Quan és un bon moment per refinançar el meu préstec?

Què és el refinançament?

En termes tècnics, el refinançament és el procés de contractar un préstec nou per substituir un préstec antic, normalment per obtenir condicions de préstec més favorables. El procés és similar al de la primera vegada que vau contractar el préstec; no obstant això, normalment és més racional que quan vau comprar la casa.

Per què les persones refinançen?

Les persones refinançen per moltes raons diferents, quatre de les quals són:

1. Els tipus d’interès han baixat i volen aprofitar el tipus més baix reduint el cost global del seu préstec.
2. La seva puntuació creditícia ha millorat, donant accés a un finançament més adequat o més econòmic.
3. Volen reduir el pagament mensual ampliant la vida del préstec. Si els queden 20 anys de préstec, poden refinançar-los en un préstec de 30 anys per estendre els pagaments 10 anys més, reduint el pagament mensual. O és possible que vulguin consolidar el seu deute mitjançant un refinançament d’efectiu per reduir els pagaments mensuals del deute.
4. Volen renegociar els termes i condicions del seu préstec. De vegades, les persones acaben en préstecs amb funcions menys que favorables (com ara un pagament global, només interessos, etc.).

Quan refinanceu, teniu l’oportunitat de fer cadascun dels aspectes anteriors per situar-vos en una posició financera més forta.

Hauria de refinançar?

La resposta a això depèn de la vostra situació financera. Si el refinançament us ofereix un clar benefici, pot ser que tingueu en compte. Alguns bons indicadors que poden ser un bon moment són:

1. Els tipus d’interès són més baixos que quan vau contractar el préstec inicialment.
2. Ja fa temps que teniu el vostre préstec i us beneficiaríeu d’un pagament mensual inferior.
3. El vostre crèdit ha millorat enormement des que vau contractar el préstec.
4. El vostre préstec actual és un ARM i voleu un tipus fix.
5. El vostre préstec té una funció globus i està a punt de finalitzar el termini.

Entendre quin tipus de préstec teniu i les taxes del vostre préstec actual són molt importants. Moltes persones acaben tenint problemes financers perquè no entenien les condicions del préstec o no saben si el seu tipus d’interès era alt o baix. És important que confieu en l’Originador de préstecs amb què treballa i que hagueu realitzat la diligència deguda en el procés de préstec.

Què passa quan refinanço?

Quan refinanceu un préstec, bàsicament pagareu un préstec antic contractant un préstec nou i assumint els termes del nou préstec. Quan esteu refinançant, sou lliure de fer compres; no haureu de refinançar amb el vostre prestador actual. Tingueu en compte que si el vostre administrador canvia, realitzareu els pagaments a través del vostre administrador nou, no de l’antiga.

Hi ha comissions associades al refinançament, però, normalment, aquestes comissions es poden incloure en el préstec eliminant la majoria dels costos de la seva butxaca.

El refinançament és una gran eina per ajudar els individus a estalviar diners i assolir els seus objectius financers únics. Moltes persones contracten el seu préstec, fan els seus pagaments i se n’obliden. Conèixer les vostres opcions de refinançament, el tipus actual i els termes us ajudarà a decidir si actualment esteu en la millor posició i si heu de tenir en compte el refinançament.

© 2019 Nate Robbins