La vostra guia de 25 tarifes que cobren les targetes de dèbit prepagades

Cortesia de WalletPath.com

Introducció a les targetes de dèbit prepagades

Les targetes de dèbit prepagades han esdevingut cada vegada més populars al mercat durant els darrers cinc anys. Estan disponibles en línia, als bancs i a minoristes com Walmart, CVS, Walgreens, Rite Aid, Kroger, Safeway i Giant Eagle. Gairebé totes les targetes de prepagament us cobraran comissions si feu servir la targeta o no. Els honoraris i les quantitats variaran en funció de la targeta i de la forma en què trieu utilitzar-la. Per exemple, Bluebird by American Express i Chase Liquid Card tenen relativament poques tarifes, mentre que la NetSpend Card té aproximadament 25. Com a resultat, algunes targetes prepagades us poden costar centenars de dòlars més que altres.

Quins tipus de comissions podeu pagar amb una targeta de dèbit prepagada? A continuació, es detallen sis tarifes habituals per a targetes prepagades: despeses de manteniment mensuals, despeses de pagament de factures en línia, despeses de transacció per PIN i signatura, despeses de caixers automàtics a la xarxa i fora de la xarxa, despeses d’informació de saldo i despeses de recàrrega de la targeta.

En aquest article es discuteixen 25 tarifes de targeta de dèbit prepagades i quant podeu esperar pagar amb determinades targetes de prepagament.

Cortesia de NetSpend.com

Sis veritats sobre les targetes de dèbit prepagades

1. Quina diferència hi ha entre una targeta de dèbit de compte bancari tradicional i una de prepagament? Una targeta de dèbit tradicional està directament vinculada a un compte corrent, mentre que una targeta de prepagament no ho és. Amb una targeta de dèbit prepagada, carregueu diners per endavant a la targeta per comprar, pagar factures o treure efectiu d’un caixer automàtic. També podeu utilitzar una targeta de dèbit prepagada per rebre ingressos directes de xecs de nòmina, avantatges governamentals i devolucions d’impostos.

2. Les targetes de dèbit prepagades són una alternativa viable si no compleix els requisits per obtenir un compte corrent tradicional a causa de la informació despectiva del vostre informe de ChexSystems. Per a aquells que encara no ho saben, ChexSystems és una agència d’informació de crèdits al consumidor que fa un seguiment de les persones que han gestionat malament qualsevol compte bancari durant els darrers cinc anys. Els informes de ChexSystems inclouen taxes no cobrades per descoberts, així com xecs rebuts en minoristes i altres empreses. Al voltant del 80% dels bancs i les cooperatives de crèdit utilitzen els informes de ChexSystems per avaluar els riscos potencials de tenir un sol·licitant de compte com a client.

3. Un consumidor amb una targeta Visa prepagada MyVanilla que faci 20 compres al mes, cinc retirades de caixers automàtics, quatre recàrregues d’efectiu i cinc consultes de saldo mitjançant un caixer automàtic podrien pagar fins a 40,75 dòlars en comissions. Això suma 489,00 dòlars anuals. Lliureu dues substitucions de targetes amb enviament accelerat durant l'any, més sis sol·licituds de declaració en paper i les despeses anuals superen els 560,70 dòlars.

4. Consumer Reports va elaborar una llista de les millors i les pitjors targetes de dèbit prepagades. Segons les seves conclusions, aquí teniu la targeta amb una puntuació més baixa:

• NetSpend Visa prepagament de pagament

La targeta NetSpend té unes 25 comissions, moltes de les quals són relativament elevades. Aquests són alguns exemples dels seus càrrecs:

