Maneres d'acció per eliminar el deute de la targeta de crèdit

Com pot tenir un tros de plàstic tan petit un impacte tan gran a la meva vida?

Com eliminar el deute de la targeta de crèdit

A mesura que la indústria de les targetes de crèdit continua creixent a passos de gegant, el nombre de persones atrapades i atrapades en cicles de deute continuen augmentant. No obstant això, una de les raons per les quals la situació continua empitjorant és que molts deutors no estan disposats a afrontar el fet que això és, de fet, un problema.

A nivell personal, la quantitat deguda pot ser tan elevada que es pot lluitar fins i tot per admetre-la a si mateixos o als altres, i molt menys per assumir-ne la responsabilitat i intentar atacar-la frontalment. Tot i que pot ser més fàcil simplement derivar-se amb el corrent i viure en negació, l’important que hem de reconèixer aquí és que aquest és un problema real i que és personal.

Si teniu un deute de targeta de crèdit ara mateix, adoneu-vos que ningú més no en podrà assumir la responsabilitat. Ignorar la situació no farà que desaparegui. Cal tornar als conceptes bàsics i avaluar realment el seu estil de vida. Si ja heu reconegut el que heu de deixar i esteu preparat per capgirar les coses, a continuació es detallen passos pràctics per afrontar i superar aquest problema. Cadascun s’explica detalladament a continuació.

Resolució del deute de la vostra targeta de crèdit en 6 passos

1. Valora la situació.
2. Establir una cronologia.
3. Comenceu a contrarestar.
4. Repensar el plàstic.
5. Controleu la despesa.
6. Gestioneu els vostres comptes.

1. Valora la situació

Primer heu de fer una avaluació clara de la situació actual en què us trobeu. Podeu fer-ho traient un full de càlcul i creant una taula amb els camps següents:

• El nom de la targeta de crèdit
• La balança
• La data mensual de venciment del pagament de la factura de la targeta de crèdit
• TAE o taxa percentual anual
• Punts de recompensa a la vostra targeta
• Ofertes d’amortització aplicables als vostres punts de recompensa
• Secció d’observacions

Utilitzeu la informació disponible als registres de la vostra targeta de crèdit per omplir aquesta taula. Identifiqueu la targeta de crèdit que contribueix més al vostre deute. Aquesta serà la targeta que tingui el TAE més alt i el saldo més alt.

Feu la vostra ambició començar eliminant primer el deute d’aquesta targeta. Comproveu si podeu utilitzar els punts de recompensa per compensar algunes de les taxes. A més, consulteu si es poden intercanviar punts per alguna cosa que normalment obteniu en el vostre dia a dia. Com menys pugueu gastar, millor.

A continuació, creeu una altra taula que detalli les ofertes que us ajudaran a eliminar el problema del deute de la targeta de crèdit. Les opcions aquí poden incloure serveis de consolidació de deutes, però això requereix algunes investigacions, ja que la situació de cada persona varia.

2. Establir una cronologia

Creeu un termini específic per a l'eliminació del deute. Això us ajudarà a evitar les dilacions i a fer un seguiment del vostre progrés. Per exemple, calculeu quant trigareu a netejar els vostres deutes si augmentéssiu els pagaments mensuals per sobre del mínim salarial.

Tanmateix, tingueu en compte que si el mètode que heu escollit tindrà un impacte negatiu en la vostra qualificació creditícia, no val la pena seguir-lo independentment dels avantatges que ofereixen les agències. Haureu d’identificar un mètode que us alliberi de deutes amb targeta de crèdit i que al mateix temps augmenti la vostra qualificació creditícia. Eviteu sacrificar l’un per l’altre.

Al mateix temps, si no coneixeu la vostra puntuació de crèdit, és possible que pagueu interessos superiors als que se suposa. O pot ser elegible per a taxes molt més baixes, que les empreses no volen que coneguin. Per tant, feu un seguiment de la vostra puntuació de crèdit mentre planifiqueu un termini clar per a la vostra estratègia de sortida financera.

3. Comenceu a contrarestar

El següent pot semblar obvi, però us sorprendria de quant de temps i de quantes oportunitats ens permeten passar-nos simplement perquè no desenvolupem la iniciativa i la disciplina per prendre el control. Dediqueu temps al vostre horari diari o setmanal per dur a terme investigacions sobre com augmentar els vostres ingressos actuals.

Assegurar fonts d’ingressos alternatives us ajudarà a avançar amb més rapidesa en la recerca d’eliminar el vostre deute i, finalment, eliminar-lo. L’objectiu d’obtenir altres fluxos d’ingressos a part del vostre treball diari és crear un contraefecte financer compost.

Comenceu immediatament. Recordeu que la postergació ens roba molt més que el temps. Les excuses només empitjoraran les coses. No espereu fins que les càrregues s’acumulin fins a altures completament superiors a les mesures correctives. Es tracta d’un procés doble. D’una banda, s’aprèn a reduir les despeses diàries i mensuals i, de l’altra, es treballa per maximitzar els seus ingressos.

