Com esbrinar el que realment costa viure

La majoria de la gent no és realista quant a la quantitat de diners que gasten.

Per això, es pregunten per què els queda tan poc al final de cada mes, tot i que poden guanyar bé.

Els que volen evitar aquest problema són persones que no tenen el control total de les seves finances.

Per aconseguir el control i deixar de malgastar, heu d’esbrinar exactament quant us costa viure, cosa que significa ser totalment realista sobre els vostres hàbits de despesa.

No es tracta d’un exercici mental. No podeu calcular el vostre nivell exacte d’ingressos vs despeses al cap.

Per obtenir respostes reals i significatives, heu d’escriure tots els cèntims que invertiu en qualsevol cosa, que incloguin diners gastats en articles com ara interessos de préstecs, subscripcions a revistes i fins i tot donacions benèfiques.

Aquest canvi que introduïu a l'olla de recollida de l'Exèrcit de la Salvació per Nadal, tot i que és una despesa voluntària, segueix sent diners que esteu gastant. No ho podeu ignorar si voleu saber el vostre cost de vida exacte.

Molta gent no presta atenció als seus hàbits de despesa perquè o no volen saber-ho o no volen dedicar-se el temps per esbrinar-ho.

Com a resultat, perden el control i, amb ell, l’oportunitat de millorar les seves finances.

Aquestes són les persones que sempre es queixen que no guanyen prou o que les botigues cobren massa, però que ho fan mentre prenen tasses de cafè de sis dòlars i mengen els menjars més cars del menú d’un restaurant.

Com esbrinar quin és el vostre cost de vida real.

Morguefile

Quant guanyes?

Poques persones us poden dir quants diners guanyen.

La majoria miraran els seus salaris i assumiran que les xifres que hi veuen representen els seus guanys.

No és el cas.

El que veieu a la nòmina és el que queda després de les deduccions, com ara les de la Seguretat Social, Medicare i altres articles que s’hagin restat de l’import brut dels vostres ingressos reals.

La qüestió aquí és que el que guanyes i el que realment reps són dues quantitats diferents.

És important que ho sàpigueu, ja que si planifiqueu un pressupost basat en els vostres ingressos bruts en lloc dels ingressos nets, podríeu gastar fàcilment i crear-vos problemes financers.

Quant gasta?

Esbrinar quant guanyeu és molt més fàcil que determinar les despeses totals, ja que hi ha moltes variables petites a tenir en compte.

Per exemple:

Quant gasta anualment per xiclet?
Què pagueu pels talls de cabell (inclosos els consells)?
Què pagueu per una tassa de cafè cada cop que mengeu al restaurant?

També hi ha despeses de pagament que oblideu i oblideu fins a la propera vegada que venguin, com ara

Costos de renovació del permís de conduir
Neteja dental
Canvis d'oli per al vostre cotxe

En si mateixos, cap d'aquests articles pot semblar que costi molt, però la veritat és que són les coses que us fan preguntar on van anar els vostres diners.

El que és important recordar és que no importa el que guanyes, sinó el que has deixat de guanyar.

Saps quant gasta cada any?

Pixabay

Fer un pressupost ajuda?

No hi ha dubte que fer un pressupost i complir-s’hi és una de les millors maneres de mantenir el control de les vostres finances.

Tot i això, si no incloeu articles com els esmentats anteriorment, el vostre pressupost no funcionarà.

La gent tendeix a pressupostar per a entrades importants com ara habitatge, menjar, atenció mèdica, roba i transport, però sovint obliden que l’interès pels diners que deuen també suposa una despesa.

Recordo haver parlat amb un company sobre el seu cost de la vida. Em va dir que estava completament lliure de deutes.
Tot i això, després d’investigar-lo una mica, em vaig assabentar que tenia una hipoteca a casa i un préstec al cotxe.
S’estava fent broma sobre les seves circumstàncies i, en conseqüència, realment no sabia el que li costava viure perquè excloïa els interessos que pagava pels seus deutes, que arribaven a milers de dòlars cada any.

La conclusió és que, si aneu a fer un pressupost, heu de fer el que aconsella Dave Ramsey i incloure tot allò en què invertiu diners, no només les coses que considereu més importants.

Sumes petites

El meu marit i jo solíem estar en el negoci de camions. Cada vegada que paràvem a menjar a una parada de camions, podíem sentir els conductors queixar-se dels pocs diners que guanyaven i de quant els costaven les despeses de viatge.

En aquell moment, una tassa de cafè costava un dòlar. El conductor mitjà s’aturaria almenys quatre vegades al dia per prendre cafè. Això vol dir que pagava 4 dòlars al dia, 28 dòlars per setmana o 112 dòlars al mes només per prendre un cafè.

Com que la majoria dels homes conduïen almenys deu mesos cada any, molts pagaven 1230 dòlars per beure cafè.

No ho vam fer. En lloc d'això, portàvem un termos gran i vam demanar a la cambrera de la parada del camió que l'omplís d'aigua calenta per a nosaltres. Vam conservar un subministrament de tasses de paper, cafè instantani, crema, edulcorant, te i xocolata calenta al nostre Peterbilt.

