Per què els préstecs sallie mae i marítims són terribles per als estudiants

Sallie Mae / Navient i altres prestadors privats només es preocupen per una cosa: guanyar diners.

Pixabay (gràfics de shaymarie a Hubpages)

El problema amb Sallie Mae o els préstecs Navient

Els préstecs estudiantils que provenen de Sallie Mae o Navient no són préstecs federals. Són préstecs privats. Sallie Mae i Navient ofereixen poques o cap opció de devolució i no ofereixen cap tipus de plans de devolució basats en els ingressos.
Navient és Sallie Mae "rebranded": no us deixeu enganyar per aquest truc de relacions públiques.
Cap préstec estudiantil està protegit per la fallida, ni els préstecs privats, ni els federals, cap d’ells. Si intenteu concedir els vostres préstecs en fallida, és molt probable que els vostres esforços fracassin.

Ideas errònies del préstec estudiantil comú

Apostaria que la major part de la nostra població assumeixi que Sallie Mae és una institució financera controlada pel govern. Segons aquesta lògica, la majoria de la gent també ha de suposar que Sallie Mae proporciona préstecs estudiantils federals que inclouen tipus d'interès raonables, plans de devolució basats en la renda i programes de devolució de préstecs estudiantils de servei públic. No és sorprenent que la majoria de la gent estigui confosa al respecte.

Tot i que Sallie Mae va ser fundada pel govern a principis dels anys 70, es va privatitzar completament el 2004. Per afegir aquesta confusió, Sallie ha fet dues coses:

Sallie Mae ofereix alguns préstecs federals, de manera que podeu tenir un préstec federal però pagar factures a Sallie Mae.
El 2014, Sallie Mae es va dividir en dues empreses, creant una nova empresa anomenada "Navient". Aquest va ser un moviment calculat de relacions públiques: un intent de Sallie Mae de distanciar-se del seu nom deslucinat. El nom és pràcticament l’única diferència entre Navient i Sallie Mae.

Si el vostre préstec es va originar a Sallie Mae / Navient i no està garantit federalment, aquest préstec és privat. Sallie Mae / Navient no ofereix plans d’amortització basats en ingressos ni programes de servei públic per a cap dels seus préstecs. A més, Sallie Mae va liderar la campanya (reeixida) per fer que els préstecs estudiantils privats no es poguessin cobrar en fallida el 2005.

Si voleu donar les gràcies a algú pel problema del préstec estudiantil privat als EUA, agraïu Sallie Mae / Navient.

Sallie Mae, Navient i els préstecs privats per a estudiants són terribles per als estudiants

Pixabay

Per què es trenca el sistema de préstecs estudiantils?

La manca de protecció del consumidor per als estudiants que prenen préstecs és horrible. Cada vegada que escric alguna cosa sobre préstecs estudiantils o informació sobre investigacions en línia, em sorprenen totes les històries sobre estudiants que els expliquen. El deute total del préstec estudiantil ha superat el deute de la targeta de crèdit als Estats Units. Els estudiants no compleixen els nivells de registre perquè s’han esgotat les opcions.

Per què una persona amb addicció al joc pot acumular deutes de cinc o sis xifres, declarar-se en fallida i eliminar el seu deute, però un estudiant no ho pot fer? Per què algú que fa anys que viu fora de les seves possibilitats amb una targeta de crèdit a la mà està protegit per la llei de fallides, però algú que intenta millorar-se amb estudis universitaris no? Per què Heidi Fleiss, un criminal condemnat per dirigir un grup de prostitució il·legal, pot utilitzar la fallida per començar de nou amb una pissarra neta?

El que hem creat per als estudiants prestadors és l’equivalent actual de la presó del deutor. Sense una afluència sobtada de grans quantitats de diners ni un treball MOLT ben remunerat, molts estudiants quedaran obligats al deute del préstec estudiantil, seran perseguits pels cobradors, tindran el seu salari (i més tard la seva seguretat social) guarnit i tindran un abismal crèdit. la resta de les seves vides.

