L'inconvenient del préstec estudiantil en préstecs, especialment els préstecs privats d'estudiants privats

Esteu lluitant per pagar els préstecs estudiantils? Heu incomplert perquè no us podeu permetre el pagament de quotes mensuals tan altes? Bé, no esteu sols. Sou una de les milions de persones que viuen als Estats Units actualment i que us deuen la vida al banc i a les empreses de préstecs estudiantils. Oh, creus que exagero? Deixeu-me mostrar-vos com les empreses de préstecs estudiantils, els bancs i fins i tot les escoles treballen junts per mantenir-vos en deutes i lliures de gaudir d’una existència sense deutes… lliures de treballar en una carrera que sempre heu volgut tenir. Malauradament, si contracteu préstecs estudiantils, especialment préstecs privats, aquesta llibertat no serà en el vostre futur proper. Sé que em sembla molt cínic i pessimista, però he vist de primera mà l’engany i les mentides que llançaran les empreses de préstecs estudiantils per aconseguir que comprin els seus plans.Deixeu-me que us expliqui una mica sobre això i les moltes raons per les quals NO us heu de deixar endeutes de préstecs estudiantils.

photostream de wildcard403 mitjançant flickr / creative commons

The Inner Ring: escoles privades i préstecs privats

Després de graduar-me al batxillerat, no tenia ni idea del que volia fer. Sabia que volia anar a la universitat, però no tenia clar què volia estudiar i on volia anar. Vaig començar la meva carrera universitària anant a una petita universitat comunitària a la meva àrea natal del sud de Maryland. Vaig prendre algunes classes d'educació general i algunes classes de negocis durant un semestre i després vaig canviar d'opinió completament. Tenia un desig aleatori de convertir-me en dissenyador de moda… Ho sé, ho sé… ingenu i idiota, oi? Ara estic d'acord amb vosaltres, però en ser un jove de divuit anys emocionat i ingenu amb un somni, estava disposat a assumir qualsevol risc. Volia la bona vida… i volia treure l’infern de Maryland. Bé, podeu endevinar que va ser un error número 1.

Vaig buscar a Internet escoles públiques de l’estat de Maryland que possiblement ofereixen Disseny de moda o Màrqueting com a títol; no obstant això, la meva cerca no em va donar els resultats que desitjava. Un dia, la meva mare va veure un anunci a la televisió per a una escola anomenada IADT - The International Academy of Design & Technology. Va pensar que la publicitat semblava molt professional i es va adonar que anunciaven un nou grau en Disseny de Moda. Va escriure el número i vam decidir trucar a l’escola i veure què havien d’oferir. El conseller (en realitat venedor, però en detallaré més aviat) era un cavaller molt simpàtic i aparentment intel·ligent, que em va interrogar més del que jo li vaig preguntar. Volia saber si em vaig graduar a l’institut i quin havia estat el meu valor general.Volia saber per què tenia interès en el disseny de moda i si tenia alguna experiència en el món de l’art. El conseller em va deixar sentir com si necessités ser qualificat i demostrar que hauria de ser "acceptat" en aquesta escola d'art; tanmateix, arribaria a descobrir que no neguen que ningú sigui acceptat. Podríeu ser un criminal amb un GED i ser acceptat. Només volen els vostres diners o els que els pagarà el banc del qual heu demanat préstecs.Només volen els vostres diners o els que els pagarà el banc del qual heu demanat préstecs.Només volen els vostres diners o els que els pagarà el banc del qual heu demanat préstecs.