No aprofundirem en els detalls aquí, però per obtenir més informació sobre com podeu generar ingressos procedents de fonts alternatives, consulteu els meus altres articles sobre maneres provades de com podeu augmentar els vostres guanys.

De vegades, la facilitat de les targetes de crèdit les fa massa temptadores.

4. Repensar el plàstic

Canvieu a efectiu si creieu que no podeu controlar les ganes de lliscar la targeta sempre que esteu fora de casa. Retireu una quantitat fixa per invertir per a cada mes concret i, a continuació, tireu-ne exclusivament. Feu-ho quan sortiu de casa en lloc de portar les vostres targetes de crèdit. D’aquesta manera podreu controlar i controlar millor els vostres hàbits de despesa.

Hi ha un apèndix psicològic associat a la distribució d’efectius realment guanyats quan es paga per un bé o servei. La tangibilitat fa pensar bé abans de comprar, ja que t’adones que realment t’estàs separant d’una mesura de valor.

Tot i que lliscar una targeta de crèdit a una màquina és eficaç, no us dóna la mateixa sensació, ja que esteu gastant en un conjunt invisible molt més ampli format per préstecs i càrrecs per interessos.

Si no heu pogut gestionar les vostres finances sense aprofundir encara més en el deute de les targetes de crèdit, heu d'assegurar-vos que esteu decidit a deixar d'utilitzar les targetes de crèdit del tot.

5. Controleu la vostra despesa

Gestionar les vostres despeses significa controlar els vostres diners en lloc de deixar-los controlar. Aprofiteu l’economia domèstica. Comenceu a buscar ofertes i cupons i utilitzeu tota l’educació per al consumidor que trobeu per estalviar el màxim possible.

No gasteu mai més del que podeu pagar. Feu que aquesta sigui una regla important a la vostra vida. Una manera d’aconseguir-ho és estar segur de qui ets com a persona, en la mesura que no hagis de comparar-te mai amb ningú.

Una bona regla general que cal recordar és que mai no s’ha de gastar diners que no tingui. El proverbi que cal seguir estrictament al peu de la lletra viu dins de les vostres possibilitats. Sempre. Establiu un límit quant invertireu a partir d’ara i mantingueu els dos terços d’aquest límit. Disciplineu-vos per mantenir un pressupost que us permetrà planificar les vostres despeses per endavant.

vigilar de prop tots els pagaments i comptes recurrents us ajudarà a detectar càrrecs innecessaris i a trobar més maneres de retallar el greix.

6. Gestioneu els vostres comptes

Una forma en què els deutors intenten fer front a la situació del deute és tancant els comptes de la targeta de crèdit. Ho fan per evitar pagar la quota anual o augmentar els tipus d’interès. Sovint, es deu al fet que no han estat capaços de dominar els seus hàbits de despesa i, per tant, assumeixen que, com menys cartes tinguin, millor.

Tot i que tots aquests motius són raonables, no heu de tancar els comptes abans de liquidar el deute, ja que això només comporta que la vostra qualificació creditícia tingui un èxit massiu. La clau aquí no és intentar resoldre un problema creant-ne un de nou.

El tancament del compte no significa que desapareguin els càrrecs que teniu com a deutor. Per tant, l’única vegada que haureu de tancar el compte és si ja l’heu pagat completament o esteu transferint el saldo a una altra targeta.

De vegades, sortir del deute es fa difícil a causa de factures periòdiques o recurrents que no s’han comptabilitzat adequadament. Per exemple, el meu anterior proveïdor de serveis de telefonia incloïa un càrrec extra per a la televisió mòbil a la quota mensual que es deduïa del meu compte.

El fet que no utilitzés aquesta funció en absolut no els va impedir combinar-la amb la resta de costos del paquet. Anys més tard, em vaig mudar a un país diferent i tenia un nou proveïdor de serveis telefònics. La nova empresa tenia una tarifa plana molt bona, però en poc temps van afegir una quantitat fixa a la meva factura mensual, que només s’havia de cobrar contractualment el segon any.

En cadascun d’aquests casos, les empreses en tenien propietat quan els vaig enfrontar i vaig admetre que l’error era de la seva part. Es van disculpar i van corregir els assumptes. La qüestió aquí és que no m'hauria adonat que realment perdia diners cada mes si no hagués estat examinant els extractes del compte i les factures.

En els agitats horaris actuals, si un no és conscient dels contractes que han subscrit i de les transaccions mensuals dels seus comptes, tot el que cal és un petit càrrec aquí i un altre trivial allà per perdre quantitats massives anualment. Això es deu a l’efecte compost.

Consulteu els extractes del vostre compte regularment i estigueu al corrent de totes les condicions dels contractes que heu subscrit i de les compres que feu. Estigueu alerta i preneu la iniciativa.