Com començar a invertir a la borsa amb només 20 dòlars

El mercat de valors pot semblar intimidatori per als novells, però hi ha algunes maneres d’invertir sense trencar el banc.

Foto d'Alexander Schimmeck a Unsplash

Es pot invertir amb pocs diners? Sis passos senzills

Està ben anunciat i s’entén que es necessiten diners per guanyar diners. Invertir sovint i aviat és una de les decisions financeres més intel·ligents que podeu prendre.

Malauradament, la manca de fons sovint desincentiva les persones a iniciar una cartera d’inversions. Per sort, amb l’ajut d’eines en línia, podeu començar amb molt pocs diners i una investigació o experiència limitades.

Abans de començar, tractem la por més gran de la gent: perdre grans quantitats de diners o fins i tot perdre una mica.

Tots hem escoltat aquestes històries de terror i, en realitat, invertir a la borsa comporta un risc. Però si adopteu un enfocament disciplinat i no ho invertiu tot en accions d’alt risc, podreu acumular el vostre patrimoni net al llarg dels anys.

Aquí teniu un cop d'ull a allò que es tractarà en aquest article:

• Com configurar un perfil en línia
• Com seleccionar un fons d'inversió sense comissions
• Per què heu de configurar les transferències regulars al vostre compte
• La importància de ser pacient i coherent
• Com invertir amb Acorns o amb un altre assessor de robo
• Els avantatges d’utilitzar una plataforma sense comissions com Robinhood o Public
• Una visió general de la inversió en estalvis de jubilació
• Coses a tenir en compte abans d’invertir

Fem una ullada més de prop.

1. Configureu un perfil en línia

Cerqueu una mica per trobar l’empresa d’inversió en línia que més us agradi. N’hi ha molts per triar (comerç electrònic, Vanguard, Schwab, TD Ameritrade, etc.). Tots són professionals i ofereixen bàsicament el mateix servei. No us podeu equivocar amb cap dels grans noms.

Crear comptes de corretatge en línia és fàcil i ràpid. Per configurar la majoria de comptes, necessiteu la informació següent:

• Adreça residencial permanent dels EUA
• Data de naixement
• Número de seguretat social o número d'identificació fiscal
• Nom i adreça de l’empresari

De vegades, es triga uns quants dies a processar-se, però no té dolor.

Consell Pro

Abans de començar a invertir, penseu en els vostres objectius i els possibles obstacles. Necessiteu la devolució de diners en sis mesos, un any, cinc anys o més?

2. Seleccioneu un fons d'inversió sense comissions

La majoria de les empreses d’inversió us cobraran uns 7,99 dòlars per comprar accions i, després, 7,99 dòlars més per vendre-les. Quan només es tracta d’un canvi de butxaca, això es consumeix tots els marges de benefici.

Per sort, hi ha molts fons d'inversió que es poden comprar i vendre sense cap comissió. L'únic problema és que heu de mantenir aquestes inversions durant almenys 90 dies.

També hi ha una opció per seleccionar fons que tinguin un requisit d’inversió inicial de 0 $ i 0 USD de inversió posterior. Això significa que podeu començar a invertir en el fons amb tan sols 0,01 dòlars i cada compra addicional del fons pot tenir el valor que vulgueu. És important buscar aquests fons perquè no voleu buscar fons que requereixin 2.500 dòlars per registrar-se i 1.000 dòlars per cada compra després.

• Inclini's cap als fons que tinguin una classificació de quatre o cinc estrelles o una categoria de fons de totes les estrelles.
• Cerqueu un fort rendiment passat o dividends freqüents.
• Mireu les participacions del fons i trobeu-ne un que us sembli còmode.
• Recordeu, hi ha una petita quantitat de risc inherent a qualsevol inversió, però els fons d'inversió ben equilibrats poden ajudar a mitigar aquest risc.

Utilitzeu el selector de fons d'inversió per seleccionar fons d'alt rendiment sense comissions i sense requisit d'inversió inicial.

3. Configureu les transferències regulars al vostre compte

Cada empresa d'inversió en línia us permet programar transferències repetides al vostre compte. Aquesta és una peça crucial de la vostra estratègia d’inversió.

