Què cal fer si no podeu pagar el vostre préstec de dia de pagament

A continuació s’explica com treure’s del deute.

Foto d'Alexander Mils mitjançant Unsplash

Aquest article us ajudarà a trobar alleujament dels préstecs de dia de pagament i escapar de la trampa de contractar un altre préstec. Primer, sapigueu que no esteu sols. Segons una enquesta realitzada pels Pew Charitable Trusts, més de 12 milions de persones utilitzen préstecs de paga anuals, amb un total de 7.000 milions de dòlars. Tot i que això podria ser bo per als prestadors, no ho és tant per als prestataris, que es veuen incapaços de pagar els seus préstecs a causa dels elevats tipus d’interès.

Si això us descriu, seguiu llegint per saber com fugir del cicle de préstecs de dia de pagament.

Com funcionen els préstecs de dia de pagament

La majoria dels préstecs de dia de pagament funcionen fent que el prestatari escrigui un xec personal postdat a pagar al prestador per l'import prestat més les comissions. Per tant, si voleu demanar prestat 100 dòlars, escriviu al prestador un xec de 115 dòlars. El prestador es quedaria amb aquests diners fins que s’hagi de vèncer el préstec (normalment el proper dia de pagament del prestatari).

Un cop vençut el préstec, el prestador encaixa el xec o bé el prestatari paga una comissió addicional per "revertir" el préstec durant 14 dies addicionals. Per tant, si revesteix el préstec tres vegades, pagareu 45 dòlars per demanar-ne 100 dòlars.

Els préstecs de dia de pagament us mengen els diners

Préstecs de dia de pagament: menjar-se els diners

Tothom necessita diners addicionals a temps o en un altre moment, que és com la bona gent acaba amb préstecs de dia de pagament. És possible que només necessiteu diners per menjar o per a reparacions d’emergència de vehicles o factures mèdiques. Algunes persones fins i tot obtindran un préstec de pagament per pagar altres préstecs de pagament.

Tant si teniu quatre o cinc préstecs de dia de pagament en curs o només un, seguiu llegint per esbrinar què heu de fer si no teniu prou diners per pagar el principal, però esteu aclaparat pels pagaments d’interessos.

Opció 1: aturar el pagament en xecs postdatats

Feu-ho abans d’haver de fer un altre pagament d’interessos. Us costarà aturar el pagament, però val la pena. Fins i tot si ingressa com a dèbit al vostre banc, el banc encara l’aturarà sempre que tingueu l’import correcte per al qual s’ha escrit el xec i el nom del beneficiari (assegureu-vos de posar cada nom que utilitzi l’empresa).

Després d’aturar el pagament, aneu al préstec de dia de pagament i digueu-los que heu aturat el pagament al xec. Probablement intentaran cobrar-ho de totes maneres. Un cop no aconsegueixin cobrar el xec, la companyia de préstecs es posarà en contacte amb vosaltres per establir un pla de pagament. Sovint, fins i tot us deixaran el saldo si el podeu pagar immediatament.

No deixeu que configurin pagaments setmanals elevats que no us pugueu permetre. En lloc d’això, només accepteu els pagaments que sabeu que podeu fer, fins i tot si només són de 10 o 25 dòlars per setmana. En la majoria dels casos, deixaran de cobrar-vos interessos. Sovint podeu negociar un saldo més baix i, si el podeu pagar en aquest moment, proveu de fer-ho. Sovint reduiran el vostre saldo fins i tot quan feu pagaments.

Si continueu quedant endarrerits en els pagaments o atureu els pagaments per complet, us poden portar als tribunals o lliurar-vos a una agència de cobrament. Tanmateix, poques vegades o alguna vegada ho passen a col·leccions.

Aturar el pagament d’un xec és perfectament legal a la majoria d’estats

Us pot sorprendre que aturar el pagament del xec sigui fins i tot una opció, però, com diu Clark Howard, "no hi ha presó de deutors". A més, la majoria de les lleis dels estats no solen incloure xecs postdatats, ja que en el moment que vau escriure el xec postdatat no teníeu diners per cobrir-lo i el prestador ho sabia. Tanmateix, consulteu el vostre estat.

Com aturar l’assetjament dels creditors.

Opció 2: enviar una carta de parada

Alguns operadors de préstecs de dia de pagament us trucen i us assetgen per cobrar el préstec. Si ho fan, envieu-los la carta següent. Un cop hàgiu configurat el calendari de pagament, no hi ha cap motiu per tornar a parlar amb ells ni cap motiu per trucar-los. Si es posen en contacte amb la vostra feina, envieu una carta per dir-los que no es posin en contacte amb la vostra feina. Envieu les dues cartes per correu certificat perquè tingueu la prova de recepció. També podeu presentar una reclamació a FTC si us segueixen trucant després de rebre la vostra carta.

Recordeu que és probable que la persona que es troba a l’altre extrem de la línia cobri un salari mínim i pugui tenir els seus propis préstecs. Són com tu i jo. No són tan importants com es creuen. No heu de patir assetjament per part d’ells.

Aquestes trucades poden sortir molt de control, en necessiteu alleujament. Aquesta carta no us impedirà trucar als titulars del vostre préstec i fer gestions ni negociar un acord diferent.

Eviteu caure al parany del préstec de dia de pagament

Altres passos a seguir en els préstecs de dia de pagament

No eviteu els vostres creditors

Quan teniu un préstec, l’últim que voleu és dir-li a la persona a qui deu els diners que no els podeu tornar. És molt més fàcil ignorar-lo i esperar que el deute desaparegui màgicament. En lloc d’això, hauríeu de posar-vos en contacte el més aviat possible si teniu problemes i demaneu més temps. Si creuen que actuen de bona fe, la majoria dels prestadors col·laboraran amb vostè oferint una extensió o fins i tot reduint el principal.

Obteniu assessorament creditici

Hi ha grups sense ànim de lucre a tots els estats que ofereixen assessorament gratuït o de baix cost als consumidors. Tanmateix, assegureu-vos d'evitar qualsevol grup que vulgui un gran pagament inicial a canvi de negociar el vostre deute; podeu fer-ho pel vostre compte amb els consells que us he donat. Per obtenir assessorament de crèdit de confiança, podeu consultar amb el vostre empresari, banc o autoritat d’habitatge. Un bon lloc per començar a buscar una agència de bona reputació és la Fundació Nacional per a l’assessorament creditici.

Atura l’embargament salarial

Si heu acceptat una clàusula d’assignació voluntària de salaris al vostre acord inicial, escriviu una carta que revoqui aquest acord. Això evitarà que el prestador pugui cobrar els seus salaris sense una ordre judicial.

Parleu amb els reguladors

Fins i tot si el préstec de dia de pagament és legal al vostre estat, parleu amb l’agència que els regula. Podeu presentar una queixa o simplement demanar ajuda. Algunes de les pràctiques del creditor poden ser il·legals i les agències reguladores també poden intervenir per ajudar-vos a elaborar un acord de pagament.

Alternatives als préstecs de dia de pagament.

No perdis l’esperança perquè tens deutes. Feu el possible per començar de nou i obtingueu els préstecs amortitzats. Desfer-se dels préstecs de dia de pagament és el pas més important cap a una vida lliure de deutes.

Si us plau, traieu-vos del deute i visqueu una vida molt més feliç.