• Comissió de consulta de saldo (servei automàtic telefònic): 0,50 dòlars cadascun
• Comissió de consulta de saldo (agent d’atenció al client): 0,50 dòlars cadascun
• Comissió de consulta de saldo (caixer automàtic nacional): 0,50 dòlars cadascun, més comissions de tercers per a operadors de caixers automàtics, si s’escau
• Comissió de consulta de saldo (caixer automàtic internacional): 0,50 dòlars cadascun, més comissions de tercers per a operadors de caixers automàtics, si escau
• Consulteu la tarifa de sol·licitud: 5,95 $
• Comissió addicional per enviament de declaracions: 5,95 $
• Comissió de la targeta de recanvi: 9,95 dòlars
• Comissió d’enviament de la targeta (7-10 dies laborables): sense comissió
• Comissió d’entrega de la targeta (3 dies laborables): 20,00 $
• Comissió d’entrega de la targeta (1-2 dies laborables): 25,00 USD
• Tarifa d'inactivitat de la targeta: 5,95 dòlars al mes
• Tarifa del servei de protecció contra descobert: 15,00 USD per transacció
• Comissió de denegació de la transacció de dèbit / pagament ACH: 1,00 dòlars cadascun
• Atura el pagament de les transaccions de dèbit / pagament prèviament autoritzades d'ACH: 10,00 USD cadascuna
• Tarifa de targeta personalitzada: 4,95 dòlars cadascun
• Comissió de transferència de compte a compte (agent d’atenció al client): 4,95 dòlars per transferència
• Comissió de descens de transaccions de caixers (nacionals): 1,00 dòlars cadascun
• Comissió de declivi de transaccions de caixers (internacional): 1,00 dòlars cadascun
• Recàrrec per transacció exterior: 3,5% de l'import de la retirada en efectiu en dòlars dels EUA
• Comissió de compra de la firma: 1,00 dòlars per transacció

Aquí teniu tres de les millors targetes de dèbit prepagades de Consumer Reports:

• Bluebird d'American Express
• Chase Liquid emès per Chase
• Visa de prepagament de punt verd

Totes aquestes targetes tenen tarifes baixes en comparació amb altres targetes de prepagament, inclosa NetSpend.

5. Sabíeu que la majoria de les targetes de dèbit prepagades no revelen els seus honoraris? CreditCards.com va comprovar les divulgacions de 10 targetes en relació amb un model federal i va trobar que set es quedaven curtes. Això és el que van trobar:

6. Les targetes de dèbit prepagades no us ajudaran a crear historial de crèdit, ja que no cal fer cap comprovació de crèdit per obtenir una targeta.

50 targetes prepagament populars

Les targetes de dèbit prepagades són emeses per bancs, cooperatives de crèdit i American Express. Aquests són els noms de 50 targetes de prepagament populars al mercat actualment:

1. Visa® RushCard de prepagament de 24 k
2. Targeta prepagada Visa® Gold de AccountNow
3. Targeta Visa prepagada AchieveCard
4. Targeta prepagada Akimbo
5. Servei American Express
6. American Express Serveix recàrregues GRATU.TES
7. American Express Serveix Devolució en efectiu
8. Targeta prepagada Visa recarregable de BB&T
9. Targeta Visa prepagada ClearSpend BBVA Compass
10. Bluebird d'American Express
11. Brink's Prepaid Mastercard®
12. Visa® RushCard de prepagament de carboni
13. Targeta prepagament Visa Cashpass
14. Visa de prepagament líquid Chase
15. Targeta de dèbit prepagada CityScape ACE Elite Visa®
16. Commerce Bank mySpending Targeta Visa prepagada recarregable
17. Targeta de dèbit prepagada Visa® Excella®
18. Targeta prepagada FasterMoney® Visa®
19. Visa® RushCard prepagada brillant
20. Targeta Visa® prepagada recarregable Green Dot®
21. Mango prepagament Mastercard
22. Targeta prepagament Visa MetaBank ETA
23. Visa® RushCard de prepagament a mitjanit
24. Targeta prepagada MileagePlus® GO Visa®
25. Targeta Visa® prepagada virtual MOVO®
26. MyVanilla MasterCard de prepagament
27. Targeta Visa prepagament MyVanilla
28. Netspend® Prepaid Mastercard®
29. Targeta prepagada Visa® Netspend®
30. PayPal Mastercard® de prepagament
31. Targeta prepagada Visa® ACE Elite rosa
32. Targeta Visa® prepagada PNC SmartAccess®
33. PrestigePay Mastercard prepagada
34. LLEGIDA Targeta de prepagament Visa® Debit
35. Les targetes prepagades Visa es poden actualitzar a les regions
36. RushCard Visa® prepagament
37. Llista de prepagament Visa® RushCard KLS
38. SilverCard MasterCard® prepagada
39. Visa prepagada de la Cooperativa de Crèdit Federal de Carolina del Sud
40. TD Connect Visa®Card prepagada recarregable
41. La targeta Visa prepagada personalitzada de Betty Boop
42. La targeta Visa prepagada personalitzada de Care Bears
43. La targeta Visa prepagament personalitzada Kiss
44. Targeta prepagada Units Visa®
45. Targeta prepagada Univision Mastercard®
46. Targeta de dèbit Visa prepagada Vision Preferred
47. Walmart MoneyCard® MasterCard® amb recompenses de devolució
48. Walmart MoneyCard® Visa® amb recompenses de devolució
49. Targeta EasyPay de Wells Fargo
50. Western Union® prepagament Mastercard®

