Com guanyar diners extra amb borses i dividends gratuïts

Com obtenir ingressos passius mitjançant la inversió en línia d’accions

Si encara no heu començat a invertir en accions, esteu perdent una gran oportunitat per recaptar diners extra cada mes, estalviar-vos per a la vostra pròxima gran compra o vacances i fins i tot augmentar els estalvis de jubilació. Les accions no només aprecien, sinó que paguen dividends, i aquestes dues realitats generadores d’efectiu són les que mantenen moltes persones i jubilats en el verd molt després d’haver renunciat o retirat del seu lloc de treball. La millor notícia és que no necessiteu milers de dòlars per començar a invertir a la borsa. Moltes corredories de valors en línia us permeten invertir per només 4 $ al mes. Ara hi ha moltes altres corredories que ofereixen operacions de franc.

Com es comença a negociar accions?

En general, la forma més ràpida d’invertir en accions és comprar accions mitjançant una intermediació en línia. Hi ha diverses corredories en línia que ofereixen operacions ràpides i prometen comissions baixes; a continuació es detallen diversos exemples d'intermediació.

Aliat

Ally Invest (abans TradeKing): aquest lloc ofereix operacions de valors gratuïtes (autodirigides), sense saldo mínim del compte. A més, podeu accedir a la seva xarxa de comerciants, on podeu investigar accions i obtenir informació sobre inversions d'altres membres de la comunitat.

Ally ofereix operacions de renda variable en línia gratuïtes.

Aliat

Millora

Betterment: si no esteu segur de les accions que voleu comprar, és possible que el model de compra "definiu i oblideu" de Betterment. Amb Betterment, seleccioneu la vostra tolerància al risc i deixeu que el lloc triï les vostres accions i bons. En essència, es compra un fons d'inversió, però sense el requisit de tenir 10.000 dòlars o més per invertir. A diferència dels gestors de diners habituals que cobren una taxa anual de l'1% o més per seleccionar les vostres accions, Betterment només cobra el 0,25%.

Charles Schwab

Charles Schwab: aquest comerç en línia gratuït de corretatge de descomptes en línia, sense que es requereixi l’import mínim del compte. També s’inclou, sense cap cost addicional, la “investigació propietària i de tercers” de la corredoria.

Charles Schwab és una antiga corredoria que ara ofereix operacions en línia gratuïtes.

Charles Schwab

Comerç electrònic

Comerç electrònic: aquesta corredoria en línia provada i veritable ofereix operacions en línia per 0 $, a més de nombrosos seminaris web, articles i cursos gratuïts per convertir-vos en un inversor informat. També ofereix promocions freqüents com ara bonificacions en efectiu per finançar comptes nous o afegir diners a comptes existents.

E-Trade ofereix operacions gratuïtes, recursos i molt més.

Comerç electrònic

Ara que heu trobat una manera de comprar accions a un preu més baix, com podeu comprar aquelles que us faran obtenir ingressos passius?

Obtenir ingressos passius amb dividends

Moltes accions paguen dividends mensuals, trimestrals o anuals als seus accionistes. Aquests dividends es declaren unes setmanes o fins i tot mesos abans de la data de pagament com a part de les notícies de la companyia. El dividend de les accions és un import monetari discret que la companyia paga als accionistes en una data determinada i apareix com a efectiu addicional als seus comptes d’inversió. L’empresa sol pagar un dividend dels seus beneficis bruts; per contra, si els beneficis bruts d’una empresa disminueixen o desapareixen, el dividend també pot seguir-se. No obstant això, en la majoria dels casos, les empreses seran reticents a disminuir o acabar amb els seus dividends, ja que sovint precipita una enorme caiguda del preu de les accions com a conseqüència que els inversors marxin a altres empreses que paguen dividends.

Per obtenir el dividend, heu de ser accionista de les accions donades abans de la data indicada de dividend. La data ex-dividend és un conjunt data específica per l'empresa a la que les seves accions començarà a negociar-se al seu preu " ex excepte el dividend ". En altres paraules, els accionistes que comprin l'acció en la data de la seva ex-dividend no rebran el proper dividend d'aquestes accions. Per tant, si s’ha d’obtenir el dividend, l’acció s’ha de comprar el dia anterior a la data d’exdividend.

Les empreses també indiquen una data rècord per al seu pagament de dividends en accions. La data de registre és la data en què els comptables de la companyia registraran realment tots els accionistes de les accions d’aquesta empresa. Són aquests accionistes els que rebran el dividend. En la majoria dels casos, la data de registre es produirà dos dies després de la data d’exdividend i tres dies després de l’últim dia possible per comprar les accions amb el dividend intacte. Per què hi ha una discrepància de tres dies entre quan es compra una acció i quan es registra com a comprada? El motiu té a veure amb les liquidacions de compra; totes les compres i vendes d’accions requereixen un període de liquidació de tres dies abans que siguin reconegudes com a vàlides per la Securities and Exchange Commission (SEC) (i l’IRS). Per tant,comprar una acció a la data de registre real no us donarà dret al dividend perquè no estareu “en llibres” fins tres dies després de la compra d’accions.

