Només tenir una assegurança de responsabilitat civil al vostre cotxe

El meu estimat cotxe. Només tinc una assegurança de responsabilitat civil, però he pres mesures per garantir que pugui solucionar-ho si cal.

C. Calhoun

Abans tenia una assegurança de cobertura completa

No sempre només tinc assegurança de responsabilitat en el meu cotxe. Una vegada vaig tenir una cobertura completa.

Tot va començar quan vaig començar a llegir el llibre Financial Peace de Dave Ramsey. Va assenyalar que tantes persones que lluiten econòmicament solen tenir dos cotxes nous (o més nous) asseguts als seus accessos.

Sovint la gent grinyola, sense estalvis i té deutes amb targeta de crèdit. Moltes d’aquestes mateixes persones també tenen cotxes nous amb préstecs per a automòbils. Si teniu algun tipus de préstec en un cotxe, l’assegurança de cobertura completa és generalment obligatòria.

Llavors vaig llegir un altre llibre sobre com sobreviure sense sou . L’autor assenyala el ridícul de tenir una cobertura completa d’un cotxe que no val molt.

Vaig començar a pensar en el valor del meu hatchback manual de dues portes. Pagava una assegurança integral i col·lisió completa i feia temps que havia acabat de fer pagaments.

El camió del meu marit. També només tenim assegurança de responsabilitat civil, ja que té gairebé 20 anys. M'encanta com es va construir per durar.

C. Calhoun

Els cotxes nous requereixen una assegurança de cobertura completa

Vaig comprar el meu cotxe nou. Normalment, en la meva tendència a estalviar diners i ser ecològic, comprar un cotxe nou no era una cosa que considerés a la lleugera. Però havia tingut un petit cotxe Volkswagen que havia patit cinc accidents (no eren culpa meva). Vaig canviar-ho per un Subaru que després va filtrar oli i vaig haver de substituir 5 coixinets de rodes posteriors. Aquestes reparacions no van ser barates.

Finalment, vaig decidir aconseguir un cotxe nou que sabia que no havia patit cap accident i que tenia garantia de reparació. Vaig tenir un Focus reduït petit i eficient en gasos. Em encanta el meu cotxe.

Com que hi pagava, tenia una assegurança de cobertura completa. El valor del cotxe superava amb escreix els diners en efectiu que tenia.

Quan feu pagaments, els prestadors requereixen que tingueu una cobertura completa. En cas d'accident, incendi o robatori, les companyies d'assegurances podran cobrar la quantitat que encara hàgiu deure. L'assegurança de cobertura completa cobreix els costos de reparació del vostre cotxe i també us proporcionarà una comprovació del valor del cotxe en cas de sumar-lo.

Però, què passa quan acabeu tots aquests pagaments?

Vaig mantenir una cobertura completa durant un temps. De fet, el vaig mantenir fins que el valor del meu cotxe es va depreciar a uns 5.000 dòlars. Va ser a finals del 2010.

Després d'això, vaig trucar a la meva companyia d'assegurances d'automòbils i vaig cancel·lar la meva assegurança integral i de col·lisió.

Per què ho faria quan la companyia d’assegurances pagaria per reparar el meu cotxe en cas d’accident?

Per què he cancel·lat la meva cobertura completa

Tenia dues raons. En primer lloc, volia una prima d’assegurança inferior. En cancel·lar la cobertura completa, em vaig estalviar 600 dòlars a l’any.

En segon lloc, ara em podria permetre reparacions de cotxes. Ara estava disposat a reparar el meu cotxe fins al cost del seu valor i havia estalviat diners en efectiu per fer-ho.

Per tant, si el condensador de l’aire condicionat s’apagés, podria solucionar-ho. Si el motor deixés de funcionar, em podria permetre el luxe de reparar-lo. Tanmateix, si les reparacions superaven el valor del cotxe, sabia que seria hora d’aconseguir-ne un altre.

El cas és que en el futur podria tornar a aconseguir un cotxe nou. Estic mirant els cotxes elèctrics del mercat perquè podeu obtenir bonificacions fiscals per aquestes compres.

El nostre cotxe "de recanvi". Aquest és un vehicle fantàstic, però sobretot està assegut. No el tenim llicenciat ni assegurat, però si haguéssim de reparar un dels altres cotxes, podríem afegir-lo fàcilment a la nostra pòlissa d’assegurança.

C. Calhoun

Cotxe nou i inconvenients

Però els inconvenients de tenir un cotxe nou són greus. Per a la majoria de nosaltres, comprar un cotxe nou comporta pagaments amb el cotxe. Vostè paga interessos per aquests pagaments del cotxe.

Per tant, un cotxe que costa 20.000 dòlars us costarà 27.000 dòlars després de pagar-lo durant 5 anys a un tipus d’interès del 7%. 20.000 x (.07 / 12) x 60 = 7.000. Es tracta de molts diners extra amb els quals podeu fer moltes coses: unes vacances addicionals, una remodelació de la casa o fins i tot un pagament inicial per un cotxe nou.

A més, hi ha el fet que haurà de pagar una assegurança de cobertura completa durant tota la vida del préstec. Un suplement de 60 dòlars al mes durant 5 anys (que era el que tenia al meu Volkswagen quan el tenia) = 3600 dòlars. Això suposa molts diners en costos d’assegurança. Ara, teniu 7000 dòlars addicionals que pagueu per interessos, a més del cost de la cobertura completa de 3600 dòlars. Això suposa un cost extra de 13.600 dòlars durant 5 anys per al cotxe.

