Què heu de fer quan us preocupen els diners: una guia realista per controlar les finances

Estàs preocupat pels diners?

Foto de Yolanda Leyva a Unsplash

Està preocupat pels diners, però no sap per on començar sense abans hiperventilar-se en una bossa de paper? Endavant, tingueu aquest atac de pànic i, quan hàgiu acabat, torneu perquè tinc 14 consells que utilitzo per frenar la meva pròpia ansietat financera.

1. No deixeu de preocupar-vos pels diners

Primer de tot, no escolteu els consells escrits per professionals de la indústria amb nens grans i 401.000 persones que diuen: "No us preocupeu pels diners, és perjudicial per a la vostra salut".

LOL. BÉ.

Aquests articles estan escrits per persones en una etapa diferent de la vida que probablement tinguin una quantitat decent de diners. Realment no s’han de preocupar dels diners de la mateixa manera que ho fa jo o jo.

La resta de nosaltres, la generació mil·lenària, especialment que ja no som al territori actual (ara tenim entre 22 i 37 anys), tenim fills propis, augment de les despeses d’habitatge, factures recolzades, manca de guarderia, augment del deute universitari i una assegurança mèdica cara que no cobreix gairebé res.

Tenir una por sana als vostres diners us pot impedir cometre grans errors financers que trigaran anys a desconnectar o, si més no, a impedir-vos de fer-vos un forat més profund.

Això és el que teniu: una mica d’ansietat és bo per a vosaltres, però massa us impedeix resoldre els vostres problemes, així que sigueu proactius quan comenceu a sentir-vos preocupats per les vostres finances. No deixeu que us paralitzi i no canvieu la vostra situació.

2. Penseu en una llista de coses que no necessiteu gastar diners ara mateix

De vegades, només fer un petit pas enrere i mirar les vostres finances des de la distància us pot ajudar a controlar els vostres diners.

Tant si necessiteu retallar les pròximes setmanes com en un futur previsible, saber el que podeu viure i el que no podeu viure és el millor lloc per començar a gastar.

3. Deixeu de passar temps fent feines que no valen la pena

Aquesta és una lliçó que he hagut d’aprendre de la manera més difícil dels darrers anys, sobretot com a treballador autònom a distància. Fora del flux d’ingressos passiu i constant que tinc d’escriure en línia, em sembla que els meus ingressos basats en projectes són festes o fam. De vegades tinc tantes ofertes de projectes que he de triar per a què tinc temps i altres vegades la meva safata d'entrada també podria estar plena de grills.

La lliçó que he après aquí és que algunes feines són una pèrdua de beneficis per a mi. Si la quantitat total de diners que guanyo amb un projecte seria inferior a X $ per hora (no incloc la meva quantitat de dòlars personal aquí perquè les necessitats financeres i d’ingressos de tothom són diferents), no puc assumir-les ja que també heu de tenir en compte els impostos per compte propi en aquesta equació (al voltant del 25% dels meus ingressos anuals totals). En aquest moment, és millor crear contingut per a mi mateix i treure’n els beneficis econòmics un cop s’enlairin. Fins i tot si es necessita una mica de temps, el temps invertit en els meus propis projectes em genera més beneficis, de manera que és on vull passar el meu temps.

L’essència de guanyar

Cal fer el mateix. Ja sigui un treball per hora, un treball basat en consells o una posició assalariada, si la quantitat de diners que se us paga per completar la tasca us impediria la possibilitat de guanyar més diners fent una altra cosa, no val la pena el vostre temps.

4. Reviseu i prioritzeu les vostres subscripcions per estalviar diners

Desxifrar:

1. Quantes subscripcions tinc? (És possible que en tingueu alguns que no coneixeu; consulteu l'aplicació Trim, on trobareu totes les vostres subscripcions i us permetrà revisar-les).
2. Quines subscripcions em beneficien i em donen més temps? (Per exemple, la meva subscripció anual de Shipt em manté fora de la botiga de queviures i em dóna més temps per treballar, cosa que suposa més diners per a mi a la llarga).
3. Quines subscripcions no faig servir prou per fer que valguin el cost mensual o anual? (El maquillatge de la subscripció a la vostra caixa de bellesa es llença abans d’esgotar el tub? De fet, necessiteu Spotify Premium o podeu trotar a Drake per barrejar? Voleu emmagatzemar revistes per "algun dia quan tingui temps" a 49,99 dòlars) un any?)

