Heu d'invertir els vostres estalvis de jubilació per compte propi o contractar un assessor d'inversions?

Decidir com gestionar els vostres diners pot ser una decisió agonitzant

Vaig començar a invertir als 16 anys. El meu pare era executiu d’una empresa farmacèutica líder. De tant en tant em mostrava al diari el símbol de la seva empresa. Sempre he estat fascinat per les xifres i les estadístiques, de manera que veure totes aquestes relacions i ràtios a les pàgines diàries del Wall Street Journal va començar a fascinar-me amb la borsa. Va ser també la dècada de 1980 quan els Estats Units estaven a cavall sota la presidència de Ronald Reagan i pel·lícules com Wall Street i programes com LA Law van fer que fos un magnat empresarial amb gana de diners.

Vaig comprar la meva primera acció el 1994 i des de llavors he estat activa a la borsa. El 2018, després de més de 20 anys fent tota la investigació, operacions, anàlisis i operacions pel meu compte, vaig decidir traslladar els meus diners a una empresa d’assessorament financer. Aquesta decisió em va afectar molt emocionalment. Per una banda, destinava els meus diners a una empresa de bona reputació amb enormes recursos que em podia proporcionar accés a informació detallada. D'altra banda, sentia que donar els meus diners a un tercer era d'alguna manera admetre que una activitat que m'havia orgullós durant la meitat de la meva vida ara estava fora de la meva lliga. Vaig decidir escriure aquest article per ajudar totes aquelles persones que poden estar lluitant per decidir exactament com gestionar el seu fons de jubilació.

Tres coses a comparar a l'hora de decidir entre la inversió independent i una empresa d'assessorament financer

Defino la inversió independent com la inversió sense l’ajut d’un professional financer. Els inversors independents fan la seva pròpia investigació, prenen les seves pròpies decisions i fan els seus propis negocis. A continuació, explico tres factors a tenir en compte a l’hora de decidir com gestionar els vostres diners.

1. Cost

Per als inversors independents, els costos mai han estat menors. Durant els darrers dos anys, les empreses de corretatge han participat en una guerra de preus per tal d’atraure clients conscients dels costos. Ara els inversors poden executar operacions borsàries per només 5 $. Moltes companyies ofereixen fins i tot centenars d’operacions de franc només per obrir un compte.

A més, les comissions per a fons d'inversió i fons cotitzats en borsa són extremadament baixes. Fidelity Investments es va convertir recentment en la primera empresa a oferir fons d'inversió sense despeses. Això significa que podeu comprar accions d'un fons gestionat de forma gratuïta. Hi ha molts altres productes d'inversió que cobren ràtios de despesa molt baixes. Per exemple, l'ETF Schwab US Broad Market cobra una ràtio de despeses del 0,03%. Això significa que pagueu 3 cèntims de despesa per cada 10.000 dòlars que hàgiu invertit. Si sou un inversor molt intel·ligent i intel·ligent, podeu guanyar molts diners sense haver de pagar molt de la vostra butxaca.

Quan invertiu amb una empresa d’assessorament financer, pagareu costos significativament més alts que si invertiu pel vostre compte. La meva empresa d’assessorament en inversions cobra 50 dòlars per acció. Per als fons d'inversió cobra entre l'1 i el 3% per cada compra. No cobra res per vendre fons d'inversió. No hi ha dubte que pagaré molt més en despeses amb un assessor financer.

Tot i que és possible que pagui més despeses a l’assessor, rebré alguns avantatges a canvi. Tinc accés a classes d’accions institucionals de fons d’inversió molt ben valorats. Les classes d’accions institucionals costen significativament menys que altres classes d’accions, de manera que són més econòmiques amb el pas del temps. Normalment tenen quantitats mínimes d’inversió molt elevades (1 milió de dòlars o més), però es renuncia a aquest requisit, ja que inverteixo a través d’una empresa. També tinc accés a informes detallats d’analistes tant de la consultora com d’altres empreses com Morningstar. També tinc la possibilitat de consultar amb un assessor quan sigui necessari.

Si el cost és el factor més important per a vosaltres, del que voldríeu anar amb la inversió individual. Si esteu disposat a canviar el cost per altres avantatges, és possible que la consultora sigui una bona opció.

2. Coneixement

Avui els inversors individuals tenen més accés a la informació que en qualsevol moment de la història. Recordo haver de baixar a la meva biblioteca pública local per accedir a l'Enquesta sobre inversions en línies de valor. Ara tot això i molt més estan disponibles a l'instant a Internet. Llocs com Morningstar, CNBC i Bloomberg ofereixen totes les dades financeres d’una empresa. Per una petita tarifa, els inversors poden accedir a diversos butlletins i informes d’analistes. Tot i això, depèn de l’inversor individual investigar per trobar les oportunitats adequades i determinar quan comprar, vendre i mantenir.

La meva empresa assessora en inversions ofereix diversos informes detallats d’analistes tant dels seus inversors com d’altres empreses de tercers sense cap cost. Puc anar al seu lloc en qualsevol moment i accedir a aquests informes. També puc trucar al meu assessor en qualsevol moment per fer-li preguntes específiques. La principal diferència entre l'enfocament independent i l'enfocament individual és que la meva empresa assessora en inversions analitza la informació i em presenta idees individualitzades.

Si teniu confiança en que podeu llegir informació i prendre decisions d’inversió informades, l’enfocament individual és bo. Si us agrada consultar a la gent i no teniu el temps ni la capacitat d’analitzar les inversions, pot ser que sigui millor la firma professional.

3. Tolerància al risc

Quan sou un inversor individual o invertiu a través d’una empresa assessora, assumiu tot el risc. No importa qui estigui gestionant els vostres diners, encara són vostres. A l’hora de decidir com invertir, heu de gestionar com reaccioneu quan el mercat es dirigeix ​​cap al sud.

Si us van invertir el 2008 quan el mercat es trobava en una crisi important, és possible que estigueu veient com la vostra cartera disminueix significativament. El S&P 500 va disminuir un 50% només el 2008. Qualsevol persona que observi com disminueixen els seus estalvis de jubilació podria haver estat temptada de llençar la tovallola i sortir del mercat borsari completament. Si hagués estat amb una empresa d'assessorament el 2008, tindria un confident de confiança amb qui hauria pogut consultar per ajudar-vos a navegar pels moments difícils i incerts.

La tolerància al risc depèn de l'individu. Si podeu tolerar les pèrdues de la vostra cartera sense entrar en pànic, pot ser que l’enfocament individual funcioni. Si voleu que un confident de confiança us ajudi a guiar-lo, seria millor que l'empresa professional.

Resum de comparació de la inversió individual versus l’ús d’un assessor financer

Tipus d’inversió	Cost	Coneixement	Tolerància al risc
Individual	Molt més barat, però les opcions d’inversió poden ser limitades	Pot accedir a molta informació de forma gratuïta o amb un cost reduït	Nascut independentment per l’inversor individual. Els individus hauran de confiar en les seves creences i estratègies personals durant els mercats difícils
Assessor financer	Més car, però tindrà accés a productes d'inversió de més qualitat	Teniu accés a informes detallats d’anàlisi, així com a un assessor professional que us pot orientar o actuar com a caixa de ressonància d’idees	Ha tingut experiència en inversions professionals per proporcionar assessorament durant els mercats baixos i quan es consideren inversions més arriscades.