Quants diners necessiteu realment quan us jubileu?

Tens un pla d’estalvi que et pugui donar suport durant la jubilació?

Per GeorgHH (Obra pròpia), a través de Wikimedia Commons

Si no planifiqueu la planificació fallarà, quin és el vostre pla?

La majoria de la gent somia amb una jubilació acollidora que els permeti passar el temps anant en creuers i portant els seus néts a Disneyland, però, malauradament, hi ha molta gent que no s’ha esforçat per fer realitat aquest somni.

La majoria de la gent pensa que, sempre que tinguin 401K a l’empresa on treballin, haurien de tenir tots els diners que necessiten quan es jubilin.

Malauradament, en la majoria dels casos, un 401K només no és suficient per donar suport a una persona o a una parella, i definitivament no és suficient per portar els néts a Disneyland una i altra vegada.

Si voleu tenir el tipus de jubilació que somia la majoria de la gent, és absolutament imprescindible elaborar un pla realista i, com més temps pugueu estar del vostre costat, millor.

Albert Einstein va dir: "L'interès compost és la vuitena meravella del món. Qui l'entén ho guanya. Qui no ho paga, ho paga".

Una simple comprensió de com funciona l’interès pot, literalment, fer meravelles sobre el funcionament del vostre pla de jubilació i la rapidesa amb què creixen els vostres diners.

Juntament amb la comprensió de l’interès, hi ha algunes altres variables importants a tenir en compte per assegurar-vos que esteu en bon camí amb el vostre fons de jubilació.

Les tres variables que faran o trencaran la vostra jubilació

Hi ha tres variables principals que són crucials per entendre a l’hora d’esbrinar quants diners necessiteu realment per a la vostra jubilació.

Dues d’aquestes variables són molt específiques per a vosaltres i l’altra afectarà a tothom per igual. És absolutament crucial que preneu un temps per considerar aquestes tres variables que afectaran molt la vostra necessitat de diners en el futur.

Una vegada que tingueu una comprensió ferma sobre com aquestes tres variables afecten la quantitat de diners necessària per al vostre fons de jubilació, estareu en bon camí per establir un pla per arribar on voleu arribar.

1. Quina qualitat de vida no es vol experiència en la retirada?
2. Quants diners podeu gastar del vostre fons de jubilació sense esgotar-vos?
3. Quin efecte tindrà la inflació sobre el vostre poder adquisitiu?

Voleu passar la vostra jubilació navegant pel món i visitant platges pintoresques?

Per Kerala Tourism (publicat originalment a Flickr com Kovalam Beach), "classes":}, {"dimensions":, "classes":}] "data-ad-group =" in_content-1 ">

Consell 1: decidiu quina qualitat de vida voleu gaudir durant la jubilació

Si mai no hi heu pensat, és hora de començar a pensar-hi. Si no teniu en compte una destinació específica, és probable que arribeu a un lloc que no vulgueu ser.

Intenteu fer una idea molt concreta de com és la vostra qualitat de vida ideal durant la jubilació i no tingueu massa por de somiar en gran. No hi ha manera d’aconseguir un gran somni si no el planeja amb antelació, així que com més aviat pugueu obtenir un pla concret, millor.

Tens dificultats per reduir quina qualitat de vida esperes tenir quan et jubilis? A continuació, es presenten algunes preguntes que us poden ajudar a tenir una imatge més concentrada de la jubilació:

• Està satisfet amb la seva qualitat de vida actual?
• Esperes que la teva qualitat de vida sigui la mateixa en la jubilació que ara?
• Voleu que la vostra qualitat de vida sigui millor que ara?
• Estaria satisfet si la seva qualitat de vida fos pitjor que ara?
• Voleu anar de vacances quan us jubileu?
• Teniu previst ajudar econòmicament els familiars?
• Somieu amb poder donar diners a organitzacions benèfiques i altres causes que recolzeu?

Amb sort, teniu una millor idea del tipus d’estil de vida que espereu, ja que us heu dedicat un temps a reflexionar sobre aquestes preguntes.

Si realment desitgeu un cert estil de vida jubilat, és important que no perdeu de vista aquest objectiu.

Probablement seria prudent escriure aquest objectiu en algun lloc perquè no oblideu quina és la vostra destinació desitjada.

Això no ha de ser una tasca avorrida. Feu-lo més divertit escrivint detalladament diverses de les aventures i experiències que voldríeu tenir un cop us jubileu i no us hàgiu de preocupar de passar més temps treballant.

