50 Errors financers que poden convertir-se en grans filtracions de diners

50 errors financers que poden convertir-se en grans filtracions de diners

Sempre us falten diners en efectiu al final del mes o entre xecs de pagament? Preneu anticipos en efectiu a les vostres targetes de crèdit per cobrir les despeses de vida diàries, com ara queviures, un dipòsit de gasolina o copagaments mèdics? Pagueu comissions per demora de la vostra hipoteca, serveis públics o impostos?

Si respongueu que sí a alguna d’aquestes preguntes, podríeu estar enmig d’una crisi financera. Freqüentment, es produeixen problemes de fluxos d'efectiu perquè heu manejat, involuntàriament o involuntàriament, la vostra cartera financera. Aquí hi ha 50 errors financers que poden convertir-se en grans filtracions de diners.

Errors generals de gestió de diners

1. Prendre decisions financeres quan està enfadat, solitari, cansat o deprimit.
2. Esperar fins a l'últim moment per fer els impostos sobre la renda, les compres de vacances, etc. Sabíeu que els contribuents que presenten la declaració abans cometen menys errors que els que esperen fins a l'últim minut?
3. Negar-se a pagar per l'educació i la formació addicionals avui per obtenir un sou més gran demà.
4. No voleu millorar la vostra puntuació de crèdit. Tenir una bona puntuació de crèdit us pot estalviar milers de dòlars en tot, des d’una hipoteca fins a un préstec de cotxe.
5. Tenir un 401 (k) i no cotitzar prou per rebre la contribució coincident del vostre empresari (també coneguda com a diners gratuïts). El partit mitjà és de 50 centaus de dòlar i fins al 6% del vostre salari.
6. Començar a cobrar les prestacions de la Seguretat Social massa aviat. Segons l’Administració de la Seguretat Social, es redueix una prestació un 5/9 d’un per cent per cada mes anterior a l’edat normal de jubilació de 67 anys, fins a 36 mesos. Per exemple, si es jubila als 62 anys, només rebrà el 75% de la seva prestació mensual completa. Si es jubila als 65 anys, rebrà el 93% de l’import total de la prestació. Si es jubila als 67 anys, rebrà la totalitat de la prestació.
7. No ensenyar als vostres fills sobre la responsabilitat financera. Si no voleu acabar donant suport financer als vostres fills adults, preneu-vos una estona i ensenyeu-los a gastar diners amb prudència, constructivitat i criteri.

Targetes de crèdit

8. Realitzar només els pagaments mensuals mínims a les vostres targetes de crèdit.

Suposem que teniu 25.000 dòlars de deute amb targeta de crèdit amb un TAE del 21%. Suposant que no realitzeu compres addicionals ni avançaments en efectiu amb les targetes, trigareu 120 mesos (és a dir, deu anys) a deixar-vos lliures de deutes si realitzeu un pagament mensual mínim de 500 $. Pagareu 34.931 $ d'interessos i un total de 59.931 $ (principal + interessos). Resumim:

Simplement augmentant el vostre pagament mensual de 500 a 600 dòlars, passareu sense deutes 44 mesos abans i estalvieu 14.753,00 dòlars d’interessos. Resumint:

Aquí hi ha un altre exemple:

Suposem que teniu deutes de targeta de crèdit de 15.000 dòlars amb un TAE del 24%. Suposant que no realitzeu compres addicionals ni avenços en efectiu amb les targetes, trigareu 99 mesos a deixar-vos lliures de deutes si feu un pagament mensual mínim de 350 $. Pagareu 19.394 $ en interessos i un total de 34.394 $ (principal + interessos). Resumim:

Simplement augmentant el vostre pagament mensual de 350 a 500 dòlars, passareu sense deutes 52 mesos abans i estalvieu 11.257,00 dòlars d’interessos. Resumint:

9. Feu compres a la vostra targeta només per obtenir punts de recompensa.

10. Fer pagaments endarrerits o faltar als pagaments. Les conseqüències per als pagaments endarrerits inclouen comissions per demora, comissions per sobre del límit, taxes d’interès més altes i puntuacions creditícies més baixes.

Per garantir el processament oportú dels pagaments amb targeta de crèdit, pagueu la factura de la targeta de crèdit en línia o per telèfon en lloc de fer-ho per correu electrònic. També rebreu una confirmació immediata del vostre pagament, tant si es fa en línia com per telèfon.

11. Permetre que una altra persona utilitzi la vostra targeta de crèdit. No presteu mai la vostra targeta a un tercer tret que estigueu disposat a pagar totes les compres i avenços en efectiu que realitzin. De la mateixa manera, no signeu mai una targeta de crèdit tret que tingueu diners a perdre.

12. Ignorant els extractes mensuals. Recordeu que els càrrecs desconeguts en un extracte de targeta de crèdit poden significar robatori d’identitat. Per tant, preneu-vos uns minuts cada mes i reviseu cadascun dels extractes de la vostra targeta de crèdit. Una unça de prevenció sempre val una lliura de curació.

13. No demanar al vostre banc un TAE inferior. Business.HighBeam.com ens explica que la morositat creixent i els tipus de morositat han fet que els emissors de targetes de crèdit siguin més inclinats a reduir les ofertes amb els seus titulars. És possible que pugueu baixar el vostre tipus d’interès o el vostre pagament mensual, renunciar a les penalitzacions o fins i tot arribar a un acord per un import substancialment inferior al que ara heu deure.

