Inversió en fons d'inversió per a principiants

Finalment, un senzill tutorial sobre fons d'inversió per als treballats ocupats Joe / Jane. (Els crèdits fotogràfics es troben al final d’aquest article.)

Et sona com tu?

Treballes dur pels teus diners! Com a mínim vuit hores al dia (cinc dies a la setmana), pagueu les vostres quotes i feu una contribució a la societat; només intenteu esborrar aquesta merescuda porció. Més encara: ets responsable. No us ofegueu en deutes i, cada dia de pagament, us enganxeu un percentatge dels vostres guanys. Com a resultat, teniu una suma ordenada per recollir pols, potser en un compte d’estalvis separat al banc (obtenint rendiments abismals), o fins i tot embotit dins del matalàs (amb ingressos zero).

A més, heu escoltat coses bones sobre la inversió en fons d'inversió, però la corba d'aprenentatge per irrompre en aquesta dolça raqueta sembla bastant forta. I qui es pot permetre el luxe de passar el temps necessari buscant a través d’un flux sense fi de llocs web, llibres i vídeos només per aprendre els elements bàsics bàsics, per posar-se en marxa ràpidament amb fons d'inversió, és a dir, sense haver d'adquirir CFA sense voler (certificat) Analista financer) credencials al llarg del camí?

Però no tingueu por, bon senyor / senyora, perquè és aquí on entro:

Permeteu-me presentar… eh… jo mateix . El nom és Earl (és un plaer conèixer-te) i sóc un treball dur com tu. Només m’he pres la llibertat de fer les tasques relacionades amb la investigació de fons d'inversió. He recorregut tots els centímetres del món (Re: Internet, biblioteca pública, llibreries locals) a la recerca d’informació sobre els temes que coneixereu en aquest article i, de bon grat, compartiré els vostres coneixements gratuïtament.

No us deixeu intimidar pels fons d'inversió: són fàcils.

En aquest tutorial, Inversió en fons d'inversió per a principiants , es cobrirà tot el que necessiteu saber sobre la inversió en fons d'inversió. Considereu-ho com el punt de venda únic per adaptar-vos (ràpidament) al meravellós món d’aquests títols sublims i començar a fer que tots els vostres diners guanyats treballin durament.

Què són els fons d'inversió (i per què m'hauria d'importar)?

En aquest article, explicaré els fons d'inversió en anglès senzill: què són, exactament, i per què són una inversió tan fantàstica per a persones ocupades amb un temps limitat (i una tolerància limitada) per a tot aquell paper de Wall Street He sentit al canal financer.

També he escrit altres articles útils sobre fons d'inversió. Es poden llegir millor en l’ordre següent:

Diferents varietats de fons d'inversió: en aquest article, explorarem les diferents categories de fons d'inversió, així com els avantatges d'invertir en determinats tipus de fons dins d'aquestes categories, en lloc d'altres alternatives (més cares).

Selecció dels millors fons d'inversió: aquí us mostraré com arribar a la mínima importància i us mostraré com determinar els bons fons dels dolents (i els lletjos); les gangues dels estafadors; el millor de la resta!

També cobreixo el següent en fons d'inversió: assignació d'actius, planificació de jubilació, triar un agent i llegir més.