Taula de continguts

1. Tarifes d'activació
2. Tarifes addicionals de targeta
3. Comissions de retirada d’efectiu en caixers automàtics
4. Comissions de consulta de saldo (caixer automàtic)
5. Comissions de consulta de saldo (servei automàtic telefònic)
6. Comissions de consulta de saldo (agent d’atenció al client per telèfon)
7. Despeses de cancel·lació de la targeta
8. Despeses de compra de targeta
9. Comissions de transferència de targeta a targeta
10. Comissions de recàrrega en efectiu
11. Despeses d'atenció al client
12. Tarifes personalitzades
13. Comissions de transacció rebutjades
14. Comissions de dipòsit directe
15. Comissions de transaccions estrangeres
16. Taxes d'inactivitat
17. Comissió internacional de retirada d’efectiu en caixers automàtics
18. Comissions mensuals de manteniment
19. Comissions de pagament de factures en línia
20. Comissions de retirada d’efectiu sense recepta en un banc o cooperativa de crèdit
21. Tarifes de protecció per descobert
22. Comissions de declaració en paper
23. Despeses de punt de venda
24. Tarifes de substitució de la targeta
25. Atura les comissions de pagament

Cortesia de NationalDebtRelief.com

Comissions d'activació, comissions de consulta de saldo, comissions de recàrrega en efectiu i molt més

A l’hora d’escollir una targeta de prepagament, us recomano que tingueu en compte aquestes 25 comissions per targeta. A més, les comissions de les targetes de dèbit prepagades estan subjectes a canvis en qualsevol moment i sense previ avís.

1. Tarifes d'activació

Tot i que la majoria de les targetes prepagades s’activen de forma gratuïta, aquí teniu cinc targetes prepagades que tenen tarifes d’activació:

1. AccountNow MasterCard prepagada (per MetaBank): 4,95 $
2. Visa® RushCard de prepagament de carboni: 3,95 dòlars
3. Llista KLS prepagada Visa® RushCard: 9,95 dòlars
4. SilverCard MasterCard® de prepagament: 9,95 $
5. Targeta de dèbit Visa prepagada de Vision Preferred: 9,95 $

Aquestes 10 targetes de prepagament no tenen cap cost d'activació:

1. Targeta prepagada AccountNow® Gold Visa®
2. Targeta prepagada Akimbo
3. Bluebird de American Express
4. Targeta líquida Chase
5. Cinquena tercera targeta prepagada recarregable 360
6. Targeta Visa prepagada de punt verd
7. Targeta prepagament Mango
8. Targeta Visa Virtual prepagada Movo
9. Targeta prepagada de Walmart MoneyCard
10. Western Union® MasterCard de prepagament®: pla Pay As You Go

2. Despeses de targeta addicionals

• La targeta prepagada de Brink: 9,95 dòlars per targeta secundària
• Targeta prepagada NetSpend: 9,95 USD per targeta addicional

