Utilitzar aplicacions o eines de programari per gestionar les finances de la llar

Estigueu al dia de les vostres finances.

Amb l’ús de fulls de càlcul Mint, Microsoft Excel, identificador complet i configurant totes les meves factures per a pagaments automàtics, puc mantenir-me al dia de les meves finances.

Mint em proporciona una instantània de tots els meus comptes,
Excel em proporciona una instantània de totes les meves factures,
La identificació completa vigila el meu crèdit per robatori d'identitat i em dóna la puntuació de crèdit i
el pagament automàtic de factures en línia treu les meves factures a temps sense pensar-hi.

Cercar eines financeres que us funcionin

He provat molts programes i aplicacions per gestionar les nostres finances. Alguns han funcionat i d’altres no han funcionat tan bé. Vaig a cobrir el que ens va funcionar bé. Cada aplicació i el programa financer són gratuïts o gairebé gratuïts, molt ben valorats amb excel·lents ressenyes i he estat provat personalment per mi. Cada aplicació o programa financer que suggereixo és fàcil d’utilitzar o no l’utilitzaria. Les aplicacions i els programes complicats s’esborren i no els enumeraré aquí.

Poseu una mica de diners en estalvis cada setmana, encara que només sigui un dòlar o dos.

Per 401 (K) 2012, a través de Wikimedia Commons

Menta

Mint: una aplicació i un lloc web de finances personals gratuïts

El meu favorit personal, no només perquè és gratuït, sinó perquè és molt senzill d’utilitzar, és Mint. És un lloc web, però també té una aplicació per al vostre telèfon intel·ligent. Faig servir la meva aplicació Mint diàriament per veure quins diners entren i quant surten. Reviso el meu lloc web Mint un cop al mes per obtenir una visió més àmplia de les meves finances.

L’aplicació Mint ofereix una instantània de tots els vostres comptes.

Per configurar Mint al telèfon i a l'ordinador, aneu a l'aplicació o al lloc web i configureu un compte gratuït. És fàcil afegir els vostres comptes financers. Simplement feu clic a "Afegeix un compte", seleccioneu la vostra institució financera i introduïu la informació de cada compte. Mint treu la informació del lloc web de cada institució i us proporciona el saldo (i les transaccions) de cada compte de la institució.

Mint divideix els vostres comptes en estalvis i xecs, préstecs, targetes de crèdit i inversions. També us permetrà saber quant són els vostres actius i deutes totals.

Una cosa que m’agrada molt de Mint és que podeu configurar pressupostos per a diferents categories. Un cop comenceu a aproximar-vos a aquest límit, Mint us avisarà.

Una altra cosa que m’agrada molt de Mint és que si detecta activitat inusual, us avisarà.

Aquí hi ha algunes altres coses que Mint pot fer per vosaltres:

Creeu pressupostos que tinguin sentit avui i configureu l'èxit demà.
Rep alertes de càrrecs inusuals del compte i rep consells personalitzats per reduir tarifes i estalviar diners.
Obteniu la vostra puntuació de crèdit gratuïta i obteniu informació sobre com podeu millorar-la ara per obtenir les coses que vulgueu més endavant.

Organitzeu les vostres finances amb Microsoft Excel.

Per Microsoft (https://products.office.com/en/excel), a través de Wikimedia Commons

Microsoft Excel

Si no us agrada donar la vostra informació financera personal, llavors Microsoft Excel és un programa financer ideal per a vosaltres. També és una bona manera d’obtenir una instantània de totes les vostres factures i ingressos.

Pàgina de xecs de pagament i factures

M’agrada començar fent una columna per a cada període de pagament. Suposem que cobreu els dies 1 i 15 del mes. Fareu dues columnes: una per a la primera fins al catorze del mes i la segona per a la quinzena fins al final del mes (he posat el 15-31 per a aquesta columna perquè sigui més fàcil, tot i que alguns mesos no no tinc 31 dies).

