Fons índex: una forma senzilla d’invertir al mercat

Apreneu a invertir de manera segura i senzilla sense investigar innombrables empreses.

PxFuel

Si de sobte se us dóna un cop d’efectiu sobtat, rebeu una herència o fins i tot guanyeu la loteria, què heu de fer amb els vostres guanys? Com a inversor bàsic, com començar? Suposem que teniu 100.000 dòlars per invertir. Aquest és només un número de mostra escollit per il·lustrar el concepte. Podria ser una quantitat major o menor. La idea és similar.

Suposem que també heu creat un compte en una empresa comercial com eTrade. Suposem que heu analitzat la vostra pròpia situació financera i que teniu una bona instantània de la vostra salut financera personal. Què fas a continuació?

Com començar a invertir amb fons d’índex

L’estratègia més senzilla per invertir en borsa és comprar fons índexs. Es tracta de fons que representen una mitjana d’un gran nombre d’accions individuals. La idea és repartir el risc entre múltiples inversions sense haver d’invertir individualment en moltes empreses.

Hi ha algunes opcions de fons d’índex. El meu favorit personal és SPY. Aquest fons fa un seguiment de l’índex S&P. Es diversifica i es pot comprar i vendre a qualsevol hora del dia. Suposem que teniu 100.000 dòlars assegurats al vostre compte d'efectiu a eTrade i tingueu en compte el següent procés.

1. Determineu la quantitat que pot necessitar durant els propers 24 mesos. Per exemple, entre la vostra pensió de jubilació i el vostre pagament de la seguretat social, quin és l'import addicional que necessiteu per viure al vostre nivell actual? Diguem que és de 40.000 dòlars (20.000 € a l'any). Aquesta és la vostra reserva d’efectiu.
2. Els 60.000 que queden s’han d’invertir íntegrament en el fons índex (SPY). El valor actual d’avui és de 227,21 dòlars.
3. Utilitzeu la mitjana del cost en dòlars per comprar el fons durant les properes cinc o sis setmanes. El motiu és senzill. Voleu minimitzar el vostre cost. Ningú no té bola de cristall. No es pot saber què és un preu baix i què és un preu alt. El següent millor és fer un cost mitjà en dòlars. Això vol dir comprar una porció del conjunt en un dia fix durant les properes cinc setmanes. En aquest exemple, voldríeu comprar SPY per valor aproximat de 10.000 dòlars arrodonit a les 10 accions més properes. Són 50 accions cada dilluns al matí. Repetiu la comanda durant les properes cinc setmanes fins a invertir completament els 60.000.
4. Això és! Ara només cal seure i esperar.

Mitjana del cost en dòlars

La mitjana del cost en dòlars significa invertir un import fix a intervals fixos per controlar parcialment la volatilitat d’un fons.

Què passa amb les tarifes?

A veure, les comissions són de 3 dòlars per operació. 3 * 6 = 18. 18 / 60.000 = 0,03%. Això és insignificant. El rendiment mitjà de SPY durant els darrers deu anys ha estat del 6,87%.

si teniu 100.000 dòlars al començament de l'any i invertiu 60.000 dòlars en SPY d'aquesta manera, acabareu amb 104.100 dòlars al final de l'any. Es tracta d’un rendiment net del 4,1%.

El menjar per emportar

L’estratègia senzilla és aquesta: guardeu una part dels vostres estalvis en efectiu com a reserva. Invertiu en un fons índex per a la seva diversitat i per mitigar el risc. Reviseu-lo periòdicament i feu-ne un seguiment anual. No us espanteu quan el mercat se sotmeti a correccions periòdiques. Sigues pacient.

© 2017 Jack Lee