Com vaig estalviar 3.000 dòlars en 3 mesos quan era jove i trencat

Foto de Sharon McCutcheon a Unsplash Public Domain

Com he estalviat 3.000 dòlars en tres mesos

Amb alguns canvis d’hàbit i disciplina, vaig poder estalviar 3.000 dòlars en tres mesos. Aquí comparteixo el que vaig fer amb l’esperança que la meva experiència també us ajudarà a estalviar diners. Primer parlaré de com identificar els vostres objectius d’estalvi específics. En aquest article, detallo la importància del següent:

1. Com estalviar diners, fins i tot quan no guanyeu gaire.
2. Com fer un pressupost.
3. Com identificar i fer un seguiment dels vostres hàbits de despesa.
4. Com reduir els costos ocults i els luxes innecessaris.
5. Com reformular la vostra mentalitat.
6. Com estalviar en factures de queviures.
7. Consells per mantenir la disciplina.

1. Com estalviar diners eficaçment

Pot ser difícil estalviar diners quan amb prou feines guanyeu prou per pagar les factures tal com és. De fet, la majoria dels nord-americans no contribueixen a un compte d’estalvi. Hi havia un turó difícil d’escalar quan va arribar el moment que decidís estalviar. Igual que qualsevol acció que valgui la pena, estalviar és més fàcil quan es tenen objectius i un pla en ment. Per sort, hi ha moltes maneres d’identificar àrees de la vostra vida on els petits canvis d’hàbit us poden ajudar a construir la vostra cartera i la vostra tranquil·litat.

Per què és important estalviar diners?

Reconèixer què voleu fer exactament amb els vostres diners tant a curt com a llarg termini us pot ajudar a donar vida als vostres objectius. La majoria de les persones amb estalvis a curt termini contribueixen a un fons d’emergència en cas de pèrdua d’ocupació o de despeses inesperades com la reparació d’un cotxe. És possible que altres persones vulguin actualitzar una àrea de la seva vida o planificar unes vacances.

Els objectius d’estalvi a llarg termini impliquen una perspectiva més global. Penseu en estalviar per a coses com la jubilació, un fons universitari o una casa. Heu de tenir una visió clara de quines són les vostres prioritats quan comenceu el vostre viatge d’estalvis. Aquesta imatge us ajudarà a mantenir-vos honest quan apareix la temptació.

És hora d’abandonar la targeta de crèdit durant un temps… no el necessitareu cap a on anem.

Foto de Ryan Born al domini públic Unsplash

Examineu els vostres ingressos

Heu d’identificar quants diners heu ingressat abans de poder controlar eficaçment el que surt. Algunes maneres fàcils de fer-ho són:

• Connecteu el vostre compte corrent, la vostra targeta de crèdit i el vostre compte d’estalvis per obtenir una visió general dels vostres hàbits de despesa.
• Mireu de prop els vostres ingressos comprovant un desglossament de cadascuna de les transaccions.
• Definiu alertes que us permetran saber quan s’han de vèncer les factures, quan heu assolit el llindar de despesa o quan, encara que esperem que no, hagueu sobreescrit.

Debatré sobre el pressupost i el seguiment de les vostres despeses amb més detall a la secció següent.

No feu cas omís del vostre crèdit

És important tenir en compte les vostres obligacions de crèdit mentre comenceu el vostre viatge per l’escala financera. Hi ha molts recursos gratuïts que us permetran veure el vostre informe de crèdit. El crèdit forma part de la vostra salut financera general i és fonamental per obtenir préstecs en el futur que us poden ajudar en les compres relacionades amb els vostres objectius. El vostre crèdit també pot afectar la vostra ocupabilitat amb empreses específiques, així com la vostra capacitat per iniciar un negoci.

2. Organitzeu-vos amb un pressupost de les vostres despeses

Crec que la primera regla d’estalvi és l’organització mitjançant el pressupost. Això significa bàsicament dues coses:

1. Saber quines factures heu de pagar cada mes / setmana.
2. Saber quant gasta un mes fora de les seves factures.

Obriu un full de càlcul Excel per iniciar la llista de pressupostos. Podeu crear les vostres pròpies seguint les instruccions del vídeo següent o podeu descarregar plantilles de pressupost gratuïtes per a Microsoft Excel. Assegureu-vos que el vostre pressupost inclogui aquestes despeses:

• Lloguer
• Targetes de crèdit
• Préstecs escolars
• Pagaments de cotxes
• Elèctric
• Cable
• Assegurança de salut

Pagaments automàtics

Heu de fer una llista de les factures per a les quals podeu configurar els pagaments automàtics si encara no ho heu fet. Moltes d’aquestes empreses de serveis públics i de targetes de crèdit tindran multes si no pagueu, així que configureu el pagament automàtic directament des del vostre compte corrent per a les retirades. A continuació, organitzeu els pagaments per setmanes i intenteu repartir els pagaments sempre que sigui possible.

