Una nova estratègia d'inversió per a un nou any

Introducció

Gestionar les vostres pròpies finances no és difícil. La majoria de la gent té les habilitats necessàries per fer-ho, però manca de disciplina. Aquí teniu uns quants passos senzills per ajudar-vos al nou any.

La meva experiència

Basat en deu anys d’experiència personal, he diversificat amb èxit la meva pròpia cartera de jubilació i he generat ingressos constantment durant aquest període. Els consells que tinc es basen en la meva lectura sobre aquest tema i en l’experiència de primera mà invertint en el mercat. La lliçó més crucial que he après és que no hi ha "experts" en aquest camp. No confieu en ningú que us digui que sap què farà el mercat demà. Estan endevinant com ho podem fer tu o jo. L’important és conèixer la vostra pròpia situació. Seguiu unes quantes regles bàsiques i tindreu èxit.

Antecedents

El final d’un any és un bon moment per tornar a avaluar la vostra situació financera. També és un bon moment per reequilibrar les seves inversions. També hi ha algunes implicacions fiscals a tenir en compte. És un moment de donar. També és un moment en què els vostres estats financers arriben a la vostra bústia de correu. Quin millor moment per abordar-ho que ara?

Aquests consells són bons per a un jubilat o algú a punt de retirar-se. També s’aplica als mil·lenaris que acaben de començar la seva carrera o canvien de carrera o de feina. La planificació financera és una cosa que tots hauríem de fer de manera contínua. El problema que té la majoria de la gent no és un problema d’ingressos, sinó de despeses i estalvis. Què vull dir? No cal tenir un salari elevat per estalviar per a la seva jubilació. De fet, quant ganeu no té cap relació amb el grau de preparació per a la jubilació. Hi ha molts exemples d’ateletes molt pagats que acaben trencant o deuen impostos que no es poden permetre i presenten una fallida. Com passa això? Van gastar més del que van ingressar després dels impostos.

Passos senzills

1. Creeu un full de càlcul amb tots els vostres actius corrents, inclosos efectius, estalvis en comptes bancaris, accions, bons, béns importants (com ara cotxes, cases, objectes de col·lecció, joies) i comptes 401K i IRA.
2. Al mateix full de càlcul, indiqueu tots els passius actuals, com ara saldos de préstecs, saldo de la targeta de crèdit, impostos, lloguer, serveis públics i assegurances.
3. Creeu una cel·la de "valor net" a la part inferior del full de càlcul, que és només un càlcul simple dels actius totals menys els passius. És una bona idea fer aquest càlcul mensualment. Per a alguns articles, és possible que hàgiu de dividir la factura anual per 12 per arribar a una partició mensual, com ara la factura fiscal. La majoria dels altres articles es basen mensualment. Aquest número que s’anomena el vostre patrimoni net és una instantània del temps que esteu fent.
4. Creeu un segon full de càlcul que enumeri totes les vostres inversions personals actuals en accions i fons d'inversió. Si no en teniu cap, podeu començar obrint un compte en una institució financera com ara eTrade.
5. En aquest full de càlcul, us proposo dividir les inversions en diverses seccions. Aquests conteniran les diferents classes de tipus d’inversió. Una secció sobre fons d'inversió, sobre fons indexats, sobre accions que paguen dividends, accions de creixement i accions especulatives i matèries primeres…
6. Transferiu tots els vostres dipòsits en efectiu a aquest compte. De fet, en aquesta institució financera hi hauria d’haver dos comptes per a la majoria de la gent. Un que s’anomena compte de caixa i un altre que es diu compte IRA. El compte de caixa contindrà tots els vostres ingressos i actius després de gravar-los. El compte de l’IRA contindrà els fons de revertiment i qualsevol dipòsit abans d’impostos.
7. Aquests dos comptes es gestionen de manera similar, però només difereixen en l'aplicació de l'impost. El compte en efectiu correspon als fons a la vostra disposició ara i qualsevol inversió generarà guanys o pèrdues de capital en un any determinat. Al final de l'any, rebreu un 1099 que resumeixi els guanys o pèrdues i els ingressos per dividends, si n'hi ha.
8. Sempre que deixeu una empresa, assegureu-vos de canviar els comptes 401K o 403B a aquest compte autogestionat.
9. Trieu una estratègia d'inversió diversificada com aquesta.
10. Esteu en bon camí cap a la jubilació sense preocupacions. Bona sort.

Per què funciona això?

Aquesta tècnica senzilla és infal·lible. És el mateix motiu pel qual anem al metge. per a una revisió anual. Cadascun de nosaltres és únic; per tant, haureu de fer un seguiment regular del vostre cas concret. Una vegada que sàpiga com és el vostre cos, la freqüència cardíaca, la pressió arterial i el pes normals, si es produeix un canvi sobtat, el vostre metge estarà alertat d'algun problema.

És la mateixa idea amb la vostra salut financera. Un cop tingueu una instantània de la vostra línia base, estareu millor preparats per fer front a qualsevol sorpresa. Per exemple, si de sobte es dispara la factura de l'assegurança, se us avisarà i, possiblement, realitzareu algunes accions, com ara obtenir un altre pressupost.

També és com el nostre cervell va ser dissenyat per funcionar. Basat en estudis de Jeff Hawkins, la seva teoria sobre la intel·ligència humana és la següent. El nostre cervell té una naturalesa predictiva que ens ajuda a fer front a les complexitats de la nostra vida quotidiana. Té expectatives de tot el que fem diàriament, com caminar per la carretera o conduir a la feina. El nostre cervell funciona com a pilot automàtic quan fa tasques repetitives. Tanmateix, quan passi alguna cosa nova o inesperada, com ara una llum groga parpellejant, prestarem més atenció, disminuirem la velocitat, analitzarem i manejarem fàcilment l’obstrucció.

Resum de finals de 2016

Aquest any, vaig tenir un final sorpresa per al 2016. Vaig calcular els meus rendiments amb tota la meva diversificació i vaig acabar l’any amb un guany del 10%.

Va resultar que, si hagués invertit en SPY, hauria aconseguit un 10% de guany sense tota la feina.

SPY va començar l'any al voltant dels 200 i va acabar a les 223. WOW…

Trama de SPY 2016

Resum

Invertir a llarg termini no és difícil. Només cal una mica de disciplina i una mica de sentit comú.

© 2016 Jack Lee