Vaig començar a fer un seguiment de cada dòlar que gastava i em va canviar la vida

Foto d'Alexander Mils

Fa exactament un any, vaig començar a fer un seguiment de cada dòlar que vaig gastar i va acabar canviant de joc.

Primer vaig començar a fer un seguiment de cada dòlar perquè em vaig adonar que els meus estalvis havien augmentat. Tot i que guanyava diners, el mes següent revisava el meu compte bancari i em deia a mi mateix: “Oh, no. On ha anat? ”

Acabaria gastant gairebé tot el que guanyava, si no més, i acabaria just allà on era el mes anterior. Em vaig adonar que havia de començar a fer un seguiment dels meus diners per començar a estalviar seriosament. Així ho vaig fer.

Poc sabia, que fer un seguiment de cada dòlar m’ajudaria a passar d’aturat i desgraciat a disparar econòmicament en un termini de 12 mesos.

Els meus estalvis i la meva vida no estarien a prop d’on es troben ara si no fos per fer aquestes quatre coses:

1. Comenceu a fer el seguiment de tot

He utilitzat un full Excel per fer un seguiment de tots els meus diners, però hi ha moltes aplicacions que us permeten fer-ho de manera molt senzilla.

Tot el que vaig fer un seguiment eren els diners que entraven i sortien. Per exemple, 1070 $ entrant, 1000 $ sortint, deixant 70 $ per estalviar.

Al final de cada mes, anotava quants diners tenia al compte bancari i posava això sota aquest full. També compararia quant van créixer els meus estalvis el mes anterior.

Ràpidament em vaig adonar que hauria d’haver fet això fa molt de temps.

Després de fer el seguiment del primer mes, de sobte vaig ser conscient del que realment estava passant, cosa que em va permetre controlar molt més la quantitat que estalviava.

Fer un seguiment dels vostres diners us ajudarà a avaluar la situació actual, cosa que us ajudarà a ser molt més conscient i responsable de les vostres decisions i hàbits de despesa, cosa que us portarà a millorar-los a mesura que passi el temps.

2. Prioritzeu els vostres vicis

Tots som conscients dels plaers culpables d’una despesa frívola. Ja sigui un cafè a Starbucks abans de treballar, comprar roba en línia o sortir a menjar cada dia, tots tenim els nostres vicis, i això està bé, sempre que tot no sigui el vostre vici.

Examineu en què gasteu els vostres diners, seleccioneu un parell de categories que creieu que valen la pena i retalleu les altres.

Em vaig adonar que aquestes compres eren relativament fàcils de retallar:

• Roba. La majoria de la gent que conec, inclòs jo, ja té roba més que suficient. La gent sol comprar només per sentir-se fresc i nou. Tot està molt bé i elegant, però també ho és tenir una pila de greix al vostre compte bancari. Si us quedeu completament sense mitjons, bé, aneu a comprar-ne una en línia. Però la veritat és que ningú no se n’adonarà mai si no es compra roba nova. No vaig comprar roba durant un any sencer, i endevino què? No ha passat res! (Vaig estalviar diners, és el que va passar).
• Cafè. A mi m’encanta comprar cafè a Starbucks, a qui no? Però una màquina Keurig o una premsa francesa es pagaran per si mateixes en poc temps, i és divertit convertir-se en el seu propi barista de cafè. Compreu una tassa portàtil i porteu el cafè en lloc de comprar-lo. Feu-vos el cafè a casa i BOOM, ja no hi ha una altra despesa.
• Subscripcions. Les subscripcions són com uns elfs que us roben la cartera a la nit. Tanca les portes, no les deixis entrar. (I mentre hi estigueu, cancel·leu les vostres subscripcions de dang!) No necessiteu Netflix, Amazon Prime, Hulu, Spotify, etc. Utilitzo Youtube per a entreteniment i música i pago l’enviament per alguna cosa a Amazon si realment necessito comprar alguna cosa. Si no podeu sobreviure sense una, seleccioneu UNA subscripció que vulgueu i cancel·leu la resta.
• Menjar fora. Fer menjars a casa i preparar menjars és una de les maneres més conegudes d’estalviar diners. Sortir és una experiència que val la pena tenir de tant en tant, però quan tinguis l’hàbit de fer-ho tot el temps, serà molt més difícil estalviar tot el teu potencial.
• Anar als bars. En això vaig gastar molts diners quan vaig començar a fer un seguiment de les meves despeses. Compreu una ampolla per a casa i passeu una nit de cinema a casa en lloc d’anar a saltar al bar. Si podeu fer això, ja esteu molt per davant del joc. Quan acabi sortint a un bar, prengui una copa per endavant i només en prengui una quan sigui allà.