Un exemple d’empresa que paga dividends és Eli Lilly & Company, que paga dividends trimestrals als seus inversors. Aquesta companyia va anunciar el 18 d'abril que pagaria un dividend el 10 de juny als inversors registrats a partir del 13 de maig. La data d’exdividend es va fixar a l’11 de maig. El que això significa per a vosaltres és que heu de comprar les accions almenys un dia abans de l'11 de maig (és a dir, el 10 de maig o anteriors) per obtenir el pagament del dividend que es produirà el 10 de juny.

Com que molts inversors es basen en els ingressos per dividend com a font d’ingressos primaris o suplementaris, sovint intentaran guanyar diners fàcilment comprant una acció el dia abans de la data d’exdividend i després venent-la en la data d’exdividend. Aquesta és una manera de guanyar diners en accions de dividend. No obstant això, el risc que adopta aquest enfocament és que les accions de dividends solen depreciar-se en valor en la data de la seva ex-dividend, ja que la companyia opera ara amb menys efectiu com a resultat del pagament d’un dividend. Així, tot i que podeu guanyar un pagament de dividend de 0,10 dòlars per acció comprada recentment, també podeu perdre 0,10 dòlars per aquest mateix valor en el moment de vendre-lo el dia ex-dividend. A més, com que es tributen els dividends, en realitat es pot perdre diners com a resultat d'aquesta estratègia en particular.

Comprar o no comprar, per al dividend

Ara que teniu un compte d’inversió i teniu algunes idees d’inversió en línia, heu d’invertir en accions de creixement o de pagament de dividends? Tingueu en compte que, tot i que les existències de creixement poden augmentar considerablement el vostre patrimoni net, aquest creixement també es pot aturar o fins i tot revertir. D'altra banda, les accions que paguen dividends poden no créixer tan ràpidament, però generalment són més estables. A més, obtingueu un pagament de dividends cada mes o trimestre, el que significa un ingrés passiu garantit per a la despesa o la inversió futura. Algunes accions que paguen dividends, com ara fideïcomisos d'inversió immobiliària o REIT, paguen bastant bé, cosa que suposa un 10% o més a l'any només en ingressos per dividends.

Un enfocament alternatiu per guanyar diners amb accions de dividend consisteix en esperar fins a la data d’exdividend i després comprar-los. Com que les accions s’hauran amortitzat una certa quantitat de diners, serà fàcil comprar-les a un preu reduït. A continuació, podeu esperar a que aquestes accions amortitzades tornin a apreciar-se a mesura que s'aproximi la propera data de dividend abans de vendre-les.

Hi ha alguns desavantatges amb aquest enfocament. En primer lloc, comprar i mantenir una acció fins a la seva pròxima data de dividend tarda almenys un mes, si no més; mentrestant, els diners invertits en aquest estoc no estan disponibles per a altres compres d’estoc. A més, les accions que es compren i es venen en menys d’un any estan subjectes a impostos sobre les plusvàlues, que poden ser significativament superiors als impostos pagats només pels dividends.

Tenint en compte els desavantatges inherents a la compra d’accions només pels seus dividends, hi ha un enfocament de compra d’accions de dividend que funcioni? Sí. Encara es pot comprar i vendre accions simplement pel seu dividend si s’ha investigat acuradament l’empresa i es troba que està infravalorada. D’aquesta manera, fins i tot si una acció es deprecia després del dia ex-dividend, el valor inherent de les accions provocarà un augment del preu amb el pas del temps. A més, és una bona idea comprar una acció uns dies (o fins i tot una setmana) abans del dia ex-dividend, quan les seves accions no estan obligades a apreciar-se artificialment com a resultat del dividend declarat.

Com a norma general, invertir en accions que paguen un dividend és una bona manera d’assegurar-vos que tingueu ingressos passius cada mes o trimestre. Com que moltes accions s’han reduït en els últims mesos, ja no podeu confiar en la simple apreciació del preu de les accions per guanyar diners. Actualment, val la pena tenir dividends com a estratègia de còpia de seguretat per guanyar (contínuament) diners a la borsa.

10 maneres de valorar una empresa i el seu estoc

Moltes companyies paguen un dividend d'accions, des de biotecnologies com Pfizer fins a antics estàndards com Johnson & Johnson. Com es pot diferenciar entre totes aquestes empreses i decidir quina acció que paga dividend és la millor per a vostè? Aquí hi ha deu coses que hauríeu de tenir en compte abans d’invertir en qualsevol empresa que pagui dividends:

