Recién casats i assegurança de vida a termini

Seguiu llegint per saber per què l’assegurança de vida és essencial per als recent casats.

Drew Coffman, CC0, mitjançant Unsplash

Assegurança de vida recentment casada i de durada

Sembla que les assegurances de vida no figuren al capdamunt de la llista de coses a discutir abans de casar-se la majoria de persones. Les responsabilitats financeres compartides i la preparació per a allò inesperat no són els temes més fàcils de plantejar, però planificar tota la vida amb la vostra parella s’estén molt més enllà dels plans de casament i on anar de lluna de mel. Hi ha decisions financeres de gran influència que els nous casats han de discutir (la trucada que "adulta") quan es passa de "jo" a "nosaltres". Això inclou decidir si l’assegurança de vida és necessària per a vosaltres, la vostra parella i la vostra família potencialment en creixement.

Escollir l’assegurança de vida total o de durada

Amb tants tipus de pòlisses disponibles al mercat d’assegurances avui en dia, és difícil determinar quina és l’adequada per a vostè i la seva parella. La cobertura de l’assegurança de vida sencera s’estén al llarg de tota la vida i acumula un valor en efectiu, que creix amb el pas del temps, amb el qual es pot contractar. Aquestes polítiques solen ser significativament més complicades que les opcions de vida a termini i les primes són molt més altes (un 85-95% més altes, segons el guru financer, Dave Ramsey). D’altra banda, l’assegurança de vida a termini és una forma pràctica i assequible de protegir el futur financer de la vostra nova parella i de la família en creixement. L’assegurança de vida a termini, a costa d’una prima prima mensual, pagarà al vostre cònjuge o a un altre beneficiari una prestació per defunció si us passés alguna cosa dins del període de temps de la vostra pòlissa.

Què cobreix Term Life? Quant necessito?

Tot i que es poden produir converses incòmodes quan comenceu l’aventura de comprar una assegurança de vida, en comparació amb el tracte amb els vostres sogres, hauria de ser un passeig pel parc. Amb la vostra parella, heu de determinar quina cobertura necessiteu cadascun de vosaltres per tenir una seguretat financera si passaria alguna cosa a l’altre cònjuge. Segons molts experts, es recomana comprar una pòlissa que cobreixi de cinc a deu vegades el sou anual. És a dir, que si aporteu 45.000 dòlars anuals, hauríeu de cobrir almenys entre 225.000 i 450.000 dòlars. Tot i que és una bona regla bàsica per determinar la quantitat de cobertura que necessiteu, hi ha molts factors que els recentment casats han de tenir en compte a l'hora de planificar els propers anys:

Per a joves recentment casats:

• Quina part dels vostres ingressos es necessiten per mantenir la seva parella financerament estable si no se n’ha anat
• Els vostres pagaments de cotxes, hipoteques, préstecs personals i altres deutes i obligacions financeres
• Despeses de vida diàries, com ara serveis públics, lloguer, factures de telèfon, assegurances, impostos, etc.

I si teniu fills:

• Despeses de guarderia i infància
• Despeses d’educació i altres activitats extraescolars
• Despeses de matrícula, habitació i manutenció per a la universitat
• Costos d’assegurança mèdica, dental, de visió i altres

Però perquè?

Segons un estudi realitzat el 2015 per Life Happens, una indústria d'assegurances sense ànim de lucre i un grup comercial anomenat LIMRA, més del 40% de tots els nord-americans i el 48% dels joves de 25 a 44 anys no tenen cap cobertura d'assegurança de vida. A més, el 19% només té cobertura mitjançant treballs que, moltes vegades, no són suficients per cobrir les necessitats dels nuvis.

A continuació, es mostren alguns dels motius pels quals vosaltres i el vostre nou cònjuge hauríeu de plantejar-vos la compra d’una assegurança de vida a termini:

1. Ara teniu més despeses

Ara que esteu casats, tots dos teniu responsabilitats financeres creixents. És possible que llogueu un apartament més gran, que compreu un cotxe nou o fins i tot una casa i, possiblement, que feu créixer la vostra família tenint fills. Molta gent seria incapaç de cobrir aquests costos recentment adquirits amb un sol ingrés. La raó principal per adquirir una assegurança de vida a termini és la "substitució d'ingressos". Amb aquesta cobertura, el vostre cònjuge i altres éssers estimats poden continuar amb el seu estil de vida i els seus objectius a llarg termini, sense preocupacions, si no hi hagueu estat.

2. Els vostres deutes podrien recaure en el vostre cònjuge

Si moriu, els deutes que us quedin es pagaran amb els vostres béns o patrimoni. Això vol dir que deixareu la vostra parella amb menys diners o fins i tot al forat si teniu grans sumes de deute. A més, seran responsables dels deutes de comptes conjunts i podran ser responsables dels deutes adquirits durant el casament (és a dir, saldos de la targeta de crèdit personal). Perdre un ésser estimat és prou difícil sense haver de preocupar-se per la seguretat financera.

3. La cobertura es fa més cara a mesura que envelleix

La frase "L'ocell primerenc aconsegueix el cuc", sens dubte, s'aplica en aquesta situació. A mesura que creixi, se li cotitzarà per obtenir preus més elevats. Així que comenceu aviat! A més, no se sap mai quan es pot desenvolupar algun tipus d’afecció mèdica que pugui fer augmentar exponencialment les seves taxes.

© 2017 Janey Smith