També heu de pensar en com es deprecia un cotxe. Tan aviat com ho elimineu, és probable que ara degueu més del que val. Això em va passar. Després de la tercera vegada que algú va colpejar el meu Volkswagen, vaig començar a pensar que necessitava un altre cotxe. Conduïa un imant de dentadura. Malauradament, el valor del cotxe era inferior al que devia. Vaig haver d’esperar un any i mig més (i dos accidents més) abans de poder canviar-lo i sortir endavant.

M’he convençut sempre de comprar un cotxe on només necessito una assegurança de responsabilitat civil. Bàsicament, l’assegurança de responsabilitat civil cobrirà el cost de les reparacions del cotxe de l’altra persona si tinc un accident i és culpa meva.

La meva pòlissa pot fins i tot ajudar a cobrir els costos mèdics, però depèn del prenedor individual. Les companyies i les pòlisses d’assegurances són diferents: sempre és una bona idea consultar amb el vostre proveïdor d’assegurances els detalls de la vostra situació.

Tenir un cotxe amb una assegurança de responsabilitat civil significa que tinc un cotxe més barat en primer lloc i que no he de pagar gaire més en costos d’assegurança.

És possible que hagi d’esforçar els diners pels costos de reparació. Aquesta part és una aposta. Però és probable que no hagi de pagar els costos de reparació o que no siguin tan costosos.

Quan hauria de cancel·lar l'assegurança de cobertura completa?

Definitivament, depèn de vosaltres determinar si voleu portar una assegurança de responsabilitat civil només al vostre cotxe. Us agradaria pagar la factura pels costos de la reparació? Prefereixes pagar a la teva companyia d'assegurances perquè s'encarregui d'això?

Una bona pauta és determinar el valor del vostre cotxe. Vaig deixar de cobrir completament quan el seu valor era de 5.000 dòlars perquè em sento còmode pagant reparacions fins a aquest valor. Per a mi no val la pena els 600 $ addicionals a l'any.

També ajuda que el meu marit sigui genial amb els cotxes; ell els reconstrueix. Per tant, si tinc un accident, tinc el seu camió com a còpia de seguretat, així com un tercer cotxe en què treballa. Queda estacionat, però si ho hagués pogut fer, hi podria posar plaques i afegir-hi una assegurança de responsabilitat civil fàcilment.

No, no és tan glamurós circular per un cotxe més antic. Estem programats per agradar coses noves i innovadores a la nostra societat. No dic si això és bo o dolent, però si estalvia diners com jo, no sempre guanyes els "ooohs" i els "aaahs" amb els teus amics i familiars quan condueixes sense pretensions. cotxe més antic.

Heu de pensar què és el més important per a vosaltres: estar fora de deutes i estalviar més diners o conduir un cotxe nou i elegant. De qualsevol manera, pagueu d’una altra manera.

Baixeu les primes d'assegurança

De fet, depèn de vosaltres, la persona, determinar si portareu una cobertura completa o de responsabilitat civil.

Peseu el cost de les primes pel valor del vostre cotxe. Si un cotxe val 3000 dòlars i la vostra assegurança integral i de col·lisió és d’uns 200 dòlars a l’any, heu pagat la meitat del valor del cotxe en primes d’assegurança en un any. Però, si el totalitzeu, la companyia d’assegurances us donarà un xec del valor del cotxe en aquell moment (que sovint és inferior al que es pensaria), menys la deduïble. Aquell cotxe de 3.000 dòlars pot valer 1.500 dòlars si el sumés, més la deduïble. Això podria ascendir a un total de 2.000 dòlars.

Per estalviar en primes, també podeu augmentar el cost de la vostra franquícia. En passar de 500 a 1.000 dòlars, les vostres tarifes poden baixar dràsticament. Assegureu-vos que podeu gestionar l'import de la franquícia en cas que hagueu de pagar-la.

Una altra cosa a tenir en compte és el fet que si només teniu una assegurança de responsabilitat civil, heu de comprar l’assegurança addicional si alguna vegada llogueu un cotxe. La vostra assegurança no us cobrirà (en general) si esteu en un cotxe de lloguer. Tanmateix, cada política és diferent. Consulteu amb la vostra asseguradora per estar segur.

Pensaments finals

Quan vaig comprar el Focus, vaig buscar intencionadament una versió despullada. Són molt més fàcils de treballar d’aquesta manera. També són a tot arreu, de manera que és fàcil trobar-hi peces.

També és agradable si tens algú que treballa bé en cotxes a la família. El meu marit és la meva pòlissa d’assegurança. Totes les bromes a part, podem trobar peces que necessitem i el meu marit les pot instal·lar i / o ajustar.

Si teniu espai, compreu un cotxe alternatiu molt barat. La meva germana té dos cotxes més vells usats. Quan un es descompon, encara pot utilitzar l’altre. D’aquesta manera, no haurà de dependre de la companyia d’assegurances per obtenir reparacions i franquícies.

Admeto que és fantàstic tenir un cotxe nou i elegant amb totes les campanes i xiulets. Tot i això, per a mi és més important estalviar un viatge a Espanya o un viatge d’esquí a la Patagònia que tenir un cotxe nou.

© 2012 Cynthia Calhoun