Per què necessites testament?

Seguiu llegint per saber per què tenir una voluntat és tan important i important.

Scott Graham, CC0, mitjançant Unsplash

Què és un testament?

Un testament és un document legal que determina qui rebrà els vostres béns mundans després de morir. No obstant això, una voluntat fa molt més que decidir qui rep la xina familiar; pot protegir els vostres actius i proporcionar membres de la família vulnerables durant un llarg període si els utilitzeu per establir un trust.

Un testament pot ser un dels documents més importants que hagueu signat mai i s’hauria de tractar amb el pes i el respecte que mereix.

Si us moriu sense deixar testament, els vostres béns es distribuiran segons les regles d’intestat. Això pot significar que els vostres béns poden no anar a la persona que vulgueu proveir i que la vostra propietat estigui exposada a més impostos sobre successions del que hauríeu pagat si haguéssiu creat un testament.

Què fa una voluntat

Una voluntat és més que una llista de "qui-aconsegueix-què"; és un document jurídicament vinculant, els qui col·loqueu a càrrec de la vostra propietat l’han de complir. El testament també és una manera de distribuir els vostres actius de la manera més eficaç i protectora possible. Un testament us pot permetre fer tot el següent:

El que pots fer	Què significa això
Deixeu part de la vostra propietat a una organització benèfica que trieu	Deixar el 10% de la seva propietat a beneficència pot reduir l’impost de successions; en lloc de pagar un 40% d’impostos, pagareu un 36%.
Nomineu algunes persones per tenir cura de la vostra propietat després del vostre pas; aquestes persones seran els vostres executors.	Podeu escollir aquells en qui confieu més o que considereu que són els més capaços de fer front a la vostra propietat. D’aquesta manera, s’evita el deure dels familiars més propers que poden no ser la persona més ben situada per tractar la seva propietat.
Nomeneu tutors dels vostres fills	Si moriu abans que els vostres fills compleixin els 18 anys, necessitaran tutors legals. Si nomeneu aquestes persones al vostre testament, estareu segurs que els vostres fills quedaran a la cura dels qui confieu que els estimin i els proporcionin el seu futur.
Cuida el teu negoci	Si teniu el vostre propi negoci, podeu especificar a qui passarà. Pot ser que vulgueu deixar el vostre negoci a un amic o familiar que no sigui el familiar més proper a les normes d’intestació. Nominar aquesta persona al vostre testament garanteix que el vostre negoci passarà a aquells que estiguin en millor situació per fer-lo prosperar durant les generacions futures.
Benefici de reserva per a propietats	És possible que vulgueu atendre el vostre cònjuge, però també voleu reduir el risc de pèrdua de béns a causa de les possibles quotes de la llar de cura i del futur impost sobre successions. És possible que vulgueu deixar la vostra part de la casa familiar als vostres fills per aquest motiu, però això corre el risc que es tingui en compte aquesta quota si els vostres fills falten o es divorcien. Segons la vostra voluntat, podeu deixar la vostra llar als vostres fills, però oferiu una prestació reservada al vostre cònjuge supervivent. Això vol dir que, si bé el vostre cònjuge supervivent no serà propietari de la vostra part de la llar, podran viure-hi durant la resta de la seva vida o fins que decideixin marxar, i passarà totalment als vostres fills.
Configureu una confiança	És possible que vulgueu deixar a un individu un regal al vostre testament, però tingueu la preocupació de fer-li un regal directament. Podeu configurar un fideïcomís on un tercer tingui un actiu en benefici de la persona escollida. La persona escollida podria rebre ingressos de l’actiu si s’inverteix, per exemple, però no serà propietari directe de l’actiu. Això també és útil si voleu deixar un regal a algú que tingui menys de 18 anys i no pugui heretar.

Què passa si ja teniu voluntat

Si ja teniu testament, podeu pensar que tot s’encarrega i pot ser que sigui així. Tot i això, és important tenir en compte que el canvi de circumstàncies i la vostra voluntat s’han d’actualitzar. És aconsellable plantejar-se actualitzar el testament cada cinc anys aproximadament per mantenir-lo actualitzat.

També hauríeu d’actualitzar la vostra voluntat quan passi alguna cosa significativa a la vostra vida. Per exemple:

• Vostè compra més propietat.
• Vens una propietat. Un regal fallarà si l’article donat ja no el teniu; algú que creies que havies proporcionat es perdrà.
• Et cases. Un matrimoni negarà un testament fet anteriorment.
• Vostè es divorcia.
• Neix un nen.

Podeu fer el vostre propi testament?

En resum, podeu fer la vostra pròpia voluntat i que funcioni perfectament.

Tot i això, heu de tenir en compte que el testament és un document legal important i, per tal que sigui vàlid, s’ha d’adherir a determinades normes i tenir un format determinat. Si la vostra voluntat no segueix aquestes regles, podria ser invàlida i, per tant, inutilitzable. És molt fàcil cometre un simple error que podria fer inútil el vostre document acuradament pensat.

El llenguatge és important en un testament: ha de ser clar i inequívoc. Si no està clar què volíeu dir, un regal podria fallar. Heu d’identificar clarament cada article i cada persona esmentada al testament si hi ha algun element de confusió sobre qui o què volíeu dir.

El vostre testament ha de ser signat i presenciat per dues persones que no hereten amb el testament anterior. Si un dels vostres testimonis rep un regal sota la vostra voluntat, el testament encara pot ser vàlid, però aquest regal fallarà.

Quan s’ha d’utilitzar un professional

Sempre és una aposta més segura utilitzar un professional per redactar el seu testament. Fins i tot si creieu que la vostra propietat és molt senzilla, això no vol dir que sigui senzilla en el sentit legal. Si teniu propietats a l'estranger, per exemple, aquesta propietat estarà subjecta a les lleis sobre la legalització del país. Si el vostre patrimoni supera el llindar de l'impost sobre successions, hi ha alguns passos que podeu fer ara per reduir la factura fiscal que potser desconeixeu. Si sou propietari d’un negoci, és fonamental un testament per assegurar-vos que l’empresa sobrevisqui després de morir i que tingui la millor oportunitat per prosperar.

Redactar el vostre propi testament corre el risc que fallin els vostres regals o que la vostra família hagi de contractar un professional per triar el vostre testament de bricolatge i intentar gestionar la vostra propietat. És possible que estalvieu diners a curt termini, però a llarg termini pot ser molt més costós córrer aquest risc.

Ara hauríeu d’entendre què és el testament i per què és important que en tingueu un, fins i tot si creieu que el vostre patrimoni és petit i senzill. El testament és un bé inestimable per a la vostra llar.

© 2017 Katie