Un cop hàgiu esbrinat quines subscripcions són claus per a la vostra vida diària i quines acaben sagnant diners del vostre compte corrent, és hora de començar a cancel·lar i, a continuació, pressupostar les que són imprescindibles.

5. Tanqueu la sessió a les xarxes socials

Alguna cosa que he notat amb mi és que molta de la meva ansietat financera prové de comparar la meva vida, la meva roba, les meves pertinences amb les perfectament curades de persones que amb prou feines conec a les xarxes socials. Per tant, feu un descans d’Instagram, Facebook i tota la resta (tinc vellesa, aquests dos són els únics que realment faig servir) simplement tancant la sessió.

Ara tindreu més temps per centrar-vos en les vostres prioritats financeres i dedicar menys temps a desplaçar-vos pels vostres canals i a comparar la vostra sala d’estar tosca amb la germana del millor amic del vostre marit que viu a The Keys i està casada amb un comerciant de dia. A més, probablement gastareu menys diners. Aquests anuncis orientats poden ser perillosos.

Feu un descans a les xarxes socials. Tindreu menys temps per comparar els ramen que heu comprat a la botiga amb els 20 $ del vostre amic i tindreu més temps per treballar. Vaja!

Foto de Jakob Owens a Unsplash

6. Feu una llista de tasques abans d’anar a dormir

Alguna vegada tens la sensació de gastar diners perquè estàs segur que hi ha alguna cosa que se suposa que estàs fent, però no recordes el que és i, per tant, acabes comprant coses que creus que potser necessites? NO MENTIU.

A continuació, s'explica com podria:

1. Desperta.
2. Vaja. La casa està escombrada.
3. Em sento 100% desbordat.
4. Hauria de netejar la casa per deixar de sentir-me aclaparat.
5. Omg, tinc esprai de neteja? Estic massa aclaparat per comprovar-ho.
6. Compra esprai de neteja.
7. Se n’adona una hora més tard, tinc una ampolla plena d’esprai de neteja al taulell.

Per frenar aquesta compulsió, he après a començar a escriure una breu llista de tasques abans d’anar a dormir. Alguna cosa en la línia de:

• Feu un inventari dels meus productes a la cuina més neta
• Pla de menjars per al cap de setmana (50 $ o menys)
• Netejar els taulells amb la resta de tovalloletes higienitzants sota la pica
• Feu una llista de productes de neteja per comprar dilluns

Estic fent una prioritat dedicar-me un segon a inventariar el que ja tinc i veure el que realment necessito, controlant així la meva tendència cap a les compres impulsives que tinc pressa.

7. Atura Marie Kondo-ing tot

Deixa de desfer-te de coses que no generen alegria. Si ho feu, haureu de comprar un munt de coses per substituir aquests articles en els propers mesos. Ho entenc, tinc la idea de no gastar diners i no mantenir coses que no t’agraden realment, però crec que aquest mètode té el potencial de tornar-se enrere, sobretot si es segueix al peu de la lletra.

De la mateixa manera, seguiu #mariekondo i acabareu gastant tot un sou a The Container Store intentant aconseguir Instagram a la vida real.

En el seu lloc, creeu una llista de no compra. Dediqueu mitja hora a passar per casa i comproveu el que ja teniu per al futur proper. A continuació, es mostra un exemple de com seria la meva llista de no comprar en aquest moment:

Llista de no compra

Crear una llista "No compreu" per al futur pròxim significa que evito comprar dues coses o impulsar la compra d'un article que ja en tenim prou, per tant estalvieu diners i espai a casa nostra.