• Fórmula d’assignació d’actius de fons d' inversió (per edat i tolerància al risc): en aquest moment, aprendreu un mètode senzill per calcular la vostra estratègia d'inversió personal per a fons d'inversió, en funció de la vostra edat i tolerància al risc.
• Invertir per a la jubilació: pot ser que la jubilació estigui a la volta de la cantonada, o pot ser que passin anys. Però sigui quina sigui la vostra situació, com més aviat comenceu a planificar els vostres anys d’or, millor! En aquest article, obtinc els avantatges d’invertir en fons d’inversió a través d’un compte de jubilació protegit per impostos, com ara un IRA o un 401 (k), de manera que pugueu decidir si seguir o no aquesta acció seria bo elecció per a tu. (Alerta de spoiler: probablement sí!)
• Triar una empresa de fons d'inversió i / o una empresa de corretatge: és hora de deixar que la goma surti a la carretera. Aquí analitzarem si seria o no una opció millor per comprar fons d'inversió directament de les seves empreses matrius o a través d'una empresa de corretatge en línia, i després us indicaré la direcció correcta per començar a invertir immediatament.
• Llista d'alguns dels fons d'inversió més importants del país (per categories) i recursos per a l'educació dels inversors: quin fons d'inversió com a guia que val la pena no inclouria alguns fons estel·lars per comprovar? En aquest article, us donaré una llista d’alguns dels fons més respectats, separats per categories. A més, enumeraré llocs web i butlletins de notícies financers d’educació a la inversió de bona reputació perquè us familiaritzeu. Els recursos que s'indiquen en aquesta secció us proporcionaran un munt de contingut addicional per aprofitar i aprendre, en cas que decidiu portar el vostre joc d'inversió al següent nivell. (Tanmateix, si preferiu no submergir-vos en el torrent de minúcies del mercat que ha consumit tant poderosos com mansos, tingueu la seguretat que aquesta peça és estrictament opcional).

Mercat de vorera a Broad Street, a la ciutat de Nova York. Posteriorment es va convertir en la Borsa Americana. Al fons, es pot veure l’edifici de la Borsa de Nova York en construcció.

Què són els fons d'inversió (i per què m'hauria d'importar)?

Llavors, què són els fons d'inversió? Com funcionen? Per això, per què us hauria de preocupar? Deixeu-ho explicar així:

Digueu que la vostra família dirigeix ​​una petita pizzeria. Tothom de la família té una feina a fer per garantir el bon funcionament del restaurant. Vostè és responsable de recollir tots els ingredients necessaris que s’utilitzen en la fabricació de pizzes i d’assegurar-se que el restaurant sempre estigui ben assortit. Nana manté el lloc spic-n-span, i també respon al telèfon. Pappy fa els pastissos, Junior fa els lliuraments,

etc., etc.

Després, hi ha Poindexter…

El que li falta a Poindexter en gràcies socials, ho compensa amb perspicàcia financera. Té un sentit empresarial astut, és un caprici absolut en màrqueting i té instints directius aguts. Poindexter s’encarrega de les finances. Tots els

diners que entren i surten de la pizzeria passen per ell. La seva feina és assegurar-se que l’empresa prengui decisions financeres sòlides, per tal d’

obtenir beneficis, és clar. Aquest acord funciona bé per a ell i per a la resta de la família, perquè tothom pot centrar-se en fer allò que és bo sense que

es vegi obligat a manejar assumptes que queden fora de les seves respectives timoneries.

Re: "Poindexter"

Ara imagineu que, en lloc de la vostra (hipotètica) família propietària de pizzeria de l’exemple anterior, un grup de desconeguts complets decideixen unir-se. A més, en lloc de treballar junts en un restaurant, decideixen agrupar els seus diners en una gran olla. Finalment, imagineu el paper de "Poindexter" com un expert que s'especialitza en la presa de grans quantitats de diners, amb la finalitat d'invertir-los en una infinitat de valors financers, per tornar, bé, un pot de diners encara més gran. (a compartir per tothom que va contribuir en primer lloc)!

Un fons d'inversió és simplement un grup de persones que han decidit combinar els seus diners de manera que, després, lliuren totes les decisions d'inversió d'aquests diners a experts (anomenats gestors de fons). D’aquesta manera, les persones que no tenen cap interès en seguir el mercat de valors poden obtenir els beneficis substancials obtinguts amb la inversió (és a dir, aprofitant el coneixement i l’experiència dels inversors professionals). Aquestes persones són lliures de continuar amb la seva vida, mentre que tot el treball dur per fer créixer els seus diners és gestionat per altres parts més interessades.

Ara, potser estareu pensant: tot és bo, Earl, però, per què m’hauria de preocupar?

És una pregunta raonable. Al cap i a la fi, realment val la pena destinar els vostres diners guanyats a un desconegut complet per invertir, quan només podríeu guardar una part en un compte d’estalvis com fa molta gent? No seria una opció més segura, tenint en compte la volatilitat coneguda del mercat de valors?