Per exemple, si transferiu 3 dòlars setmanals a la vostra cartera, podeu invertir uns quants dòlars cada setmana. Quan el mercat sigui fantàstic, els vostres 3 dòlars no aniran tan lluny, però si el mercat no funciona bé, els vostres 3 dòlars compraran més d'aquest fons d'inversió. Això mantindrà la vostra inversió constant, constant i intel·ligent.

Un cop hàgiu configurat la retirada automàtica del vostre compte bancari, mai no perdreu els diners. Fins i tot podeu començar a col·locar un dòlar o dos en un fons diferent sense transaccions. Això us ofereix opcions cada setmana sobre com invertir 3 € addicionals.

Aquest pas és realment crucial. A no ser que hi hagi un sistema automatitzat que us faci sortir els diners, és dubtós que ho feu tot sol.

Les empreses d’inversió en línia us permeten establir transferències recurrents.

4. Sigues pacient i coherent

Continueu ingressant diners al vostre compte regularment i assegureu-vos d'invertir-los realment un cop hi estigueu. També és important tenir paciència. Introduir diners en borsa és una inversió a llarg termini. No us alegreu del disparador i traieu les vostres inversions abans del límit de 90 dies i no les vengueu si cauen una mica.

Seguiu posant diners. De fet, considereu augmentar la vostra quantitat setmanal si el mercat cau. Podeu obtenir fons i accions econòmicament. Agafeu-los i observeu com augmenten de nou el valor.

Aquí teniu un desglossament de la cartera "moderada".

5. Invertiu amb gla o un altre assessor de robo

En primer lloc, què és un robo-assessor? En general, és una plataforma digital que proporciona serveis de planificació financera automatitzats amb poca o cap supervisió humana. Moltes de les recomanacions es basen en algorismes.

Algunes aplicacions, com ara Acorns i Betterment, utilitzen un model d’inversió intel·ligent i passiu. Cada vegada que feu una compra des d’una font de diners vinculada, Acorns ingressarà una petita quantitat al vostre compte d’inversió. Per exemple, si compreu el dinar per 8,65 dòlars, Acorns agafarà automàticament 0,35 dòlars addicionals (per "arrodonir") i invertirà aquest canvi al vostre compte. Podeu optar per duplicar o triplicar aquestes recopilacions i afegir una inversió addicional i periòdica.

Hi ha cinc carteres d’inversions diferents que van des de les conservadores fins a les agressives. Aquestes carteres es componen de fons d’elit que es gestionen activament. Tots els ingressos a Acorns s’assignaran per ajustar-se a la configuració de la vostra cartera.

Per als seus serveis, Acorns cobra una petita quota mensual (però renuncia a aquesta quota per als estudiants). És important consultar els honoraris del robo-assessor que més us interessa. No voleu que us sorprengui una gran tarifa.

Acorns és una bona manera de dipositar una mica alhora i començar a construir una cartera. Aquests fons es poden retirar en qualsevol moment, però triga uns quants dies a processar la transacció. Aquesta és una manera fàcil d’obtenir una cartera diversificada i equilibrada i comprar una mica a la vegada. Si voleu invertir a llarg termini, aquesta és probablement la millor opció per a vosaltres.

Opcions alternatives de Robo-Advisor

Empresa d'inversió	Tarifes	Mínim necessari per iniciar un compte	Notes
Front de riquesa	0,25% (els primers 5.000 $ es gestionen de forma gratuïta)	500 dòlars	Bo per a inversors per primera vegada
Finances M1	Cap	100 dòlars	Podeu triar carteres prefabricades o crear les vostres; La interfície d'usuari és fàcil d'utilitzar
Millora	0,25%	1 dòlar	Pot invertir amb molt pocs diners; múltiples opcions d’inversió
Ellevest	De 1 a 9 dòlars al mes	1 dòlar	Es comercialitza a les dones, però obert a tots els gèneres; Enfocament d'inversió centrat en objectius

Robinhood us permet comprar accions de franc.

6. Utilitzeu una plataforma de negociació sense comissions com Robinhood

Robinhood és una revolucionària plataforma de comerç d'aplicacions mòbils que us permet comprar accions d'accions i ETF sense comissió. Tot i que moltes corredories cobren entre 6,99 i 9,99 dòlars per operació, aquestes operacions són completament gratuïtes amb Robinhood. Són capaços d’eliminar la comissió en no tenir costoses botigues de maó i morter i en tenir una execució de la comanda lleugerament retardada.

