4 Errors que cal evitar quan es tracta de cobradors de deutes

Els deutors i els cobradors de deutes són quelcom molt comú que molta gent tracta dia a dia. Hi ha molts errors que podríeu cometre en intentar fer front a trucades i comunicacions de cobrament de deutes. Els errors poden ser costosos per als deutors a la llarga. Aprendre a evitar cometre errors costosos i com tractar amb els cobradors de factures d’una manera beneficiosa per a vostè pot estalviar molts mals de cap a la llarga.

Tant si els cobradors de deutes us trucen a casa com si us envien correspondència per correu o correu electrònic, hi ha maneres adequades de tractar-les. Armar-se amb alguns coneixements bàsics i habilitats per procedir us ajudarà a manejar els cobradors de deutes.

El deute amb targeta de crèdit és una de les formes de deute més habituals als Estats Units.

1. Trucades de les agències de cobrament de deutes

Tot sovint la gent evita les trucades telefòniques dels cobradors de deutes. Les trucades no només són molestes, sinó que sovint la gent no pot pagar el deute en qüestió.

Però ignorar la trucada no és una bona idea. En lloc d’això, seguiu aquestes importants regles quan parleu amb un cobrador de deutes per telèfon.

Eviteu acceptar qualsevol pagament
No admeteu haver deure el deute
Demaneu que s’enviï tota la correspondència futura per correu

Actualment, no es pot tenir massa cura quan es fan trucades telefòniques sobre les finances personals. Tot i que aquests deutes poden ser vostres, heu d'evitar-ho admetre durant qualsevol trucada telefònica. La millor pràctica és demanar que se us enviï tota la correspondència futura amb capçalera de l'empresa a través de l'USPS. Aquesta no és una sol·licitud inusual, i la majoria d’agències de cobrament de deutes estan encantades d’obligar-les.

2. No validar els deutes

L’enviament d’una carta de validació del deute us pot estalviar temps i diners. És absolutament possible que el deute en qüestió ni us pertanyi. D'acord amb la FCRA (Fair Credit Reporting Act), teniu el dret de sol·licitar la validació de qualsevol deute que figura al vostre informe de crèdit. En realitat, no és estrany que els cobradors de deutes busquin el pagament dels deutes que ja s’havien pagat, especialment els deutes mèdics.

L’enviament d’una carta de validació del deute senzilla i ben escrita pot eliminar el deute del tot. O com a mínim. pot confirmar que el deute en qüestió és de fet vostre i continua sense cobrar. Hi ha algunes excel·lents plantilles de validació de deutes disponibles per sol·licitar la validació a una agència de cobrament de deutes. Tingueu en compte que tota la correspondència s’ha d’enviar per correu certificat amb la confirmació de la signatura.

3. No conèixer l'estatut de limitacions del vostre estat

Cada estat individual té el seu propi conjunt de limitacions pel que fa al temps que el deute pot romandre al vostre informe de crèdit. El termini de prescripció varia d’un estat a l’altre, i alguns requereixen la retirada del deute en tan sols tres anys. No dic que hauríeu d'utilitzar-lo per no pagar un deute que de fet teniu.

Simplement, si un deute es troba al límit de temps establert per a la recaptació de deutes al vostre estat, el vostre temps es pot centrar millor a eliminar aquest deute, cosa que us permetrà concentrar-vos en altres deutes que tinguin l’estat de cobrament actual.

Si un cobrador de deutes segueix informant d'un deute que ha superat el termini de prescripció, teniu dues accions disponibles.

Envieu una carta a l'agència de cobrament de deutes i demaneu-los que retirin el deute
Contesteu el cobrament de deutes amb les tres principals agències de crèdit per eliminar-les

Podeu enviar una carta a una agència de cobrament de deutes per eliminar-ne una de l’informe de crèdit. No obstant això, com que això significa que no se'ls pagarà pel deute, no tindran pressa per eliminar-lo. Enviar una disputa a les tres grans agències de crèdit i incloure la informació que el deute ha passat el termini de prescripció hauria d’eliminar-lo fàcilment, sense esperar que un recaptador de deutes no ho faci.