1. La quantitat del dividend: tenint en compte que molts CD paguen un rendiment anual del 3% i, sens dubte, són un vehicle d'inversió molt més segur, no té gaire sentit comprar accions en una empresa que pagui res inferior al 3% del rendiment del dividend.
2. Relació P / E: tot i obtenir un rendiment de dividend del 5%, del 6% o fins i tot del 10% és fantàstic, no significarà res si el preu de les accions es manté. La ràtio P / E, que és el preu de les accions de l’empresa dividit pels seus beneficis, és un bon indicador de si el preu de les accions està o no inflat en excés i, per tant, propens a caure. Si el preu de les accions d’una empresa té una ràtio P / E de 25 o superior, pot ser que arribi el moment de començar a buscar en un altre lloc.
3. Ingressos bruts: les empreses nord-americanes que cotitzen en borsa han de presentar un compte de pèrdues i guanys anual (també conegut com a declaració d’operacions). Al compte de pèrdues i guanys s’enumeren articles com ara ingressos bruts, despeses d’explotació i ingressos nets. Si una empresa no demostra que els seus ingressos bruts augmentin o, com a mínim, es mantinguin estables en comparació amb els darrers anys, és possible que no quedi molt de futur per a aquesta empresa. A més, mentre que altres números (per exemple, ingressos) són fàcils de distorsionar, els ingressos bruts són difícils de mentir i, sens dubte, segueixen sent la mètrica més veritable de la salut financera d'una empresa.
4. Creixement de les vendes: si les vendes de l’empresa augmenten, és una bona mesura de la seva salut general. Més vendes solen resultar en beneficis més elevats, que es redueixen a dividends continuats o fins i tot augmentats.
5. Ingressos nets: si una empresa no presenta uns ingressos nets positius o si presenta uns ingressos nets menors en comparació amb l’any anterior, pot haver-hi bones raons per no invertir en aquesta empresa. Les empreses que presenten contínuament ingressos negatius també tenen dificultats per apreciar el preu de les accions.
6. Costos operatius: Contràriament al que es creu, els costos operatius no haurien de disminuir any rere any, sinó que augmentaran en proporció als ingressos bruts. Si disminueixen, especialment dràsticament, això podria significar que l’empresa acomiadi els treballadors per afrontar els seus propis resultats. Alternativament, la companyia pot estar preparant-se per a un gran canvi, com ara traslladar-se a l’estranger o simplement tancar-se.
7. Tendència de dividends: una empresa que augmenta el seu pagament de dividends any rere any sol ser una empresa que té la intenció de mantenir el seu dividend durant molt de temps. Això és útil perquè no voleu tenir la desagradable sorpresa de veure reduït o eliminat sobtadament el pagament del dividend.
8. Salut del sector: si bé una empresa específica no és el seu sector i viceversa, les accions operen amb factors psicològics forts. Com a resultat, un estoc de dividend que es compra en un sector que funciona malament també pot funcionar malament.
9. Perspectives de futur: les patents de la companyia caducaran aviat? L’empresa té nous productes emocionants a punt? Quantes altres empreses produeixen i / o proporcionen el mateix producte que aquesta empresa en concret? Totes aquestes són preguntes que cal fer quan s’analitza una empresa per obtenir el pagament de dividends, ja que és possible que aquest pagament encara no es vegi durant diverses setmanes o mesos.
10. Explicació del negoci: es veu molt bé el dividend d’una empresa, però no teniu ni idea de com es guanyen els diners per pagar aquest dividend? Si no podeu entendre el negoci o la indústria, és millor que estigueu mirant altres empreses els models de negoci que enteneu.

On es pot trobar informació d’estoc lliure (o gairebé gratuïta)

Es pot investigar quines accions es poden comprar a bon preu si sabeu on buscar. The Motley Fool ofereix assessorament en inversions des del 1993 i, tot i que alguns dels seus serveis s’ofereixen mitjançant subscripció de pagament, moltes altres funcions, incloses la pàgina web i el bloc, són completament gratuïtes.

El tonto abigarrat

The Motley Fool existeix des de la dècada de 1990 i ofereix molts consells gratuïts i comercials de pagament.

El tonto abigarrat

Una altra gran manera d’obtenir consells d’inversió d’experts és registrar-se per obtenir una subscripció gratuïta (sí gratuïta) a The Wall Street Journal. Llocs com Hey It's Free i Hunt4Freebies proporcionen informació sobre com podeu obtenir una subscripció gratuïta a aquest diari amb informació. De vegades, els estudiants poden inscriure’s de forma gratuïta al WSJ.

Free Stock Screeners

Si necessiteu ajuda per seleccionar accions individuals per invertir-hi, podeu utilitzar com a mínim dos examinadors de valors gratuïts. Què són exactament els examinadors de valors?

En poques paraules, els examinadors de valors són eines en línia que funcionen amb criteris específics, que heu introduït per crear llistes d’accions que compleixen els requisits. Per exemple, si voleu compilar una llista d’estocs que tinguin una proporció P / E no superior a 15, es pot configurar un criteri de selecció d’estocs segons aquest criteri i us proporcionarà accions que tinguin una relació P / E superior a 15.

Zachs Stock Screener

Zacks Stock Screener és una empresa d’investigació d’accions que ofereix selecció d’accions gratuïta i de pagament que us permet analitzar les existències en funció de diversos paràmetres.

Examinador de valors de Google Finance

Google Finance Stock Screener: aquest programa de selecció és bastant senzill d’utilitzar i ofereix una interfície d’usuari poc adequada. Es pot descarregar i utilitzar gratuïtament.