Com augmentar el capital de creació d’empreses

Amb una mica de previsió, planificació i esforç, pot ser possible no només recaptar prou capital inicial, sinó fer-ho mitjançant el crèdit empresarial.

Jack Moreh, CC-BY

Aprofiteu una sòlida qualificació creditícia

Tenir el seu propi negoci és una cosa que molts milions de persones només poden somiar. A nivell mundial, hi ha aproximadament 200 milions de petites empreses. Per tant, moltes persones realitzen el seu somni, però moltes altres, per una o altra raó, mai no surten del terreny. Un dels factors que dissuadeixen la gent perquè aquest negoci es posi en marxa és la manca de capital inicial i un altre pot ser la por a perdre la seva inversió molt guanyada.

Els empresaris prenen riscos. Sovint es posen en perill i arrisquen tot el que posseeixen per intentar convertir els seus somnis en un negoci d’èxit. Tot i això, les estadístiques mostren que dos de cada cinc empreses fracassen en els dos primers anys. El fracàs empresarial afecta el crèdit personal, ja que molts utilitzen les seves targetes de crèdit personals per finançar parcialment el seu fons de maniobra. Les fallides creen un estigma negatiu que pot tallar l'accés al crèdit durant períodes de set a deu anys. La reforma de la llei de fallida als EUA que es remunta al 2005 ha fet que la situació sigui molt més costosa per als empresaris. Inculca un factor de por que sovint fa costat als que prenen riscos durant la resta de la seva vida.

Molts empresaris passen per diversos cicles de creació d’empreses abans que tinguin èxit. Les severes lleis sobre fallides desaconsellen la posada en marxa de noves empreses i això té un gran impacte en l'economia. La situació a Europa és encara pitjor, sense protecció per als propietaris d’empreses dels passius impagats de la corporació. Les lleis i les regulacions afavoreixen molt els bancs i altres prestadors institucionals. El món necessita més emprenedors que estiguin disposats a treballar les seves idees i a crear nous llocs de treball i que no tinguin por de córrer riscos una i altra vegada. Afortunadament, Internet ha creat noves oportunitats per tornar-los a posar en peu i finançar els seus models de negoci. Les qualificacions creditícies s’han d’entendre millor i millorar amb paciència amb el pas del temps.

Amb una mica de previsió, planificació i esforç, pot ser possible no només recaptar prou capital inicial, sinó fer-ho mitjançant el crèdit empresarial. En aquest escenari, aprofiteu els actius empresarials per demanar prestats els fons necessaris. Fins i tot quan l'empresa encara no s'ha iniciat, és possible que pugueu obtenir algun tipus de crèdit empresarial per fer avançar el vostre pla de negoci.

La creació de crèdit empresarial és completament diferent de la creació de crèdit personal i, si és possible, és millor mantenir-los separats. Algunes agències d'informes de crèdit poden obtenir una puntuació FICO empresarial (700 es considera bona i 800 és excel·lent) en funció tant del risc de l'empresa com del crèdit personal del propietari. En alguns casos, el crèdit personal del propietari està relacionat amb el crèdit empresarial. També heu de tenir en compte que no teniu la mateixa protecció creditícia amb el crèdit empresarial que amb el crèdit personal. És possible que no hi hagi cap límit màxim de responsabilitat, que normalment s’estableix en nivells molt baixos per al crèdit personal.

El procés de creació d’un bon registre de crèdit empresarial segueix un cert camí. Hi ha quatre elements clau que s’han de buscar meticulosament per obtenir confiança de les agències de préstecs:

1. Pla de negoci

Quan busqueu crèdit empresarial, cal que us projecteu com a empresa en tots els sentits. Un negoci requereix una planificació adequada, una estructura organitzativa, el control dels controls financers, l'estratègia de vendes i de màrqueting i l'eficiència de producció. Tot això s’inclou en un pla de negoci adequat. En preparar un pla viable, es passa del paper d’un empleat a ser empresari. La primera tasca és convèncer els prestadors que teniu un negoci potencialment rendible. La qualitat del vostre pla de negoci és essencial. Si busqueu crèdit empresarial sense un mapa adequat que altres usuaris puguin seguir fàcilment, se us rebutjarà.

Tot comença amb la creació d’una estructura empresarial legal.