Llar	Cuina / Rebost	Nens	Misc.
Paper de vàter (tenim com 80 rotlles)	Mescles de caixes (tenim un munt que caducaran a la tardor)	JOGUINES (ajuda, ens ofegem)	Cinta escocesa (el nostre calaix brossa està explotant)
Pasta de dents (ja esgotat el mes passat)	Menjars congeladors (estem ben proveïts; evitem la crema al congelador, oi?)	Pantalons i tops de tardor (si compro més, els superaran abans de tenir l'oportunitat de fins i tot portar-los!)	Bateries (vegeu més amunt)
Wallflowers (Déu estimat, tinc un problema)	Paelles (per molt que crec que necessito 10 paelles per fer el meu propi pa, això no passarà mai per a mi…)	Sabons de bany (estem disponibles durant almenys les properes 6 setmanes)	Maquillatge (jo… tinc un problema…)

8. Creeu una visió general mensual de les properes entrades i de les factures pendents

Cada mes, m'agrada seure i crear una visió general de quants diners tenim en aquell mes i quants diners heu de pagar aquest mes (per a factures, etc.).

Es tracta d’un pressupost, és clar. Això és el que teniu, però, amb un pressupost: si el planegeu massa endavant, pot ser complicat pressupostar per a costos inesperats. Si teniu previst mes a mes, és més fàcil veure què cal gastar realment aquell mes i quant podeu allunyar d’un dia de pluja.

9. Feu un seguiment de les vostres despeses fora del pressupost

Ningú es queda en el seu pressupost i fingir que ho fa pot costar-li les comissions de descobert i els interessos. Per tant, obteniu un taulell d’esborrat en sec, un tauler de guix, un full de paper: el que sigui convenient i que s’adapti al vostre espai i comenceu a fer un seguiment de la despesa fora del pressupost de la vostra família. El meu marit i jo ho fem quan intentem ser més reflexius durant un període de paga.

La manera com funciona és que cada vegada que el meu marit o jo fem una compra no planificada, la posarem a la llista designada "Jo gasto". Va una cosa així:

Jo gasto…

Feu un seguiment de les compres fora de pressupost registrant-les i mantenint-les publicades en una àrea comuna perquè la vostra família tingui una idea sòlida del pressupost que teniu i d’on podeu fer-ho. Evidentment, puc deixar de revisar Hearth & Col·lecció de mans a

OMS	On quan	Quant
Kierstin	Objectiu / 1 de juliol	20 dòlars
Kierstin	Objectiu / 7 de juliol	15 dòlars
Andy	McDonald's / 16 de juliol	6 $

10. Penseu amb un enrenou lateral que no costi diners per començar

Aquest pot ser complicat i heu de tenir cura de no endinsar-vos en alguna cosa que requereixi molt de temps.

La clau per trobar un enrenou lateral que s’adapti als vostres interessos i estil de vida és tenir en compte allò que ja sabeu i en el que ja esteu bé. Sé escriure i sé navegar per les plataformes editorials, de manera que això ha estat un bon enrenou lateral perquè no em va costar molta energia mental començar a fer-ho.

Si sou excel·lents en disseny i us agrada fer-ho en el vostre temps lliure, proveu de vendre PDF dels vostres dissenys a Etsy o fabriqueu i veniu portades de llibres electrònics prefabricats.

Si sou un fotògraf amb talent, ordeneu les imatges que ja heu pres i pengeu-les a llocs web com Shutterstock per obtenir una mica d’ingressos passius.

Si us agrada crear històries d’Instagram i publicar-les a Facebook, inicieu un negoci de gestió de xarxes socials.

Ves a on vaig amb això? Invertir 400 dòlars per començar a vendre aparells de maquillatge o de cuina no és cap molèstia, ja que és el client (al principi, de totes maneres). Si us preocupen els diners, heu de començar a oferir els vostres interessos i talents per un preu.

11. Feu un pla intel·ligent per al vostre reembossament fiscal

Per molt temptador que sigui planificar unes vacances amb el reembossament d’impostos, esbrineu aproximadament quant obtindreu i planifiqueu utilitzar el reembossament per pagar grans despeses. Un any, el meu marit i jo vam pagar el vehicle amb la devolució dels impostos. Va ser un alleujament retallar aquest pagament mensual i van ser diners ben invertits.

