Com establir objectius financers personals intel·ligents

Una guia sobre com establir i assolir objectius financers SMART i fer un seguiment del vostre progrés. Què us impedeix enriquir-vos?

Robie Benve

Canviar la manera de gastar us pot fer més ric

Tots els objectius que es proposen, a llarg termini, mig i curt termini, han de tenir algunes característiques per permetre una planificació financera personal eficient. Aquestes característiques essencials es poden resumir a les sigles SMART.

SMART

S = Específic

M = Mesurable

A = Assolible

R = realista

T = oportuna

Característiques dels objectius SMART

Un objectiu SMART ha de ser:

Específic: indiqueu exactament què voleu aconseguir, per què és important i com ho fareu. Exemple d'un objectiu massa general: "Vull disminuir el meu deute". Un objectiu específic diria: "Vull eliminar el deute de la meva targeta de crèdit negociant un pla de pagament amb els creditors i aplicant els diners del meu segon treball".

Mesurable: assigneu un valor específic al vostre objectiu i estableix criteris clars per mesurar el vostre progrés. Ha de ser evident quan ho heu aconseguit i per quant. Massa general: "Pagaré la major part del meu deute tan aviat com sigui possible". Mesurable: "Pagaré 1.000 dòlars del meu deute de la targeta de crèdit en els propers 4 mesos".

Assolible: feu que els vostres objectius siguin raonables per assolir utilitzant les habilitats i recursos que teniu disponibles. Un bon objectiu us obligarà a estirar-vos lleugerament, però heu de sentir que podeu fer-ho o no us hi comprometreu. No raonable: "Seré milionari d'aquí a dos anys". Realitzable: "Estalviaré 2.000 dòlars l'any un estalvi de 6 dòlars al dia".

Realista: fixeu objectius que siguin factibles i que pugueu assolir raonablement. No ignoreu les vostres limitacions, ja que triar objectius massa difícils d’assolir us proposa un fracàs. Però no poseu la barra massa baixa; assegureu-vos que requereixen algun esforç, però a l’abast Per ser realista, cal tenir les habilitats i el temps necessari per reunir els recursos i habilitats necessaris. Irreal: "Gestionant bé les meves finances, l'any que ve estare lliure de deutes i estalviaré prou per cobrir la universitat dels meus fills". Realista: "En gestionar millor els meus diners en tres anys, estaré lliure de deutes i tindré un fons d'emergència de 7.500 dòlars, el triple de les meves despeses mensuals".

Puntual: estableix un marc de temps. Un límit de temps us demanarà que comenceu a estalviar ara i sigueu coherents. El temps ha de ser mesurable, assolible i realista.

La fixació d’objectius financers comença amb una pluja d’idees sobre una llista dels vostres desitjos.

Robie Benve

Com establir els objectius financers SMART

Aneu a la llista de pluja d’idees que hi ha a continuació i editeu cada objectiu per complir els requisits següents. Aquest és també el moment per decidir el temps per a cada objectiu i eliminar de la llista qualsevol objectiu redundant o de sortida del vostre abast.

Pauta en 4 passos per a la pluja d'idees sobre objectius financers

Anoteu idees de coses que a vosaltres i a la vostra família voldríeu fer i / o comprar en el vostre futur proper i llunyà; no us preocupeu massa per la viabilitat. La bellesa de la pluja d’idees és que qualsevol idea és una bona idea. Escriviu tot el que voldríeu fer. La desherba i la priorització arribaran més endavant.

1. A llarg termini

En primer lloc, penseu molt endavant en les coses que voldríeu fer d’aquí a 10-20 anys. Què us faria sentir bé i assolit a llarg termini? Voleu pagar la vostra llar? Voleu jubilar-vos aviat? Voleu comprar una casa de vacances? Viatges?

2. Mitjà termini

A continuació, penseu en un temps més curt (aproximadament de tres a cinc anys) basat en el lloc on sou ara. Quines coses voleu fer en el període mitjà de temps dels propers anys? Estalvieu per a la universitat? Fons d’emergència? Eliminar el deute? Comprar una casa? Voleu comprar un vehicle?

3. A curt termini

Ara comenceu a pensar en un període de temps més proper, com ara d’aquí a un any. Enumereu tots els plans que ja teniu i les coses que voleu començar en un any. Prendre unes vacances? Voleu comprar un electrodomèstic? Voleu pagar la vostra targeta de crèdit? Voleu comprar un instrument? Fer classes?

4. Futur immediat

Ara esteu a punt per pensar 90 dies o més a prop. Quins són els vostres objectius a curt termini? Voleu començar a estalviar a 401K o Roth-IRA o a augmentar el percentatge de contribució? Aprofitant una oportunitat de negoci? Regals? Nou televisor? Sabates de luxe?

