Planificació de la jubilació: estalviar prou no és l’única opció

Quants de vosaltres intenteu estalviar diners per a la vostra jubilació pensant que aquesta és l’única manera d’arribar a una jubilació segura i pacífica? Us heu preguntat mai si feu el correcte? Aquesta pregunta no té res a veure amb la quantitat que estalvieu al mes, la vostra taxa d’interès anual o la vostra rendibilitat o qualsevol altra infinitat de termes confusos que el sector financer ens imposa per convèncer-nos que la gestió dels nostres propis diners també és massa gran. molt per a nosaltres i hem de tenir un "expert financer" que ens digui què hem de fer amb els nostres diners i no és interessant que l'única solució que us diuen és estalviar diners als seus comptes i fons d'inversió?

"Quant de temps viuràs després de la data de jubilació?" - Aquesta és una pregunta bastant fonamental que cal fer si la vostra estratègia és "estalviar prou diners per retirar-vos". Sense saber exactament quant de temps viureu després de l'edat de jubilació, què dimonis podeu esperar "estalviar prou diners"? Quant són "prou diners"? Saps? Algú ho sap? El nombre d’anys passats a l’edat de jubilació que vivireu és una xifra fonamental en l’equació que intenteu elaborar. Sense aquesta xifra, els vostres càlculs no tenen esperança de ser exactes, de manera que quan tindreu "prou diners"?

El nostre pla és millor?

El problema amb l'estalvi de diners

Aleshores hi ha la inflació, que realment fa que aquesta estratègia de "estalviar prou diners" no sigui correcta al meu parer, ja que la inflació està completament fora del control de vosaltres, qui estalvia diners. Els diners que estalvieu avui probablement no valdran el mateix valor que la jubilació. Això també fa impossible determinar fins i tot quant al mes s’ha d’estalviar, ja que no teniu ni idea de quines seran les vostres despeses mensuals fins que us retireu, ja que la inflació distorsionarà qualsevol xifra que tingueu avui i no teniu ni idea de la taxa d’inflació serà d’aquí a la jubilació.

Per tant, ja veieu, a causa de la inflació i a causa de la durada de vida variable passada l’edat de jubilació, és impossible determinar amb exactitud quins són “els diners suficients” actualment. La compra d’or o accions tampoc no és millor, ja que una unça d’or comprada avui per 1400 dòlars i venuda per 10.000 dòlars en 20 anys no serveix de res si en 20 anys 10.000 dòlars només us compren el que us comprarà 1400 dòlars avui, en realitat no heu estalviat diners REALS.

"Estalviar diners" és simplement l'estratègia equivocada per a una jubilació planificada. He perdut el nombre de vigilants de seguretat d'edat avançada que he vist i conegut i que treballen simplement perquè les pensions en el cel que es venien han quedat lluny de satisfer les seves necessitats a la jubilació. És per això que sacrifiqueu entre el 10% i el 20% dels vostres ingressos cada any? Per tant, podeu convertir-vos en un guàrdia de seguretat per poder complir els vostres càrrecs quan sigueu grans i "retirats"? Els militars enrolats de per vida haurien de fer-se aquesta pregunta seriosament, ja que els militars no pensen que és allò que us recluta i el 50% de tots els ancians guàrdies de seguretat amb els quals he conegut o he treballat són militars ex-militars guanyar-se la vida amb una minúscula pensió i un treball de seguretat salarial mínima.Gràcies per tots els anys de gloriosos serveis i sacrificis pels vostres països.

El govern contra la jubilació

El govern canadenc ha introduït recentment una legislació que elevarà l'edat obligatòria de jubilació de 65 a 75 anys. Per què creieu que ho fan? Les "raons" exposades pel govern són que s'està fent per donar cabuda a tots aquells que "volen treballar", però si diuen que l'accés al pla de pensions del Canadà (aquest és el pla de pensions del govern que heu estat pagant tota la vida)) ja no està disponible als 65 anys i ara heu d'esperar als 75 (i SÍ, això forma part de la legislació). En efecte, no us obliguen a treballar deu anys més del que havien de treballar els vostres pares o avis? Si s'està introduint aquesta legislació per "acomodar aquells que vulguin continuar treballant", per què retrocedir l'accessibilitat al vostre pla de pensions del Canadà a 75 de 65? Viouslybviament, això és una mentida del govern.

