Microinversió explicada

La microinversió pot ser una bona manera de guanyar diners. Seguiu llegint per obtenir consells i trucs.

Canva.com

L’auge de la microinversió

La microinversió ha anat augmentant en popularitat durant els darrers anys. Microinvertir significa invertir petites quantitats de diners de manera regular, de vegades anomenat invertir el seu canvi solt. Diverses companyies d'inversió ofereixen aplicacions per a telèfons per simplificar la inversió i el control de la vostra inversió.

Les inversions funcionen enllaçant el vostre compte bancari nominat i "arrodonint" cada transacció bancària ordinària que feu amb el dòlar més proper. El "round up" s'inverteix al microfons escollit. A tall d’exemple, si invertiu 84,59 dòlars a Walmart, s’invertirà al vostre fons l’import “arrodonit” de 0,41 dòlars.

Si la vostra transacció bancària finalitza amb un import total en dòlars, s'invertirà un import d'1 dòlar al vostre fons. Aquest mètode "arrodonit" inclou totes les transaccions bancàries, no només les compres amb targeta de dèbit, per exemple, transferències bancàries en línia i pagaments. Com a exemple, si pagueu la vostra factura mensual de 30 dòlars AT&T mitjançant banca en línia, s'aplicarà un import d'1 dòlar com a "arrodoniment" al vostre microfons.

La idea d’aquest microinversió és que les quantitats que estalvieu són tan petites que no noteu cap impacte en el vostre flux de caixa quotidià. La majoria dels fons de microinversió esperen fins que els vostres "arranjaments" arribin a 5 dòlars abans de deduir l'import del vostre compte bancari nominat i aplicar els fons a la vostra microinversió.

Els fons de microinversió també permeten invertir estalvis recurrents, com a exemple, una domiciliació bancària de 10 dòlars mensuals, a més de les quantitats "arrodonides". La inversió periòdica es pot configurar diàriament, setmanalment o mensualment i es pot ajustar a través de la microaplicació escollida en qualsevol moment. També es poden fer inversions puntuals al vostre compte de microinversió, que es pot completar mitjançant l’aplicació amb només un petit nombre de clics.

Invertiu el vostre canvi solt

Val la pena invertir Micro?

La persona mitjana fa 30 transaccions bancàries a la setmana, cosa que fa que la quantitat mitjana invertida a la setmana sigui d’entre 7 i 8 dòlars. Durant un any complet, això supera els 364 dòlars. Tot i que això pot no semblar massa, són diners que d'una altra manera no hauríeu essencialment "perdut". També rebeu dividends i interessos de la inversió escollida, que es reinverteix automàticament al vostre compte de microinversió.

Les aplicacions de microinversió cobren una quota mensual, que és d’1 dòlar al mes als EUA (1,25 dòlars a Austràlia) per saldos inferiors a 5.000 dòlars amb Acorns (els líders del mercat als EUA i Austràlia per a les aplicacions de microinversió). Al Regne Unit, les comissions són més altes: 1,00 lliures al mes + 0,57% al mes en tarifes amb Moneybox (això equival a 0,57 lliures addicionals per cada 1.000 lliures invertides). Les glans actualment no operen al Regne Unit. Moneybox renuncia a la quota d’1,00 GBP durant els tres primers mesos per ajudar a que la vostra inversió comenci a créixer.

Les taxes són força petites; no obstant això, en els primers dos mesos d'inversió, les comissions són més notables. Un cop comenceu a rebre rendiments de la vostra inversió en forma de dividends i interessos, essencialment compensaran les comissions que es cobren. Amb una inversió mitjana, hauríeu de veure el retorn de la inversió que cobreixi la quota mensual durant els primers sis mesos (en funció de la vostra opció d’inversió escollida).

Quant cal estalviar?

Opcions de microinversió

Acorns USA i Austràlia ofereixen cinc opcions d’inversió diferents: conservadora, moderadament conservadora, moderada, moderadament agressiva i agressiva. Cadascun ofereix un nivell de risc diferent, corresponent a la possibilitat de retorn. Com a exemple, Agressiu ofereix el nivell més alt de risc, però també ofereix la possibilitat d’un rendiment més elevat que les altres quatre opcions. Les cinc carteres diversificades d'Aglen es van construir amb l'ajuda del Dr. Harry Markowitz, economista guanyador del premi Nobel.

