Augmenteu la vostra puntuació de crèdit de 550 a 750 en 12 mesos

Per Maxpayne473, CC, a través de Wikipedia

Sembla que cada dia em trobo amb algú que em diu que el seu crèdit està seriosament desordenat i que no es pot reparar, ja sigui el resultat d’un divorci, préstecs estudiantils o deutes antics que mai no van pagar. Tothom pensa que la seva situació és pitjor de la que ha estat mai ningú i que el seu crèdit no es pot solucionar mai. Sona com tu?

Bé, per a vosaltres i per a totes les persones que pensen que el seu crèdit no es pot reparar mai, tinc bones notícies.

En primer lloc, parlem de les tres oficines de crèdit i de les vostres puntuacions de crèdit. Hi ha tres oficines que els prestadors fan servir per comprovar el vostre crèdit. Alguns poden utilitzar-ne més d'un, però la majoria simplement procedeix d'una oficina. Aproximadament la meitat del temps, quan incompleu un deute, es notifica a les tres oficines. Tot i això, també es pot comunicar a un o dos d’ells.

Cada oficina puntua gairebé de la mateixa manera. Les puntuacions de crèdit van de 300 a 850. 300 són tristes i 850 són perfectes. La majoria de les persones que parlo pensen que la seva puntuació de crèdit és d’uns 300. Tot i això, després de comprovar-ho, molta gent troba que les seves puntuacions són més altes. Definitivament val la pena provar-ho.

Què significa la vostra puntuació de crèdit?

T’ho creguis o no, per obtenir l’aprovació d’una hipoteca, un préstec de cotxe o qualsevol altre tipus de finançament, tot el que necessites (suposant que tinguis els ingressos per fer els pagaments, l’ocupació i l’habitatge estable) és una puntuació de més alt. Una puntuació de crèdit de 750 us garantirà pràcticament l’aprovació de tot allò que intenteu finançar i no triga molt a assolir aquest tipus de nombre.

Obtenir una còpia del vostre informe de crèdit

La llei permet dos casos en què una persona pugui obtenir un informe de crèdit totalment gratuït:

• Un cop a l'any.
• Quan se us hagi rebutjat el finançament en funció del vostre informe de crèdit, si se us sol·licita en un període de temps assignat.

El lloc oficial de l'informe anual gratuït és www.annualcreditreport.com. Haureu de verificar algunes dades perquè sàpiguen que realment sou vosaltres. Aquest lloc té una funció per a la visualització en línia.

El que voleu és un lloc que us permeti obtenir una nova còpia del vostre informe sempre que vulgueu, de manera que pugueu veure com els vostres esforços afecten les vostres puntuacions. També voleu una empresa que us permeti veure els tres alhora en un format senzill.

L'única empresa que he trobat que ofereix aquestes coses es diu Credit Check Total. Hi ha una quota mensual, però podeu consultar el vostre informe de crèdit tantes vegades com vulgueu. Sempre que he tingut alguna pregunta, és fàcil fer-les arribar per telèfon i obtenir una resposta.

Què cal fer amb el vostre informe

El primer que voldreu fer és seure i fer una llista dels vostres deutes. Els separaria en tres categories, que anomeno afectuosament:

• Probablement: es pot pagar en una quantitat global.
• Possiblement: trigarà més a pagar.
• No, no, no puc pagar.

1. Ara, reviseu la llista i ratifiqueu qualsevol deute amb una data d’activitat més recent de sis anys o més. En termes generals, un compte morós pot aparèixer al vostre informe de crèdit durant un màxim de set anys a partir del moment en què es va haver de vèncer originalment al compte el primer pagament morós. Aquests deutes cauran quan acabin els nostres dotze mesos, de manera que no ens hem de preocupar d’ells. Una excepció a aquesta regla és el préstec estudiantil, que mai no caurà del vostre informe de crèdit fins que no s’hagi pagat íntegrament.
2. Agafeu un bolígraf i feu un pla per pagar tots els deutes "probablement" dels propers 12 mesos. Voldreu pagar-los en una quantitat forfetària; analitzarem per què més tard, així que assegureu-vos que ho permeteu. Si només teniu 100 dòlars setmanals, podreu estalviar-vos per pagar aquests deutes i l'import que heu de pagar és de 400 dòlars, deixeu quatre setmanes per a aquest deute en particular. Elimineu els deutes "Probablement" de la vostra llista.
3. Mireu quants diners us sobren i determineu si podeu pagar algun dels deutes "Possiblement". Si podeu, feu-ne un pla i traieu-los de la llista principal. Ara us hauríeu de quedar amb uns quants possibles i un o dos deutes de "Hell Hell". Tenim un pla per a això; no us preocupeu.

La ruta cap a un resultat de 750

Hi ha dues maneres d’eliminar els elements negatius de la vostra puntuació de crèdit i una no és pagar-los. Almenys, no només per pagar-los. Hi ha un procés per pagar els vostres deutes i, si us dediqueu a aquesta empresa i comenceu a cridar tots els creditors de la vostra llista, causareu molt més dany a la vostra puntuació de crèdit del que ja heu fet.

En primer lloc, analitzem els dos mètodes per eliminar informació negativa.

