Consells per estalviar diners per al mil·lenari endeutat

"La manca de diners és l'arrel de tot mal". —Mark Twain

Parlem de diners

Siguem sincers, quan es tracta de viure al món actual, pot ser difícil només pagar les factures. La inflació ha afectat força el món modern i viure nòmina a nòmina cada vegada és més habitual del que solia ser. Obriu un compte de crèdit a través d'una empresa de targetes per ajudar a cobrir les despeses només perquè us acumulin deutes mitjançant elevats tipus d'interès. Abans de saber-ho, us ofegueu en deutes sense esperances de sortir aviat. És un escenari bastant ombrívol.

Tanmateix, no ha de ser així. De fet, hi ha moltes coses que es poden fer per ajudar-vos a configurar-vos en la via ràpida de recuperació amb només uns quants canvis.

L'Horrible Paraula "B"

Pressupostos. Ah, sento que t’estreses a la butaca mentre escric això. El pressupost és allò horrible que us aborrirà fins a les llàgrimes o us farà arrencar els cabells només intentant organitzar totes les vostres despeses.

Abans de començar a rodar els ulls i llançar el cursor del ratolí cap al botó enrere, escolteu-me. El pressupost no ha de ser un mal de cap. De fet, és molt més senzill del que solia ser amb tots els programes i aplicacions divertits que hi ha avui en dia. Jo mateix he estat fent servir alguns d’aquest programari. Amb els préstecs estudiantils, les targetes de crèdit i un pagament amb el cotxe per sobre del meu cap, necessitava una manera d’organitzar les meves finances i fer-les accessibles allà on vaig (és a dir, necessito una aplicació).

Aquí teniu algunes de les meves millors opcions pel que fa a pressupost d’aplicacions (i, per descomptat, totes són d’ús lliure).

Wally

Wally no és un dels que hagi utilitzat personalment, però he vist les valoracions. Algunes coses interessants de Wally són la seva estètica i facilitat d’ús. Podeu fer fotografies de rebuts per fer un seguiment de les despeses, l’aplicació fa un seguiment de la vostra ubicació per proporcionar més detalls sobre els vostres hàbits de compra i tot s’organitza en un diari de pressupostos fàcil d’utilitzar. Wally està disponible per a Android i iOS

LevelMoney

Level Money és una altra aplicació de pressupost que us ajudarà a mantenir el vostre pressupost, ja que us permetrà saber quants diners us queda per gastar en categories concretes. Suposem que assigneu 20 tp de cafè cada mes; si només heu gastat 10 dòlars, rebreu una alerta cada cert temps que us indiqui que encara teniu 10 dòlars gratuïts per prendre cafè. Podeu estalviar aquests 10 dòlars o obtenir uns altres cafès abans que acabi el mes. Podeu trobar LevelMoney tant a Android com a iOS

Menta

Mint és el meu favorit personal i és el que faig servir tot el temps. Mint és un programa creat per Intuit, la mateixa persona que us va portar TurboTax i QuickBooks, de manera que sabeu que les vostres dades es troben en bones mans quan utilitzeu aquesta aplicació. Mint fa que les coses siguin relativament fàcils de començar: enllaceu els vostres comptes bancaris, els comptes que tingueu deutes (és a dir, préstecs estudiantils, targetes de crèdit, préstecs per a automòbils) i totes les vostres factures del mes, i Mint fa la resta. Rebreu gràfics complets sobre els vostres hàbits de despesa, consells sobre com assolir els objectius pressupostaris i fins i tot suggeriments sobre com reduir algunes de les vostres factures. Aquest programa és accessible en línia i mitjançant Android i iOS.

Ara és hora de fer-se real

Molt bé, teniu configurat el pressupost. Genial! Ara és hora de ser crítics amb els vostres hàbits de despesa. En el passat, m’he atrapat comprant massa cafès a la sortida i, quan vaig examinar les despeses mensuals, em vaig adonar que havia gastat gairebé 300 dòlars en cafè de conveniència. Guau! Podria haver pagat una de les meves factures de la targeta de crèdit si hagués estat atenta.

No estic dient que mai no pugueu gaudir de menjar fora de casa o de prendre aquella tassa de cafè del matí, però dic que realment hauríeu de fixar-vos en les coses que us poden donar una mica més de marge si les retalleu. En lloc d’anar a Starbucks cada matí, em llevo una mica abans i em preparo el meu propi cafè. Set dòlars de Walmart un cop al mes més o menys són molt millors que els 300 dòlars que havia citat abans, oi?