Per què la mentida? Fàcil, al meu entendre, els dos grups políticament més actius de qualsevol societat lliure occidental són els estudiants universitaris i la gent gran. Això es deu al fet que, de nou, al meu entendre, aquests dos grups tenen més temps per prestar atenció al que fa el govern i lluitar per fer-los responsables que la resta de nosaltres que estem obligats a fer un treball de 9 a 5 cada dia de la nostra vida. excepte els dos dies a la setmana en què totes les oficines governamentals estan tancades i no hi ha ningú per escoltar les vostres preocupacions (El cap de setmana). Us heu preguntat mai per què el govern i els bancs tenen exactament algunes vacances i hores de treball com teniu? És així que no hi ha ningú que pugui atendre les trucades quan finalment tingueu temps de fer aquesta trucada.

En un esforç per suprimir aquells que fan que el govern sigui realment responsable cada dia, aquests dos grups han estat objectius específics. Els estudiants, amb l’augment de les matrícules i els costos de llibres i la reducció dels préstecs estudiantils (per descomptat, a causa de l’economia), han tingut l’efecte net de restringir l’accés a l’educació superior, reduint així la quantitat de persones educades que són conscients del govern les mentides i les falsificacions que ens impugnen. Una població instruïda i conscient és la major amenaça a què s’enfronta qualsevol govern, especialment en una democràcia. Els ancians estan sent objectius per augmentar la seva vida laboral, de manera que la majoria d’ells quedaran massa desgastats en el moment en què finalment es retirin per parlar. Afegiu a aquesta vida mitjana d’un ésser humà d’uns 75 a 80 anys i què veieu? Treballar fins a la mort.

Aquesta legislació pot eliminar, completament, les veus educades i conscients de la gent gran. ₍₁₎

Per tant, ja veieu, al final, aquest concepte de "estalviar diners" només us garantirà que us mantingueu com a esclau assalariat la resta de la vostra vida natural. És per això que Déu us ha posat aquí? Ser un esclau salarial corporatiu per a tota la vida adulta? Aquest tipus de vida és realment "tot el que pots ser"?

Llavors, què llavors?

Aviat ràpid!

Què més, a part de "Estalviar"?

El principal problema d’aquest món pel que fa a nosaltres, com a persones que volen jubilar-se, és la quantitat de deutes que portem. Com més deute equival a un major grau d’esclavitud. Per jubilar-se, no és tan important "estalviar prou diners" com eliminar la necessitat de diners de la seva vida. Dit d’una altra manera, un bon pla de jubilació és estar lliure de deutes quan es jubila independentment de la quantitat de diners que hagi estalviat o no. Les hipoteques, els préstecs per a automòbils, les targetes de crèdit d’alt interès, s’han d’eliminar abans de jubilar-se si volen estar realment segurs en els seus anys de jubilació. És força fàcil veure per què cal eliminar aquestes coses abans de la jubilació. La jubilació no paga tan bé com la feina, crec que s’hauria d’esperar una reducció de 2/3 dels ingressos mensuals de la llar tan bon punt es jubilin.És millor que el vostre estil de vida pugui fer front a aquest impacte, no creieu? Preferiblement amb un mínim de molèsties per a vostè i la seva llar. Classificaria la propietat de la vostra pròpia propietat com a hipoteca gratuïta (perquè no teniu res sempre que tingueu una hipoteca) com probablement la peça més gran d’un paquet de jubilació segur que podríeu tenir, seguit de prop per l’eliminació de totes les targetes de crèdit amb deutes d’alt interès., línies de crèdit, etc.etc.etc.

Hem cobert el deute que coneixem a la majoria de nosaltres, però què passa amb el deute que fins i tot pot considerar o no? Per descomptat, em refereixo a les taxes recurrents que tots hem de pagar per sobreviure al món modern. Coses com electricitat i aigua, calor, lloguer per a aquells que no són propietaris, etc.