Pren el control dels teus diners. Feu un pla i enganxeu-vos-hi.

Steve Buissinne a través de Pixabay

Com assolir els vostres objectius financers

Per a cada objectiu financer, heu d’escriure un pla d’estalvi.

Per exemple, si els vostres objectius es mostren a la taula següent, heu de començar a estalviar un total de 443 € al mes i heu de començar ara.

Taula: Quant heu d’estalviar mensualment per a cada objectiu?

EXEMPLE. Fer que els vostres objectius es puguin mesurar i oferir un període de temps per assolir-lo, facilitarà el càlcul de la quantitat mensual que cal estalviar.

Metes	Valor	Temporització	Estalvi mensual obligatori
Compra sabates noves	100 dòlars	3 mesos	33 USD
Vacances	2.500 dòlars	1 any	210 dòlars
Fons d’emergència	7.500 dòlars	3 anys	200 dòlars
TOTAL			443 dòlars

Per poder estalviar 443 dòlars cada mes i l’exemple només té en compte tres objectius, és possible que hàgiu de fer canvis importants en els vostres hàbits de despesa i en la manera d’assignar els vostres diners.

Si la quantitat que heu d’estalviar mensualment per assolir els vostres objectius és fora del vostre abast, hauríeu de començar de nou i donar prioritat als vostres objectius, avaluar de nou el pressupost de cadascun i el temps per assolir-los. Per exemple, és possible que les vostres vacances hagin de ser més barates o que hagin d’esperar més temps.

Anoteu idees de coses que voldríeu fer i comprar a la vostra família i al vostre futur proper i llunyà, no us preocupeu massa per la viabilitat. Trieu els més factibles, feu un pla intel·ligent i, a continuació, feu les accions correctes per assolir els vostres objectius.

Geralt a través de Pixabay Creative Commons

Propòsit d’establir objectius financers

La diferència entre la gestió de diners amb èxit i ineficaç rau en saber què voleu aconseguir i trobar la manera correcta de fer-ho.

Només establint grans objectius financers i planificant les vostres finances amb intel·ligència, podeu tenir l'oportunitat d'aprofitar al màxim els vostres diners i complir les vostres ambicions.

Abans de poder establir els vostres objectius financers, heu de tenir un pressupost personal. Un pressupost us proporciona una imatge clara d’on aneu els diners cada mes, quant estalvieu i quant gasteu. Proporciona els coneixements necessaris per decidir què cal retallar i què es pot millorar.

Un cop tingueu un pressupost personal, esteu preparats per seure i planificar una estratègia per a la vostra despesa i estalvi, per tal d’arribar amb èxit allà on vulgueu, que és un lloc més ric. Si no esteu segur de com pressupostar, consulteu aquest article que parla de com començar a pressupostar amb un enfocament senzill i que proporciona un full de càlcul de mostra per començar.

Com establir objectius financers: el sistema SMART

El secret per establir objectius financers personals és preveure les vostres necessitats i aspiracions futures.

Tots tenim somnis i desitjos. Per poder planificar els vostres actius, heu de reconèixer tant el que voleu com el que heu d’aconseguir en el vostre futur.

Seguint el sistema SMART per establir objectius, podeu fer que els vostres objectius siguin clars i fàcils de rastrejar. Un objectiu intel·ligent té algunes característiques associades: un valor en dòlars, un marc temporal, i ha de ser mesurable.

Penseu en els vostres desitjos i desitjos més estimats i poseu-los en paper. La pluja d’idees pot ser molt divertida. La llista resultant mostrarà el que realment voldríeu aconseguir durant la vostra vida. Per establir objectius reeixits, és crucial que preveieu les vostres opcions, les anoteu i les feu intel·ligents .

El més probable és que no pugueu assolir tots els objectius de la vostra llista o no tots de manera immediata, de manera que haureu de mirar-la i prioritzar-la, de manera que els vostres objectius més importants siguin la màxima prioritat, els que necessiteu. comença a actuar ara.

Com es pot estalviar avui?

Cerqueu maneres d’estalviar diners en les compres diàries i estalvieu en els vostres objectius.

quenntheislander a través de Pixabay

Paga't primer: ets la teva màxima prioritat

Guardeu els diners al començament de cada mes, just després del dia de pagament. No espereu fins a final de mes per estalviar; de vegades, complir amb un pressupost per a les despeses diàries pot ser molt difícil i acabareu sense tenir prou diners disponibles per finançar els vostres objectius.

• Transferiu els vostres estalvis del vostre compte corrent a un compte d’estalvi o de mercat monetari.
• Comprometeu-vos a no utilitzar aquests diners per una altra raó que no sigui per a què serveixen. Pot ser una bona idea establir diferents comptes d'estalvi per a cada objectiu i etiquetar-los en conseqüència. Molts bancs us permeten sobrenomenar els vostres comptes.