Un any més, la nostra devolució d'impostos va ser suficient per pagar el deute del préstec escolar del meu marit íntegrament, cosa que ens va impedir pagar el bo i alt tipus d'interès que estava a punt d'entrar en vigor.

També podeu (de manera intel·ligent) fer servir la devolució d’impostos per:

• Inicieu un fons d’emergència
• Pagueu íntegrament els impostos semestrals sobre la propietat
• Pagueu per reparacions urgents a la vostra llar o vehicle
• Pagueu les subscripcions que tinguin un impacte positiu en el vostre dia a dia
• Inicieu el vostre fons inicial per a la primera o futura compra de casa

Aquí és on no heu de gastar la devolució d’impostos:

• Per deutes que no es poden pagar íntegrament. Simplement deixareu diners en un pou que no deixi d’interessar-s’hi. A menys que l'import que tingueu en el reembossament pugui amortitzar íntegrament un deute i estalviar-vos el pagament d'interessos, hi ha millors llocs on gastar-lo.
• En les actualitzacions d’aparells. La temporada d’impostos és una època fantàstica per a que els venedors enganxin les actualitzacions d’aparells. Mantingueu aquests diners i investigueu abans d’invertir en un rentaplats de 1.500 dòlars.
• En un article car i innecessari que costarà de mantenir (motos de neu, vaixell, moto…)

Somnies amb una vida lliure de deutes al teu nou vaixell? Si esteu llegint aquest article, ara per ara no apareix a les cartes.

Foto de Maxi am Brunnen a Unsplash

12. Desfés els pagaments de pagament automàtic

El pagament automàtic no funciona si no hi ha prou diners per complir-lo.

Si teniu pagaments automàtics que surten un cop al mes, és possible que els recordeu, però si teniu un pagament automàtic que surt només unes quantes vegades a l’any, és més difícil recordar-los i, per accident, podeu sobregirar la vostra comprovació. En lloc d'això, feu un seguiment de les despeses mensuals, trimestrals o anuals del vostre calendari (Google o a l'antiga) i pressuponeu-les en conseqüència, de manera que mai no us descuideu amb aquesta prima d'assegurança de cotxe de 500 dòlars.

13. Esbrineu quins són els vostres aparells més cars i feu-los servir amb prudència

Durant el primer any que vam viure a la nostra primera casa (bastant nova, de 1200 peus quadrats, ben aïllada), no vaig poder, per a tota la vida, esbrinar per què la nostra factura d’electricitat és de centenars de dòlars al mes mentre els meus amics i la família amb llars nombroses estaven jafant pels nostres costos energètics.

Llavors em vaig adonar que tots els electrodomèstics de casa nostra, llevat de la calefacció, són elèctrics i els costos d’electricitat a la meva ciutat no són barats. Això vol dir que cada cop que cuino a la nostra estufa, faig una dutxa calenta o asseco una roba de roba, faig servir i pago electricitat.

Amb aquesta revelació, he pogut fer ajustaments per estalviar diners en la nostra factura elèctrica com:

• Apagant el nostre escalfador d’aigua elèctric
• Assecar la roba amb aire quan fa calor
• Rentar tota la nostra roba amb fred i estalviar aigua calenta per a tovalloles i tèxtils de cuina
• Cuinar àpats senzills i ràpids a les fogons en lloc d’intentar fer-ne menjar bojos i que consumeixen molt de temps i que acumulen la nostra factura elèctrica
• Obrir les finestres al matí per refrescar la casa i estalviar en costos d’aire condicionat

14. Feu una respiració profunda i adoneu-vos que tothom té deutes

Tot i que hem estat condicionats a veure el deute com el final en matèria de seguretat financera, crec que una manera més intel·ligent de pensar sobre el deute és adonar-se d’això:

1. Cada adult ho té (o ha tingut) i,
2. desfer-se del deute no hauria de ser el primer objectiu; gestionar-lo amb prudència hauria de ser.

Consulteu llocs com NerdWallet i MillennialMoney per començar a escolaritzar-vos sobre com pagar el deute d’una manera que no us faci entrar en un altre pànic.

5 coses que podeu fer per alleujar la vostra ansietat financera.

Kierstin Gunsberg

© 2018 Kierstin Gunsberg