Com es poden comprar béns immobles amb menys de 100 dòlars a través de reits

Chance Cox de Pixabay

Com començar a invertir en béns arrels amb REIT

Hi ha moltes maneres d’invertir en béns immobles físics, però la majoria d’elles comporta grans sumes de diners i es compromet a fer una inversió important a la vegada. Per a la majoria de la gent, la casa és la seva inversió immobiliària més gran i per a molts pot ser suficient per preocupar-se. Si voleu invertir més en béns immobles o diversificar la vostra cartera actual, potser com a part del vostre IRA Roth o tradicional, hi ha algunes opcions fantàstiques que us poden permetre posseir béns immobles físics sense la molèstia de gestionar aquesta propietat.

Una manera és a través d’un Patronat d’Inversions Immobiliàries (REIT). Un REIT és una corporació que ha de complir els següents criteris als EUA:

• L’empresa REIT inverteix almenys el 75% del seu actiu total en béns immobles, efectiu o tresoreria dels Estats Units.
• Deriva almenys el 75% dels seus ingressos bruts per cobrar rendes, per interessos sobre hipoteques que financen immobles o per la venda de béns immobles.
• No paga menys del 90% dels seus ingressos imposables als accionistes en forma de dividends cada any.
• Es reconeix com a entitat tributable com a corporació.
• Està gestionat per un consell d'administració i / o síndics.
• Té almenys 100 accionistes.
• No hi ha més del 50% de les accions del REIT en mans de cinc o menys persones.

Per a mi com a inversor, potser una de les coses més atractives de REIT són els dividends que paguen, així com l’apreciació del capital, que és el valor de les accions que augmenten amb el pas del temps.

Segons Zach's Research, durant un període de quaranta anys del 1972 al 2012, el rendiment mitjà anual dels REIT va ser del 8,09%. Per a mi, això no és gens dolent. Per descomptat, qualsevol inversió té riscos i, durant la caiguda financera del 2009, les accions d’alguns REIT van caure més d’un 50% durant la nit. Si fos com jo i fos un d’aquests inversors de REIT d’aleshores, era una píndola difícil d’empassar. Tot i així, si haguéssiu mantingut les vostres accions, hauríeu vist com el preu tornava als nivells previs a l'accident i després continuaria creixent i guanyant dividends durant els darrers anys.

Quins tipus de REIT hi ha?

Si he despertat el vostre interès i voleu invertir en el vostre propi petit imperi immobiliari, hi ha moltes opcions. En molts casos, les empreses REIT individuals se centren en un o dos sectors, per exemple, consultoris mèdics i hospitals. Altres poden comprar només propietats que contenen torres de telefonia mòbil o magatzems utilitzats en la distribució de productes o per allotjar granges de servidors informàtics. Hi ha REIT d’habitatges propietaris de complexos d’apartaments i cases de lloguer, a més de centres comercials i fins i tot de cartells publicitaris a l’exterior. Pot ser gairebé aclaparador provar de triar el sector amb el qual se senti més còmode, ja que cadascun té el seu propi conjunt de riscos.

Per facilitar la diversificació, hi ha ETFs o Exchange Traded Funds, que es venen als principals mercats de valors i que contenen accions de diverses empreses REIT. Un dels meus ETF preferits és un de Vanguard, l’ETF Vanguard Real Estate (VNQ). Té una ràtio de despeses molt raonable del 0,12% i, a data del 20/12/2020, tenia una rendibilitat mitjana de deu anys superior al 8%. A partir de la data en què vaig escriure aquest article, es podia comprar una quota de VNQ per 86,76 dòlars.

La barrera d’entrada a aquest tipus d’inversions immobiliàries és molt baixa, sobretot ara que les empreses de corretatge en línia com Charles Schwab han eliminat totes les comissions per compra i venda d’accions. En alguns casos, l’import per obrir un compte d’intermediació és de fins a 100 dòlars. Si heu obtingut ingressos o teniu un cònjuge que ho faci, és possible que pugueu invertir entre 5.000 i 7.000 dòlars en un IRA Roth i, després, no pagueu mai més impostos sobre la renda i l’apreciació del preu de la vostra inversió. En el meu propi cas, inverteixo en ETF a través del meu Roth IRA. És com si només paguéssiu impostos per la llavor i pugueu collir fruits de l’arbre que va créixer a partir d’aquesta llavor lliures d’impostos, per la resta de la vostra vida.