3. Despeses de retirada de caixers automàtics

1. Targeta prepagada AccountNow® Gold Visa®: 2,50 $ per transacció
2. Targeta Visa® prepagada AccountNow®: 2,50 $ per transacció
3. Mastercard prepagada Akimbo: hi ha un càrrec de 1,98 USD per a totes les retirades de caixers automàtics.
4. Bluebird by American Express: les retirades d’efectiu són gratuïtes als caixers automàtics que formen part de la xarxa MoneyPass. Hi ha una tarifa de 2,50 dòlars per als caixers automàtics fora de xarxa.
5. Visa® RushCard de prepagament de carboni: 2,50 dòlars per transacció
6. Targeta líquida Chase: les retirades d’efectiu són gratuïtes als caixers automàtics de Chase i 2,50 dòlars per als caixers fora de la xarxa.
7. Targeta prepagada recarregable de Fifth Third Access 360: les retirades d’efectiu són gratuïtes als caixers automàtics de Fifth Third i a prop de 40.000 caixers AllPoint. Hi ha una tarifa de 2,75 dòlars per a màquines fora de xarxa.
8. Targeta Visa® prepagada Green Dot: 2,50 dòlars per transacció
9. Targeta prepagada Mango: 2,00 USD per transacció
10. Targeta Visa Virtual prepagada Movo: les retirades d’efectiu són gratuïtes en 6.000 caixers automàtics que formen part de la xarxa Visa Plus Alliance. Hi ha una tarifa de 2,50 dòlars per a màquines fora de xarxa.
11. Llista de prepagament Visa® RushCard de KLS: 2,50 dòlars per transacció
12. SilverCard MasterCard® de prepagament: 1,95 $ per transacció
13. Targeta prepagada Walmart MoneyCard: 2,50 $ per transacció
14. Western Union® prepagament MasterCard® Pay-as-You-Go - 1,95 $ per transacció

4. Comissions de consulta de saldo (servei automàtic telefònic)

La targeta prepagada de Brink prepara 0,50 USD per sol·licitud.

5. Saldo de les comissions de consulta (agent d'atenció al client per telèfon)

La targeta prepagada de Brink cobra 0,50 dòlars per consulta.

6. Saldo de les comissions de consulta (caixer automàtic)

• Targeta prepagada Visa Gold AccountNow (per MetaBank): 1,50 dòlars per cada sol·licitud de saldo de caixers automàtics
• AccountNow MasterCard prepagada (per MetaBank): 1,50 $ per consulta de saldo de caixer automàtic

7. Despeses de cancel·lació de la targeta

És possible que se us cobri una tarifa per tancar un compte de targeta de dèbit prepagament.

• Targeta Visa prepagada MyVanilla: comissió de liquidació de 9,95 dòlars
• My Vanilla prepagament Mastercard: comissió de liquidació de 9,95 $

8. Despeses de compra de targeta

La majoria de les targetes de dèbit prepagades són gratuïtes si les adquiriu en línia. Aquí hi ha algunes excepcions:

• Targeta prepagada de diners joves de Lil Wayne: 6,95 dòlars
• Visa de prepagament RushCard (disseny personalitzat): fins a 14,95 $

Els minoristes com Walmart, Walgreens i CVS cobren una tarifa que oscil·la entre 2,95 i 4,95 dòlars si feu alguna d'aquestes targetes recarregables directament:

• Targeta de dèbit prepagada amb punt verd
• MyVanilla prepagament Mastercard
• Targeta Visa prepagament MyVanilla
• Targeta prepagada NetSpend

9. Despeses de transferència de targeta a targeta

És possible que se us cobri una tarifa per transferir diners entre dues targetes de prepagament.

• Mastercard de prepagament de Brink: 4,95 dòlars per transferència si es realitza mitjançant l’atenció al client en directe
• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: gratuïta

10. Comissions de recàrrega en efectiu

• American Express Serveis de devolució de diners en efectiu: fins a 3,95 dòlars per recàrrega en efectiu
• Green Dot Card: fins a 4,95 $ per recàrrega en efectiu
• MyVanilla Mastercard de prepagament: fins a 3,95 $ per recàrrega en efectiu
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: fins a 3,95 $ per recàrrega en efectiu

Cortesia de CreditCards.LoveToKnow.com

Comissions per transaccions estrangeres, comissions d’inactivitat, càrrecs mensuals de manteniment i molt més