14. No tractar les targetes de crèdit igual que en efectiu.

15. Utilitzar una targeta de crèdit per pagar millores a la llar, matrícula universitària, vacances, factures mèdiques, despeses de casament, cirurgia estètica, un viatge al casino o impostos.

16. Utilitzar targetes de crèdit per pagar despeses diàries, com ara queviures, gasolina i cafè amb llet. De la mateixa manera, prenent un avançament en efectiu en una targeta de crèdit per fer el pagament mensual mínim en una altra.

17. No llegir la lletra petita quan es considera una transferència de saldo. Kiplinger.com aconsella:

18. Descuidar les puntuacions de crèdit. Sabíeu que cinc factors principals afecten simultàniament una puntuació FICO?

• Historial de pagaments (35%): aquest és probablement el factor més important de tots.
• Imports deguts (30%)
• Durada de l'historial de crèdit (15%)
• Nou crèdit (10%)
• Tipus de crèdit utilitzat (10%)

Tot el que es necessita és una mala visualització en una d'aquestes categories i la vostra puntuació pot baixar.

19. Utilitzar targetes de crèdit per complementar els vostres ingressos.

Hàbits de despesa irresponsables

20. Comprar coses per a la satisfacció instantània o per impressionar els altres. Per exemple, realment necessiteu un plat de gall dindi de 69,95 $, una cafetera espresso de 299 $ o un telèfon intel·ligent de 699 $?

21. Permetre que els anuncis publicitaris o infomercials influeixin en els vostres hàbits de despesa.

22. Fumar cigarrets. Per exemple, si gasteu 7,50 dòlars cada dia en un paquet de cigarrets, això suma 2.737,50 dòlars anuals.

23. Gastar 5,00 $ cada dia en bitllets de loteria. Això suma 1.825,00 dòlars l'any.

24. Comprar llibres que mai no llegireu.

25. Subscriure's a diaris i revistes que mai no tingueu temps de llegir.

26. Gasta 3,50 $ cada dia per un cafè amb llet amb llet. Això suma 1.242,50 dòlars l'any.

27. Gasta 8,99 dòlars en un ram de flors fresques cada setmana. Això suma 467,48 dòlars anuals.

28. No registrar-vos a tots els programes de recompenses dels vostres clients.

29. Pagant per 100 canals de cable que mai no mireu.

30. Utilitzar una botiga de cobrament de xecs en lloc d’un banc de maó o morter o en línia.

31. Pagar una comissió de descobert de 35 dòlars al vostre compte corrent.

32. Pagar un càrrec mensual de manteniment al vostre compte corrent. Si pagueu una quota de servei mensual de 9,95 USD, això suma 119.40 USD anuals.

33. Obtenir diners en efectiu en un caixer automàtic fora de la xarxa i pagar 7,00 USD en càrrecs de servei combinats al vostre banc i al banc fora de la xarxa. Si feu aquest error financer 50 vegades a l'any, acabareu pagant 350 $ en comissions bancàries.

34. Gasta 6,99 dòlars per un DVD de Halloween i només el veu una vegada.

35. Gasta 299 dòlars per obtenir una subscripció premium a un gimnàs i rarament o mai no l’utilitzeu. Per què no proveu la mare natura?

36. Fer mitja roba de roba cada dia i preguntar-vos per què les vostres factures de serveis públics són tan elevades.

37. Invertir 199,99 dòlars en unes ulleres de sol de disseny.

38. Disposar d’eines elèctriques al garatge que rarament o mai no feu servir.

39. Gasta 2,50 dòlars cada dia per un magdaleneta de nabius. Això suma 912,50 dòlars anuals.

40. Si sou un home, quant pagueu per un tall de cabell? Si visqueu a Pittsburgh, podeu pagar tan sols 20 dòlars per una retallada a Enrico o fins a 50 dòlars (més propina) en un pretenciós saló del centre.

41. Gasta 35 $ en pedicura cada setmana. Això suma 1.820 dòlars l’any.

42. Invertiu 29,99 dòlars en una ampolla de condicionador perquè el vostre estilista afirma que farà que el vostre cabell tingui un aspecte cinc vegades més gros.

43. Comprar una determinada marca de perfum o colònia perquè l’anunciant afirma que atraurà el sexe oposat.

44. Invertir 89 dòlars en l’última dieta miracle. Si l’última dieta no ha funcionat, per què hauria de fer-ho?

45. Comprar la crema d'ulls miracle més recent perquè l'anunciant afirma que us farà semblar deu anys més jove.

46. ​​Passar massa temps al canal de compres en lloc de netejar la casa, rentar la bugada o segar la gespa.

47. No comprovar si la vostra factura de comptador i de serveis públics coincideix.

48. No utilitzar plans de pagament pressupostari amb les factures de gas i electricitat. Els plans pressupostaris us permeten controlar les vostres despeses i evitar la sorpresa de les factures altes de temporada.

49. Pagament de despeses de demora per les factures de gas, electricitat, aigua, telèfon mòbil, cable i ISP. Si encara pagueu les vostres factures per correu electrònic, doneu molt de temps perquè els pagaments arribin a les seves destinacions.

50. Si heu menjat fora de casa més de dues vegades a la setmana, penseu a menjar-hi només una vegada a la setmana, cada dues setmanes o fins i tot un cop al mes. Aprecieu més menjar fora i us sorprendrà la quantitat de diners que podeu estalviar.

© 2017 Gregory DeVictor