Compartíem una tassa de cafè per esmorzar, obteníem aigua calenta de franc i, mentre la resta de gent pagava 4 dòlars per persona i dia pel cafè, pagàvem 1 dòlar pels dos (les recàrregues eren gratuïtes). Això significava que estalviamem 1860 dòlars a l'any simplement perquè enteníem que tenir cura de les despeses petites podríem estalviar una fortuna

Els costos de la vida varien molt

Com que tothom viu de manera diferent, depèn de vosaltres fer la feina que suposa conèixer el vostre propi cost de vida anual.

També és important entendre que la vostra ubicació geogràfica pot marcar una gran diferència en el que pagueu per viure. San Francisco, per exemple, és un dels llocs més cars dels Estats Units per viure, mentre que Mississipí costa molt menys.

Això significa que és possible que us pugueu permetre el luxe de comprar una casa en un lloc que d’una altra manera no us podríeu permetre si viviu en un altre lloc.

A més, esbrinar què us costa viure és una feina que heu de fer cada any simplement perquè el que us costi viure d’un any a l’altre canviarà per qüestions com ara

Matrimoni
Divorci
Malaltia
Comprar una casa
Canvi de feina

Per tant, haureu de fer una suposició educada sobre algunes despeses.

Per exemple, sé quant pago per tallar-me el cabell i el que dono per propina. Potser no en tinc un cada quatre setmanes, però suposo que sí. D’aquesta manera, puc estimar el cost anual d’aquest article.

Com es crea un gràfic

El millor que podeu fer per vosaltres mateixos és crear un full de càlcul de despeses, que anomeno gràfic del cost de la vida, al qual podeu consultar regularment.

Per fer-ne un, haurà de mirar els rebuts de la targeta de crèdit, el seu talonari de xecs, els papers de l’assegurança, les factures de serveis públics i altres articles similars.

També és una bona idea portar una tauleta petita i anotar-hi les despeses diàries. A continuació, transfereix-los a un full de càlcul que guardeu a l'ordinador. En fer-ho, es detectaran "les coses petites" i es facilitarà molt la creació del gràfic.

A partir d’aquestes fonts, creeu la informació bàsica que necessitareu per crear el vostre gràfic personal.

Per ajudar-vos, n’incloo la meva perquè pugueu veure de què parlo.

Tingueu en compte que incloc una cosa anomenada "diversa". Sempre poso més en aquesta columna del que espero pagar per cobrir petites despeses que pot haver omès, com ara el cost de rentar el cotxe.

Un cop els meus articles es col·loquen al gràfic, escric els costos estimats o reals anuals i mensuals.

Finalment, els afegeixo a la part inferior.

Ara tinc una bona idea de quant hauré de pagar per l'any en curs per viure.

Un exemple senzill del gràfic del cost de la vida tal com es fa en un full de càlcul.

Timetraveler2

Ingressos contra despeses

A la dreta de les despeses previstes, col·loqueu el que espero guanyar de totes les fonts.

Per exemple, podria incloure elements com ara ingressos bruts, ocupació a temps parcial o interessos per CD.

A continuació, suma les xifres.

Si les meves despeses superen els meus ingressos, tinc un problema.
Si el contrari és cert, això vol dir que em sobraran diners que puc utilitzar per a estalvis, inversions o articles que potser vull comprar.

Un cop tingueu els resultats, tingueu en compte que haurà de pagar impostos sobre la renda dels vostres guanys bruts, de manera que és possible que no tingueu tant per invertir com creieu que ho feu.

Si mireu els vostres formularis fiscals de l’any passat, podeu obtenir una bona idea de quina serà aquesta xifra. Resteu-lo del vostre total de guanys bruts.

Ara ja sabeu quant és el vostre ingrés net i el podeu comparar amb el vostre cost de vida.

Avantatges de conèixer el vostre veritable cost de vida

És possible que estigueu pensant que buscar tota aquesta informació i col·locar-la en un gràfic és una pèrdua de temps, però el cert és que realment no podeu saber on es troba financerament a la vida si no ho feu.

Si cada any creeu un gràfic nou que reflecteixi els vostres ingressos i despeses actuals, podreu saber si esteu progressant o us endarrereu.

Aquesta informació és important perquè us pot ajudar a orientar-vos cap a millors decisions i us pot protegir econòmicament.

He inclòs un vídeo interessant que mostra el que costen les coses. Això us pot ajudar a entendre una mica més sobre quant teniu i què us podeu permetre comprar!

El vostre gràfic us permetrà veure si pagueu massa per un article determinat o guanyeu massa poc en una inversió perquè pugueu tenir l'oportunitat de fer canvis.

El meu marit i jo ens deixem relaxats amb la inversió que hem fet. El mes passat ens vam sorprendre quan vam fer el nostre gràfic del cost de la vida i ens vam adonar del poc que guanyava aquesta inversió.

Amb unes poques trucades de telèfon, vam poder reinvertir en un producte diferent amb un banc diferent i augmentar significativament els ingressos que rebríem.

Podeu fer el mateix simplement prestant atenció al que esteu gastant, creant un gràfic complet i correcte del cost de la vida i realitzant els canvis necessaris.

Prendre el temps per esbrinar el que realment es gasta a viure definitivament pot comportar grans avantatges.