Tot i que és cert que hi ha risc associat a la inversió en accions, bons i altres valors financers, el fet és que quan avanceu el rendiment del mercat al llarg del temps, veureu que els inversors han obtingut un rendiment mitjà anual d’aproximadament 10%. ¹ Es tracta d’un rendiment mitjà que persisteix

malgrat l’ocasional catàstrofe del mercat que se sap que ha sacsejat la nostra economia (com la famosa caiguda borsària del 1929).

Es tracta d’un historial força impressionant! D’altra banda, fins i tot els comptes d’estalvi de major rendiment no poden tocar els rendiments mitjans del mercat, com es demostra a la taula 1 . Com podeu veure, passaria deu anys perquè un principal invertit en un compte d’estalvi —ofereixi un dèficit del 0,87% dels seus diners— s’acosti a rendibilitats comparables a la mateixa quantitat de diners invertits en un fons d'inversió (guanyant el mercat històric mitjana del 10%) durant un any.

TAULA 1: Comparació d’un principal de 10.000 dòlars empleats de tres maneres diferents durant un període de deu anys

* Per simplicitat, aquest gràfic ignora les comissions, les comissions de vendes i altres temes avançats, que es tractaran

amb més detall a les seccions següents. ** La fórmula utilitzada per als

càlculs d' interessos compostos es discutirà a la secció IV.

Temps	SOTA EL MATALÓ	COMPTE D'ESTALVI D'ALT RENDIMENT (0,87% D'INTERÈS ANUAL)	FONS MUTU (10% D'INTERÈS ANUAL)
1 any	10.000 dòlars	10.087 dòlars	11.000 dòlars
5 anys	10.000 dòlars	10.442,64 dòlars	16.105,10 dòlars
10 anys	10.000 dòlars	10.904,86 dòlars	25.937,42 dòlars

Per tant, per respondre a la pregunta de si val la pena invertir en fons d'inversió o no:

Sí, sí, i sí de nou!

Tanmateix, abans de decidir quins fons d'inversió voleu comprar, heu d'aprendre a distingir tots els diferents tipus de fons disponibles. També heu de saber distingir un bon fons d’un de dolent. A les seccions següents, tractarem aquests temes, i molts més, en detall.

Feu clic aquí per llegir un article meu sobre diferents varietats de fons d'inversió.

Treball relacionat per Earl

Recursos

1. Col·laboradors de la Viquipèdia. Mercat de Valors. Wikipedia, l'Enciclopèdia Lliure; 18 de setembre de 2013, 13:23 UTC. Disponible a:

Crèdits fotogràfics

1. "Un soldador de Combustion Engineering Co. fabrica calderes per a un vaixell a Chattanooga, TN." (Finalment, un tutorial fàcil sobre fons d'inversió per als treballats ocupats joe / jane!). Font: foto original d'Alfred T. Palmer, domini públic (és a dir, es tracta d'una obra del govern dels EUA i no està subjecta a drets d'autor segons la

legislació nord-americana: més informació), a través de Wikimedia Commons. Cap al 1942 (citat el 20 de setembre de 2013). Foto derivada d’ENB

Foto original disponible a: http://commons.wikimedia.org/wiki/File:Boilermaker_-

_Alfred_T_Palmer.jpg

2. "L'Utilisateur: Nicolas_Perrault_III apparemment confus." Font: Olivier Perrault, CC0 1.0, a través de Wikimedia Commons. 23 de novembre de 2012 (citat el 20 de setembre de 2013). Disponible a:

3. "Voreu el mercat a Broad Street, a la ciutat de Nova York". Font: Falk, Public Domain (és a dir, Aquesta foto es va fer abans de 1923: més informació), a través de Wikimedia Commons. 15 de juliol de 1902 (citat el 20 de setembre de 2013). Disponible a:

4. "Estil de vida sedentari: obesitat i ordinadors". Font: FBellon, CC-BY 2.0, a través de Flickr. 6 de novembre de 2011. Originalment extret de:

5. "Un cartell a Wall Street, tal com es va capturar durant la ventilació d'una pila de vapor adjacent". Font: Paul Sparkes, domini públic (és a dir, publicat per l'autor), a través de Wikimedia Commons. 04 de març de 2007 (citat el 20 de setembre de 2013). Disponible a: