Com s’ha de pagar al proveïdor xinès mitjançant una carta de crèdit per protegir-se dels proveïdors dolents

Un cas per fer servir el pagament documental LC a la Xina

Una carta de crèdit és un instrument financer provat pel temps que protegeix els interessos de les parts dedicades al comerç internacional. Un dels temors més grans que té qualsevol empresa occidental és que puguin perdre els seus diners pagats a un proveïdor xinès poc fiable. Això pot passar de qualsevol de les maneres següents:

El proveïdor xinès realitzarà un dipòsit del 30% i produirà productes de baixa qualitat. Saben molt bé que el comprador queda aturat amb el dipòsit i la seva única opció seria acceptar els béns produïts o perdre el dipòsit. Ateses les lleis laxes que afavoreixen en gran mesura el proveïdor xinès, el comprador no té recurs satisfactori.
El proveïdor pot desaparèixer després d'obtenir el dipòsit.
El proveïdor pot produir la vostra comanda amb un retard substancial, cosa que pot provocar pèrdues financeres a causa del no lliurament de la mercaderia als vostres clients. Això és molt comú amb les comandes de Nadal.

Per evitar totes les situacions anteriors, és millor no pagar un avançament al proveïdor xinès. La millor opció serà pagar mitjançant carta de crèdit documental que inclogui una clàusula d’inspecció de tercers. Tot i que cap dels petits comerciants estarà d'acord amb el pagament per LC, els principals proveïdors xinesos amb grans fàbriques acceptarien aquest pagament sempre que la comanda superi els 25.000 dòlars i hi hagi la possibilitat de tornar a fer una comanda.

Com us protegeix una carta de crèdit documental contra un proveïdor xinès?

Carta de crèdit documental com a protecció contra el proveïdor xinès

Motiu de la possible pèrdua	Protecció mitjançant carta de crèdit
El proveïdor xinès no aconsegueix fer un lliurament oportú	Una carta de crèdit caducarà al cap d’un temps fixat. Com a conseqüència, el proveïdor no pot acceptar el pagament de les mercaderies produïdes després de la data límit
La fàbrica xinesa produeix productes que no són estàndard	L'importador pot posar una clàusula d'inspecció de tercers. Un tercer independent rebutjarà els béns no estàndard i no es pagarà al proveïdor, ja que deixarà de proporcionar el certificat d'inspecció
El proveïdor no dóna tots els certificats de proves i altres documents necessaris promesos en el moment de signar el contracte de venda	No es pagarà la carta de crèdit per falta de documents adequats

Risc associat a una forma de pagament

Mètodes de pagament i risc

Govern dels EUA

Avaluació de mètodes de pagament



Mètode de pagament	Pros	Contres
Pagament avançat	El venedor comença la producció ràpidament a mesura que hi hagi fons disponibles. Això és adequat per al treball de desenvolupament de prototips	Alt risc per al comprador, ja que no té recurs satisfactori
Dipòsit del 30%, saldo del 70%	Mètode de pagament més comú a la Xina	El mateix risc que l’anterior per perdre diners en dipòsits
PayPal	Fàcil de configurar i pagar	Funciona per a comandes petites
Fideïcomís	Protegeix el comprador contra el no lliurament	Taxa de dipòsit elevada, cap mecanisme adequat per a la resolució de conflictes
Carta de crèdit	Alta protecció del comprador, justa per a ambdues parts	Procés complex, taxes elevades
Document contra l'acceptació o el crèdit obert	Alta protecció per al comprador	Els venedors no hi estaran d'acord tret que el comprador sigui una corporació multinacional gran

Quant costarà obrir una carta de crèdit que afavoreixi el proveïdor xinès?

