Conceptes bàsics sobre les targetes de crèdit per transferència de saldo

Targetes de crèdit per transferència de saldo

Jason Nicolosi

Targetes de crèdit per transferència de saldo: la nova eina de consolidació de deutes

Cansat de tenir massa targetes de crèdit i deutes pendents? Ja no cal que us preocupeu gràcies a les targetes de crèdit que permeten transferències de saldo. Les transferències de saldo ofereixen una manera excel·lent de consolidar els vostres passius i pagar els deutes alhora que estalvieu els costos. Sembla massa bo per ser cert? Bé, és cert.

Com funciona

La transferència de saldo es refereix a una manera de transferir els saldos pendents de les targetes de crèdit existents a una o més targetes que ofereix un tipus d’interès inferior. Normalment, hi haurà una comissió de transferència de saldo, que varia d’empresa a empresa. Tot i això, la majoria de la gent ha estalviat molts diners amb les transferències de saldo. Fins i tot es poden transferir quantitats pendents de préstecs existents a una altra targeta de crèdit.

La "captura"

Igual que totes les coses bones, aquí també hi ha un problema. Normalment, el tipus d’interès més baix és per a un període promocional. Després d’expirar aquest període, la taxa de transferència de saldo augmenta fins al tipus de mercat estàndard, que pot ser força elevat. Per tant, heu de garantir que pagueu tots els deutes dins del període promocional per evitar pagar la taxa de transferència de saldo més alta. Normalment, aquests esquemes de transferència de saldo inclouen un període promocional de compres "gratuïtes", que sovint es coneix com a 0 TAE (taxa anual de compra).

Què determina la tarifa i el període promocional?

Diversos factors determinen la taxa de transferència de saldo i el període promocional de baix interès. Alguns d'aquests factors inclouen:

• Historial de crèdit: els bancs solen examinar l'historial de crèdit d'una persona abans de decidir quina promoció oferir. Com que les transferències de saldo normalment les duen a terme persones que ja tenen deutes existents, la comparació és superlativa. Per tant, tenir un nombre anormal de targetes de crèdit o massa préstecs pendents pot provocar sospites per part de les empreses de targetes de crèdit.
• TAE predeterminada: el període promocional de 0 TAE només és vàlid si el titular de la targeta paga a temps i dins de la data de venciment. Fins i tot en els casos en què el pagament es realitzi a temps però no es pugui atendre a causa de fons insuficients o per algun altre motiu, el TAE passa al tipus de mercat per defecte, que de nou és força elevat.
• Superació del límit de crèdit: aquest és un altre motiu pel qual la taxa de transferència de saldo pot tornar al tipus de mercat estàndard.
• Menys del mínim pendent: no pagar ni l'import mínim pendent abans de la data de venciment pot comportar la revocació de la taxa del zero per cent.
• Factors que afecten la taxa de morositat: la taxa de morositat de la transferència de saldo o de les compres es basa en diversos factors, com ara:

1. La durada en què el compte ha estat obert al banc
2. Freqüència de valors predeterminats (si n'hi ha)
3. Ús general del compte i comportament de la despesa
4. Informes de crèdit al consumidor

Argot comú sobre les transferències de saldo

A continuació, es detallen alguns termes d’ús habitual que poden ajudar a desmitificar part del llenguatge utilitzat durant el procés de transferència d’un saldo d’una targeta de crèdit a una altra.

TAE: també coneguda com a taxa de compra anual. Es refereix al tipus d'interès al qual es poden realitzar les compres. En altres paraules, qualsevol compra realitzada estarà subjecta a aquesta tarifa. Si s’ofereix un interès promocional durant una determinada durada, les compres estaran subjectes al preu promocional; si la compra es realitza en aquest termini.

El TAE ve determinat pel vostre historial de crèdit. Per tant, assegureu-vos de pagar les factures a temps i de tenir una bona solvència creditícia, ja que és probable que no tingueu accés a aquest tipus d’ofertes.

Comissió de transferència de saldo: és una comissió que cobra l’empresa de la targeta de crèdit que ofereix transferències de saldo. Es cobra com a percentatge de l’import total transferit.

Les empreses de targetes de crèdit tindran un percentatge mínim i màxim de càrrec. El càrrec mínim s’aplicarà per petita que sigui la transacció. Mai no se us cobrarà més del percentatge màxim.

Límit de crèdit: l'import màxim autoritzat per utilitzar-se amb un crèdit de l'empresa creditora. Si se supera, es cobrarà una tarifa per límit excedentari.

Els límits de les targetes de crèdit es determinen pel vostre historial de crèdit i pels ingressos anuals de la vostra llar.

Pensaments finals

En definitiva, les targetes de crèdit per transferència de saldo ofereixen una manera convenient de fer un seguiment dels passius sota un mateix paraigua.

© 2019 Jason Nicolosi