Assegurança per a mascotes: el 411

Trencant-ho

L’assegurança per a mascotes comença a guanyar popularitat i cada vegada està més disponible. Alguns empresaris fins i tot l’ofereixen amb els seus paquets de beneficis. Per què és això? És fàcil. A la gent li encanten les seves mascotes. La majoria de la gent veu les seves mascotes com a membres de la família. No és cap secret que les factures veterinàries, especialment aquelles que són inesperades, poden ser molt cares. L’assegurança per a mascotes pot ajudar a alleujar la càrrega de tenir cura de les mascotes.

És important tenir en compte que, igual que amb l’assegurança humana, no totes les assegurances per a mascotes són iguals. Alguns només cobriran serveis de benestar. Aquests serveis inclouen exàmens semestrals o anuals, vacunes, treballs rutinaris de laboratori, o fins i tot prevenció de cucs del cor i puces / puces. Alguns plans només afectaran les malalties i lesions. I, per descomptat, hi ha plans que cobriran tant el benestar com les malalties i lesions.

Una altra cosa important a tenir en compte és la pròpia cobertura. Hi ha una gran diferència entre la cobertura del 90% i la cobertura que arriba fins al 90%. Recordeu que voleu saber exactament quina és la vostra cobertura abans de necessitar-la.

Als gats els pot encantar escalar arbres de Nadal, però poden resultar ferits per adorns, caigudes o embolicar-se en els llums.

Assegurança Lingo

La majoria de la gent té una comprensió bàsica del "lingo d'assegurança", però realment no en sap molt. Quan investigueu amb quin pla d’assegurança heu d’anar, voldreu fixar-vos en algunes coses, a part del que cobreix exactament el pla. La prima i el deduïble són molt importants a tenir en compte.

La prima és l'import mensual de l'assegurança. El deduïble és l'import que s'ha de pagar de la butxaca abans que la companyia d'assegurances comenci a cobrir un sinistre. Per exemple, si teniu un deduïble de 250 dòlars i la vostra factura és de només 200 dòlars, no hauríeu d'esperar que la vostra companyia d'assegurances realitzi un pagament per aquesta reclamació, tret que, per descomptat, ja hàgiu complert el deduïble.

Ara, les coses poden ser una mica complicades aquí. Algunes companyies d'assegurances utilitzen un deduïble per any, això és similar a l'assegurança humana. Algunes companyies d'assegurances utilitzen una franquícia per instància. Hi ha una gran diferència entre tots dos. L’ús del deduïble de 250 dòlars d’abans permet passar per un altre escenari.

• El vostre gos necessita sutures per fer un tall a la pota i la factura és de 300 dòlars. Un mes després, el vostre gos menja una tassa de raïm i ha de ser hospitalitzat per obtenir suport hepàtic i renal per valor de 800 dòlars.

Ara, amb una deduïble anual, haurà assolit el deduïble en la primera visita i la companyia d'assegurances començarà a fer pagaments pel que cobreixen per a aquesta visita. També cobriran tota la factura de la segona visita, doncs, cobriran tot el que cobreixen segons el vostre pla.

Tanmateix, si teniu un deduïble per instància de 250 $, l'haureu de pagar per les dues visites. Llavors la companyia d’assegurances farà els pagaments.

Penseu en el deduïble com el pagament que heu de fer per iniciar la cobertura de l'assegurança.

Investigar companyies d'assegurances per a mascotes

Quan busqueu diferents empreses per obtenir una assegurança per a mascotes, presteu atenció al que es cobreix. L’empresa A pot tenir una prima mensual baixa, però només pot cobrir el 50% d’alguns serveis, el 20% d’altres i el 90% d’alguns. És possible que l’empresa B tingui una prima mensual més alta, però que cobreixi el 90% de tots els serveis coberts. Depenent de la vostra situació i de la salut de la vostra mascota, podeu acabar estalviant més diners amb l’empresa B tot i que pagueu més per l’assegurança cada mes.

La majoria de les companyies d’assegurances per a mascotes tenen eines excel·lents als seus llocs web per ajudar-vos a esbrinar si el vostre pla és el vostre millor. Enumeraran el que cobreixen, mostraran reclamacions d’exemple i us faran saber exactament el que serà el responsable de pagament. Recomano encaridament investigar diverses empreses abans d’inscriure la vostra mascota en un pla.

Com funciona l'assegurança per a mascotes?