El cost de la carta de crèdit varia d’un banc a un altre. També depèn de la qualificació creditícia de l’importador, del país on es troba el beneficiari i de diversos altres factors. Segons una estimació conservadora, un L / C hauria de costar entre el 0,75% i l’1,5%. Recordeu que aquests costos es reparteixen entre l’importador (el comprador) i el beneficiari (fàbrica o proveïdor xinès. Segons les pràctiques comercials habituals, tots els càrrecs originats al país on resideix l’importador són a càrrec de l’obridor L / C, mentre que els l’exportador compartirà el país de destinació.

Quina és la vostra forma de pagament preferida?

Motius exposats per un proveïdor xinès per no acceptar un pagament L / C

Els proveïdors xinesos generalment es resisteixen a acceptar el pagament mitjançant carta de crèdit. Sovint intentaran oferir un 30% d’antelació general i un 70% en les condicions de pagament de l’enviament. Aquest mètode de pagament no és segur perquè el proveïdor pot produir productes de mala qualitat o, pitjor encara, pot desaparèixer simplement amb el vostre dipòsit. Per descomptat, un importador per protegir els seus interessos hauria d’oferir pagaments en L / C. Així és com hauríeu d’actuar:

Col·laboreu amb proveïdors que acceptin una carta de crèdit com a forma de pagament. No hi ha escassetat de proveïdors a la Xina, així que amplieu la vostra cerca prou àmpliament com per trobar aquells que estiguin disposats a treballar en el pagament per LC. Normalment, els proveïdors petits o aquells que esperen amb interès una transacció única no estarien d'acord, mentre que un proveïdor important i de renom acceptarà el document documental.

Treballeu amb grans empreses xineses, ja que tenen un departament dedicat a les vendes a l’exportació que coneix la carta de crèdit documental.

Si trobeu una empresa petita que està disposada a treballar, però teniu preguntes sobre elles, envieu-los un esborrany d'una carta de crèdit perquè puguin mostrar-los als seus banquers i familiaritzar-se. Un cop comprenguin els seus pagaments, se'ls assegura que és probable que treballin amb vosaltres.

Molts bons proveïdors són petits i no tenen prou recursos per finançar el cost inicial de la matèria primera. Si el proveïdor a la Xina és una petita empresa que necessita el vostre pagament per avançat per pagar la matèria primera, obriu una carta de crèdit en clàusula vermella. Es tracta de LC amb una clàusula especial que els permet obtenir un préstec sense garantia d’un banc sobre la base del LC.

Si el proveïdor xinès lamenta que la carta de crèdit sigui cara, demaneu-li que detalli els càrrecs de la carta de crèdit. No és tan car per a una empresa rebre pagaments mitjançant carta de crèdit. Si el proveïdor no està d'acord únicament pel cost, podeu demanar al vostre banquer que obri una carta de crèdit on el venedor assumiria tots els càrrecs.

Utilitzeu un banc de renom per obrir una carta de crèdit o feu que un banc important dels Estats Units i el Regne Unit confirmi la vostra carta de crèdit. Això eliminarà qualsevol dubte que pugui tenir el banquer d’un proveïdor xinès sobre la possibilitat de no pagar la carta de crèdit documental.

Un diagrama de flux de processos que explica el pagament en virtut d’una carta de crèdit documental

Serveis d’importació de la Xina

La negociació d’un contracte de venda és un requisit previ per obrir una carta de crèdit

Els termes d’un contracte de venda defineixen els termes de la carta de crèdit

Pixabay

El flux de procés d'un documental LC

El punt inicial que desencadena el procés LC és un contracte de venda. L'importador i el proveïdor xinès acorden les condicions comercials de les vendes, el mode d'enviament i el lliurament oportú i altres condicions comercials. Tingueu en compte que LC és independent del contracte de venda, cosa que significa que un pagament efectuat pel banc emissor de LC no es basa en el compliment satisfactori del contracte de venda, sempre que es compleixin els criteris estipulats a la carta de crèdit.

Un cop signat el contracte de compravenda, l’importador (el sol·licitant) s’adreça al seu banquer (LC Issuing bank) per emetre una carta de crèdit documental a favor del proveïdor xinès. Les condicions del LC s’estableixen d’acord amb el contracte de compravenda.

És poc probable que el banc de l’importador tingui una sucursal a la ciutat / país on es troba el proveïdor xinès. En aquest cas, el banc de l’importador subcontracta la seva part del servei a un banc de la Xina. Aquest banc es coneix com el banc assessor. Com el seu nom indica, aquest banc només aconsella la LC sense cap compromís d’honorar o negociar. És responsable de l’autenticitat de la LC i s’assegura que l’assessorament reflecteixi amb exactitud els termes de la LC.

El banc assessor ho notifica al beneficiari (l'exportador xinès) que, per torns, inspecciona i compleix les condicions de la LC. En aquest moment, pot demanar a l’importador (sense assessorar el banc) que canviï la clàusula de la LC si no compleix el contracte de venda.

Un cop produïdes les mercaderies, revisades pel servei d’inspecció de tercers i carregades segons les condicions del contracte de venda, l’exportador xinès recull els documents que se sol·liciten a la carta de crèdit i els reenvia al banc assessor per a la cobrament del pagament.

El banc assessor, en nom de l'exportador xinès, envia els documents al banc emissor. El banc emissor comprova els documents segons els estàndards UPC600 i els termes de la carta de crèdit documental. El banc emissor haurà d’honrar el pagament si tot compleix els requisits.

L'importador paga al banc emissor l'import de la LC i altres càrrecs per cobrar-los i sol·licitar el despatx de mercaderies al departament duaner.

Carta de flux de carta de crèdit

agriexchange.apeda.gov.in/

Història i ús primerenc de la carta de crèdit documental

Ningú no sap amb seguretat quan es va utilitzar la primera carta de crèdit. El Museu de la Universitat de Filadèlfia mostra una antiga exposició babilònica que data del 3000 aC amb una inscripció que indica una quantitat específica a pagar en una data especificada amb interessos. Aquesta és probablement una de les proves més antigues conegudes sobre l'instrument de crèdit.

L'auge de l'imperi romà i la seva insaciable necessitat d'importacions de cereals van obrir el camí als rics dispositius comerciants, una manera en què el titular d'un instrument de crèdit ha de viatjar a Roma per obtenir el pagament. Hi ha proves d’instruments de crèdit rudimentaris per utilitzar-los a Egipte el 250 aC.

Marco Polo també havia informat de l'ús de divises en paper i de diversos instruments de crèdit a la Xina durant la seva estada. Més tard, a l'època medieval, Venècia va ser el centre del comerç i les finances internacionals, que va popularitzar l'ús d'instruments de crèdit. Va ser bastant freqüent durant el segle XVII a Europa i Anglaterra. No obstant això, la Cambra de Comerç Internacional va arribar a un acord formal el 1933 per estandarditzar les normes d’emissió que es coneixen com a UPC (Uniform Customs and Practice for Documentary Credits). Els bancs de la Xina i d’altres països confien en les modernes normes UPC 600 per a una carta de crèdit documental.

Document financer al segle XIX

Els bancs han tingut un paper important en el desenvolupament de la carta de crèdit com a instrument de pagament.

Wikimedia Creative Commons

Un primer exemple de carta de crèdit

Universitat de Columbia

Port de Guangzhou, Xina al segle XVIII

Guangzhou, Xina, al segle XVIII, va ser el primer a permetre el comerç amb els occidentals

Wikipedia Creative Commons

Gràcies per llegir-lo, si us plau, deixi els seus comentaris.

Haider de Melbourne el 17 de maig de 2017:

Estaria bé donar més informació sobre LC. La idea m’agrada molt. Vaig obtenir els conceptes bàsics, però hi ha coses que no em queden clares.

Mitchell el 10 de gener de 2015:

Aquesta és una resposta inventiva a una pregunta senzilla