Com obtenir una bona puntuació fico després de la fallida

Aquí hi ha les cinc coses que vaig fer per obtenir una bona puntuació FICO després de la fallida.

carolynkaye

Recentment he assolit la marca de dos anys des que va descarregar la meva fallida, així que vaig decidir comprovar la puntuació FICO. Em va sorprendre veure que era el 730, que està dins del rang "bo".

Igual que moltes altres persones que passen per una fallida, em preocupava que el meu crèdit es perjudicés durant molt de temps i creia que seria improbable obtenir un bon tipus d’interès sobre un préstec o l’aprovació de qualsevol tipus de crèdit.

Si esteu passant per una fallida o coneixeu algú que ho sigui, aquí teniu els cinc senzills passos que vaig fer per aconseguir que la meva puntuació FICO estigués al bon nivell des de la meva fallida.

1. Dos mesos després de descarregar la meva fallida, vaig sol·licitar una targeta de crèdit garantida

He sentit parlar de gent que s’aprova per a targetes regulars (sense garantia) just després de la fallida, però vaig decidir anar amb la targeta assegurada perquè sentia que les meves possibilitats d’aprovació eren millors.

Després de la meva fallida, vaig començar a rebre nombroses sol·licituds de targetes de crèdit per correu electrònic, totes elles amb escandaloses comissions anuals, enormes dipòsits de seguretat i bons tipus d’interès.

Vaig destruir-los i vaig anar a Internet per investigar les millors targetes de crèdit garantides per a les persones que reconstruïen el seu crèdit. Els mateixos noms van aparèixer una i altra vegada, de manera que vaig sol·licitar la Capital Master Secured Mastercard. (A l'abril de 2018, no té cap quota anual i un tipus de compra variable del 24,99%).

Fins ara, la targeta no ha tingut problemes i ha funcionat molt bé per ajudar-me a millorar la puntuació de crèdit. Cada mes, faig algunes compres a la targeta i les pago íntegrament i puntualment quan arribi la factura, de manera que mai no pago cap interès. La targeta s'informa a les tres oficines de crèdit i ofereix l'oportunitat de "graduar-se" en una targeta normal una vegada que el seu crèdit millori.

A continuació, he enumerat algunes altres targetes de crèdit garantides que cal tenir en compte després de la fallida. Alguns no tenen cap quota anual i l'import mínim reemborsable del dipòsit de seguretat varia amb cada targeta. Tots informen de les tres oficines de crèdit, cosa que us pot ajudar a millorar la vostra puntuació FICO sempre que realitzeu el pagament a temps cada mes.

Si esteu pensant en una targeta de crèdit assegurada, us suggerim que la investigueu a fons i que consulteu el lloc web de la companyia de targetes de crèdit per obtenir la informació més actualitzada.

• La targeta de crèdit Discover it Secured
• USAA Secured Card Platinum Visa o USAA Secured American Express (només per a militars actius i antics i les seves famílies)
• Citi Secured Mastercard
• Targeta Visa amb garantia bancària dels EUA

Una targeta de crèdit assegurada pot ser una eina valuosa per millorar la vostra puntuació FICO després d’una fallida.

carolynkaye-Canva

Targetes de crèdit prepagades contra targetes de crèdit garantides

Les targetes de crèdit prepagades (de les que podeu comprar a les botigues) no són el mateix que les targetes de crèdit garantides. Les targetes prepagades no informen a les oficines de crèdit, de manera que no ajudaran a reconstruir el vostre crèdit ni a millorar la vostra puntuació FICO.

2. No vaig sol·licitar molts crèdits nous

Sé que no sempre és possible evitar sol·licitar un nou crèdit, però limitar la quantitat de noves consultes de crèdit al vostre informe de crèdit us ajudarà quan es tracti de la vostra puntuació de crèdit. Això inclou sol·licituds de qualsevol tipus de préstec, hipoteca o targeta de crèdit per citar només algunes.