Per exemple, la major renda es paga en l'1 ^st o el 15 ^° de cada mes. Segons aquesta data, creeu els pagaments amb targeta de crèdit en conseqüència per tal que es reparteixin uniformement. Normalment, podeu fer-ho fàcilment en línia al lloc web de les companyies de targetes o trucant-los. Aleshores, tindreu diners addicionals en cada xec de pagament en lloc d’haver d’invertir aquest import a la setmana següent per pagar les grans factures.

Un cop finalitzada, resumeixi el total d’aquests rebuts i vegi quant en queda. A la majoria de la gent li sorprèn el que troben i pensen: "On han anat tots els meus diners aquest mes?"

3. Identifiqueu com gasteu els vostres diners

El següent consell important per estalviar diners és saber com es gasten els diners. Com la majoria de la gent, faig servir la meva targeta de crèdit per a pràcticament totes les compres. Això significa que un historial perfecte dels meus hàbits de despesa és correcte als extractes bancaris.

Imprimiu els extractes bancaris de la vostra targeta de crèdit dels darrers 3 a 6 mesos i sumeu les categories següents per a cada mes:

• Gas
• Menjar fora
• Compres d'higiene personal
• Compres de luxe

Em va sorprendre saber que un mes vaig gastar 350 dòlars sorprenents en menjar fora sola. No podia entendre com el meu compte no era negatiu en centenars de dòlars.

Aquests diners podrien haver estat al meu compte d’estalvis. Era el moment d’un gran canvi, de manera que vaig obrir un compte d’estalvis en línia on podia ingressar diners directament dels meus xecs als estalvis.

Fins i tot si el vostre pressupost ho permet, realment no cal estalviar-se en articles a preu complet. Estigueu atents a la cerca d’ofertes.

Foto d'Artem Beliaikin a Unsplash

4. Retalla els luxes ocults

Molt poques persones pensen en la paraula "luxes" quan pensen ser "joves" i "trencats", però és important identificar aquesta categoria si es tracta seriosament d'omplir aquest compte d'estalvi. De fet, fins i tot situaria el menjar fora de la categoria de luxe. Us recomano comprar només el que necessiteu per sobreviure. Aquí teniu una llista d’elements que destruiran el vostre pressupost si no esteu buscant les millors ofertes:

• Llibres de text: aprofiteu els programes de lloguer i els distribuïdors abans d’anar a la llibreria.
• Nova tecnologia: realment necessiteu un model més nou amb algunes especificacions actualitzades quan el vostre faci el que necessita?
• Cafè car: les cafeteries de marca tenen preus alts. Penseu a fer el vostre propi cafè o a baixar els vostres estàndards.
• Articles de preu complet: autorització de la botiga i estigueu atents a les ofertes de temporada.
• Entreteniment: la transmissió instantània és més barata que el vostre pla de cable de 200 canals.

Per sort per a mi, vaig començar la meva estalvi de diners experiment, l'1 ^er gener just després de la temporada de vacances. És el moment en què teniu regals (que es poden retornar) i targetes de regal (que es poden canviar per diners o gastar-se). He venut la majoria de les meves targetes de regal a l’àvia de la targeta regal en efectiu o les he guardat per gastar curs. De nou, aquí és on entra en joc l’organització. Creeu una llista de les vostres targetes regal i canvieu les de luxe i guardeu les que podeu gastar en necessitats.

Per exemple, ven les targetes de les botigues que només venen roba, però conserva les targetes dels grans magatzems perquè pugui comprar els mitjons, la roba interior i altres elements bàsics que pugui necessitar durant tot l'any. Veneu a eBay els articles que no necessiteu en aquest moment. Sempre podeu utilitzar els diners més tard quan trenqueu un plat, necessiteu xampú o tingueu en compte qualsevol altra despesa menor.