A partir d’aquest moment, IADT em va “acceptar” després d’enviar uns esbossos i omplir una sol·licitud gruixuda. Semblaven molt convincents com a escola molt acreditada i legítima. Els meus pares estaven una mica desconfiats de les seves promeses, però volien que fos feliç i disparés a les estrelles, de manera que em van ajudar co-signant un préstec privat per a estudiants i un préstec federal per a estudiants. El més curiós va ser que aquesta escola em va dir que no tenia dret a cap subvenció… que els meus pares guanyaven massa diners. Es tractava de bullSH * T perquè el semestre que havia assistit a una universitat comunitària (abans d'assistir a IADT) havia estat pagat íntegrament per l'estat de Maryland. Crec que IADT menteix sobre les subvencions… o bé no estan qualificades per donar subvencions federals perquè són una escola privada… una escola il·legítima.

Així que després que el meu padrastre i jo havíem signat aquests préstecs estudiantils per aconseguir els tres anys que tenia a l’IADT, em sentia més que emocionat de traslladar-me a Florida i començar la meva formació que seria la meva en la carrera dels meus somnis. Un cop vaig arribar i vaig començar la meva formació, aquest suposat "conseller" que prometia que estaria "allà per a mi" sempre que tingués alguna pregunta o preocupació sobre l'escola o la meva formació, el conseller desaparegué. Vaig deixar missatge rere missatge… vaig passar pel seu despatx… però cada vegada que no rebia cap resposta o ell no hi era. Resulta que aquests anomenats "consellers" en aquesta escola no són altra cosa que VENDEDORS pagats per comissió. Res més… no consellers. Una altra cosa divertida que vindria a descobrir sobre les escoles privades,en particular IADT: reben recompenses pels préstecs privats que aconsegueixen que subscriuen els seus estudiants assistents. Espantós i maliciós, eh?

El meu contracte per als meus préstecs estudiantils, amb Sallie Mae, establia que els meus tipus d’interès serien variables, però que se’ls garantia que no passarien el 9,5%… era mentida.

Sallie Mae: un líder anell tirànic

Si mai no heu sentit a parlar de Sallie Mae, són el líder de la banca de préstecs estudiantils. Faciliten préstecs estudiantils privats i estudiants federals a estudiants de tot el país. A l’exterior, semblen ser una corporació molt solidària i d’èxit, en el negoci d’ajudar els estudiants que necessiten fons per continuar la seva formació. Tenen èxit… però solidaris? Ni de bon tros! Estan corromputs i enganyosos… i faran tot el que puguin per mantenir els seus clients / clients en deutes… no sou res més que un nombre… més $$$ per a ells. Per això:

• s'aprofiten de gent jove ingènua que busca millorar la seva vida i seguir els seus somnis
• un cop us hagin establert un contracte amb un tipus d'interès variable, poden augmentar el tipus d'interès fins al 23%… creieu-ho! A mi també em va passar!
• si esteu desplegat i ateneu el vostre país, truquen i assetgen els membres de la vostra família sobre el pagament en lloc d’ajudar en l’ajornament o algun altre pla d’acció
• no permetran que les parelles que han signat conjuntament préstecs juntes divideixin el préstec, si es produeix un divorci o una ruptura
• han deixat els préstecs als estudiants per defecte, mentre que alguns encara estaven a l’escola.
• han retirat "accidentalment" fons dels comptes bancaris de la gent, així que no us inscriviu mai a un pla de pagament automàtic amb aquesta corporació.
• tot el seu servei d'atenció al client es subcontracta a l'Índia, de manera que gairebé mai obtindreu algú que realment es preocupi o entengui el que esteu passant; tots ells estan formats per donar-vos la volta
• us guarniran el sou si no podeu pagar l'import mensual (de vegades això triga una estona, però passa més del que us podíeu imaginar)
• d'acord amb Schoolsmatter.info, el seu conseller delegat, Albert Lord, ha recaptat més de 280.000.000 de dòlars en salaris i comissions en només cinc anys. Em prens el pél?
• en molts casos, no s'han retirat del compte bancari d'algú i han posat el seu compte de préstec en morositat… la qual cosa també significava "fer front" a les comissions per demora (algunes al voltant de 200 dòlars per les comissions de demora d'un sol mes)
• reclamaran que totes aquestes coses estan documentades o que són legals, però no ho demostraran mai aportant tràmits o assenyalant-los en un contracte

Estic pagant QUÈ en interès?