Dóna prioritat als teus vicis i deixa un parell de despeses que realment millorin la teva vida. Encara podreu viure la vida que desitgeu i estalvieu diners.

3. Prediu on estareu en un any

Després d’un parell de mesos seguint els vostres ingressos i despeses, al final notareu un patró d’estalvi de mitjana. Ara teniu una bona idea de què podeu esperar en els propers mesos.

Agafeu la mitjana del que estalvieu al mes i vegeu on estareu en un any o cinc.

Us adonareu que un parell de dòlars estalviats o un parell de dòlars guanyats al mes fan de fet una gran diferència:

• Si estalvieu 100 dòlars extra al mes: en un any tindreu 1.200 dòlars. En cinc anys tindreu 6.000 dòlars, o uns 8.000 dòlars si invertiu amb un 10% de rendibilitat.
• Si estalvieu 300 $ addicionals al mes: en un any tindreu 3.600 $. En cinc anys tindreu 18.000 dòlars, o uns 24.000 dòlars, si s’inverteix amb un retorn del 10%.

Motivador, no?

Afegiu l’estalvi mensual mitjà a la quantitat que heu estalviat i prediu on estareu en el futur. És possible que us sorprengueu amb el que veieu i amb el que sou capaç de fer de sobte.

Si mirem els números futurs, serà molt més fàcil mantenir-se constant i estar motivat. També facilitarà dir no a les activitats de malbaratament i sí a les oportunitats d’estalvi.

4. Invertiu els vostres estalvis

Després d’estalviar una quantitat decent, vaig passar al següent pas lògic: invertir. Invertint els vostres estalvis, en lloc de tenir els vostres diners en un compte d’estalvis, us guanyarà més diners.

Molts experts financers us recomanaran d'invertir entre el 10 i el 15% dels vostres ingressos en un IRA de Roth o, si teniu una empresa que els proporciona, un 401k.

Simplement, tots dos són comptes de jubilació que us permeten guanyar riquesa fàcilment amb el pas del temps, però que no es toquen fins a la jubilació.

Una explicació més profunda:

• "Un Roth IRA és un compte de jubilació especial on pagueu impostos sobre els diners que ingressen al vostre compte i, a continuació, totes les futures retirades estan exemptes d'impostos".
• “Un pla 401k és un compte de jubilació amb avantatges fiscals que ofereixen molts empresaris als seus empleats. Els treballadors poden fer contribucions als seus comptes de 401.000 milions mitjançant la retenció automàtica de nòmines i els seus empresaris poden igualar algunes o totes aquestes contribucions. Els guanys d’un pla de 401 k no es tributen fins que l’empleat retiri aquests diners, normalment després de la jubilació ”.
• "Un pla Roth 401k és un pla d'estalvi de jubilació amb avantatges fiscals que combina les funcions dels plans tradicionals 401k i els IRA Roth, i les retirades poden estar exemptes d'impostos".

En contribuir amb un Roth IRA o un 401k cada mes, els vostres estalvis obtindran interessos compostos, és a dir, els vostres interessos guanyaran interessos, cosa que permetrà que els vostres guanys s’expandeixin exponencialment.

(Això és si comences a les 17. Obtindries el mateix resultat al cap de 40 anys independentment de quan comences.)

Tot i que encara podeu invertir per diversió i invertir per jubilar-vos, amb aquestes opcions us obligareu a estalviar per jubilar-vos i no us oferireu cap opció de cobrar fins aleshores. El vostre futur futur segur que us ho agrairà.

Et recomano que facis la teva pròpia investigació i que tinguis despeses com a mínim de 6 a 8 mesos abans de començar a invertir.

Estalviar diners requereix esforç, autocontrol, coherència i temps. Seguint els vostres estalvis, prioritzant els vostres vicis, mirant cap al futur i invertint els vostres estalvis, assolir els vostres objectius financers pot ser molt més assolible del que es pensa. Comenceu petit i mantingueu la coherència. Tens això!

© 2020 Serenity