Ja ho he dit i ho tornaré a dir: els préstecs estudiantils són massa fàcils d’aconseguir i paguen massa. Una gran quantitat de persones que contracten préstecs estudiantils són joves. Aquests joves tenen grans somnis i obtenir estudis universitaris és el primer pas per aconseguir allò que els han dit tota la vida: pots ser qualsevol cosa que vulguis ser si s’esforça prou. Feu el que us agradi i els diners seguiran. Com es fa això amb el pensament que els estudiants que tenen problemes amb el deute només haurien de absorbir-lo i aconseguir una feina que paga molt bé? Per tant, podeu fer el que us agrada i seguir el vostre talent, però només si no teniu deutes de préstecs estudiantils? Mmm… potser aquells estudiants haurien d'haver pres decisions més intel·ligents abans de demanar prestat els diners.

Malauradament, molta gent té coneixements financers o previsió limitats per entendre què significa pagar un préstec estudiantil. Per què continuaria Sallie Mae prestant una quantitat de diners tan gran a aquestes persones? Tenen una passió real per ajudar els estudiants amb menys ingressos? No us deixeu enganyar. Els seus bojos tipus d’interès, la seva incapacitat per negociar i les pràctiques depredadores de préstecs fan d’aquest pròxim punt:

No em creguis? Vegeu què ha de dir Suze Orman

Les millors opcions per a estudiants que necessiten préstecs o ajuda financera

Si intenteu esbrinar com pagareu la universitat, tingueu en compte les opcions següents:

Pregunteu-vos si una universitat de quatre anys és realment la millor opció per a vosaltres. Si pots seguir una carrera sense anar a la universitat, fes-ho amb tota seguretat.
Penseu en l’escola de comerç. Si esteu pensant en una carrera que no requereixi estudis universitaris, però que requereixi algun tipus de formació, tingueu en compte l’escola d’ofici. Són molt menys costosos i solen ser millors en situar-vos en una feina un cop finalitzada la formació.
Penseu en la possibilitat d’universitat comunitària. Aquesta és una bona opció per a qualsevol persona que vulgui anar a la universitat, però especialment bona per a aquells que no tenen una idea clara de quines són les seves aspiracions professionals. Podeu anar a la universitat comunitària durant dos anys, mantenint els costos baixos i després transferir-los a una universitat. Molts estats (com Califòrnia) tenen programes al seu lloc que faciliten als estudiants universitaris de la comunitat accedir a una escola millor del que haurien aplicat directament a l'escola secundària.
Compareu les escoles privades amb les públiques. A menys que tingueu pagada la vostra educació per part d’un pare o parent, sovint és irresponsable econòmicament anar a un col·legi privat en lloc d’un de públic. La matrícula a l’escola privada pot ser 2-4 vegades més cara que la de les seves contraparts públiques. Els col·legis privats amb ànim de lucre són encara pitjors.
Sol·liciteu totes les subvencions i beques per les quals reuneixis els requisits. Aquests diners són per a la vostra educació i no s’han de retornar mai. Aquest és un lloc ideal per començar a cercar beques. Es sol·liciten subvencions i ajuts federals juntament amb una FAFSA (vegeu el punt següent).
Sol·liciteu préstecs estudiantils federals: després de subvencions / beques, aquestes són les millors opcions per als estudiants, ja que tenen la majoria d’opcions de devolució. El procés comença amb l’emplenament d’un FAFSA.
Eviteu a tota costa Sallie Mae, Navient i altres préstecs privats. És millor que demaneu els diners a un familiar que no contracteu un préstec privat per a estudiants. Si no teniu cap altra opció, feu el possible per mantenir el deute del vostre préstec estudiantil privat tan baix com sigui possible graduant-vos el més ràpidament possible i treballant mentre aneu a l’escola per minimitzar la quantitat que cal treure.
Penseu en els riscos per als cofirmants. Molts préstecs requereixen cofirmants, però pot ser un greu problema si el préstec es queda morós. Els cofirmants són tan responsables del deute com ho és l’estudiant, així que estigueu preparats per fer-ho quan tingueu en compte qualsevol préstec.

