Assegurança de vida: de què serveix, realment?

Assegurança de vida??

Fa un temps, va arribar una sol·licitud per correu per obtenir una pòlissa d'assegurança de vida. Això no és particularment nou ni sorprenent: és, de fet, un fet força comú. Tot forma part del fenomen del correu brossa que tractem diàriament. Diverses empreses aconsegueixen comprar llistes de noms i adreces per molestar al màxim de gent possible amb diverses ofertes de vendes.

Com més gran tingueu, més sovint obtindreu sol·licituds per adquirir una assegurança de vida. Si no fos pel malbaratament de recursos en aquests enviaments massius, em semblaria còmic. Quin sentit té, al cap i a la fi? Aquesta vegada, vaig decidir mirar realment el material abans d’enviar-lo a la trituradora.

Típic de la majoria de presentacions de vendes, l’enviament era ple d’hipèrboles i promeses amb poca substància. He posat aquí les imatges de dues de les pàgines perquè tothom pugui veure-les, però he esborrat el nom de l’empresa per evitar problemes amb drets d’autor o altres legalitats que poguessin implicar-se.

Contradiccions

El primer que observeu és que la informació és una mica contradictòria, cosa que us indica que la vostra política mai no es pot cancel·lar "per l'edat o la salut".

Oh? Si han d’especificar dues condicions en què no disminuiran els beneficis, he de preguntar-me, quina és la informació omesa?

¿No tindria més sentit posar aquests diners en un compte d’estalvis i guanyar fins i tot quins interessos escassos s’ofereixen actualment? En lloc d’això, pagueu diners amb una pòlissa d’assegurança de vida que no paga cap interès.

De fet, els vostres diners s’inverteixen i paguen interessos a la companyia d’assegurances ; a un ritme molt superior, us ho asseguro, que qualsevol banc ofereix a particulars.

Assegureu-vos la vida?

Esteu realment assegurant la vostra vida, tal com indica el títol de la pòlissa? Si fos així, es podria argumentar que mai no morireu i que la política només pagaria en cas que ho feu.

Curiositat de la vida: no en surts viu. No he conegut cap immortal, oi?

Totes les assegurances són bàsicament un joc de jocs d’atzar, amb el prenedor de la pòlissa que aposta contra si mateix que en algun moment necessitarà la cobertura adquirida i l’asseguradora aposta que no haurà de pagar . Segurament, l’assegurança de vida sembla ser una aposta insensata per les dues parts. Tothom perd, perquè no es pot assegurar contra allò inevitable.

La política s’atura si es compleix 100 anys. Només us proporcionaran el valor en efectiu de la pòlissa, menys qualsevol import que pugueu haver demanat en préstec i no pagat. Què passa si sou d’aquelles ànimes que viuen per complir 105 anys o més tard? Difícilment sembla just; no els costaria més. Al cap i a la fi, realment són els vostres propis diners que us retornaran a vosaltres o a la vostra família en concepte de pagament. Per què els importa quant de temps visquis?

Ah, i aquí hi ha un gir interessant: no pagaran la mort per suïcidi fins que el prenedor no tingui la cobertura durant dos anys. Per tant, si teniu previst comprar una assegurança de vida, deixeu-lo fora de casa, haureu de planificar-lo amb suficient antelació.

Si se suposa que la pòlissa s’ha de pagar quan es mor, la causa no hauria d’importar, ni tampoc el moment. És una escletxa.

Mal nom

Aquesta forma d'assegurança no s'hauria de dir "compte d'estalvi en despeses de defunció?" Perquè això és el que realment és. Els agrada oferir tota mena de xifres aterridores sobre l’elevat cost dels funerals i el poc que paga la “prestació per defunció” de la Seguretat Social. Això és cert: paguen una mica més de 200 dòlars, la qual cosa és molt inferior als costos habituals del funeral.

Estalvieu els vostres diners vosaltres mateixos

Part del problema és que, en aquesta cultura, sembla que la mort i els preparatius per a la mort són un tema gairebé tabú. Només entre els ancians aquestes discussions semblen acceptables, ja que saben que el seu temps restant pot ser curt i han après a afrontar l’inevitable.

Per tant, si voleu compensar els costos del vostre propi funeral en qualsevol data del futur, inicieu-vos un compte d’estalvis; potser un amb una capacitat limitada per retirar fons abans d’un determinat període de temps i guardar els diners dels interessos per vosaltres mateixos.

Feu saber a la vostra família que es tracta de diners per a despeses de mort, que no es toquen per cap altre motiu; no és el fons de la universitat infantil, ni tampoc per a reparacions domèstiques, sinó per assegurar-se contra aquells costos funeraris que ens arriben a tots.

Costos funeraris elevats: la falla de qui?

A l’altra banda de l’argument, però, hi ha el fet que els arranjaments funeraris d’aquest país són un negoci enorme i car. Tot i que el negoci mortuori proporciona el servei necessari, no estan per sobre de l’aplicació de viatges de culpabilitat subtils i, sovint, no tan subtils, en intentar “augmentar” les famílies en pena per obtenir productes i serveis més cars.

Això, em sembla vergonyós; és la causa directa de la gran despesa esmentada en les vendes de la indústria asseguradora. Les famílies han de mantenir-se fermes i no optar per actualitzacions excessives, costoses i innecessàries. Fes-ho simple.

Cal recordar que el funeral no és per als difunts: no hi són; no els importa. Els funerals han d’impressionar als que encara viuen, i aquest no és un lloc on jugar el joc d’una sola mà. El factor de comoditat hauria de provenir de qualsevol versió del servei commemoratiu que triïn les persones, i no de caixes elegants que no es tornaran a veure.

Quan la meva mare va morir, havia expressat el desig de ser incinerada. Encara que fos dolorós, vaig seguir els seus desitjos. I quan el director funerari em va preguntar quina arqueta volia, vaig dir: "Cap".

Hauria ofès la sensació de frugalitat ianqui de la meva mare per comprar un cofret car només per cremar-se ”. Vaig triar (emocionalment difícil per a mi), una caixa de cartró senzilla, de manera que honrava tant els seus desitjos com la seva memòria respectant quines eren les seves sensibilitats a la vida.