Taula de continguts:
- Què és un préstec de dia de pagament?
- Quant costen realment els préstecs de dia de pagament?
- Com funcionen els percentatges?
- Comprensió de per què els préstecs de dia de pagament són un esquinç
- Informació del govern d'Ontario
- Alternatives als préstecs de dia de pagament
Què és un préstec de dia de pagament?
Els préstecs de dia de pagament són simplement préstecs per petites quantitats de diners (fins i tot de fins a 100 dòlars) que els consumidors contracten per ajudar-los amb necessitats fins a la seva pròxima nòmina de pagament.
Sembla una bona idea, però no ho és. A Ontario, Canadà, moltes companyies de préstecs de dia de pagament anuncien alguna cosa així: "Presteu 100 dòlars per 15 dòlars"; això sembla barat fins que entengueu que només és durant 14 dies (dues setmanes).
Quant costen realment els préstecs de dia de pagament?
Les targetes de crèdit són BARATS en comparació amb els préstecs de dia de pagament.
Com funcionen els percentatges?
Per entendre els tipus d’interès, heu d’entendre com funcionen els percentatges i què signifiquen. Això és més fàcil del que sembla. L’essencial és el següent:
100% = 1
Per tant: el 100% de 100 $ és de 100 $
El 100% de 300 dòlars és de 300 dòlars
El 100% de 950 $ és de 950 $
A continuació, el 50% = 0,5 o el 50% = la meitat o el 0,5 = la meitat
Per tant: el 50% de 100 dòlars és de 50 dòlars
El 50% de 300 dòlars és de 150 dòlars
El 50% de 950 $ és de 475 $
Aleshores, 200% = 2 o 200% = doble o 2 = doble
Per tant: el 200% de 100 dòlars és de 200 dòlars
El 200% de 300 dòlars és de 600 dòlars
El 200% de 950 $ és de 1900 $
Què passa amb alguna cosa més propera als tipus d’interès que cobren els préstecs de dia de pagament?
300% = 3, o 300% = triple, o 3 = triple
Per tant: el 300% de 100 dòlars és de 300 dòlars
El 300% de 300 dòlars és de 900 dòlars
El 300% de 950 $ és de 2850 $
Estic segur que no voldria demanar prestat 300 dòlars al 300% d’interès i acabar pagant 900 dòlars, sí?
Comprensió de per què els préstecs de dia de pagament són un esquinç
El més important que heu de saber per entendre per què els préstecs de dia de pagament són una estafa és quelcom anomenat TAE, o percentatge anual.
APR és una mesura de la quantitat de diners addicionals ha de ser pagat en el transcurs d' UN ANY. És cert, un any o 12 mesos o 365 dies. NO 14 dies ni dues setmanes ni tan sols dos anys. UN ANY.
Les targetes de crèdit, per exemple, cobren al voltant del 23% de TAE quan es fa un avançament en efectiu o s’utilitza la targeta per comprar alguna cosa i no es paga en la seva totalitat. Per tant, si heu gastat 100 dòlars en una targeta de crèdit i no heu pagat durant un any, haureu de pagar 123 dòlars per esborrar el saldo (és clar, però, que les targetes de crèdit requereixen pagaments mensuals mínims).
Si teniu diners i els poseu en un compte d’estalvis, el banc probablement us pagarà un 1,5% de TAE, cosa que significa que si deixeu 100 dòlars en un compte d’estalvis durant un any, tindríeu 101,50 dòlars al final de l’any.
Llavors… quina és la TAE per a empreses de préstecs de dia de pagament? 391% !!!
Si demaneu 100 dòlars a una empresa de préstecs de dia de pagament i els pagueu 115 dòlars (préstec de 100 dòlars + 15 dòlars d’interès) al cap de 14 dies… sembla que només heu pagat un 15% d’interès, oi? MAL! El tipus d’interès es calcula sobre la base d’un període d’un any, motiu pel qual s’anomena taxa percentual anual o TAE.
Hi ha 52 setmanes a l'any, de manera que es divideixen per la meitat, és a dir, 26 períodes de 14 dies… el que significa que si voleu conèixer el TAE del préstec que s'acaba d'esmentar (demaneu 100 dòlars per 15 dòlars), les matemàtiques són: 15 dòlars x 26 = 390 dòlars. Per tant, si hagueu demanat 100 dòlars per UN ANY a una empresa de préstecs de dia de pagament, els deureu 490 dòlars al final de l’any (préstec de 100 dòlars + 390 dòlars d’interès).
Bastant malament, oi?
Informació del govern d'Ontario
- Els vostres drets quan hàgiu contractat un préstec de dia de pagament
Alternatives als préstecs de dia de pagament
Heu de fer tot el que estigui al vostre abast per evitar endeutar-vos de llocs de préstecs de dia de pagament. No us pengeu i penseu que és una ruta fàcil… perquè al final del dia, perdrà més del que vau guanyar.
Té familiars o amics dels quals es pot demanar prestat? Té préstecs bancaris o targetes de crèdit amb què es pot demanar prestat?
Es pot prescindir del que necessiti per demanar diners?
Si s’han de pagar factures i encara no tenen diners, sempre es pot trucar a les respectives empreses i comunicar-les; pràcticament totes les empreses estan disposades a donar-vos una mica més de temps per pagar les vostres factures, sempre que les feu saber.
Si surt un dèbit automàtic del vostre compte i no teniu descobert, fins i tot podeu anar a parlar amb el vostre gerent bancari i demanar-li que us pugui estendre un descobert temporal.
Si realment us heu esgotat les opcions, seria més intel·ligent només arribar tard a pagar les factures i pagar-les quan pugueu. Sí, els bancs cobren importants taxes NSF (48 $ NSF comissions a la majoria de bancs canadencs en aquests dies), però si parleu amb el vostre gerent bancari sobre la vostra situació, segur que us reduirà la tranquil·litat.
Necessiteu diners per menjar? Cerqueu el vostre banc d’aliments local o un altre organisme benèfic i segur que us ajudaran.
Si us passa alguna d’aquestes situacions una vegada i una altra… i us trobeu constantment recorrent als llocs de préstecs de dia de pagament… realment heu de reduir la vostra despesa. Un dòlar aquí i un dòlar allà sumen realment. Anoteu tot el que compreu i us sorprendrà la quantitat de diners que invertiu i la quantitat que gasta.
© 2019 S Chon