Ara enumereu totes les factures que pagueu durant la primera meitat del mes a la columna 1-14. A continuació, indiqueu totes les factures que pagueu durant la segona meitat del mes a la columna 15-31. Ara podeu veure quan cal pagar cada factura. Podeu utilitzar l'ordre SUM per afegir totes les vostres factures a cada columna per veure quant es despesa cada període de pagament.

A continuació, obteniu els vostres sous i poseu-los a sota de cada columna i etiqueteu-lo com a "Ingressos diners" o "Xec de pagament". Ara podeu comparar quants diners es destinen a quants diners ingressen.

Hi ha més diners que ingressar durant un d’aquests períodes de paga? Si és així, haureu d’estalviar diners del període de pagament que us quedaran per al període de pagament en què no us quedaran diners per pagar aquestes factures.

Quan vaig comprar una casa per primera vegada, sabia que un sou no cobriria la meva hipoteca. Vaig haver de guardar 200 dòlars al compte d'estalvis des del primer sou fins a la segona meitat del mes per poder afegir-lo al segon sou només per pagar la hipoteca. Va caldre disciplina, però va funcionar.

Si us queden diners al final de cada mes, consigneu-ne la meitat en estalvis i l’altra meitat en el pagament més ràpid dels vostres préstecs o targetes de crèdit. Sempre posaria els meus diners addicionals a qualsevol préstec o targeta de crèdit que tingués el tipus d’interès més alt per poder desfer-me d’aquest deute primer.

Pàgina Deutes

A la següent pàgina d'Excel, feu una columna per a cadascun dels vostres deutes i quant heu de pagar per cada deute aquell mes. També m'agrada afegir el tipus d'interès de cada deute amb la seva descripció. Escriviu l'any i els mesos a la part esquerra de la pàgina. Ara podeu fer un seguiment de com progresseu cada mes amb el pagament del vostre deute.

El primer de cada mes, miro la meva aplicació Mint i escric quant he de pagar per aquest mes per cadascun dels meus deutes al meu full de càlcul Excel a la pàgina de deutes. Veureu com progresseu cada mes.

Pàgina d'Inversions

Si teniu inversions (401K, accions, bons, etc.) podeu fer una pàgina d'inversions. Feu el mateix que la pàgina Deutes, però indiqueu les vostres inversions, quantitats i tipus d’interès (si n’hi ha).

Feu el registre amb cada pàgina com a mínim un cop al mes. Heu canviat alguna de les factures o heu obtingut un augment? Canvieu-los al full de càlcul d'Excel. Actualitzeu cada mes les vostres pàgines d'inversió i deute.

Exemple de full de càlcul de Microsoft Excel Finance


	Deute 1	Deute 2	Deute 3
Gener de 2016
Febrer de 2016
Març de 2016
Abril de 2016

Identificació completa

La identificació completa vigila el vostre crèdit i us ofereix protecció d'identitat si algú intenta robar-vos la identitat.

Pago 8 dòlars al mes per identificació completa a través de Costco com a membre executiu. Recentment hem refinançat un préstec i hem recopilat l’identificació completa dels comptes nous adjunts al meu número de seguretat social. Em van avisar de seguida i em van fer saber a quina institució estava passant el nou préstec amb informació de contacte.

També enumeren les tres qualificacions de puntuació de crèdit perquè pugueu estar al dia.

Pagaments automàtics de factures

Podeu configurar pagaments automàtics de factures a través de l’empresa de facturació o bé mitjançant el vostre banc.

A continuació s’explica com decideixo quina forma de configurar-los:

Si la vostra factura d'alguna cosa és la mateixa cada mes, podeu configurar-la a través del banc o de l'empresa (si l'empresa ofereix el pagament automàtic de la factura). Configureu-lo per pagar regularment (normalment mensualment) i oblideu-lo. Alguns exemples de factures que es mantenen iguals cada mes són els pagaments de préstecs, guarderies o pagaments de membres de gimnàs.
Si l'import de la factura canvia cada mes, el configuraria a través de l'empresa, no del vostre banc. Exemples de factures que canvien cada mes són les factures de serveis públics. Trauran l'import correcte del vostre compte bancari cada mes. Assegureu-vos que teniu prou diners al vostre compte bancari.