Pot sonar tot bé, però és aquesta la millor manera d’invertir tots els vostres diners? La majoria d’experts financers desaconsellarien no posar tots els vostres ous en una cistella i, en canvi, us recomanarien que diversifiqueu els estalvis o la jubilació en diverses inversions, com ara bons, accions, CD bancaris i, fins i tot, or físic. A mesura que esteu a prop de l'edat de jubilació, l'estratègia d'inversió hauria de ser encara més conservadora, ja que teniu menys temps per compensar les pèrdues del mercat.

Cada escenari d'inversió és diferent i alguns assessors suggereixen que almenys el 10% d'una cartera s'inverti en béns immobles. Aquest percentatge és similar a les meves participacions en REITs i ETFs de REIT.

Com es comparen els REIT amb els béns immobles reals com a inversió?

És extremadament difícil comparar la inversió en un REIT o un ETF REIT amb la compra d’un immoble físic. Per a molts inversors experimentats, posseir una propietat pot ser una proposta molt més lucrativa. Si només podeu fer servir una petita quantitat de diners per finançar una propietat i llogar-la per un import que pagui la hipoteca cada mes juntament amb els costos de manteniment, obtindreu un resultat completament diferent al de hauríeu invertit la mateixa quantitat en un REIT. Al final de la vostra hipoteca, els vostres inquilins haurien pagat la major part del cost de la vostra inversió, menys les despeses que tingueu, inclòs el vostre temps.

Aquesta comparació, REIT versus immobles físics, és una comparació de pomes a taronges. Tot i això, es reconsidera bastant en llocs financers com "The Motley Fool" en articles amb títols com "REIT's vs. Owning Your Own Real Estate". Tot i que en moltes incidències podeu sortir molt més endavant comprant propietats pel vostre compte, els riscos no són els mateixos per als dos actius i, simplement, no són directament comparables. Per exemple, és possible que el vostre propi mercat immobiliari local es degui a una correcció important, com la causada per la sortida d’un empresari local o, potser, tingueu mala sort i obtingueu inquilins que tinguin costosos danys materials a les vostres cases. (Hi he estat, i he hagut de tractar-ho jo mateix.) Les vostres recompenses, així com els vostres riscos, es concentren quan sou propietari de les vostres pròpies propietats.

El fons Vanguard que hem esmentat, VNQ, posseeix més de 180 REIT diferents, que al seu torn poden tenir centenars de propietats diferents repartides per centenars de ciutats i estats. Si es produís una recessió en una àrea o si un inquilí deixés de pagar en algun lloc, les conseqüències de la vostra inversió no serien tan pèssimes com si fos propietari d’una propietat real.

No estic en contra de ser propietari de lloguer; Estic molt per això i tinc propietats de renda pròpia. En aquest moment de la meva vida, però, ja no tinc cap lloguer i ja no tinc ganes de cobrar els lloguers dels inquilins que paguen tard o no em preocupa l'estat d'un terrat, d'un climatitzador o d'un escalfador d'aigua. A més, a causa de la crisi del COVID-19, la ciutat on visc, Austin, TX, ha promulgat una moratòria sobre els desnonaments durant diversos mesos. Tot i que comparteixo profundament les persones que viuen en aquestes cases i no poden pagar el lloguer, també comparteixo els propietaris, molts dels quals són petits inversors que poden tenir dificultats per pagar pagaments hipotecaris sobre propietats on no han cobrat cap. lloguer en mesos.

Per la meva tranquil·litat, trio mantenir el meu fons de jubilació diversificat entre diverses classes d’actius, incloses les ETF de REIT, en lloc d’haver de tractar amb els inquilins a mesura que envelleixi. Si enteneu els riscos i voleu una altra manera de diversificar les vostres inversions, us recomanem afegir REIT i REF ETF a la vostra pròpia cartera. Tanmateix, com passa amb qualsevol inversió, consulteu primer amb el vostre professional d’inversions abans de prendre decisions.

Fonts

Les fonts d’aquest article inclouen:

Investopedia, Zacks Research,

© 2020 Nolen Hart