Primer mètode: pagueu el creditor i sol·liciteu que elimini la informació negativa. Bàsicament, retiren la presentació de deutes impagats. Alguns us diran que no poden eliminar la informació i, si són el creditor original, es tracta de fem de cavall total. Són perfectament capaços d’eliminar-lo. Ara, tingueu en compte que és possible que hàgiu de ser dur amb alguns d’aquests creditors i explicar que esteu intentant netejar el vostre crèdit. Digueu-los que esteu convertint en una prioritat aquells creditors que estiguin disposats a eliminar la informació negativa per al pagament del deute i, si es neguen a eliminar-lo, se us obligarà a posar-los al final de la llista. Poden amenaçar-vos amb veure-vos davant dels tribunals i guarnir els vostres salaris i prendre el vostre primogènit, però, de fet, el 99,9% de les vegades no faran res d’aquest tipus.

Hi ha una situació diferent si el creditor original ha cobrat el deute i l’ha venut a una agència de cobrament. Sabreu si això ha passat perquè quan truqueu al creditor original, us diran que crideu de tant en tant a cobraments. No pledeu ni discuteu amb el creditor original per retirar el deute ni prendre els vostres diners. No funcionarà. Pel que fa a ells, ja no els deuen diners; el vostre deute va ser pagat per l'agència de cobrament que el va comprar. En lloc d’això, simplement agraïu-los, pengeu i moveu aquest element en concret a la columna "No infern".

Quan comencem el pla, truqueu un creditor a la vegada de la llista de deutes "Probablement", només després que tingueu els diners a la mà per pagar el deute en la seva totalitat. A continuació, intentareu negociar una solució per eliminar completament la informació negativa dels vostres informes de crèdit (per molt que existeixi) i obtenir-ne aquesta promesa per escrit, així com l'import de la liquidació. Quan ho teniu per escrit, pagueu aquest creditor i passareu al següent.

Mètode segon: viouslybviament, no podrem pagar tot el que figura al nostre informe de crèdit en la majoria dels casos, de manera que tenim un mètode diferent per fer front a aquests deutes. Els discutireu. Trieu un deute per període de dues setmanes i envieu una carta certificada (no una trucada telefònica, una carta) a les oficines de crèdit que enumeren el deute i contrateu-lo per qualsevol motiu que pugueu pensar. Podeu dir que les dates són incorrectes, l'import és incorrecte o el deute simplement no és vostre o s'ha pagat.

Existeix una llei segons la qual les oficines de crèdit han d’eliminar la informació negativa si el client la impugna i l’empresa que ha indicat el deute no demostra que el deute està en vigor i és correcte en un termini de 30 dies. La majoria de les empreses no l’envien en 30 dies i és possible que moltes ni tan sols puguin trobar els registres, sobretot si el deute té uns pocs anys. Tanmateix, si envieu massa sol·licituds alhora, se us indicarà com a disputador frívol i no arribareu a cap lloc. Envieu un deute cada dues setmanes, o fins i tot més espaiats durant el període de l'any, si només en teniu uns quants.

Aquests dos mètodes combinats eliminaran gairebé tota la informació negativa del vostre informe de crèdit i augmentaran considerablement la puntuació. Tot i això, no hem acabat. Al mateix temps que eliminem informació negativa, també tornarem a reconstruir el vostre crèdit.

L’obstacle final

Des del primer mes que comenceu aquest programa, vull que demaneu, demaneu en préstec o robeu 300 dòlars i us obtingueu una targeta de crèdit assegurada. Una targeta de crèdit garantida és la que funciona exactament com una targeta de crèdit, però amb la línia de crèdit garantida mitjançant un dipòsit en efectiu, que normalment rebeu dins d’un any després d’utilitzar-la de manera responsable. No es tracta d'una targeta de dèbit. Els diners amb què els assegureu no són vostres; és la vostra garantia obtenir aquesta targeta de crèdit. Hi ha moltes empreses que ofereixen aquest servei. Abans d’anar a comprar-ne un, vull que en trobeu un que compleixi els criteris següents el més a prop possible.

• Informes com a targeta de crèdit, no com a targeta de crèdit assegurada.
• Informes a les tres oficines.
• Informes mínims trimestrals, preferiblement mensuals.

El primer no és negociable. Heu de trobar una targeta que es mostri com a targeta de crèdit habitual, o bé gaudireu molt poc del que estem a punt de fer. El segon és gairebé tan important, ja que mai no sabem de quina oficina de crèdit obtindrà un prestador potencial. La darrera, mensual o trimestral: assegureu-vos que sigui una o altra.

Ara, comenceu a utilitzar la targeta per comprar cada mes alguna cosa que pagueu en efectiu. Guardeu l’efectiu i, quan arribi la factura de la targeta de crèdit, pagueu-ho.

Repetiu al tercer mes. Sí, us dic que arribeu a 300 dòlars més i que obtingueu una targeta de crèdit assegurada d’una altra empresa. Feu-lo servir de la mateixa manera, gastant aproximadament 10 dòlars al mes i pagant-los immediatament quan arribi la factura. No hi ha pagaments endarrerits, ni "ho pagaré el mes que ve" i no paga el mínim . Pagueu la factura completa cada mes amb les dues targetes.

Finalment, en uns sis mesos, anireu a comprar una targeta de crèdit de la botiga. Són fàcils d’obtenir amb un historial de crèdit molt reduït i hauríeu de poder obtenir-ne bastant fàcilment. Després, utilitzeu-lo igual que les targetes assegurades fins al final del període de 12 mesos.

Conclusió

Utilitzeu el lloc web de comprovació de crèdits amb el qual us heu unit per supervisar el vostre crèdit mentre pagueu els deutes, els traieu i en disputeu d’altres. També veureu que comencen a aparèixer bons pagaments i la vostra puntuació començarà a pujar lentament, guanyant cada cop més impuls. Amb aquests passos, hauríeu de poder passar de 550 a 750 en un any. Bona sort amb el vostre viatge!