Taula de continguts:
- Hipoteca
- PITI
- Assegurança d’hipoteca privada
- Quin és el teu PITI?
- EXEMPLE Càlcul PITI mitjançant la calculadora en línia a PiTiCalc
- Com s’utilitza PITI per optar a un préstec?
- Com es calcula el pagament mensual de la meva hipoteca
- Un altre recurs
Principal, interessos, impostos i assegurances: components del pagament de la vostra hipoteca.
marleneb
Esteu assegut al davant del taulell del vostre agent de préstecs i l’agent de préstecs diu: “El vostre PITI serà de 1.000 dòlars al mes”. "El meu PI… què?" -preguntes desconcertant. Però l'agent de préstecs continua parlant, sense tenir la pista que no teniu ni idea de què és un PITI. Per tant, ara l'únic que sentiu sortir de la boca de l'agent de préstecs és: "Bla, bla, bla, bla, bla, bla, bla".
T'escolto! Els professionals de la indústria del préstec assumeixen que tots els prestataris de préstecs per a la llar que sol·liciten un préstec per a la llar haurien de saber automàticament què significa PITI. La veritat és que molts primers prestataris entren en contacte amb el concepte de PITI en el moment que seuen amb un agent de préstecs per primera vegada.
Hipoteca
Hipoteca és una altra paraula del préstec per a la llar.
PITI
PITI és un argot de préstecs immobiliaris per al principal, els interessos, els impostos i les assegurances. Les sigles PITI són el pagament mensual de la hipoteca. És la quantitat de diners que necessiteu per tornar el préstec de la vostra casa cada mes.
- Director: La "P" significa P rincipal. El principal és la quantitat de diners que vau demanar en préstec. És la quantitat de diners que es deu al préstec. El vostre principal mensual és la quantitat de diners que pagueu cada mes.
- Interès: La primera "I" vol dir que nterés. Quan presteu diners, el prestador cobrarà interessos sobre els diners que vau demanar prestats. El vostre pagament mensual inclou els interessos que s’hauran de retornar mensualment.
- Impost: la "T" significa propietat T ax. Tot i que l’impost sobre la propietat es paga a l’oficina de l’avaluador fiscal en dos terminis separats de sis mesos, l’import anual que haureu de pagar per l’impost sobre la propietat es divideix en un període de 12 mesos. Cal estalviar 1/12 de l'import anual de l'impost sobre la propietat cada mes per poder pagar la seva factura quinzenal de l'impost sobre la propietat quan es venci l'impost.
- Segur: La segona "I" vol dir que nsurance. Hi ha dos tipus d’assegurança. Una d’elles és l’assegurança del propietari, com l’assegurança contra els terratrèmols, les inundacions i les incendi. L’altre tipus d’assegurança és l’assegurança hipotecària privada. L’import anual que deu per l’assegurança es divideix en un període de 12 mesos. Es tracta de diners que heu d’estalviar cada mes per poder fer els pagaments de la prima d’assegurança cada mes.
Assegurança d’hipoteca privada
Sempre que un prestatari posa menys del 20% a la compra d’una casa, el prestatari ha de tenir una assegurança d’hipoteca privada (PMI). Aquesta assegurança està establerta per protegir el prestador contra la pèrdua si el prestatari impedeix el préstec.
Quin és el teu PITI?
Si voleu veure què és el PITI per a un préstec concret, hi ha una calculadora en línia que podeu utilitzar. Visiteu PiTiCalc. La calculadora en línia és una eina valuosa i divertida. Per utilitzar aquesta calculadora en línia, haureu de tenir a mà la informació següent:
- La quantitat de la vostra hipoteca
- El tipus d'interès que es cobra pel vostre préstec
- El termini de la vostra hipoteca (per exemple: 40 anys, 30 anys, 20 anys, etc.)
- El valor de la llar
- Percentatge de l'impost sobre la propietat
- L’import de l’assegurança anual
- La finalitat del préstec (per exemple: Compra o refinançament)
A la taula següent, he introduït informació a la calculadora en línia de PiTiCalc per calcular quina pot ser la PITI per un import de préstec de 160.000 dòlars. En aquest escenari, vaig deixar 40.000 dòlars en una casa de 200.000 dòlars perquè no hagués de pagar el PMI. Per descomptat, quan utilitzeu la calculadora, introduïu la informació que pertany a la vostra situació personal.
EXEMPLE Càlcul PITI mitjançant la calculadora en línia a PiTiCalc
Article |
Valor |
Hipoteca |
160.000 dòlars |
Tipus d’interès |
4,825% |
Termini de la hipoteca |
Hipoteca de 30 anys |
Valor de la llar Preu |
200.000 dòlars |
Impostos sobre la propietat |
1,25% |
Assegurança anual |
800 dòlars |
Finalitat del préstec |
Compra hipoteca |
RESULTAT: PITI calculat |
1.121,73 dòlars |
Com s’utilitza PITI per optar a un préstec?
El PITI s’utilitza per calcular la vostra ràtio de despeses i ingressos d’habitatge. El PITI és la vostra despesa d’habitatge. La quantitat de diners que guanyeu cada mes (abans de retirar els impostos) són els vostres ingressos. Per tant, la despesa d’habitatge dividida entre els vostres ingressos és igual a la proporció de despeses i ingressos d’habitatge. Per exemple, si el vostre PITI és de 1.000,00 $ i els vostres ingressos mensuals de 4.000,00 $, la proporció de despeses i ingressos d’habitatge és del 25%.
Els prestadors normalment requereixen que tingueu almenys dos mesos de PITI al vostre compte bancari, compte de jubilació, accions i bons o en qualsevol lloc que tingueu diners que estiguin fàcilment disponibles en cas que hàgiu d’utilitzar els diners per fer un pagament hipotecari.
Una altra cosa que cal saber és que la majoria dels prestadors volen que el vostre PITI sigui només el 28% dels vostres ingressos. Per tant, el vostre PITI dividit entre un 28% equival a la vostra qualificació de préstec. Per exemple, si voleu qualificar per a una hipoteca de 1.000,00 $, els vostres ingressos mensuals (abans d'impostos) haurien de ser com a mínim de 3.571,43 $.
El vostre PITI és, amb diferència, el nombre més important que es calcularà en el procés de determinar si compleix o no un préstec per a l’habitatge. Saber què signifiquen els números us permetrà conèixer allò que és acceptable i el que es pot gestionar per al pagament mensual de la vostra hipoteca.
El següent vídeo, Com es calcula la meva hipoteca mensual? , és informatiu i mostra què és PITI d’una manera clara i memorable.
Ara, quan us asseieu davant del taulell de l'agent de préstecs, podeu preguntar-vos amb confiança: "Quin és el meu PITI?"
Com es calcula el pagament mensual de la meva hipoteca
Un altre recurs
Habitatge i desenvolupament urbà (HUD)
HUD és una agència governamental creada per assegurar habitatge just i comunitats sòlides per al públic que compra cases.
© 2013 Marlene Bertrand