L’altre motiu per evitar sol·licitar massa crèdit nou quan es recuperi de la fallida és evitar que estigui sobrecarregat de deutes i el risc de tornar a la mateixa situació que l’ha portat a la fallida.

Dit això, si sol·liciteu un crèdit nou i efectueu cada pagament puntualment cada mes, això pot reflectir-se positivament al vostre informe de crèdit.

Consells per augmentar les probabilitats d'aprovació de targetes de crèdit després de la fallida

1. No sol·liciteu una empresa de targetes de crèdit que es va incloure a la vostra fallida.

2. Si rebutgeu una targeta de crèdit, espereu uns mesos abans de tornar a sol·licitar o proveu una altra empresa de targetes.

3. M’he quedat fora del deute

A més d’evitar nous deutes, he trobat maneres de reduir els costos. Si ens fixem en tot allò en què gastem diners, normalment podeu trobar maneres creatives de reduir la quantitat de diners que invertiu en coses quotidianes.

Ajuda a registrar les despeses en un bloc de notes dedicat a aquest propòsit o a utilitzar una de les moltes aplicacions de seguiment de despeses.

Fins i tot les compres petites com el cafè i els aperitius se sumen, així que feu un seguiment de les vostres despeses durant un temps per veure on soleu gastar més diners.

Eviteu nous deutes buscant maneres de reduir els costos. Per exemple, compreu el prestatge de despatxos a la part posterior de les vostres botigues de roba preferides o bé adquiriu roba fora de temporada per obtenir grans estalvis, fins i tot en marques comercials.

carolynkaye

Algunes maneres de reduir els costos:

• Utilitzeu un pla de telefonia mòbil prepagat per limitar els costos mensuals de la factura del telèfon mòbil.
• Cancel·leu el servei de televisió per cable o per satèl·lit o canvieu la subscripció al seu pla de baix cost.
• Veure pel·lícules en horari de matinada en lloc de pagar preus a la nit.
• Llogueu DVD i llibres a la biblioteca per estalviar diners.
• Compreu a les botigues amb descompte sempre que sigui possible.
• Si compreu productes en línia, cerqueu sempre el lloc que ven l'article al preu més baix i utilitzeu codis promocionals o de cupó des d'un lloc web com RetailMeNot.com.
• Si viatgeu, inscriviu-vos per rebre alertes per correu electrònic del vigilant de tarifes i adquireu els bitllets d'avió quan baixin els preus. Airfarewatchdog.com és un bon lloc per a això. L’altre dia vaig rebre una alerta per un bitllet RT de 150 dòlars per a una ruta que sol ser de 400 dòlars.
• Compreu a les botigues de dòlars productes de primera necessitat com ara productes de paper, productes de neteja o de cura personal. L’estalvi s’incrementa amb el pas del temps.
• Utilitzeu cupons per a articles bàsics com pasta de dents, desodorant, paper higiènic i detergent per a roba.
• Limiteu la quantitat que mengeu fora de casa o compreu cafè a la cafeteria.
• Proveu-vos de roba a preus fantàstics a les prestatgeries al final de cada temporada.

4. Vaig construir un fons d’emergència

Per molt que intenteu evitar deutes nous, si no teniu un coixí de diners reservat per a despeses inesperades com ara reparacions de cases o cotxes, factures veterinàries o despeses mèdiques, aquestes coses solen acabar a la vostra targeta de crèdit. Això és especialment important per a algú amb ingressos baixos o que viu xec a sou.

Feu un esforç per dipositar com a mínim entre 500 i 1.000 dòlars en un compte d'estalvi que només s'utilitzi per a situacions d'emergència. Guanyareu una mica d’interès i, si necessiteu utilitzar els fons, assegureu-vos de tornar-los a crear.