11. Despeses d'atenció al client

• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: rebeu quatre trucades gratuïtes d'atenció al client cada mes i pagueu 3,00 USD per cada trucada addicional.
• NetSpend Pay-as-You-Go Plan: 0,50 $ per cada trucada d'atenció al client en directe

12. Tarifes personalitzades

• Targeta NetSpend: 4,95 USD per a una targeta personalitzada
• Visa de prepagament RushCard (disseny personalitzat): fins a 14,95 $

13. Comissions de transacció rebutjades

• MyVanilla prepagament Mastercard: 0,75 USD per transacció
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 0,75 dòlars per transacció
• READYdebit Targeta Visa prepagada: 1,00 USD per transacció

14. Comissions de dipòsit directe

La majoria de les targetes de dèbit prepagades no cobren el dipòsit directe de xecs de nòmina, beneficis governamentals ni devolucions d’impostos.

15. Comissions de transaccions estrangeres

• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: l’1,5% de l’import de la transacció
• NetSpend Card: 3,5% de l'import de la transacció

16. Despeses d'inactivitat

És possible que se us cobri una tarifa si no s'ha utilitzat una targeta de dèbit prepagada durant un període de temps especificat.

• MyVanilla prepagament Mastercard: 3,95 dòlars al mes si la targeta no ha tingut activitat durant 90 dies
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 3,95 dòlars al mes si la targeta no s’utilitza durant 90 dies
• NetSpend: 5,95 dòlars si la targeta no ha tingut activitat durant 90 dies

Les següents targetes prepagades no tenen comissions d’inactivitat:

1. Targeta prepagada Akimbo
2. Bluebird de American Express
3. Targeta líquida Chase
4. Cinquena tercera targeta prepagada recarregable 360
5. Targeta Visa Virtual prepagada Movo

17. Comissions internacionals de retirada d’efectiu en caixers automàtics

• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 4,95 dòlars per retir
• My Vanilla prepagament Mastercard: 4,95 USD per transacció
• Targeta NetSpend: 4,95 dòlars per retirada

18. Comissions mensuals de manteniment

NerdWallet va analitzar 44 targetes de dèbit prepagades i va trobar que la quota mensual mitjana de manteniment era de 4,67 dòlars.

Aquí teniu una llista de més de 25 targetes de dèbit prepagades i les seves comissions mensuals de servei:

1. Targeta Visa Gold prepagada de AccountNow: 9,95 $
2. AccountNow Mastercard prepagada: 9,95 $
3. Akimbo MasterCard prepagada: 0,00 $
4. Targeta de dèbit prepagada American Express Bluebird: 1,00 dòlars
5. Targeta de crèdit prepagada de servei American Express: 1,00 dòlars
6. Compte de diners prepagat de BB&T: 5,00 $
7. Targeta Visa BBVA Compass ClearSpend: 4,00 $
8. Mastercard de prepagament Brinks Money: 9,95 $
9. Targeta líquida Chase: 4,95 dòlars
10. Cinquena tercera targeta prepagada recarregable 360: 4,00 USD
11. Green Dot Visa i Mastercard de prepagament: 0,00 $
12. H&R Block Emerald MasterCard prepagada: 0,00 USD
13. Targeta de crèdit prepagada Visa Kaiku: 3,00 $
14. Mastercard prepagada Mango: 3,00 $
15. Targeta Visa prepagada virtual MOVO: 0,00 $
16. Targeta prepagada NAVY Federal Credit Union GO: 0,00 $
17. NetSpend Fee Advantage Plan: 9,95 $
18. Targeta de crèdit prepagada PayPal Mastercard: 5,00 $
19. Targeta Visa prepagada PNC SmartAccess: 0,00 $
20. READY Targeta de dèbit prepagada Visa Platinum Debit: 14,95 $
21. LIST: Targeta de crèdit prepagada Visa de dèbit: 9,95 dòlars
22. SunTrust MasterCard de prepagament: 5,00 USD
23. Targeta de contorn del banc dels EUA: 4,00 dòlars
24. Targeta de crèdit prepagada Visa Vision Premier: 0,00 $
25. Targeta EasyPay de Wells Fargo: 5,00 $
26. Western Union NetSpend Mastercard prepagada: 10,00 $

