No podeu optar a una hipoteca? ara que?

Hi ha moltes raons per les quals més de la meitat dels nord-americans no poden optar a una hipoteca. Podria ser un historial de crèdit insuficient, una puntuació de crèdit baixa o un treball per compte propi on els ingressos siguin difícils de documentar. Pot ser que tinguéssiu un bon crèdit i el féssiu servir i que ara tinguéssiu massa comptes pendents. O pot ser que totes aquestes coses estiguin bé, però no teniu cap pagament inicial.

Amb el pas del temps, la majoria d’aquestes coses es poden aclarir. Tot i això, avui no estem mirant els plans de reparació i estalvi de crèdit. Estan bé i no dissuadiré ningú de treballar aquestes situacions ni de seguir el pla de Dave Ramsey per pagar el deute. Avui estem estudiant maneres a curt termini de fer front al problema.

Compradors d’habitatges: quines opcions teniu avui?

En lloc de mirar el que no podeu fer, anem a examinar algunes de les coses que podeu fer. M’agrada considerar el que ens va dir Winston Churchill: “Un pessimista veu la dificultat en cada oportunitat; un optimista veu l'oportunitat en totes les dificultats. "En aquest moment, si esteu llegint això, la dificultat pot ser una puntuació de crèdit baixa o la manca de diners en efectiu. O podrien ser les dues coses, cosa que ho fa una mica més difícil.

Sigui el que sigui, és una oportunitat per recórrer un camí diferent del que travessa el vostre amable bànster local i la colonoscòpia financera que us posarà el subscriptor. Potser esteu llegint perquè ja heu seguit aquest camí.

Compradors d’habitatges que no tenen diners

Si el pagament inicial és un problema, hi ha algunes opcions. Si sou algú que ha ajudat a defensar el nostre país, l'AV té una opció de reducció de zero que us pot portar a casa vostra. Si els vostres gustos no són massa extravagants, un préstec assegurat per FHA us permetrà entrar amb un 3% de descompte.

Si qualifiqueu com a comprador de baixos ingressos, sobretot amb nens, és possible que el vostre estat, comtat o municipi us pugui ajudar. Aquests programes varien segons la localitat i els termes canvien de tant en tant. Entre les funcions d’alguns d’aquests programes hi ha el fet de romandre a la propietat durant un període de temps determinat, cinc anys, per exemple, l’import que deu començar a desaparèixer. Alguns programes tenen una quantitat determinada de fons assignats i, quan s’esgoten, el finançament s’atura fins que n’hi hagi més disponibles. El vostre agent immobiliari hauria de poder indicar-vos la direcció per sol·licitar aquests programes. Si us pregunten per aquestes coses, busqueu un altre agent.

Compradors d’habitatges que tinguin diners en efectiu però que no puguin superar el xec de crèdit

Els préstecs són aprovats pels subscriptors del banc. Aquests són els trolls que treballen al soterrani de l'edifici palatí anomenat oficina a casa. Potser no són realment trolls, però no puc dir-ho amb seguretat. Mai no he conegut cap cara a cara, però he vist el resultat del seu treball. Els subscriptors solen ser persones poc imaginatives. Tenen els seus criteris de préstec i es mostren aversos a desviar-se’n. Busquen protegir l'interès dels prestadors i, si no podeu demostrar que hi ha moltes possibilitats de recuperar els diners, cridaran: "Nyet!" (si són russos).

Avantatges d’un pla d’ingrés important

Pot ser que l’assegurador sigui més agradable si podeu deixar una quantitat de diners superior a la mitjana, com ara el 30, el 40 o fins i tot el 50 per cent. En donar un pagament inicial més gran, el préstec a valor (LTV) baixa significativament i hi ha més possibilitats que el banc recuperi la seva inversió en cas que no pagueu i us hagin de donar l’arrencada.

Elaboració d’un pla de pagament inicial no tan gran

Aquí és on solem sortir del camí trencat que travessa el vostre amable bànster local. Per tant, no es pot reduir el 50%? La majoria de la gent no pot. Si teniu algun pagament inicial, és possible que pugueu trobar un acord per a la vostra casa.

Molts inversors estan disposats a deixar-vos entrar a casa amb un acord d’opció d’arrendament. Alguns inversors busquen activament persones que busquen aquest tipus de comprador. Amb aquest acord, normalment realitzeu un pagament inicial no reemborsable. Les paraules clau no són reemborsables, de manera que no us sorprengueu quan ho vegeu a l’acord i no us sorprengueu si no reemborseu els diners si feu l’acord. Pot haver-hi o no una part de la renda de cada mes aplicada a la compra final. El terme sol ser d’un parell d’anys per donar-vos temps per obtenir la vostra puntuació de crèdit prou alta com per satisfer un assegurador personal.

Alguns propietaris que no necessiten els fons derivats de la venda de la seva propietat per comprar la nova casa poden estar oberts a aquest tipus d’arranjament, sobretot si posaran els diners en un CD o compte d’estalvi que no tinguin un bon rendiment. La majoria només vol veure diners en efectiu, però de vegades els intel·ligents gaudiran d’aquesta oferta. En general, no ho veureu a través d’un agent, ja que normalment no hi ha lloc per a una comissió i simplement no s’ajusta als seus processos de pensament. Probablement tindreu més sort treballant amb For Sale by Owners (FSBO). Només has de seguir preguntant..

Alguns propietaris realment recuperaran la hipoteca, de manera que no haureu de presentar la vostra petició al simpàtic banquer del barri. És possible que no passin trenta anys complets. Una cosa que cal tenir en compte és que de vegades se us oferirà un curt termini amb un pagament global al final de cinc anys. Això va ser il·legalitzat per als habitatges ocupats pels propietaris fa uns anys pels senyors Dodd & Frank.

Per a l'inversor immobiliari: quines opcions teniu?

Una hipoteca global és perfectament legítima per a una inversió immobiliària. Podeu utilitzar-lo si no teniu intenció de mantenir el lloc a llarg termini, o si ho esteu reparant i el podeu refinançar quan augmenteu el valor. Això us situarà al món del prestador privat.

Els préstecs privats són molt més fàcils de tractar que els bancs. No analitzen tots els detalls de les declaracions dels vostres darrers tres anys. Analitzen la vostra trajectòria i la seguretat del préstec. Sovint podeu obtenir els diners en una setmana. Simplement demostreu que podeu fer la feina.

Hi ha gent mitjana que té diners al seu IRA i està satisfet amb un sis a un vuit per cent. Dotze no és irracional en una mica. Els diners solen ser prestats durant dotze mesos, sovint amb extensions curtes disponibles, de manera que es tracta principalment d’un préstec de construcció per a una rehabilitació. També hi ha taurons al negoci. A l’esmorzar d’un inversor, em vaig asseure davant de la taula d’un noi que oferia diners al quinze per cent amb cinc punts. Vaig dir que ho tindria en compte i em vaig oblidar immediatament d’aquesta oferta.

Sigues flexible i persistent

Si creieu que només podríeu obtenir diners d’un banc per comprar una casa, hi ha diverses alternatives si feu l’esforç per perseguir-les. Hem demostrat que hi ha diverses maneres de comprar béns immobles. De vegades només cal mirar una mica al seu voltant, ser flexible i persistent. Els diners i les ofertes hi són.