Tenir aquest fons em proporciona tranquil·litat, sabent que si apareix una despesa de sobte, podré pagar-lo sense fer servir la meva targeta de crèdit.

Com sigui possible, seguiu creant aquest compte tant com sigui possible. Si teniu una feina o una altra font d’ingressos habitual, configureu un ingrés automàtic mensual a través del vostre banc perquè no us ho hàgiu de pensar.

Dues bones opcions per als comptes d’estalvi sense comissions són Ally Bank Savings i el compte Capital One 360 ​​Savings. Les unions de crèdit són un altre lloc per buscar un compte d’estalvi amb costos inferiors als del banc mitjà.

Inicieu un fons d'emergència en un compte d'estalvi sense comissions perquè les despeses inesperades no us facin endeutar-vos.

carolynkaye-Canva

Concurs de puntuació FICO

Per a cada pregunta, trieu la millor resposta. La clau de resposta es mostra a continuació.

1. Quin d'aquests té el major impacte en la vostra puntuació FICO?
   • S’obre un crèdit nou
   • Mix de crèdits (amb diversos tipus de crèdit)
   • Historial de pagaments
   • Quantitats degudes
   • Durada de l'historial de crèdit

Resposta clau

1. Historial de pagaments

5. Pago cada factura a temps cada mes

Atès que l’historial de pagaments inclou el 35% de la vostra puntuació FICO, la manca d’un pagament pot tenir un impacte negatiu en la vostra puntuació, sense oblidar les altes tarifes per demora que cobren la majoria de les empreses.

Per evitar que el pagament amb xec es retardi o es perdi per correu, la majoria de les empreses ofereixen el pagament de factures en línia. És convenient i estalvia en franqueig.

Si sou algú que fa un seguiment molt bo del vostre compte corrent, penseu a inscriure-us a pagaments automàtics amb els vostres creditors perquè mai no arribeu tard.

A més, no us oblideu de les factures més petites, com ara les subscripcions a revistes, els productes que heu demanat per correu o les factures mèdiques / dentals. De vegades, factures com aquesta són fàcils d’obviar i acaben anant a les agències de cobrament amb força rapidesa. La majoria de les vegades, pagar un compte de cobrament no l’eliminarà del vostre informe de crèdit. Segons NOLO, es podria quedar allà durant set anys o més.

Eviteu-ho obrint tot el correu i pagant les factures a mesura que entren.

Els pagaments endarrerits poden afectar molt la vostra puntuació de crèdit, així que feu tots els esforços possibles per pagar totes les factures a temps cada mes.

carolynkaye-Canva

Referències

Experian: quins són els diferents rangs de puntuació del crèdit

www.experian.com/blogs/ask-experian/infographic-what-are-the-different-scoring-ranges/

MyFICO: 5 factors que determinen una puntuació FICO

blog.myfico.com/5-factors-determine-fico-score/

NOLO: quant de temps es manté la informació negativa en un informe de crèdit?

www.nolo.com/legal-encyclopedia/how-long-does-negative-information-stay-credit-report.html

Llocs útils per aprendre sobre el crèdit

• CreditKarma.com: puntuació de crèdit i dades d'informes de crèdit gratuïtes. No cal targeta de crèdit

  Rebeu a l'instant la vostra puntuació de crèdit gratuïta i les dades de l'informe de crèdit gratuït en línia. Eines de crèdit gratuïtes per rastrejar i optimitzar la vostra puntuació de crèdit. No cal targeta de crèdit ni comissions ocultes.

• myFICO - Puntuació de crèdit FICO gratuïta + Comproveu el vostre informe de crèdit en línia

  Obteniu la puntuació que més utilitzen els prestadors de l'empresa que l'ha inventat.

• BankRate.com

  Compareu els tipus d’hipoteca, refinançament, assegurança, CD, estalvis i targetes de crèdit.

• SuzeOrman.com

  Un recurs per a l'educació financera i creditícia.

© 2012 carolynkaye