Feu una llista de les vacances que voldríeu continuar i escriviu a qui voleu donar diners.

A l’hora d’estalviar diners, avui és fàcil gastar-se accidentalment, que realment esperava estalviar per demà.

Tenir un recordatori concret dels vostres objectius financers per al futur és una bona eina per ajudar-vos a mantenir-vos en el bon camí a l’hora d’acumular un fons de jubilació suficient.

Quan tingueu la temptació de gastar diners que millor estalviareu, torneu al que heu escrit i us ajudarà a recordar que estalviar per al futur ara mereix una mica de sacrifici.

Consell núm. 2: determineu quants diners podeu gastar sense esgotar-vos

Hi ha hagut una regla de llarga data a la indústria financera anomenada regla del 4% que ajuda a determinar quants diners podeu gastar sense esgotar-vos abans de morir.

Aquesta regla estableix que, si realitzeu el 4% de la vostra inversió a l’any, encara podreu seguir creixent prou com per poder continuar retirant el temps que necessiteu a la jubilació sense que la vostra inversió s’esgoti fins a la inexistència..

Segons la regla del 4%, si estalvieu un milió de dòlars, podríeu retirar 40.000 dòlars a l'any i mai no us quedareu sense diners.

Malauradament, aquesta no és una regla en què pugueu confiar. Ja el 2013, el Wall Street Journal va publicar un article que deia que era hora de "acomiadar-se de la regla del 4%".

Segons aquest article, tenint en compte les circumstàncies que han estat actualment a la nostra economia, aquesta regla hauria de canviar-se a la regla del 2,8%.

Això vol dir que si teniu un milió de dòlars estalviats, només podreu retirar 28.000 dòlars a l’any sense que s’esgotin en res.

Un milió de dòlars sembla molt, però si només sou dels 28.000 dòlars a la jubilació a l’any, és probable que no us sentiu milionari.

Per descomptat, tot això depèn del temps que visqui. Si no espereu viure molt de temps, podríeu gastar més diners, però no seria millor viure una vida llarga i agradable sense haver de preocupar-vos massa de les vostres finances.

És molt preocupant que actualment hi hagi molta gent més preocupada per quedar-se sense diners abans de morir que per morir.

Heu d’admetre que 28.000 dòlars no són gaire ingressos per viure de la vostra jubilació. Fins i tot 40.000 dòlars no són els millors si teniu previst viure el somni de passar moltes vacances.

Això només vol dir que si voleu gastar més diners que cada any, us heu de dedicar realment a deixar diners per retirar-vos ara.

Quants diners podeu treure de la vostra inversió cada any sense esgotar-vos?

Total del compte d’inversió	Retirada anual del 2,8%
500.000 dòlars	14.000 dòlars
1.000.000 de dòlars	28.000 dòlars
1.500.000 dòlars	42.000 dòlars
2.000.000 de dòlars	56.000 dòlars
2.5000.000 de dòlars	70.000 dòlars
3.000.000 de dòlars	84.000 dòlars
3.500.000 dòlars	98.000 dòlars
4.000.000 de dòlars	112.000 dòlars
4.500.000 dòlars	126.000 dòlars
5.000.000 de dòlars	140.000 dòlars

Fins i tot ja existeixen dos dolços de cèntim? Quant costarà d'aquí deu anys?

Per Ravenelle, a través de Wikimedia Commons

Consell núm. 3: reconeixeu quants efectes tindrà la inflació en el vostre poder de compra

Si heu viscut prou temps per planificar la vostra jubilació, o fins i tot si heu estat prou viu com per portar la vostra indemnització a la botiga per comprar una llaminadura de tant en tant, probablement us adoneu que els preus de gairebé tot, segueix pujant.

Això vol dir que si analitzéssiu les vostres despeses mensuals i, després, intentéssiu viure la mateixa qualitat de vida una dècada aproximada amb la mateixa quantitat de diners, descobrireu que simplement no teníeu els fons Continuar.

Moltes persones no tenen en compte la inflació tant com haurien d’intentar esbrinar quants diners necessitaran per retirar-se.

Si a hores d’ara amb prou feines s’esgarrapa i espera sobreviure amb la mateixa quantitat de diners en la jubilació que està gastant ara, la desafortunada veritat és que es troba en un despertar molt groller.

Segons el govern dels Estats Units, la taxa d'inflació als Estats Units el 2014 era de poc menys de l'1%

Et sona una mica boig? La majoria de la gent, com a mínim aquells que fan compres, poden dir-vos sense pensar-hi que, en general, els preus han anat pujant i bastant ràpidament.