Per comprar una acció, heu de tenir la quantitat completa alhora. Per exemple, si voleu comprar una acció d’Amazon, el símbol d’accions és AMZN. Si les accions es venen per 1.000 dòlars (per comoditat… actualment és molt superior a això), necessitareu els 1.000 dòlars sencers alhora. No obstant això, hi ha moltes accions i ETF que cotitzen per sota de 20 dòlars per acció i podeu comprar-les sense comissions a través de Robinhood.

Robinhood també us permet triar entre una gran selecció d’ETF sense pagar cap comissió. Aquests us permeten obtenir fons d’índex que coincideixin amb el mercat només per una fracció del preu. Aquesta és una opció fantàstica per a principiants que no vulguin assumir grans riscos.

Si esteu interessats a invertir a través de Robinhood, aquí teniu un enllaç de referència. Robinhood proporciona generosament a les dues parts una quota gratuïta d’accions si us inscriviu mitjançant aquest enllaç.

Públic

Public és una altra aplicació d'inversió similar a Robinhood. Una de les característiques més bones de Public és que ofereix un aspecte social a la inversió, ja que us permet veure què fan altres persones amb les seves inversions. És una bona manera d’aprendre i obtenir noves idees sobre on invertir els vostres diners.

Aquesta aplicació també és fantàstica si voleu invertir en empreses en què creieu. Teniu l'opció de navegar per indústries, empreses dirigides per dones, empreses respectuoses amb el medi ambient, etc.

Invertiu en estalvis de jubilació

Si encara no esteu preparat per invertir en borsa, crear un compte de jubilació pot ser un excel·lent punt de partida per als nous inversors. El millor dels estalvis de jubilació és que estan protegits per impostos i es poden veure els resultats gairebé immediatament. També és una gran inversió a llarg termini. El vostre futur futur us ho agrairà.

Un altre gran aspecte d’un compte de jubilació és que podeu continuar acumulant diners sense invertir fins que no estigueu preparat per fer-ho, ja que normalment es pot fer mitjançant deduccions de nòmina.

Hi ha molts comptes d’inversió per a jubilacions, però és possible que no tingueu accés a tots. A continuació, es detallen alguns dels comptes de jubilació més habituals que podeu trobar:

• 401 (k)
• 403 (b)
• Roth IRA
• IRA tradicional
• SEP IRA

Coses a tenir en compte abans d’invertir

• Ocupació: teniu una feina segura o sou autònom amb ingressos variables? Com afectarà això les vostres oportunitats d’inversió?
• Deute: teniu un deute pendent? Probablement no és aconsellable invertir diners que no es pot permetre el luxe de perdre.
• Situació familiar: voleu formar una família, mudar-vos o fer compres importants? La vostra situació familiar hauria de ser estable abans de començar a invertir.
• El vostre pressupost familiar: doneu una ullada al vostre flux de caixa per veure si us queden una mica de diners. Viu un sou a sou?
• Plans de futur: quant d’aproximació teniu a la jubilació? Teniu previst necessitar diners addicionals en un futur proper?

Totes aquestes són bones preguntes que us podeu fer abans d’invertir, encara que sigui una quantitat molt petita.

Ho savies?

La rendibilitat mitjana del mercat de valors se situa al voltant del 10% anual, però molta gent no es manté invertida el temps suficient per obtenir aquesta taxa de retorn.

Conclusió

Invertir només 20 dòlars no us farà rics, però us pot ajudar a posar-vos a la porta i a sentir-vos còmodes. A mesura que canvien les circumstàncies, augmenteu l'import de les vostres transferències habituals. Diversifiqueu la vostra cartera i sigueu pacients i coherents. Finalment, veureu que les vostres participacions augmenten lentament. Pagaran dividends que us permetran invertir cada vegada més.

Finalment, és probable que tingueu prou diners per comprar alguns dels fons que requereixen inversions inicials més altes (100 $, 250 $, etc.). Més que res, si teniu diners al mercat que us guanyen més que el miserable 0,01% APY, obtindríeu al vostre compte d’estalvis. Esteu establint pautes de riquesa consistents.