No puc oferir cap suggeriment per cobrir el pagament del lloguer, excepte per comprar una propietat. Mentre estigueu llogant, viviu al caprici del propietari de la propietat, sempre que tingueu una hipoteca que viviu al caprici dels bancs, posseir el vostre propi tros de la terra és més important per a la vostra jubilació que estalviar cap import de diners serà.

La resta de tarifes recurrents es poden eliminar fàcilment si viviu en un país lliure on se us permet dur a terme les vostres pròpies iniciatives. Canadà i els Estats Units segueixen sent aquests llocs, tot i que, al meu entendre, s’han intentat molts intents de reduir les nostres llibertats en els darrers deu a quinze anys i hem d’estar vigilants constantment. Moltes, moltes ciutats d’aquest país del Canadà i, de fet, de tot el món no us permetran fer el que estic a punt de suggerir, de manera que ara seria un bon moment per recordar-vos, lector, l’avantatge de tenir propietats rurals fora les jurisdiccions de qualsevol municipi. Això us allibera d’utilitzar les vostres pròpies iniciatives per eliminar aquestes taxes recurrents.

Electricitat, electricitat és el més fàcil del món per generar-se. Els molins de vent es poden fabricar a partir d’articles que pateixen al voltant dels armaris de les escombraries i dels garatges i coberts. Els panells solars són relativament econòmics de comprar i fàcils de configurar i la tecnologia en aquesta àrea millora constantment. No només eliminaria la necessitat de pagar una factura d’electricitat d’un mes a l’altre, sinó que fins i tot és possible que obtingueu una mica de benefici venent el vostre excés d’electricitat a la companyia elèctrica. Quant gasta en electricitat mes a mes? Imagineu-vos si aquest total es convertia en 0,00 dòlars. O, millor encara, i si aquesta factura mensual es convertís en un xec mensual? Les ciutats i els pobles no us permetran viure de la seva xarxa elèctrica en la seva major part.

Com a avantatge addicional, aquest enfocament per generar el vostre propi poder és totalment ecològic. El consum d’electricitat no genera gasos d’efecte hivernacle, sinó la producció d’electricitat. Tota l’energia que consumireu és 100% d’energia verda en forma d’energia solar i eòlica, la vostra petjada de carboni ara és gairebé 0.

Aigua, bé, sempre es pot cavar un pou. (sense joc de paraules) El truc aquí és comprovar les vostres lleis fiscals locals a nivell rural o de comtat. Alguns comtats dels Estats Units, per exemple, us tribuiran més si teniu el vostre propi pou. Al meu entendre, el millor és trobar algú que es dediqui només a efectiu i que “oblidi” els tràmits. D’aquesta manera tens un pou que ningú sap que tens i així podràs evitar l’impost. Si la vostra consciència està formiguejant per aquest enfocament, pregunteu-vos si és just tributar-vos més perquè heu cavat un pou a la vostra propietat privada i ja no heu de pagar una factura d’aigua, perquè AQUEST és l’únic objectiu d’aquests impostos desincentivar l’autosuficiència.

La calor és una mica més costós de manejar de manera autònoma i sense despeses. Si genereu prou electricitat, podeu utilitzar l’excés per escalfar la vostra llar i matar dos ocells amb una pedra, per dir-ho d’alguna manera, però generar prou per a la càrrega addicional de calefacció de la llar, així com per a totes les altres necessitats elèctriques, augmentarà els costos inicials de instal·leu la vostra pròpia xarxa elèctrica considerablement i us deixarà en un mal lloc si haureu de patir una fallada de xarxa a l’hivern (almenys al Canadà)

Si teniu els diners i la calefacció geotèrmica de l’espai és una excel·lent solució a aquest problema, ja que aquesta tecnologia utilitza el calor intern natural de la Terra per escalfar la vostra casa. Es requereix un pati molt gran per instal·lar i haurà de refer el paisatgisme un cop feta la instal·lació, però val la pena, ja que l’energia geotèrmica és gratuïta.

