Taula de continguts:
La vostra sol·licitud de crèdit
Tant si sol·liciteu una hipoteca, una targeta de crèdit o un préstec per a cotxes, els bancs i les cooperatives de crèdit estaran buscant el mateix: quant de risc assumiran si aproven el vostre préstec. Volen saber si arriscaran a perdre diners en concedir-vos el préstec o, millor dit, si pagareu el préstec i els interessos acumulats. Les institucions financeres guanyen diners cobrant interessos pels préstecs que concedeixen. Però perden diners quan els préstecs "van malament" i no es tornen. Volen evitar tants d’aquests préstecs incobrables com sigui possible.
Alan Cleaver
Bàsicament, si s’aprova o es denega un préstec depèn del risc que vulguin assumir les institucions financeres i del risc que tingui la sol·licitud de crèdit. Si s’aprova el vostre préstec, el tipus d’interès que se us concedirà també es basarà en el risc potencial que suposa per a la institució financera. Com més risc (o probabilitat d’incomplir el vostre préstec), més elevat us costarà a través del tipus d’interès si esteu aprovat. Podeu jurar que amortitzareu un préstec, però la trista veritat és que la gent menteix i la institució financera no pot saber quines són honestes i quines no. Fins i tot les persones que realment volen pagar els préstecs de vegades cauen en situacions en què no són capaços de fer-ho.La vostra sol·licitud de préstec és el millor indicador que té un banc o una cooperativa de crèdit per si voleu tornar o no un préstec i quin tipus d’interès haurien de cobrar.
Totes les institucions financeres tenen les seves pròpies polítiques de préstec i els números específics que utilitzen per determinar si s’aprova o es denega el vostre préstec i aquestes xifres i directrius canviaran en funció de l’economia i de les seves necessitats empresarials. Tenir una sol·licitud de crèdit forta us ajudarà a garantir que la vostra sol·licitud sempre estigui aprovada. Després d’haver treballat molts anys a la indústria financera, inclòs com a agent de préstecs, us puc explicar algunes de les coses que un agent de préstecs examinarà quan revisin la vostra sol·licitud de préstec i quines coses us poden ajudar o ferir.
Puntuació de crèdit
La vostra puntuació de crèdit és l'eina més ràpida que té un agent de préstecs per determinar quin és el vostre risc de crèdit. Les puntuacions poden oscil·lar entre 400 i 850. Com més alta sigui la vostra puntuació, millor. Si no heu tingut molta experiència creditícia, és possible que no tingueu puntuació. Això no és negatiu, però tampoc no ajuda. Per obtenir les millors tarifes i per ajudar a aprovar el vostre préstec, probablement voldreu obtenir una puntuació dels anys 700 o superior. Les puntuacions de 600 o menys no semblen bones per a un oficial de préstecs. Quan sol·liciteu la vostra puntuació (també coneguda com a puntuació FICO), tingueu en compte que no és necessàriament la mateixa puntuació que veurà el vostre agent de préstecs. Cada institució financera pot utilitzar els seus propis estàndards per determinar la vostra puntuació.
Historial de crèdits
La vostra puntuació de crèdit es determina pels elements del vostre historial de crèdit. El vostre historial de crèdit no és una indicació de si amortitzareu o no un préstec, però sí que mostra un historial de com heu operat en el passat i el passat és un bon indicador del futur. Probablement sigui el més important que considerarà l’agent de préstecs. Podeu consultar els vostres historials de crèdit de forma gratuïta a cadascuna de les principals oficines de crèdit un cop a l’any, anant a AnnualCreditReport.com. Això es crea a través de la legislació del govern per ajudar a combatre el robatori d'identitat. És una bona idea comprovar amb antelació el vostre informe de crèdit per sol·licitar un préstec, de manera que pugueu veure si hi ha alguna cosa que s’ha d’aclarir (com ara errors o robatoris d’identitat).
Voldran veure que heu tingut experiència amb el crèdit i heu pagat a temps. Els pagaments endarrerits que es mostren al vostre historial de crèdit tenen un mal aspecte, sobretot perquè normalment només apareixen si teniu més de 30 dies de retard. Un pagament tardà en una hipoteca té un aspecte pitjor que el pagament tardà en una targeta de crèdit, ja que un agent de préstecs espera que es posi una prioritat més alta a casa seva. L’oficial de préstecs veurà quant de temps teniu experiència amb el crèdit consultant la data en què es va obrir el vostre primer compte. Com més temps, millor. I la