• Investigueu i adquiriu totes les llicències necessàries per al negoci als diferents nivells de govern.
• Prepareu un pla d’empresa, amb l’ajut d’un assessor o mentor. Això demostra als possibles prestadors que heu pensat clarament en tots els factors que intervenen en la gestió d’una empresa: els productes / serveis, els mercats, la competència, els preus, els recursos humans, l’estratègia de vendes i els controls financers.
• Estigueu preparats per defensar les vostres projeccions de vendes i la vostra estimació de costos inicials i operatius. Això normalment s’aconsegueix mitjançant una projecció de tres anys, que proporciona un compte de pèrdues i guanys detallat i un balanç. Necessiteu l'assistència d'un comptable fiable per fer-ho correctament.
• És imprescindible un pla realista, tant si aconsegueixes obtenir crèdit com si no. Ofereix un mapa pel qual podeu traçar el vostre curs. Sense aquest mapa, cap institució creditícia no tindrà en compte les vostres necessitats creditícies.

El pla de negoci inicial es converteix en un model per a una planificació i estratègia regulars. S'hauria de revisar i actualitzar trimestralment, sobretot quan es comença. La realitat de l’explotació d’una empresa aguditzarà les habilitats de planificació i farà que els plans posteriors siguin més precisos. Els plans s’han de desglossar en períodes setmanals, mensuals i anuals amb un pla d’acció específic.

Una altra iniciativa preparatòria important és crear un perfil de crèdit empresarial positiu. Això us ajudarà a generar crèdit empresarial sense utilitzar els vostres actius personals com a garantia. Els avantatges de tenir un perfil de crèdit empresarial són molts. El més important és que tindreu accés a més flux de caixa per a l'empresa en forma de línia de crèdit d'un banc, crèdit del proveïdor, separació dels vostres actius personals, reducció de la responsabilitat personal del negoci i la capacitat de fer créixer el vostre negoci..

2. Establir una bona reputació creditícia

Totes les empreses necessiten comprar alguns equips, serveis, subministraments i materials. Podeu beneficiar-vos immediatament de qualsevol proveïdor que us concedeixi crèdit. Pot ser que estigui bastant restringit al principi, però si manteniu un bon registre d’amortitzacions, els límits augmentaran progressivament. És avantatjós per als vostres proveïdors informar del vostre historial de crèdit a les principals agències d'informació de crèdits empresarials. Dunn i Bradstreet són probablement els més coneguts a nivell internacional.

A diferència de les qualificacions creditícies personals, les qualificacions empresarials inclouen ingressos, cost de vendes i beneficis. Les millors puntuacions es reserven per a empreses establertes i establertes, però a mesura que el vostre negoci creix en ingressos i beneficis i estableix un registre sòlid de pagaments puntuals, també pot aconseguir una bona qualificació creditícia.

3. Verificació del crèdit

Per obtenir crèdit empresarial, és millor sotmetre’s a una verificació del crèdit per part d’una agència aprovada. Això determinarà el vostre compliment dels requisits dels prestadors i de les agències de crèdit. Un cop fet això, busqueu proveïdors que estiguin disposats a emetre crèdit sense necessitat de verificacions intensives de crèdit ni de garanties personals.

Recordeu que la majoria de proveïdors tindran una oportunitat limitada amb un nou negoci perquè sempre busquen nous clients. Si respecteu les seves condicions de crèdit, podeu comptar amb extensions de límits de crèdit al llarg del temps. També podeu utilitzar les seves referències per millorar el vostre perfil de crèdit amb les agències informants.

4. Subvencions i subvencions

Hi ha organitzacions sense ànim de lucre i departaments governamentals que proporcionen subvencions i subvencions a empreses emergents a les seves jurisdiccions. Això és particularment cert si podeu proporcionar una nova ocupació a la regió. Pot ser un gran impuls per a una empresa jove i hauria de formar part de qualsevol estratègia de posada en marxa. Consulteu els governs locals o nacionals investigant els seus llocs web.

Busqueu mentors voluntaris, que es poden convertir en inversors àngels disposats a aportar diners en efectiu a les vostres necessitats inicials. No dubteu a aprofitar aquesta ajuda. El foment d’empresaris amb coneixements empresarials millorarà els vostres coneixements i habilitats de gestió i farà més probable que tingueu èxit.