Per tant, hem eliminat les hipoteques, els préstecs de vehicles, les targetes de crèdit, les línies de crèdit, la llum, l’aigua i ara les factures de calefacció. Llavors, per a què necessitem més diners? Menjar. Això és fàcil fins i tot si teniu un pati relativament petit. Cultivar un hort no només és molt més saludable a la llarga que fins i tot comprar verdures “fresques” en un mercat, sinó que també suposa un treball molt relaxant i suposarà una gran quantitat de despeses alimentàries. Preneu-vos una mica de temps per aprendre a conservar les verdures per a una major conservació i capacitat d’emmagatzematge. Si viviu a una zona rural, intenteu localitzar els ramaders locals de boví i comproveu si podeu comprar carn de vedella i altres carns directament d’ell en lloc de fer-ho als supermercats. Bàsicament, intenteu que les vostres fonts d’aliment siguin el més locals possible. Això reduirà les vostres despeses.La distància mitjana que ha recorregut un àpat comprat al supermercat abans d’arribar a la vostra taula és de 1500 milles. Com es pot anomenar alguna cosa "fresc" després d'això? Més saludable i econòmic i requereix una fracció dels diners.

Si no esteu interessats a convertir-vos en operador de ràdio HAM i tots els membres de la vostra família també són operadors de ràdio HAM, desfer-vos de la factura del telèfon serà una mica més complicat. Intentaria aconseguir un telèfon VOIP (Voice Over Internet Protocol). És molt més barat pagar una factura d’Internet que una factura de telèfon, especialment al Canadà, on la majoria de les companyies de telefonia provincials operen en un mercat monopolístic (és a dir, són l’única opció). Per a la màxima estalvi també eliminaria qualsevol cable Les subscripcions a la televisió, ja que són una pèrdua de diners i qualsevol programa de televisió que pugueu pensar està disponible per visualitzar-lo gratuïtament a Internet en qualsevol moment després de la data de llançament inicial, de la mateixa manera que amb les pel·lícules i tots els principals mitjans informatius també es troben a Internet. El servei d’Internet és relativament barat en comparació amb les subscripcions digitals per cable i telèfon.

Quina tan estable és aquest fons de pensions?

Google

Al final

Si feu aquestes coses I també estalvieu una mica de diners, és possible que tingueu una jubilació plena de viatges a llocs exòtics, tot i que estigueu segur que la vostra base d’origen és segura i espera el vostre retorn i si feu aquestes coses i NO guardeu molts diners, com a mínim, estareu vius i sans a la comoditat de la vostra llar, seguint les vostres pròpies iniciatives i desitjos en lloc d’esperar una vida d’esclavitud salarial. Pensar-hi.

Una paraula sobre les hipoteques inverses

Al Canadà hem introduït un producte als nostres ancians anomenat hipoteca inversa. Aquest és el procés d’emprendre diners sobre el patrimoni net de la vostra llar sense haver de fer pagaments fins que no us moveu (o moriu). Això és ridícul, ja que estàs sacrificant l’herència dels teus fills. Si feu el que s’indica a la secció anterior per reduir o eliminar la necessitat de diners mensualment, mai no haureu de fer aquest tipus d’oferta.

Per llegir més

• Els cinc

  majors errors de planificació de la jubilació que podeu evitar: Forbes Un dels dilemes més grans per a aquells que s’acosten a la jubilació és equilibrar la vida que volen viure avui amb la vida que volen viure jubilada. Amb una certa planificació, es pot aconseguir una gran jubilació si s’eviten aquests…

• Guia de planificació de la jubilació: articles, eines, llistes de comprovació…

  Una guia completa de planificació de la jubilació que supera els 401 (k) s i els IRA. Articles individuals fàcils de llegir que proporcionen respostes específiques a preguntes sobre jubilació.

• Els

  indicadors equivocats per a la planificació de la jubilació: els inversors financers que es basen en mètriques poc sòlides, com ara els ingressos anuals o una simple regla de taxa de retirada, ja que les indicacions per a la seva planificació de la jubilació poden trobar que han assartat els seus anys crepusculars d’austeritat més que de prosperitat.

Material referenciat

(1) aquesta legislació va ser derrotada pel parlament canadenc i mai va ser promulgada. El govern conservador de Stephen Harper que el va introduir va ser eliminat durant el proper cicle electoral.

© 2012 Robin Olsen