Com les mestresses de casa i les mestresses de casa poden invertir en una ira

Incorporeu-vos una mica de seguretat financera. IRA per a mestresses de casa i mares que es quedin a casa.

Per Steven Depolo CC 2.0 a través de Flickr

Molts nord-americans tenen objeccions contra que la gent es quedi a casa-pares. Una d’aquestes objeccions es basa en la creença que no poden estalviar diners per a la jubilació si no treballen fora de casa. Això és categòricament fals. Les mestresses de casa i els marits poden invertir activament en IRA. De fet, està escrit al codi tributari.

Tot i que no podeu invertir en un 401 (k) mentre sou un cònjuge que no treballa, podeu col·locar diners en un IRA Roth i / o un IRA tradicional. El matrimoni té tants beneficis, un d’ells és que el salari del vostre cònjuge també pot ser la base de la vostra seguretat de jubilació. Aquesta regla de l’IRS per a famílies també s’aplica als homes que són pares o mestresses de casa.

IRA per a cònjuges no treballadors

El subsidi per a cònjuges no treballadors que inverteixin en IRA és una part especial de la secció 219 (c) del Codi d’Ingressos Interns ((del 1996)) i es va canviar oficialment com a IRA Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA el 2013.

Kay Bailey Hutchinson, antiga senadora republicana de Texas, va defensar el dret de les dones que treballen a l'interior de la casa a tenir els seus propis IRA en funció dels ingressos del seu marit.

Això va ajudar a garantir que:

Les dones casades que van contribuir a la creació d’una casa encara estarien segures en els seus últims anys
Que els nens puguin tenir l'avantatge de tenir la seva mare a casa per criar-los sense por a la ruïna econòmica en els anys grans de la mare
Que l’economia es beneficiaria dels diners afegits invertits en comptes de jubilació en corredories

Com obrir un IRA de cònjuge

Les dones solen preguntar-se: "Com puc obrir un IRA de cònjuge?" La resposta és que simplement obriu qualsevol IRA tradicional o Roth de la mateixa manera que ho faria una persona treballadora habitual o el vostre marit.

Altrament, no hi ha tràmits especials. La gent pensa erròniament que hi ha un compte oficial "Spousal IRA" basat en el canvi de nom del codi fiscal a "Kay Bailey Hutchinson Spousal IRA". El codi tributari simplement es va canviar aquest nom en honor del senador.

Llista de comprovació del procés IRA del cònjuge

Tenir un cònjuge que pagui impostos federals sobre els ingressos obtinguts.
Obriu un IRA tradicional deduïble d'impostos o un IRA Roth no deduïble al vostre nom.
Aporteu qualsevol import de fins a 5.500 dòlars en total al vostre IRA en un any si teniu menys de 50 anys o 6.500 dòlars si teniu més de 50 anys.
Assegureu-vos que el vostre cònjuge obtingui ingressos com a mínim la quantitat de diners que invertiu, combinats. Per exemple, si una parella casada col·loca cadascun 5.500 dòlars en els seus respectius IRA, el marit ha d’haver guanyat almenys 11.000 dòlars d’ingressos per l’any.
Presentar una declaració conjunta amb el seu marit.

Això és tot el que heu de fer per tenir un "IRA de mestressa de casa", com m'agrada anomenar-lo.

Us animo a obrir i finançar contínuament un IRA si encara no en teniu. Mantindreu el control total de les decisions d’inversió ja que és el vostre propi compte.

Invertir per a la jubilació amb un ingrés

Un dels problemes que poden afrontar les persones que inverteixen per a dos en els ingressos del seu cònjuge no és la manca de ganes d’invertir en els seus IRA, sinó la manca de fons per fer-ho. Aquest és un problema freqüent que tenen els joves casats o les persones que han de "començar de nou" econòmicament, especialment. Fins i tot si no teniu problemes amb uns ingressos més baixos, ajudarà a saber com podeu treure el màxim profit dels vostres diners en una intermediació.

Per fer-ho més fàcil, el gràfic següent il·lustra dues corredories que actualment tenen uns requisits mínims d’inversió mínima en IRA perquè pugueu començar des d’on esteu ara mateix.

IRA d'inversió mínima baixa



Corredoria	Mínims d’inversió	Operacions sense comissions
Charles Schwab	ETF Schwab: preu per una acció ETF	Sí, a 175 ETF
	Fons d'inversió Schwab: inversió mínima de 100 dòlars i contribucions mínimes d'1 dòlar després	Sí
Fidelitat	Fidelity ETF: preu per un ETF sharep	Sí, a 84 ETF d’iShares i Fidelity
	Fons d'inversió Fidelity: Creador automàtic de comptes: 200 $ al mes	Sí

IRA d'inversió mínima baixa: desglossament de gràfics

Al gràfic anterior es pot veure que els ETF (fons negociats en borsa) us poden donar un bon començament en les dues corredories. El vostre cost mínim seria només el cost per acció de molts ETF. Hi ha diversos ETF que cotitzen per sota de 50 dòlars per acció, alguns fins i tot per sota de 25 dòlars per acció, de manera que podeu iniciar i continuar la vostra inversió IRA per menys de 25 dòlars en alguns casos.

Charles Schwab també ofereix la inversió mínima de 100 dòlars per a tots els fons d'inversió de la marca Schwab. Un cop hàgiu finançat aquest import, podreu fer un seguiment amb només 1 $ per contribució. Penseu en quantes vegades podeu trobar uns quants dòlars addicionals al vostre compte i transferir-los al vostre IRA en línia.

Totes aquestes opcions de Fidelity i Schwab del gràfic no tenen comissions, cosa que és important quan esteu negociant en accions més petites o intentant estalviar tots els diners que pugueu.

Amb l’IRA per a cònjuges, podeu estar tranquils sabent que les vostres opcions de jubilació no han de ser limitades per treballar a casa.

Fonts:

www.irs.gov/pub/irs-pdf/p590a.pdf

www.schwab.com/public/schwab/investing/accounts_products/investment/mutual_funds/no_load_mutual_funds

www.fidelity.com/bin-public/060_www_fidelity_com/documents/automatic-investments-eft-for-iras.pdf

Preguntes i respostes

Pregunta: podeu canviar una obra antiga 401K per convertir-la en un IRA de cònjuge?

Resposta: No crec que això sigui possible. Segons el meu coneixement, les inversions de l’IRA d’un cònjuge s’han de comprar amb els ingressos actuals obtinguts. No obstant això, el millor seria posar-se en contacte amb un corredor establert per fer aquesta pregunta.