Assessorament per a estudiants amb deutes

La vostra situació pot semblar impossible, però espero (que almenys per a alguns de vosaltres) hi hagi opcions. El meu millor consell per als estudiants amb deutes és el següent:

Si teniu deutes de préstecs estudiantils federals, poseu-vos en un pla d’amortització basat en els ingressos el més aviat possible.
Si teniu préstecs privats que no us podeu permetre pagar, feu el possible per negociar el pagament. Si no té èxit, presenteu una reclamació al Defensor del préstec estudiantil. Abans només estava obert per als prestataris de préstecs estudiantils federals, però ara també s’ha obert als prestataris de préstecs estudiantils privats.
Si és possible, consolideu els vostres préstecs estudiantils privats amb un prestatari que ofereixi els millors termes i tipus d’interès per a la vostra situació. NO consolidi un préstec estudiantil federal amb un banc privat o una institució no federal, ja que eliminarà les opcions de devolució basades en ingressos per a les quals podria ser elegible.
Escriviu una carta al senador del vostre estat i al representant de la vostra zona. Expliqueu la vostra situació i demaneu la devolució de la protecció bancària per als estudiants prestataris i una revisió del sistema de préstecs estudiantils.
VOTA: vota els candidats que facin de la reforma del préstec estudiantil una prioritat real. És tan important votar a totes les eleccions, incloses les mitjanes, les primàries i les eleccions locals. El desordre de lleis que tenim ara es deu, en part, a que els joves no votin a les eleccions més petites. Els funcionaris locals poden esdevenir senadors i representants d'aquí a uns anys. Els vostres senadors i representants estan formant polítiques que ens afectaran ara i en el futur. Aneu a Vote411.org per trobar el lloc de votació i les dates i terminis importants de la vostra zona.
Cada vegada que llegeixis un article en línia o veus una notícia a la televisió que retrata imprecisament els préstecs estudiantils, escriu una carta a l’editor. Segons la meva experiència, participar en seccions de comentaris suposa més problemes del que val la pena.
Si corre el risc de ser demandat per Sallie Mae, Navient o qualsevol altre prestador privat, considereu reunir-vos amb un advocat. En moltes àrees, s’ofereix assessorament legal gratuït per a aquells amb ingressos moderats a baixos. (Nota: molts advocats no estan informats o, pitjor, estan mal informats pel que fa a la legislació sobre préstecs estudiantils. Si rebeu consell d'un advocat que no tingui experiència explícita en litigis sobre préstecs estudiantils, cobreu-vos la culata i feu també la vostra pròpia investigació.)
Si us demanden, no l’ignoreu. Els prestamistes i les agències de cobrament no us presenten als tribunals: poden i us guarniran els salaris si no feu res. Recomano encaridament buscar representació legal, ja que hi ha tot tipus de matisos en aquesta àrea de la llei que varien en funció de l'estat on visqueu. Trobeu un advocat familiaritzat amb la legislació sobre préstecs estudiantils al vostre estat d'origen. Aquest és un lloc ideal per començar la cerca. Molts advocats, fins i tot experts en préstecs estudiantils, ofereixen una consulta inicial gratuïta o de baix cost.

M’adono que moltes de les opcions anteriors poden semblar inútils, però amb el sistema que tenim ara mateix, aquestes opcions són tot el que tenim. Gritem tan fort que la gent comença a adonar-se’n.

Enquesta de préstecs estudiantils

La crisi dels préstecs estudiantils

Vaig escriure aquest article sobre els préstecs estudiantils fa uns anys. Si voleu informació més detallada sobre el sistema de préstec estudiantil o necessiteu aclariments sobre condicions específiques, doneu una ullada.
"Selling Out Students" (Salon.com)

Aquest és un article excel·lent sobre Sallie Mae i el que és el nucli de les seves pràctiques comercials. L’article fa una imatge lletja, però molt precisa, de la Sallie Mae que Sallie Mae no vol que vegeu.

Preguntes i respostes

Pregunta: Sóc cosignant d'un préstec privat per a estudiants. Sembla que he pagat aquest préstec per sempre. Hi ha alguns consells sobre possibles refinançaments o ajudes?

Resposta: sé el desolador que pot sentir-se embolicat amb un préstec d’estudiant privat i pensar que no hi ha final a la vista. Em sap greu haver de viure això. Recomano parlar amb un advocat especialitzat en préstecs estudiantils. Això és el que vam fer. La consulta no era gratuïta, però obtenir consells específics per a la nostra situació –i saber que provenia d’una font de bona reputació– va ser molt valuós. Hem trobat un advocat amb qui parlar a través d’aquest lloc web: https://thestudentloanlawyer.com/: l’advocat que dirigeix aquest lloc té llicència en CT i TV, i pot oferir informació general, però també té una llista d’advocats que poden oferir consultes en altres estats: https: //thestudentloanlawyer.com/workshop-graduate… (l’advocat amb qui hem parlat té llicència a CA: Jay S. Fleischman)