Moneybox UK ofereix tres opcions d’inversió diferents; Prudent, equilibrat i aventurer.

Com que les microinversions són un producte financer, és essencial que llegiu les guies de productes disponibles al lloc web del proveïdor de serveis financers. Qualsevol microinversió (o qualsevol altra inversió) que tingueu en compte ha d’estar registrada a l’organisme financer corresponent del vostre país resident.

El risc

Els mercats occidentals han estat sotmesos a una major volatilitat des del GFC. Tot i que alguns poden argumentar que aquesta és la naturalesa dels mercats de valors i immobles, molts inversors segueixen sent molt prudents i desconfiant dels mercats d’inversió.

Altres consideren que, amb els tipus d’interès de l’efectiu tan baixos, val la pena assumir algun risc. A causa de les petites quantitats invertides, alguns inversors estan disposats a acceptar el risc de la microinversió. És important tenir en compte les vostres circumstàncies personals i obtenir assessorament financer si cal.

Estalvi per a un objectiu

Si voleu comprar un article concret en algun moment del futur (per exemple, un ordinador nou, unes vacances), la microinversió pot ser una opció que val la pena investigar. Si us proporcioneu un període de temps (per exemple, cinc anys) i calculeu els fons mínims que necessiteu per a la vostra futura compra (per exemple, 3.000 dòlars), podreu calcular la quantitat que necessiteu invertir micro al mes. En aquest exemple, haureu d’invertir 50 dòlars al mes per assolir el vostre objectiu (subjecte a les fluctuacions del mercat).

Si teniu un objectiu mínim, podeu invertir les vostres "recopilacions" cada mes i, a continuació, "recarregar" l'import per arribar als 50 $. A tall d’exemple, si teniu 23,40 dòlars en “arranjaments” durant un mes concret, podeu fer un ingrés únic a través de l’aplicació de microinversió de 26,60 dòlars per assolir l’objectiu mensual.

Els micro líders del mercat d'inversions

Informació adicional

Les aplicacions de microinversió també us permeten enllaçar una targeta de crèdit i una targeta de dèbit. No es recomana enllaçar una targeta de crèdit, ja que l’interès que pagareu per la vostra targeta de crèdit serà gairebé segur que superior a qualsevol retorn que rebreu de la vostra microinversió.

Tant Acorns com Moneybox també tenen una simple opció de "lliscar" a les seves aplicacions, per la qual cosa podeu optar per cancel·lar una "ronda" individual abans que es produeixi. Normalment admeten un període de 48 hores abans d’aplicar la “ronda ascendent” al vostre compte. Com a exemple, si s'ha aplicat una "ronda" d'1 dòlar perquè heu completat una transferència bancària en línia per 100 dòlars, només podeu lliscar sobre l'aplicació perquè no s'apliqui aquest dòlar.

Acorns USA ofereix zero quotes per a estudiants universitaris amb una adreça vàlida.edu fins a quatre anys des de la data de registre, estalviant així 1 dòlar mensual per a inversions inferiors a 5.000 dòlars. Els comptes de valor superior als 5.000 dòlars es cobren al 0,25% anual als EUA i al 0,275% a Austràlia. Acorns Australia no renuncia a la quota dels estudiants universitaris.

Acorns USA també ha introduït Found Money ™, que ofereix un reembossament al vostre compte de microinversió per a compres realitzades amb socis beta.

Perspectives a llarg termini

Una microinversió pot trigar una mica a "acumular-se" fins a una quantitat considerable, però, amb paciència, veureu que els vostres fons creixen fins a convertir-se en una suma que val la pena. Si considereu que les quantitats invertides són quantitats que d’altra manera hauríeu gastat en béns d’un sol ús, podríeu considerar que la vostra microinversió seria un tipus de “bonificació” en el futur. A causa del mínim impacte sobre els fluxos de caixa i els pressupostos diaris, la popularitat de les microinversions continua augmentant.