El govern dels Estats Units té una manera molt interessant de calcular la inflació que és força bona per fer que les coses semblin millors del que realment són, de manera que poden arribar a una taxa d’inflació tan baixa.

Per exemple, els queviures (juntament amb molts altres productes bàsics essencials) no s’inclouen a la taxa d’inflació. Probablement per això la taxa d’inflació podria haver estat tan baixa l’any passat mentre pagàveu més que mai pels vostres queviures.

La taxa d’inflació real és probablement entre el 6% i el 8%.

Aquí teniu una calculadora on podeu veure quant ha canviat el poder adquisitiu d’una quantitat específica de diners al llarg dels anys.

És una bona regla general esperar que el cost de la vida es dupliqui cada 10 anys, de manera que, si ara viviu de 50.000 dòlars a l’any, penseu quantes vegades hauríeu de multiplicar per tenir la mateixa qualitat de vida per temps que et jubilis.

Pot semblar una bogeria, però realment, penseu en el que costava un cotxe fa 10 anys en comparació amb ara o simplement penseu en quant costa ara un galó de llet que fa deu anys. Us sorprendrà.

Quan plantegeu el vostre fons de jubilació en perspectiva amb la inflació en ment, pot fer que els vostres fons actuals i fins i tot els objectius que esteu buscant semblin una mica més humils.

La veritat honesta és que els fons de jubilació de la majoria de les persones ni tan sols s’acosten a la quantitat que realment necessitaran per retirar-se còmodament si la inflació continua tal com ha estat recentment.

De debò en teniu prou?

Per tant, ara la pregunta que us heu de fer és si tindreu o no estalviats prou diners per a la vostra jubilació.

Ara que ja heu esbrinat quin tipus d’estil de vida voleu tenir a la jubilació, és més fàcil arribar a un requisit monetari estimat per mantenir aquesta qualitat de vida.

Ara, seguiu endavant i calculeu quants diners necessitareu acumular per satisfer les vostres necessitats anuals, mentre que només traieu el 2,8% de la vostra inversió total.

Finalment, agafeu aquest número i, a continuació, feu les calcules per esbrinar quant probablement necessitareu per la carretera amb la inflació llançada a la barreja.

Somia gran i planeja tenir èxit

Pot ser una mica intimidatori aprofundir en les xifres i intentar esbrinar quants diners necessiteu per a la vostra jubilació i pot ser descoratjador si comenceu a adonar-vos que no teniu la seguretat financera que us pensàveu. va fer, però no us deixeu baixar.

Hi ha moltes inversions que estan anant molt bé en aquests dies. En lloc de preocupar-vos per la vostra situació financera, comenceu a treballar amb un professional i esbrineu com podeu arribar-hi.

Els teus somnis són possibles. Només caldrà una mica de planificació per arribar on vulgueu.

Preguntes i respostes

Pregunta: Quant podeu retirar d'un compte de jubilació sense pagar impostos?

Resposta: Depèn de quin tipus de compte de jubilació retireu. És un compte abans d’impostos o després d’impostos? També hi ha variables sobre les lleis fiscals i si es retira més o menys de la deducció estàndard anual. Us recomano un llibre anomenat "El poder de zero" que explica molt bé com minimitzar la quantitat d'impostos que pagueu per jubilació. Està ple d’informació útil escrita en termes propis perquè tothom la pugui entendre.

Pregunta: Quants diners necessito per retirar-me?

Resposta: La quantitat de diners que necessiteu per a la jubilació depèn realment de la qualitat de vida que vulgueu experimentar a la jubilació. Voleu viatjar pel món? Voleu quedar-vos a casa i relaxar-vos? A més dels plans de vacances, també és important tenir en compte els canvis de salut que pugueu experimentar durant els anys més madurs. Hi ha moltes variables a tenir en compte i, una vegada calculat el que creieu que necessitareu en dòlars actuals, la inflació es converteix en una consideració important. De manera realista, podeu esperar que el cost de la vida es dobli cada deu anys més o menys, de manera que la inflació és un factor enorme.

Pregunta: Quina és la distribució mínima necessària un cop compleixis els 70-1 / 2 anys?

Resposta: adjunto un enllaç que crec que us serà útil:

https: //www.irs.gov/retirement-plans/plan-particip…

Definitivament, consultaria amb el vostre assessor financer per assegurar-vos que feu els càlculs correctament. Seria una pena rebre una sanció per retirar menys del que es requereix.