No pagueu mai a un cobrador de deutes sense negociar abans.

4. No negociar un pagament inferior

La majoria de les persones no negocien l’import d’un deute amb una agència de cobrament. La recaptació de deutes és un negoci extremadament lucratiu. La majoria dels deutes es venen per centaus de dòlar. Les agències de cobrament de deutes guanyen la fortuna comprant el vostre deute als creditors originals de vegades per tan sols un cèntim de dòlar. Tot el temps seguint buscant el saldo original. No accepteu mai pagar l’import totalment encara que el deute hagi estat validat. En lloc de negociar, per correu certificat, per descomptat.

Utilitzeu el sentit comú: teniu molt marge per negociar, tot i que les agències de cobrament de deutes segueixen volent obtenir beneficis al final del dia. No envieu cap oferta de pilota extremadament baixa. Però intenteu absolutament negociar el deute per menys del saldo. En molts casos, un cobrador de deutes accepta la meitat del saldo degut i, en alguns, menys de la meitat. Aquesta hauria de ser una notícia reconfortant per a aquells que deuen més del que poden pagar.

A l’hora de negociar, tingueu en compte que no només heu de negociar un pagament inferior, sinó que heu de tenir clar que voleu un acord per escrit que, un cop amortitzat el deute, s’eliminarà del vostre informe de crèdit sense comentaris despectius.

Si el vostre deute ha estat cobrat durant un temps, negocieu la promesa que se suprimirà tot el compte un cop pagat íntegrament. Fins i tot si amortitzeu el deute, el compte pot tenir un efecte negatiu en la vostra puntuació de crèdit amb futurs creditors. La majoria d’agències de cobrament de deutes estaran encantades d’acceptar pagar la supressió. Tenir la promesa per escrit us ajudarà a eliminar-la en cas de retirar-se del final de la negociació.

Si teniu un acord de pagament per supressió per escrit amb una agència de cobrament de deutes i no poden eliminar el vostre deute després de pagar, podeu presentar fàcilment el vostre acord a les tres principals agències de crèdit per suprimir-lo. Per això, és tan important fer tot el que correspongui amb els cobradors de deutes a través de correu certificat amb confirmació de signatura. No accepteu mai pagar un deute, tret que estiguin disposats a eliminar-lo dels vostres informes de crèdit. Si accepteu fer-ho, heu perdut tot el poder per eliminar el compte negatiu de l'informe de crèdit.

Comprensió del crèdit i del deute

Per tal d’evitar errors habituals i les trampes del cobrament de deutes, és fonamental una comprensió bàsica del crèdit. Saber com s’informa el crèdit i entendre la llei d’informació de crèdits justos, sens dubte, us armarà amb coneixements que us poden protegir d’acabar en deutes en el futur. Hi ha trampes en què cauen massa persones quan persegueixen o intenten generar crèdit.

Armar-se de coneixement ara pot estalviar el seu crèdit en el futur. El coneixement és absolutament poderós i us pot estalviar patint els desavantatges de males opcions de crèdit més endavant a la vida.

Preguntes i respostes

Pregunta: recentment he certificat per correu a una agència de cobrament una carta sol·licitant pagar pel meu deute a raó de 10 dòlars al mes. Mai no vaig admetre que el meu deute fos meu, només amb l’esperança que acceptessin pagaments per evitar ser demandats. Tinc previst presentar CH 7 a causa d'aquest i d'altres problemes, però encara no ho puc a causa d'una demanda oberta sobre un accident d'automòbil. Em diré que escrivint una carta per demanar-li fer pagaments també l’admissió de culpabilitat quan anem a disposició judicial?

Resposta: Malauradament, en aquest cas, vau sol·licitar un pla de pagament. Tot i que no vau especificar específicament que aquest era el vostre deute i que era vàlid, sí, ho poden fer servir per demostrar que coneixeu o sou conscients que el deute era vàlid.