Tens una assegurança XYZ? És una pregunta molt freqüent als hospitals veterinaris. Bé, l'hospital no fa gaire cosa amb l'assegurança per a mascotes, per ser sincer. La major part del treball el fa el client. Diguem que porteu Fluffy per a una infecció de l'oïda. El veterinari fa un examen, fa una citologia, determina que Fluffy té una infecció per llevats i dóna el tractament corresponent. Haureu de pagar la vostra factura a l’oficina del veterinari, presentar una reclamació a la vostra companyia d’assegurances i esperar a ser reemborsat. De vegades, la companyia d'assegurances pot voler que el veterinari empleni alguna cosa o necessiti que es facin arribar els registres mèdics per a una revisió posterior, però això és tot per a la implicació de l'hospital veterinari. Per descomptat, alguns hospitals poden proporcionar el servei de presentar la reclamació per al client.

No hi ha cap codificació veterinària a tota la indústria màgica. No hi ha cap anada i tornada entre l'hospital i la companyia d'assegurances. És molt similar a l’assegurança mèdica humana.

Molta gent sovint es sorprèn que hagi de pagar de la butxaca immediatament quan tingui una assegurança per a la seva mascota. Sobretot perquè no es fa així amb les despeses mèdiques humanes. Però, si hi penses una mica, té sentit. La majoria dels hospitals veterinaris són petites empreses. La reclamació de l’assegurança pot trigar setmanes a finalitzar-se i pagar-se si fins i tot s’aprova. Aleshores, l’hospital veterinari hauria de localitzar el propietari de les mascotes perquè paguessin el saldo. Seria molta més molèstia i risc per a l'oficina veterinària? Què passa si es denegava la reclamació i el client es negava a pagar la seva factura perquè creia que s’hauria de cobrir? Aquesta no és una situació que es puguin permetre moltes petites empreses, sobretot si passa amb regularitat. En poques paraules,l’assegurança per a mascotes es troba entre el propietari i la companyia d’assegurances.

Val la pena?

M’ho pregunten molt a la feina: val la pena l’assegurança per a mascotes? Bé, això pot ser una mica complicat. Per respondre-ho, haureu de saber algunes coses. Quant és la prima mensual, quina és la franquícia, què és exactament i quant cobreix l’assegurança i quant són els serveis veterinaris. És probable que l’oficina del vostre veterinari estigui encantada d’ajudar-vos amb això. Només cal que els truqueu i demaneu una estimació amb un preu del servei de benestar recomanat durant un any: exàmens semestrals, vacunes, proves de laboratori i prevenció de puces / paparres i cucs del cor. A continuació, compareu aquesta estimació amb el que cobreix l'assegurança.

Si el cost estimat dels productes preventius anuals és d’uns 1000 dòlars i l’assegurança cobreix el 80% dels serveis de benestar, això suposarà un estalvi de 800 dòlars. Tot i això, cal tenir present la prima mensual. Si és baix, per exemple, 30 dòlars cada mes, la prima us costarà 360 dòlars per un any. Això significa que els vostres estalvis de 800 dòlars només són de 440 dòlars.

És una mica més difícil intentar tenir en compte el valor de l’assegurança de malaltia i lesions. És possible que la vostra mascota no la necessiti durant un any, però pot ser que necessiteu una cirurgia d’emergència per retirar-ne el cos estrany. Bàsicament, aquesta assegurança us proporcionarà la ment que podeu tenir cura de les "coses grans" si alguna vegada passa.

Una hospitalització o cirurgia inesperada pot costar bastant. L’assegurança per a mascotes ajuda a eliminar part de la càrrega financera dels propietaris d’animals de companyia.

Condicions preexistents

Cap assegurança per a mascotes no cobrirà les condicions de preexistència. És tan senzill com això. Algunes companyies d'assegurances no cobriran problemes relacionats amb races específiques. Per exemple, si teniu un pastor alemany i té displàsia de maluc o un pug que té problemes oculars, és possible que la companyia d'assegurances no cobreixi aquestes condicions, ja que són comunes amb aquestes races.

Fluctuacions en els preus

En investigar diferents companyies d’assegurances, esbrineu si tendeixen a augmentar els preus cada any. Augmenten els preus quan presenta reclamacions? Tenen un límit quant es pot reclamar cada any? Tenen un límit de vegades que es pot reclamar una instància determinada? És important saber aquestes coses abans de presentar una reclamació i es denega perquè Fluffy ja va tenir tres infeccions de l'oïda aquest any.

Les principals empreses

NationWide i TruPanion són dos dels noms més importants de l’assegurança per a mascotes. Són completament diferents.