Cortesia de Prineta.com

Comissions de pagament de factures en línia, tarifes de punt de venda, tarifes de substitució de targetes i molt més

19. Comissions de pagament de factures en línia

Moltes targetes de dèbit prepagades us permeten pagar des de factures de serveis públics fins a primes d’assegurança mitjançant la funció de pagament de factures en línia. No obstant això, generalment s'apliquen càrrecs de servei. Aquí en teniu diversos exemples:

• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: 2,50 dòlars per cada xec en paper
• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: 7,95 dòlars per sol·licitud de cancel·lació de xecs
• NetSpend: 5,95 dòlars per sol·licitud de xec de paper

20. Comissions de retirada d’efectiu sense recepta en un banc o cooperativa de crèdit

• NetSpend: 2,50 dòlars per transacció
• Targeta READYdebit: 3% de l'import de la transacció

21. Tarifes de protecció per descobert

Segons USA Today, un estudi realitzat el 2015 pels Pew Charitable Trusts va demostrar que el 72 per cent dels usuaris de targetes de dèbit prepagades enumeraven la possibilitat d '"evitar comissions per descobert" com a principal motiu pel qual els agradava utilitzar les targetes. Actualment, la protecció contra descobert només està disponible en un grapat de targetes prepagades, incloses Brink's i NetSpend.

• Mastercard de prepagament de Brink: 15,00 dòlars per cada aparició de descobert, fins a tres quotes al mes
• Targeta NetSpend: la política de descobert és la mateixa que la de Brink

22. Comissions de l'extracte en paper

• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: gratuïta
• My Vanilla Prepaid Mastercard: 4,95 $ per rebre un extracte en paper
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 4,95 dòlars per rebre un extracte en paper
• NetSpend Card: 5,95 dòlars per cada extracte en paper

23. Despeses de punt de venda

A continuació us indiquem quant podeu pagar en honoraris de signatura per a 16 targetes de prepagament:

1. Targeta prepagada AccountNow® Gold Visa®: gratuïta
2. Targeta Visa® prepagada AccountNow®: 1,00 dòlars
3. Mastercard prepagada Akimbo: 0,99 USD per a les cinc primeres compres mitjançant un PIN, fins a 4,95 USD cada mes. Tot i això, no cobren cap comissió per les compres basades en signatures.
4. Bluebird de American Express: gratuït
5. Targeta líquida Chase: gratuïta
6. Cinquena tercera targeta prepagada recarregable 360: gratuïta
7. Targeta Visa® prepagada amb punt verd: gratuït
8. Targeta prepagada Mango: gratuïta
9. Targeta Visa Virtual prepagada Movo: gratuïta
10. Targeta NetSpend Pay-As-You-Go: 2,00 USD per PIN i 1,00 USD per a compres de signatures
11. READYdebit Targeta Visa prepagada: 1,00 USD per cada transacció de signatura o PIN
12. RushCard: 1,00 dòlars per cada transacció de signatura o PIN
13. Llista KLS prepagada Visa® RushCard: gratuïta
14. SilverCard MasterCard® prepagat: gratuït
15. Targeta prepagada de Walmart MoneyCard: gratuïta
16. Western Union® MasterCard de prepagament®: pagueu al vostre abast: 1,00 USD

24. Tarifes de substitució de la targeta

• Targeta prepagada Visa MetaBank ETA: 2,95 dòlars per targeta
• MyVanilla MasterCard de prepagament: 6,00 $ per cada targeta
• MyVanilla MasterCard prepagada: 21,00 USD per targeta amb enviament accelerat
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 6,00 $ per cada targeta
• Targeta Visa prepagada MyVanilla: 21,00 USD per targeta amb enviament accelerat
• Targeta NetSpend: 9,95 dòlars per cada targeta

25. Aturar les taxes de pagament

NetSpend cobra 10,00 USD per cada sol·licitud de pagament de parada.

© 2018 Gregory DeVictor