Com es calcula el tipus d’interès efectiu i el tipus de descompte amb Excel

Caitie McManus a través de Flickr (CC BY 2.0)

Què és el tipus d'interès efectiu?

Una comprensió sòlida dels termes financers us pot ajudar a prendre decisions reflexives a l’hora de gestionar els vostres diners. Sense coneixement financer, és fàcil acceptar un pla de jubilació incorrecte, pagar pagaments elevats de préstecs o hipoteques, o fins i tot acumular deutes.

Un d'aquests termes importants és "tipus d'interès efectiu".

Interès efectiu

L’interès efectiu és l’interès que es paga per una inversió que es composa durant un cert temps. Això significa que el tipus d'interès efectiu és l'interès més el cost de canviar el valor monetari al llarg del temps.

Per a què serveix el tipus d'interès efectiu?

El tipus d’interès efectiu és una manera de calcular quin serà el cost real d’emprendre diners d’un banc o d’una altra institució financera. És la forma més senzilla de comparar els productes financers al seu "cost real".

Trobar el tipus d’interès efectiu

Sona complicat, però, afortunadament, Microsoft Excel facilita les tasques difícils. Aquí us mostro com calcular el tipus d’interès efectiu i el tipus de descompte.

Per calcular el tipus d'interès efectiu:

• A Excel, utilitzeu la funció EFFECT

• Utilitzeu la fórmula: = ((1 + tipus d’interès nominal / 100 / nombre de facturacions) ^ (nombre de facturacions) -1) * 100

Aquesta opció està disponible a Calculadora hipotecària amb PMI

• Calculadora d’hipoteques amb PMI: impostos, assegurances, pagament inicial

  Calculadora d’hipoteques amb PMI, impostos sobre propietats, assegurança de propietats, pagaments extra, taula d’amortitzacions, EIR, HOA, quinzenal, quinzenal accelerat, mensual accelerat

La inclusió de l’impost HOA i les assegurances a l’EIR

Condicions financeres útils

Utilitzo uns quants termes generals a la meva explicació. És útil tenir una comprensió mínima d’aquests termes quan llegiu aquest article.

• El cost és el preu d’una cosa determinada.
• Una anualitat és la suma fixa de diners que es paga a algú cada any.
• Un reembossament és l’amortització d’una suma de diners.

Cerqueu el tipus d’interès efectiu mitjançant Excel

A Excel, introduïu la data i l'import de la recepció del préstec, la data i l'import del pagament de qualsevol càrrec i les dates i l'import de tots els reembossaments. Els passos següents són necessaris per calcular el tipus d'interès efectiu mitjançant Excel.

1. Introduïu les dades inicials per al càlcul del tipus d'interès efectiu.
2. Calculeu el nombre de dies de crèdit de transferència a un reembossament.
3. Determineu el percentatge de referència.

Introduïu les dades inicials per al càlcul del tipus d'interès efectiu.

Calculeu la taxa de descompte

1/4

Calculeu el valor de descompte

Imports dividits per la taxa de descompte. Si el nombre de dies és zero, l’import descomptat és igual al valor inicial.

Cerqueu el tipus d’interès efectiu

Ara tot està a punt per trobar el tipus d’interès efectiu. Cerquem un percentatge, que sigui la diferència propera a zero.

Exemple: 8, 14, 11, 12,5, 11,75, 12,125, 12,3125, 12,219, 12,266… 12,239.

Com més petita sigui la diferència, més precís serà el càlcul.

Això és tot!

El tipus d’interès efectiu

Calculeu el TAE (percentatge anual) mitjançant Excel

El tipus percentual anual (o TAE) és un terme que s’utilitza sovint com a sinònim del tipus d’interès efectiu, però hi ha una diferència important: el TAE es calcula utilitzant un interès simple, mentre que el tipus d’interès efectiu inclou l’interès compost.

El càlcul de TAE es duu a terme per:

1. Càlcul de la anualitat de principi mensual més els costos
2. Càlcul del tipus d’interès de la anualitat i del principi (sense cost)

El tipus d’interès es calcula en primer lloc mitjançant l’anualitat mensual de principi més els costos.

1/2

Tipus d’interès calculat a través del tipus d’interès de la anualitat i del principi (sense cost).

Càlcul del tipus d’interès efectiu amb una calculadora

Hi ha moltes diferències entre oportunitats de crèdit, préstec i hipoteca. No tots tenen els mateixos termes, de manera que és difícil comparar-los sense fer una mica de matemàtiques. Una calculadora de tipus d’interès efectiva us pot ajudar a comparar els préstecs un al costat de l’altre.

Esbrineu el cost real dels préstecs

Tota la informació que necessiteu per al càlcul del tipus d'interès efectiu l'ha de proporcionar el prestador de crèdit, préstec o hipoteca i s'ha d'escriure en un contracte o en altres documents.

• El període de composició significa el temps que transcorre des d’un pagament del préstec o hipoteca fins al següent. Pot ser mensual, trimestral o anual.
• El tipus nominal també s’anomena tipus d’interès indicat i s’expressa en percentatge anual.

Un cop tingueu tota la informació necessària, simplement escriviu-la en una calculadora de tipus d’interès efectiva que es pot trobar en línia. El tipus d’interès més baix significa que un crèdit, un préstec o una hipoteca té uns costos inferiors a la d’altres productes financers, de manera que és la millor opció i la més barata per a vosaltres.

Calculator Soup ofereix una calculadora de tipus d’interès eficaç.

Equació del tipus d’interès efectiu

En aquesta taula es mostra com es calcula el tipus d’interès efectiu.

Data	Transferència	Costos	Anualitat	Dies	taxa de descompte	valor descomptat
4.4.2013	2.000,00
4.4.2013		15.00		0		15.00
4.5.2013			342,14	30	1.009535063	338,91
4.6.2013			342,14	61	1.019483485	335,60
4.7.2013			342,14	91	1.029204324	332,43
4.8.2013			342,14	122	1.039346576	329,19
4.9.2013			342,14	153	1.049588774	325,98
4.10.2013			342,14	183	1.059596669	322,90
						2000,00
						-0.000692
tipus d’interès efectiu			12.2390	%

Quant puc prestar i quant em costaria això?

El tipus d’interès efectiu és un tipus que us pot proporcionar una imatge completa de les diferents opcions financeres que teniu. El millor és trobar un prestador que ofereixi un tipus d’interès efectiu molt baix, ja que això suposa costos menors. El tipus d’interès efectiu us indica quant heu de pagar pel vostre préstec i podeu utilitzar aquesta informació per comparar diferents préstecs.

Tots els bancs ofereixen una gran varietat d’opcions per demanar préstecs, però algunes són millors que d’altres. Podeu trobar el més adequat amb l'ajut del tipus d'interès efectiu.