Passen emergències

La vida té maneres interessants de ser imprevisible i es produeixen emergències. Un cotxe que avaria, algú es posa malalt o un aparell que falla.

Les situacions d’emergència, que sense resoldre, crearien un perill per a la salut o la seguretat de la vostra família, haurien de ser els únics casos en què podeu gastar els vostres estalvis destinats a objectius específics.

Quan surti una despesa addicional, tingueu cura de les necessitats i, a continuació, reviseu i ajusteu el pla.

Mireu el costat positiu: heu utilitzat el fons de vacances per arreglar el cotxe. Sí, és lamentable, però si no tinguéssiu un fons de vacances, hauríeu prestat aquests diners i n’hauríeu pagat un gran interès, i encara no hi hauríeu fons de vacances.

Per cert, un fons d’emergència hauria de tenir la màxima prioritat entre els vostres objectius.

Paga’t primer. Bloqueja diners al començament de cada mes per utilitzar-los en casos d’emergència o objectius específics.

Goumbik a través de Pixabay

Feu un seguiment del vostre progrés: esteu assolint els vostres objectius?

Un cop tingueu un pla sobre quant gastar i quant estalviar cada mes, haureu de fer un seguiment de com es desenvolupa el vostre pla.

Pot ser difícil estar motivat per objectius llunyans. Fins i tot pot ser difícil imaginar-los. Què vull fer d'aquí a 20 anys? Ni tan sols sé què faré demà! Desglossar el procés en períodes de tres mesos fa que sigui més fàcil imaginar on voleu ser i què voleu aconseguir.

Creeu un informe de progrés i vegeu el vostre rendiment cada 90 dies. Fer un seguiment del vostre progrés és un gran motiu que us manté en marxa. No cal que sigui de luxe. Es farà un gràfic com la taula següent.

Cada tres mesos, fixeu-vos en cada objectiu financer i vegeu com esteu treballant fins a assolir-lo. Esteu encarrilat? Heu aconseguit fins i tot més del que esperàveu? Esteu molt enrere? Alguns objectius hauran de ser revisats i ajustats.

Comproveu el vostre progrés cada 90 dies

Per a cada objectiu heu establert una quantitat que voleu estalviar. Quant heu estalviat fins ara? Comproveu-ho periòdicament, com cada tres mesos més o menys.

Objectiu	Import	Desat fins ara	Data objectiu
Compra sabates noves	100 dòlars	66 dòlars	Novembre de 2019
Vacances	2.500 dòlars	420 dòlars	Jul 2020
Fons d’emergència	7.500 dòlars	400 dòlars	Juny 2022

Mantingueu-lo flexible

Reviseu el vostre pla per obtenir objectius a llarg termini i tingueu en compte que se suposa que és flexible i que el revisareu cada 90 dies. No hi ha cap raó per deixar-se intimidar per la planificació a llarg termini. Desglossar el procés en períodes de tres mesos facilita la gestió del compromís d’estalvi a llarg termini i proporciona un cert grau de flexibilitat.

Estalviar és una empresa familiar

Assegureu-vos d’implicar tots els membres de la família en el procés d’establir objectius financers.

Formar part de l’objectiu i la presa de decisions facilitarà que tothom s’adhereixi al pla i accepti els sacrificis que puguin sortir com a conseqüències.

Per exemple, si estalviar per a un fons d’emergència no significa més pel·lícules i crispetes els caps de setmana, és molt més fàcil per als nens acceptar-ho si expliqueu per què el vostre objectiu és tan important i els motius dels canvis. Us sorprendrà la comprensió i la voluntat d’ajudar a la majoria de nens.

Vius a una zona molt cara?

Algunes ciutats tenen un cost de vida molt més baix que d’altres. Si esteu pensant en canviar de feina, podeu pensar fora de la caixa i mirar llocs on la vida és més barata.

Les grans ciutats més assequibles dels EUA

Si falla tota la resta… penseu a traslladar-vos a una d’aquestes ciutats.

Font: Kiplinger.com 2017

ciutat	Població del Metro	Renda mediana de la llar	Preu mitjà de l’habitatge
McAllen, Texas	140.269	44.254 dòlars	115.400 dòlars
Harlingen, Texas	65.774	34.466 dòlars	80.600 dòlars
Kalamazoo, Mich.	76.041	33.009 dòlars	96.600 dòlars
Memphis, TN	655.770	36.445 dòlars	94.000 dòlars
Knoxville, TN	185.291	34.226 dòlars	118.300 dòlars

© 2012 Robie Benve