Així que, després d’abandonar l’escola d’art a causa de les altes despeses i costos de vida, vaig rebre una factura per correu al cap de sis mesos després de la data d’abandonament que mostrava que el meu pagament mensual era de gairebé 800 dòlars al mes. Tenia cinc préstecs: 4 préstecs privats i 1 préstec federal. El tipus d’interès del préstec federal era força baix, amb només un 3% aproximadament; tanmateix, després d'una investigació posterior, els meus tipus d'interès sobre els préstecs privats d'estudiants van oscil·lar entre el 9,5% i el 22%. Sallie Mae calculava que quan acabés de pagar-les, hauria pagat un total de 180.000,00 dòlars. Es tracta dels 48.000 dòlars originals que es van demanar en préstec.

Tenia una nova relació que començava ràpidament a convertir-se en una cosa més seriosa, i haver de mostrar-li aquest problema no era la meva idea d’enganxar-lo. Li va fer por! Qui no espantaria això? Tenia tanta por que em vaig sentir molt deprimit… Em sentia com si hi hagués un pes sobre les meves espatlles que mai no desapareixeria… fos el que fes al respecte.

Vam examinar moltes maneres diferents d’intentar sortir o reduir el meu creixent deute: fallida, consolidació, ajornament, tolerància, etc., però res semblava una opció sòlida. El servei d’atenció al client de Sallie Mae no va ser de cap tipus d’ajuda, oferint literalment cap altra solució que deixar els meus préstecs en suspensió i veure impotents els bojos interessos que s’estan construint mes a mes. Vaig pregar als funcionaris de Sallie Mae que em deixessin consolidar-los tots en un sol préstec i adquirir un tipus d'interès fix, però no m'ajudarien en aquest esforç. No és estrany, quan van tenir la possibilitat / oportunitat de guanyar-me 130.000,00 $ extra durant tota la vida del préstec. Malvat i repugnant…

L’altre problema d’intentar consolidar-se va ser que molts bancs no consolidaran els vostres préstecs, tret que us hagueu graduat de la universitat… cosa que, òbviament, era un problema per a mi. Vaig acabar descobrint que CitiBank consolidaria els meus préstecs privats d’estudiants, amb l’ajut d’un cofirmant… que va tornar a ser el meu pobre padrastre. El cas és que, si alguna vegada faltés a aquests préstecs, el meu padrastre hauria d’assumir el pes de les altes quotes mensuals… que mai no podria permetre que passessin. Així que vaig haver de treure els préstecs privats de Sallie Mae… i RÀPID!

Consolideu-vos ARA!

Si teniu préstecs estudiantils privats amb Sallie Mae, el meu consell és consolidar-vos tan aviat com pugueu. Si Sallie Mae no us ajudarà a consolidar-vos, busqueu un banc que consolidi els vostres préstecs i pagueu Sallie Mae… no voleu que tinguin un préstec o diversos préstecs per sobre vostre… confieu en mi.

CitiBank va consolidar els meus quatre préstecs estudiantils privats amb tipus d’interès variables en un préstec amb un tipus d’interès fix… gràcies a Déu. Això encara significava que hauria de pagar un mínim de 445 dòlars al mes pel meu préstec estudiantil; tanmateix, compareu aquest pagament mensual amb el pagament de gairebé 800 dòlars que esperava Sallie Mae.

Si creieu que podeu sortir dels vostres préstecs estudiantils en fallida, torneu a pensar amic! No és possible. Teniu els grups de pressió i els funcionaris governamentals que donen suport a les grans corporacions de préstecs estudiantils per agrair aquestes lleis. L’única manera que he vist d’eliminar inevitablement el deute del vostre préstec estudiantil és si teniu discapacitat i no tingueu cap manera de treballar la resta de la vostra vida… però això no eliminaria el deute si tingués signant del préstec… els pagaments només es transferiran directament a aquesta persona. Gah, és tan frustrant saber que al govern tampoc no li importen els estudiants d’aquest país. Molts d’ells sí, però no la majoria.