Planificador de pressupostos mensuals 2021 - Paperback

5. Pregunteu-vos: realment ho necessito?

Un altre gran consell que m’agradaria oferir és veure quant de temps podeu passar sense comprar articles d’higiene personal. Utilitzeu el delineador d'ulls fins al nub. Utilitzeu tots els rubors fins que surten les truges. Bàsicament, no compreu res del que ja tingueu a l’armari. Resisteix totes les urgències i fes servir tot.

També vaig poder estalviar una gran quantitat de diners perquè la temporada d’impostos anava i venia. Molta gent utilitza la seva declaració d’impostos per pagar algunes factures o reservar unes vacances fantàstiques. Les vacances són un luxe i, em sap greu dir-vos-ho, la majoria de les factures de la vostra targeta de crèdit encara hi seran la propera temporada fiscal. El truc és treure tots els cèntims de la vostra declaració d’impostos i posar-los al vostre compte d’estalvis. A continuació, configureu els pagaments automàtics a les vostres targetes de crèdit per poder pagar-los abans. Tots els extractes de la targeta de crèdit us indicaran l’import que heu de pagar per pagar el saldo en tres anys.

Sigues realista

Diuen que si no apunteu massa per assolir un objectiu, aleshores esteu apuntant massa baix. Tot i això, és important assegurar-vos que disposeu dels recursos adequats per assolir els vostres objectius. Tingueu en compte que no sempre és pràctic donar per suposats alguns aspectes de la vostra vida per estalviar diners.

6. Estalvieu diners a les factures de queviures

Com he dit abans, menjar fora és un luxe, així que eviteu-ho a tota costa menjant a casa. Per això, les vostres compres de queviures han de ser organitzades i rígides. No suggereixo retallar cupons en absolut. Els cupons solen ser només per a articles de marca cars on la versió de marca genèrica o de botiga és fins i tot més barata que la quantitat amb descompte de l’article de marca.

El meu enorme consell per comprar un supermercat amb pressupost és no fer una llista d'articles, sinó fer una llista de queviures amb els dies de la setmana.

D’aquesta manera podeu comprar de manera òptima per reduir la quantitat d’aliments caducats a casa i saber que tindreu prou menjar fins al proper viatge de compres. A més, feu-vos membre de la vostra botiga de queviures local i utilitzeu els cupons que us puguin donar al registre allà (de nou, sense retalls).

Suposem que aneu a comprar menjar cada dilluns a la nit, que escrivireu a la vostra llista:

Mostra de llista de la compra
4 sopars entre setmana
4 dinars a la feina
7 esmorzars
1 berenar per treballar
2 aperitius per a la llar

7. Mantingueu-vos disciplinats

L’autodisciplina és l’única diferència entre algú que té èxit financer i algú que no ho és. Vull deixar-vos aquests suggeriments encoratjadors per mantenir la disciplina:

• Deixar de fer excuses: fer excuses és més fàcil que seguir. Reconegueu les pèrdues com a experiències vitals i continueu aconseguint el vostre objectiu.
• Complim el pla: tenim el nostre objectiu i hem identificat els sacrificis necessaris. Celebra els èxits dels mini objectius i no et rendeixis mai. Mantingueu-vos fort durant les primeres setmanes i trobareu que seguir el pla és més fàcil.
• Obteniu assistència: trobeu algú proper que us pugui fer comptes. És possible que tots dos apreneu els uns dels altres o que acabeu convertint l’estalvi de diners en una competició amistosa.

Probablement us pregunteu quants diners he guanyat durant tot el viatge. A finals de febrer ja tenia 2.000 dòlars. Tot això, mantenint-me al capdamunt del meu full de càlcul Excel i evitant la despesa de luxe, fins i tot vaig evitar cons de 1 dòlar del camió de gelats.

L’estalvi se suma. Quan tingueu ganes d’anar a comprar, doneu un cop d’ull al rebost, a l’armari de roba i als armaris del bany i pregunteu-vos: quants diners puc posar al compte d’estalvis avui?

Altres articles d'aquest autor:

Primer procés de comprador d’habitatges, des del pressupost fins a la taula de tancament

Programa de recompenses de Las Vegas i com he canviat realment les recompenses gratuïtes de MyVegas als hotels MGM

The Infographic Guide to Personal Finance - Paperback

Preguntes i respostes

Pregunta: Quant estalviaveu a la setmana sent jove i trencat?

Resposta: va variar perquè quan estava a prop de l'1 del mes, l'import que podia estalviar era significativament inferior a causa de la necessitat de pagar les factures mensuals. A part d'això, va ser constant de 200 a 400 a la setmana.