A més, és una bona idea fer-se amic amb els cupons. El cost dels queviures no disminueix, però de vegades podeu fer un cop d’ull en aquesta factura amb cupons i aplicacions que us recompensen per comprar i compartir els rebuts de la compra. Dues de les aplicacions de compra més populars són Ibotta i Checkout 51. Utilitzeu-les per obtenir 50 cèntims aquí o allà quan compreu productes específics i, després d’haver assolit la marca de 20 dòlars, podeu dipositar aquests diners al vostre compte de PayPal.

Una advertència: és fàcil caure en aquest parany on gastes més diners del que has de fer perquè creus que estalvies diners. Si obtingueu 50 cèntims de descompte d’una tovallola de paper de marca, però la marca fora de la marca és molt més barata, hauríeu d’anar amb la marca fora per obtenir un estalvi més gran. Recordeu que es tracta d’estalviar de manera intel·ligent, de manera que hauríeu de tenir en compte els costos abans d’anar-hi. A més, tingueu en compte que l’estalvi no s’aplica al moment de la sortida, de manera que només compreu les coses que vulgueu i, a continuació, comproveu si apareix algun d’aquests productes en aquesta aplicació després del fet.

No deixeu que els diners us estressin! Hi ha maneres de tornar a sentir-se feliç de nou.

Configureu un compte d'estalvi

Abans hi havia una norma antiga quan els meus pares tenien la meva edat que deia que hauríeu d’estalviar aproximadament el deu per cent del vostre sou i ingressar-lo al vostre compte d’estalvis. Crec que no és una cosa que molta gent conegui ara i, quan pregunto a algú si té un compte d’estalvi, em mira com si fos de l’espai exterior. Sincerament, tenir un compte d’estalvis hauria d’estar a la llista de tasques per recuperar els diners en forma.

"Però em sento malament estalviant diners quan tinc deutes que he de pagar!" Puc sentir-te dir. Per què us sentiu malament estalviant els vostres propis diners? Sí, hauríeu de pagar com a mínim els vostres mínims de les vostres targetes de crèdit i dels vostres préstecs, però això no vol dir que hagueu de donar cada cèntim que guanyeu a les empreses de deute. Haureu d’estalviar una mica, encara que no sigui el deu per cent, del vostre sou. Què passa quan el vostre cotxe avaria i no teniu els fons necessaris per pagar-lo? Voleu contractar un altre préstec per apilar a la part superior de la vostra muntanya de deutes? No! En lloc d'això, obtindreu estalvis i evitaràs que puguis acumular el problema.

Sempre he pensat que les empreses de deutes volen que us sentiu culpables d’estalviar els vostres propis diners perquè teniu comptes de deute amb elles. No tenir diners és el motiu pel qual, en primer lloc, us heu quedat atrapats. Tenir diners al vostre compte d’estalvis és com una línia de defensa per quan la vida us llança. És millor pagar amb els vostres propis diners que amb les butxaques d’interès de les empreses de deutes, oi?

I finalment

Una bona gestió dels diners és un procés constant. Vull dir constant. Mai deixareu de mirar el vostre pressupost o les vostres despeses si voleu mantenir-los al dia. Aconseguir un bon control de les vostres "despeses difícils" (despeses que no us poden allunyar, és a dir, factures, lloguers, gasolina, pagaments de cotxes) és una bona manera d’esbrinar amb quin palanquejament heu de jugar. Molta gent us dirà que, si sou pobres, no us podeu divertir. Això no és cert en absolut. Vostè pot i ha de divertir-se, però entengui on es troben les seves despeses i basar-se en les seves activitats divertides.

També és important tenir en compte que, quan considereu contractar un altre préstec, diguem-ne per a un cotxe, heu d’esbrinar si l’arrendament mensual d’aquest cotxe us deixarà prou espai per respirar. Gairebé vaig cometre aquest error un cop amb el cotxe nou que havia comprat, però per sort, ja que m’estalviava tants diners en gasolina, vaig poder gestionar les despeses sense massa molèsties (no és broma que el meu cotxe antic fos un porc de gasolina).

Sé que la majoria d’aquestes coses semblen de sentit comú, o almenys haurien de sortir d’aquesta manera, però la trista realitat és que, fins que no s’enfrontin a aquests errors, no tindrà una bona idea de la importància de seguir la part superior dels seus diners. Quan pagueu el deute, la vostra puntuació de crèdit serà millor, cosa que significa que tindreu més opcions disponibles quan realitzeu compres de vida més grans.

Per tant, ordeneu aquest pressupost i reduïu aquestes despeses addicionals. Aniràs a cops de sots en el camí cap a una gestió saludable dels diners, però estaràs millor preparat per a ells quan tinguis més diners per treballar.