Les maneres més ràpides i ràpides de millorar la vostra puntuació de crèdit

És important tenir una bona puntuació de crèdit.

Què és una puntuació de crèdit?

La puntuació de crèdit és una avaluació numèrica de la vostra solvència, calculada tenint en compte el vostre historial de crèdit, el vostre estat actual i altres diverses informacions complexes.

Els bancs o empreses de préstecs l’utilitzen per determinar el risc que suposa per a un creditor i pot il·lustrar la probabilitat que recuperin l’import que els correspon.

Les puntuacions de crèdit es poden utilitzar per avaluar l’elegibilitat de préstecs, hipoteques, targetes de crèdit, contractes de telefonia mòbil, contractes d’arrendament de propietats i fins i tot alguns tipus d’ocupació, per la qual cosa és molt important assegurar-vos que la vostra puntuació sigui la millor possible.

Personalment, he reparat la meva puntuació de crèdit, de ser un risc alt i baix a ser un risc molt baix i la millor puntuació possible. Pel que fa a la meva situació personal, mai no m’havia perdut cap pagament de crèdit ni tan sols havia fet un retard en el pagament: simplement vaig treure massa comptes de crèdit.

Seguiu llegint per esbrinar com podeu millorar la vostra puntuació per augmentar les possibilitats d’obtenir una hipoteca o, fins i tot, tenir tranquil·litat que hi ha opcions disponibles en termes de crèdit futur.

1. Investigueu quina és la vostra puntuació

Esbrineu la vostra puntuació de crèdit. L'utilitzarà principalment com a comparació, de manera que pugueu saber si els vostres esforços han millorat la vostra puntuació de crèdit.

Si no heu utilitzat aquestes empreses abans, podeu fer una prova gratuïta amb Experian o Equifax o bé pagar una petita quota a la mateixa empresa perquè es publiqui un informe únic. O bé, ara hi ha un lloc web gratuït d’informes de crèdit: clearscore.com que utilitza la informació d’Equifax i us podeu inscriure al lloc per comprovar i controlar la vostra puntuació al llarg del temps. Sigui com sigui, comprovar la vostra pròpia puntuació de crèdit no la reduirà.

Alguns llocs web poden donar suggeriments sobre què, en tot cas, heu de fer per millorar la vostra puntuació de crèdit. Recordeu que la situació de tots és diferent, de manera que abans de començar hauríeu de provar d’avaluar tant la vostra situació particular.

Una indicació de com es veu la vostra puntuació de crèdit

Experian

2. Deixeu de sol·licitar crèdit

Si se us deneguen les sol·licituds de crèdit, hi haurà una raó per això, i probablement estigui relacionat amb el vostre perfil de crèdit o la vostra assequibilitat personal.

Cada vegada que sol·liciteu crèdit amb una empresa i feu una comprovació de crèdit, deixeu un segell per demostrar que la sol·licitud s'ha fet. Sovint es tracta de segells amb empremta elevada, cosa que significa que altres empreses els podran veure més endavant. Si continueu fent sol·licituds de finançament, els segells que deixin les empreses poden disminuir la vostra puntuació. Això és particularment cert si sol·liciteu moltes fonts de crèdit diferents en un període de sis mesos, ja que us fa semblar desesperat per diners.

3. Avalueu les vostres despeses

Mireu les vostres finances i com pagueu el vostre deute. Pagueu les coses com a qüestió prioritària, és a dir, el que s’ha de pagar primer, com a punt de partida. Assegureu-vos de pagar les coses a temps: la data de pagament no sol ser un suggeriment i, fins i tot si es produeix un retard d’un o dos dies, pot provocar una indicació al fitxer de crèdit i, després de tantes indicacions, la vostra puntuació començarà a disminuir.

Si realitzeu reemborsaments addicionals per qualsevol cosa, comenceu pagant les coses amb els tipus d’interès més alts; això vol dir que, en reduir el saldo d’aquests articles, pagareu menys a la llarga.

D'altra banda, també tingueu en compte els comptes que tinguin saldos trivials: aquells que podríeu pagar en menys de 3 mesos. Si teniu menys comptes de crèdit, millorareu la vostra puntuació. Pagueu els que tinguin saldos petits sempre que sigui possible.

Si és possible, penseu en un préstec de consolidació o una targeta de crèdit. Això només seria realment beneficiós si els tipus d'interès fossin inferiors als dels vostres productes actuals i teniu prou puntuació de crèdit per aprovar-ne un. Normalment, les unions de crèdit poden oferir millors tipus d’interès dels préstecs que els bancs, de manera que són un bon lloc per començar. També podeu obtenir moltes ofertes de transferència fantàstiques en targetes de crèdit amb períodes sense interessos durant un temps determinat, però assegureu-vos de comprovar qualsevol altre càrrec inclòs.

4. Esborreu els comptes inactius

Tanqueu els comptes inactius. Per exemple, si teniu un catàleg o una targeta de botiga amb un límit de crèdit, però no teniu intenció d’utilitzar-lo, poseu-vos en contacte amb l’empresa per cancel·lar el compte. Tot i que el saldo és 0, hi ha un potencial per utilitzar aquest crèdit, de manera que pot tornar a tenir un impacte negatiu en la vostra puntuació.

A més, intenteu desfer-vos dels comptes amb saldos realment baixos, ja que com més comptes de crèdit tingueu oberts, pitjor serà.

5. Registrar-se per votar

Assegureu-vos que esteu en la funció del votant. Això ajuda la vostra puntuació creditícia, ja que permet a les empreses fer un seguiment de les adreces anteriors, així com dels deutes que hi quedin. Hi ha algunes empreses que simplement no prestaran vot a algú que no està registrat.

6. Creeu el vostre perfil de crèdit

Si teniu una puntuació de crèdit baixa perquè, sorprenentment, mai no heu contractat cap crèdit, és possible que us sentiu en un cercle viciós. Cap puntuació de crèdit no significa cap crèdit concedit… etc.

No obstant això, hi ha productes que es centren a obtenir una puntuació de crèdit. Per exemple, si obteniu una targeta de crèdit per a un constructor de crèdit, podeu utilitzar-la per fer una petita compra i, a continuació, pagueu el compte completament a finals de mes. Aquesta compensació regular i la demostració responsable de l’ús d’una targeta de crèdit poden acumular el vostre perfil.

També podeu utilitzar certs catàlegs de comandes per correu per fer el mateix. Alguns d'aquests proporcionen una quantitat de crèdit aprovada prèviament sense necessitat de verificar el crèdit. Val la pena comprovar si s’executarà una verificació de crèdit, ja que massa controls en un període curt de temps poden perjudicar la vostra puntuació.

7. Comproveu regularment la vostra puntuació de crèdit

Continueu supervisant la vostra puntuació. Tot i que personalment no pagaria un servei de subscripció a una agència de comprovació de crèdit simplement perquè la comissió podria estar destinada al meu deute real, diria que podeu continuar comprovant periòdicament la vostra puntuació per assegurar-vos que els vostres esforços marquen la diferència. Cada 3-6 mesos és adequat i guardeu una còpia del vostre informe perquè pugueu comparar i sentir-vos orgullosos del vostre èxit.

8. Estalvieu diners

Sembla una cosa estranya, sobretot si teniu molt a pagar, però l’estalvi és una forma de planificar el futur i també pot assegurar-vos que hi hagi un fons per a les emergències a les quals normalment arribareu. targeta de crèdit per.

També us ajuda a sentir mentalment com si teniu alguna cosa que demostrar pels diners que surten cada mes. Pot ser difícil justificar el pagament real de l’abric d’hivern que vau comprar fa 4 anys i que ara s’ha eliminat, però, en estalviar, recordeu constantment que les coses estan millorant.

Fins i tot fins a 10 lliures mensuals us donarà 120 lliures en un any… a mesura que les vostres finances siguin més estables, pagueu més pels vostres estalvis. Personalment, tenia un préstec amb la meva cooperativa de crèdit, que pagava 100 lliures mensuals. Quan havia liquidat el saldo, simplement mantenia la domiciliació bancària al lloc perquè estava acostumat als diners que sortien cada mes. Literalment em vaig enganyar per estalviar. En un any, vaig tenir 1.200 lliures esterlines, fet que va suposar un bon fons inicial per al meu dipòsit hipotecari.

9. Perseverar

Recordeu que, com passa amb tot, les millores requereixen temps. Seguiu pagant els vostres deutes i tanqueu els comptes a mesura que el saldo arribi a 0 per garantir que la vostra puntuació de crèdit continuï augmentant.

Feu regularment els MOT de puntuació de crèdit (almenys un cop a l'any) per tornar a avaluar les vostres finances i ordenar-ho tot. Estigueu organitzat i tingueu fàcil accés a tota la vostra documentació de crèdit. Si està tot ben organitzat, això us facilitarà les revisions financeres.

Personalment, he passat d’una qualificació creditícia baixa a mitjana a la millor possible seguint aquests passos. Espero que us puguin ajudar a fer el mateix.

Si teniu alguna pregunta amb la qual puc ajudar-vos, no dubteu a fer comentaris a continuació i us respondré tan aviat com pugui.