NationWide té assegurança de benestar i malaltia i lesions. Fins i tot es poden combinar els dos. NationWide pot augmentar les primes mensuals a mesura que envelleixi la mascota. Amb NationWide, igual que amb gairebé totes les assegurances per a mascotes, haureu de pagar directament a l'oficina del veterinari i esperar el vostre xec de reembossament o el dipòsit directe després de presentar la sol·licitud i aprovar-la. NationWide té plans d’assegurança per a gossos, gats i exòtics. NationWide té un deduïble que s’ha de complir cada any abans que comenci la cobertura.

TruPanion només cobreix malalties i lesions. TruPanion no cobreix serveis de benestar ni taxes d’examen. Tot i això, tot el que no sigui un examen o serveis de benestar està cobert en un 90%. TruPanion no augmenta les primes mensuals a mesura que una mascota envelleix. TruPanion s’associa amb moltes oficines de veterinaris per a un programa on TruPanion pagarà directament l’hospital veterinari. Bàsicament, això significa que el propietari de l’animal domèstic només és responsable de pagar allò que TruPanion no cobreixi: la franquícia, els serveis de benestar i els exàmens. TruPanion només cobreix gossos i gats. TruPanion té un deduïble que s’ha de complir per instància durant tota la vida de les mascotes. (Un cop hàgiu complert amb el deduïble per a infeccions de l'oïda, quedaran coberts durant la vida de la mascota, però també haurà de complir el deduïble per problemes articulars o afeccions de la pell, etc.)

Hi ha moltes altres companyies d'assegurances per a mascotes que val la pena consultar, com Embrace o ASPCA. Fins i tot USAA ofereix ara una assegurança per a mascotes. Només heu d’assegurar-vos de saber a què us dediqueu i de no ser víctima d’enganyosos. Recordeu que hi ha una gran diferència entre la cobertura del 90% i la cobertura fins al 90%.

Recordeu com he esmentat que cap empresa cobrirà les condicions preexistents? Bé, si escolliu l’empresa A i decidiu al cap d’un parell d’anys que ja no us agrada la cobertura i voleu canviar a l’empresa B, podreu tenir algunes conseqüències imprevistes. Les freqüents infeccions de l'oïda de Fluffy poden haver estat cobertes per l'empresa A, però ara es consideren preexistents per l'empresa B. El mateix també es podria dir sobre el canvi de pla amb la mateixa companyia d'assegurances. En cas de dubte, truqueu i parleu amb algú per assegurar-vos que no perdreu la cobertura.

Tens exòtics? No totes les companyies d’assegurances per a mascotes tenen plans per a mascotes exòtiques.

La meva experiència

Personalment, tinc les meves mascotes a TruPanion. Les primes mensuals són una mica més del que diem, NationWide, però per a mi la capacitat de TruPanion per pagar directament el meu hospital veterinari m’ajuda molt. Si passa alguna cosa, sé que la meva mascota està coberta i em sento molt millor sabent que no he de pagar 1.500 dòlars per una cirurgia d’emergència i he d’estressar-me per obtenir el xec de reembossament abans que venguin les factures. En resum, tinc l’assegurança perquè visc amb un pressupost reduït i no puc permetre’m una malaltia o una lesió inesperada. Crec que NationWide o Embrace no són tan bons com TruPanion? Absolutament no. Estic disposat a pagar uns quants dòlars extra cada mes per poder fer pagar a la companyia d’assegurances l’hospital veterinari.

Ara, vaig inscriure el meu gos més tard perquè tingués diverses condicions preexistents que no estiguessin cobertes. Tot i que és lamentable, sí que sé que si té algun altre problema més endavant en la vida, ara es tractaran. La meva gateta estava matriculada jove, mai no tindrà una condició prèvia a la sortida, sempre que la mantingui assegurada.

Fins ara, encara no he necessitat fer servir la meva assegurança i espero que sigui així. Però si ho necessito, sé que hi és.

The Big Take Away

Feu la vostra investigació abans d’inscriure la vostra mascota en un pla. Assegureu-vos que sabeu què es cobreix, quina quantitat es cobreix i si haureu de ser responsable del pagament a la sortida de la vostra visita veterinària. Si ho sabeu, és probable que eviteu la decepció i la frustració que experimenten algunes persones quan es tracta d’una assegurança per a mascotes.

Sempre podeu parlar amb la vostra oficina veterinària per saber quines companyies d’assegurances veuen reclamacions amb més freqüència o si tenen una empresa que recomanen sobre una altra.