No entenc com esperen que els pagueu cap d'aquests diners… Estic segur que fins i tot un metge tindria almenys una mica de problemes per pagar un préstec estudiantil mensual que sigui tan alt com molts pagaments hipotecaris! Això és el que passa… No crec que els importi si el podeu pagar o no… els accionistes i executius de Sallie Mae i d’altres corporacions de préstecs estudiantils volen els seus diners, independentment del tipus d’efecte que tingui en els estudiants. en aquest país. Espantós i trist. Ho demostren les accions del CEO Albert Lord per a l'empresa… o les inaccions.

Fonts útils

• Les escoles importen: tapar la tapa contra la corrupció dels préstecs estudiantils

• StudentLoanJustice.Org

La batalla contínua: CitiBank, ni molt millor que Sallie Mae.

Ara que he consolidat els meus quatre préstecs privats a través del programa de devolució de préstecs estudiantils de CitiBank, estic fent tot el possible per pagar el meu deute el més aviat possible humanament. Això significa que estic pagant una mica menys del doble del que hauria de ser el meu pagament mensual i m'asseguro que els diners extra que pago cada mes s'apliquen al principal del meu préstec. Imprimeixo un rebut cada vegada que faig un pagament i cada rebut demostra que he seleccionat pagar un extra al principal. D’aquesta manera, si CitiBank torna a provar de provar-me’n d’una de ràpida, tinc una prova dura.

Tot i que CitiBank m’ha ajudat a treure els préstecs estudiantils de la malvada presa de Sallie Mae, CitiBank no és molt millor que Sallie Mae per la seva ètica i honestedat envers els seus clients. La setmana passada, vaig rebre una carta per correu electrònic on es deia que CitiBank havia "rebut la meva sol·licitud per ajornar els pagaments". El més curiós és que mai no ho vaig demanar. És gairebé com si s’haguessin adonat de la quantitat extra que he estat pagant un mes i pensant: "Fem un darrer esforç puntual per afegir més interès al seu préstec i, per tant, adquirir més diners d’ella a la llarga". Perquè no us diuen que, quan els vostres préstecs estudiantils privats es troben en un estat diferit, ENCARA acumulen interessos. Els únics préstecs que no acumulen interessos en ajornament són els préstecs estudiantils federals.

Així que vaig decidir prendre mesures ràpides i trucar a CitiBank per retirar aquesta sol·licitud del meu préstec i del seu sistema, ja que vull seguir pagant el meu préstec i pagar més. Vaig trigar literalment trenta minuts a recórrer tot el sistema telefònic automatitzat… i què sabeu? NO hi havia manera de parlar amb una persona real. Per tant, vaig decidir enganyar el seu malvat pla i trucar des d’un altre número de telèfon… que encara no funcionava. D’alguna manera tenien tots els números de telèfon als quals els havia trucat, cosa que volia dir que era un client existent amb el qual no volen parlar. Llavors vaig fer un pas més i vaig trucar des d’un altre telèfon diferent… però vaig trucar al número d’atenció al client específicament per a les persones que sol·liciten préstecs nous. Endevina què? Algú es trobava gairebé a l’instant a l’altra banda de la línia, esperant que em contractés per obtenir un nou préstec.Per tant, aquest és el problema… només els importen els vostres diners… no vosaltres! Però suposo que és una mena de problema a tota la societat i la humanitat actualment.

El meu últim consell: no obtingueu mai préstecs estudiantils… fins i tot si heu de treballar dos llocs de treball per pagar la vostra educació. Si heu d’obtenir préstecs estudiantils, assegureu-vos que tots són federals i que tenen un tipus d’interès fix.