Estalvieu un pagament inicial mentre pagueu préstecs estudiantils

Voleu amortitzar el préstec estudiantil o estalviar per hipoteca?

Molts joves nord-americans es graduen a la universitat amb préstecs estudiantils que triguen anys a pagar-se.

Una pregunta freqüent és: poso el meu sou per pagar els meus préstecs estudiantils o acumular estalvis per un pagament inicial d’una casa?

Amb suficients coneixements financers intel·ligents, en realitat és possible fer les dues coses.

Seguiu aquests tres passos per avançar en l'estalvi d'un pagament inicial mentre pagueu els préstecs estudiantils. És un acte d’equilibri que requereix que entengueu a fons la vostra situació financera, les vostres opcions i les vostres prioritats.

La vostra llar de somnis pot estar a l’abast fins i tot amb pagaments de préstecs estudiantils.

Foto de Valentina Locatelli a Unsplash

Pas 1: ordenar els vostres préstecs

El primer pas per estalviar una casa mentre es paga el deute és controlar els seus préstecs. Aquest pas alleugerirà la incertesa i la por que comporta el deute. Un cop hàgiu completat aquest pas, sabreu què cal fer per als vostres préstecs i no tindreu la sensació que us retindran dels vostres objectius financers.

Recopileu informació

Parleu amb el vostre prestador o inicieu sessió al lloc web del compte per obtenir tota la informació següent:

1. El capital total restant de tots els vostres préstecs
2. El tipus d’interès i el principal de cada préstec individual
3. Les vostres opcions d'amortització (regulars, basades en ingressos, etc.)

Tota aquesta informació es guarda millor en un bloc de notes o en un fitxer de l’ordinador on guardeu informació financera important. Al llarg del vostre viatge, us referireu a controlar el vostre deute i comprar una casa.

Paga primer pel préstec d’interès més alt

En els passos posteriors, decidireu quants diners voleu afegir a l’estalvi inicial contra l’amortització del préstec. Però, independentment de la quantitat dedicada als préstecs per a estudiants, dediqueu-ho tot al préstec que tingui el tipus d'interès més alt. El motiu aquí és senzill: pagar el préstec d’interès més alt us estalviarà interessos a la llarga.

Pas 2: avaluar la propietat d’un habitatge en comparació amb el pagament de préstecs per a estudiants

Penseu en què guanyareu econòmicament i emocionalment posseint una casa. Penseu també en com pagar els préstecs estudiantils abans us ajudarà tant a nivell econòmic com emocional. Penseu en la vostra situació específica i comenceu a ponderar les dues opcions.

Avantatges de tenir una casa

Posseir una casa amb una hipoteca en lloc de llogar pot suposar de vegades un cost de l’habitatge inferior en les circumstàncies adequades. A més, els diners que pagueu per l’habitatge es destinen a un actiu en lloc d’un propietari.

Però probablement el benefici més gran de la propietat és el costat emocional. Us permet fer el que vulgueu amb el lloc on viviu. Això pot tenir un gran benefici filosòfic per a algunes persones.

Penseu en què sacrificareu esperant més temps per comprar una casa. Haureu de mudar-vos a un altre lloc per evitar l'augment del lloguer? Els preus de l’habitatge augmenten dràsticament? Quant afectarà la vostra felicitat i benestar financer a llarg termini esperar uns anys? Les respostes honestes a aquestes preguntes us ajudaran a avaluar cap a on haurien d’anar els estalvis.

Avantatges de pagar els préstecs estudiantils

Quan es paguen els seus préstecs, s’aturen els pagaments obligatoris i es deixa de pagar interessos. També teniu esborrat aquest deute del vostre informe de crèdit.

Si adopteu un enfocament més lent per pagar els vostres préstecs (és a dir, pagaments menors) voleu acabar pagant més interessos. En cas contrari, els prestadors de targetes de crèdit o els bancs que us avaluen per obtenir un préstec per a vehicles no solen tenir un compte de préstec estudiantil al vostre crèdit. És un tipus de deute relativament "inofensiu" per als prestadors sempre que estigueu al corrent dels pagaments.

L’element psicològic per estar lliure de deutes també és important. Si teniu préstecs estudiantils, probablement heu tingut algun tipus de deute durant tota la vostra vida adulta, imagineu-vos el fantàstic que us sigui lliure

Estratègia financera a llarg termini

Recordeu, mentre avalueu les vostres opcions, que es tracta d’un compromís a llarg termini. Tant el pagament de préstecs com l’estalvi d’un pagament inicial són coses que solen trigar anys.

L’altra cara és que està perfectament bé canviar de direcció més endavant. Es produeixen emergències personals o canvis en les prioritats financeres. Centreu-vos a prendre la millor decisió per vosaltres mateixos ara mateix i treballeu-hi. Us canviarà d'estar en una posició millor més endavant si canvieu d'opinió.

Skitterphoto

Pas 3: estalvieu un pagament inicial mentre realitzeu pagaments de préstecs

Un cop hàgiu entès bé els vostres préstecs als estudiants i enteneu les vostres prioritats financeres, podeu començar a pensar quant podeu estalviar per a una casa. Si esteu pensant en aquesta opció, teniu ingressos excessius que actualment es destinen a préstecs per a estudiants que ara voleu canviar a un compte d’estalvi de pagament inicial.

Quan canviar el vostre estalvi del pagament del préstec estudiantil a un pagament inicial

El millor moment per passar de pagar els préstecs a estalviar-se per un pagament inicial és quan cada dòlar que estalvieu en pagament inicial us ajuda més que el mateix dòlar en préstecs. Per a la majoria de la gent, això només passa quan els préstecs amb interessos elevats (préstecs amb tipus d’interès superiors al 5%) es paguen i el principal és prou baix perquè els interessos deixin de ser una càrrega.

Mantingueu els pagaments mínims del préstec estudiantil en el pagament automàtic

Independentment del que decidiu per l'estalvi de pagament inicial, continueu pagant com a mínim l'import mínim de pagament automàtic. Hi ha descomptes per establir un pagament automàtic mensual de la majoria dels principals prestadors.

A més, us mantindrà en el camí de pagar els préstecs estudiantils en un temps raonable, fins i tot després de comprar la casa.

Introduïu l'extracte a l'estalvi de pagament inicial

Qualsevol import addicional que prèviament dediqueu als vostres préstecs més enllà del pagament mínim exigit, podeu començar a deixar-lo de banda en un compte d'estalvi per a una casa.

Foto de Vladislav Reshetnyak de Pexels

Com afecten els vostres crèdits els estudiants quan es qualifica per a una hipoteca

Aquest no és un pas explícit a fer quan canvieu les vostres finances cap a l’estalvi per a una casa, però és important entendre-la a l’hora de prendre decisions a curt o mitjà termini sobre els pagaments dels préstecs dels estudiants. Un compte obert de préstec estudiantil afectarà la puntuació de crèdit i l’historial de crèdits que els bancs consideren a l’hora de decidir a quines taxes hipotecàries compleixen els requisits. Si voleu més informació sobre les puntuacions de crèdit més enllà del deute dels estudiants, llegiu