La seguretat social pot convertir un escàs compte de jubilació en una cartera de milions de dòlars?

Com ja sabeu, la Seguretat Social és un programa creat pel govern per assegurar-se que els jubilats no passin gana quan siguin massa grans per treballar. Durant els vostres anys laborals, pagueu diners al programa, que finança els beneficis per a les persones actualment jubilades. Quan us jubileu, les persones treballadores pagaran per finançar la vostra prestació. Però la pregunta és: què val realment això? Com ho expliqueu a la vostra planificació de jubilació? I fins i tot val la pena tenir-ho en compte?

Fins i tot hauríeu de tenir en compte la Seguretat Social?

Molta gent, inclòs jo mateix, normalment no té en compte la seguretat social en la seva planificació de jubilació. Segons les tendències actuals, s’espera que la Seguretat Social pagui més del que aporta. Això es deu al fet que la gent té menys fills en les darreres generacions. Com a resultat, hi ha menys persones que entren a la plantilla que les que es jubilen.

Gràcies a una millor atenció mèdica i una vida sana, les persones també viuen més temps que abans. Si aquesta tendència continua i les polítiques de pagament no canvien al 2036, les reserves s’esgotaran i és possible que s’hagin de reduir els beneficis. Tanmateix, en realitat, probablement no desapareixerà. El més probable és que els canvis en la política ajudin a mantenir viva la Seguretat Social en el futur.

Per tant, tot i que no recomano que ningú confiï exclusivament en la Seguretat Social, és probable que rebreu diners jubilats. Pot tenir un impacte real en la vostra qualitat de vida després de la jubilació i reduir el que realment heu de tenir abans de jubilar-vos.

Com es té en compte la Seguretat Social en la planificació de la jubilació?

Hi ha diverses maneres de donar compte de la Seguretat Social a l’hora de planificar la jubilació. En molts càlculs, veureu que la gent utilitza fórmules de valor actual net o simplement suma els pagaments previstos totals. Això pot ser útil, però pot ser difícil calcular i confiar en diversos supòsits.

També tenen problemes de precisió. Així, per simplicitat i precisió, vegem quin tipus de diners hauríeu de tenir al vostre compte de jubilació per substituir de manera fiable el vostre xec de la Seguretat Social. D’aquesta manera, només podeu agafar l’import total que calculeu que haureu de retirar i restar el valor de la seguretat social per trobar el que realment haureu de tenir al vostre compte.

Què val, doncs, de la Seguretat Social?

En primer lloc, quant costa la Seguretat Social? Això és important per fer els nostres càlculs. Segons l’Administració de la Seguretat Social, el pagament mitjà de la Seguretat Social el 2015 per als treballadors jubilats va ser de 1.335 dòlars mensuals. El màxim pagament, si maximitzàveu les vostres contribucions, era de 2.663 dòlars al mes. Això significa un benefici mitjà anual de 16.020 dòlars i un màxim de 31.956 dòlars.

Quan vull càlculs ràpids per ajudar les persones a planificar la jubilació, normalment faig servir la regla del 4%. La regla del 4% és la taxa de retirada de jubilació segura més freqüent que citen els experts. Suposa que podeu retirar amb seguretat el 4% del vostre compte de jubilació el primer any de jubilació. A continuació, mantingueu aquesta quantitat amb seguretat durant la resta de la vostra vida, fins i tot ajustant-vos a la inflació. Per tant, això vol dir que si voleu viure amb 40.000 dòlars a l’any, haureu de tenir 1.000.000 de dòlars als vostres comptes de jubilació quan us jubileu.

Llavors, en què es tradueix això per a la Seguretat Social? Utilitzant la regla del 4%, aquest benefici mitjà anual de 16.020 dòlars val uns 400.000 dòlars en estalvi de jubilació. Per tenir aquests ingressos anuals de 40.000 dòlars a la jubilació, només hauríeu d’estalviar uns 600.000 dòlars als vostres comptes de jubilació. Així, basat en les prestacions mitjanes, la Seguretat Social ja representa una cartera de jubilació de gairebé la meitat del milió.

Què passa amb els beneficis màxims? El màxim val gairebé 800.000 dòlars. Per jubilar-se avui als 65 anys i tenir l'avantatge d'un compte de jubilació de milions de dòlars, només haureu de tenir uns 200.000 dòlars als vostres comptes de jubilació si podeu rebre la màxima prestació de la Seguretat Social. Retardar la jubilació augmenta el pagament de la Seguretat Social i augmenta encara més el valor del compte equivalent.

La conclusió és que la seguretat social té un valor real en la planificació de la jubilació. Fàcilment pot portar el valor de la vostra cartera de jubilació a un milió de dòlars si teniu en compte l’efectiu que hauríeu d’haver de substituir. Fins i tot amb les preocupacions que envolten la Seguretat Social en la seva forma actual, encara pot proporcionar valor a les persones que tenen previst jubilar-se a partir d’unes dècades. En el meu pla de jubilació, ho veig com una estimació d’escala. Sé que no el podré calcular fins al cèntim, però em diu que la Seguretat Social podria valer els 500.000 dòlars en els meus comptes de jubilació. Això és molt diferent dels 50.000 dòlars.

Aquests són alguns dels llocs que he utilitzat com a referències a l’hora d’escriure aquest article.

Quant val la seguretat social?

Valoració de les prestacions de la Seguretat Social com a actiu en el balanç de la llar

Medicare i la Seguretat Social expliquen la manca de riquesa dels EUA

Com considera la Seguretat Social en la seva planificació de jubilació? És un aliment bàsic o és només la cirereta del pastís?

© 2016 Rip Wrapp