El col·lapse de wonga va situar altres prestadors de salaris en la línia de foc

A l’agost del 2018, Wonga, el principal prestador de préstecs de salari al Regne Unit, literalment es va quedar sense “wonga”. En qualsevol línia de negoci, el col·lapse del jugador principal provoca grans trastorns i ondulacions. I, després que Wonga va entrar a l'administració, altres prestadors de préstecs a curt termini i en dies de pagament es van convertir en objectiu de queixes.

Crèdit a curt termini a alt cost: el mercat

El 2006, el nombre de persones que contractaven préstecs de salari al Regne Unit era petit. Només estaven disponibles en establiments especialitzats de carrer i en cases d’empenyorament. En aquell moment eren coneguts com a "caixers de xecs".

La manera en què funcionava era que us escrivíeu un xec per la quantitat que necessitàveu: obtindríeu els diners en efectiu immediatament. Aleshores, el corredor de xecs escrivia un xec per l’import que havíeu demanat en préstec més una comissió, i aquest xec es cobraria el proper dia de pagament.

Marqueu uns quants anys enrere i milions de britànics tenien petits miniordinadors que portaven amb ells anomenats "telèfons intel·ligents". Wonga va ser un dels primers a casar-se amb la potència de càlcul a la butxaca i un algorisme molt complex dissenyat per mesurar la probabilitat que algú pagués un préstec en préstec durant un màxim de 30 dies. Es podria prendre una decisió gairebé a l'instant i, en una hora, els diners apareixerien al vostre compte.

Per a les generacions, que van créixer abans del telèfon intel·ligent, aquesta va ser una revolució. Per a la resta, es va convertir en una manera nova i senzilla de demanar diners en préstec. Els préstecs eren cars, però eren convenients per als prestataris que necessitaven efectiu a curt termini per cobrir una emergència.

Durant anys, els diaris i els llocs web de notícies van estar plens d’històries sobre el nivell d’interès que cobraven els prestadors de salaris, així com històries sobre com es comportaven envers els prestataris que havien quedat endarrerits.

El Govern va considerar que era hora de fer un canvi.

Els grans canvis al mercat el 2016

Tot i que prèviament s’havia de concedir a tots els prestadors una llicència de l’Autoritat de Conducta Financera, a partir del 2016 es van establir noves proves de qualificació per a les empreses que volien continuar oferint préstecs de pagament.

Els prestadors de salaris haurien de seguir ara cinc regles d’or:

Els interessos s’han de limitar al 0,8% al dia (és a dir, 80 p per cada 100 lliures prestades).
Si un prestatari impedeix de manera predeterminada, no se li pot cobrar més de 15 GBP.
Si un prestador de salaris intenta cobrar diners dues vegades sense èxit del compte bancari d'un prestatari, no pot fer cap altre intent sense el permís del prestatari.
Si el préstec d’un prestatari no es pot fer assequible, un prestador de dies de pagament ha d’indicar-los en direcció a una organització benèfica, que pot designar algú que representi el prestatari en les negociacions per retornar el préstec.
L’import total que paga un prestatari pel seu préstec en concepte d’interessos i càrrecs no ha de ser superior a la quantitat de diners que ha prestat en primer lloc.

En comparació amb el que es va fer abans, eren difícils d’aconseguir per a la majoria de les empreses de préstecs de pagament. Com a resultat, molts d’ells van abandonar el mercat.

Els prestataris es queixen en gran quantitat contra Wonga

En aquest moment, les pràctiques de les empreses de gestió de sinistres i dels advocats van començar a animar els prestataris de préstecs de pagament a reclamar contra Wonga i altres empreses. Es van presentar queixes si el prestatari considerava que no s’havien dut a terme controls adequats de l’abordabilitat ni quan es va sol·licitar el primer préstec ni en els préstecs posteriors.

Els prestataris primer escrivien a Wonga i, si la resposta de Wonga no era satisfactòria, es queixarien al Servei de Defensor del Poble Financer.

El que en realitat va provocar el col·lapse de Wonga és que tantes persones es van queixar davant del Defensor del Poble. Per cada queixa, Wonga havia de pagar una comissió de gestió de casos de 550 lliures esterlines. Aquestes 550 lliures eren la comissió fins i tot abans de calcular i pagar qualsevol indemnització al prestatari. Al final, el nombre de càrrecs de 550 lliures va resultar excessiu per a ells, malgrat una injecció d’efectiu d’emergència de 10 milions de lliures a principis d’agost per ajudar-los a fer front financerament a les taxes.

S’incrementen les queixes contra els prestadors de salaris

Tot i que s’apliquen les noves normes als prestadors de salaris a partir del 2016, les queixes sobre prestadors de salaris han continuat augmentant, un 80% en els primers sis mesos de l’any.

Tot i que la indústria té un comportament molt millor que mai, ara els prestataris se senten molt més capacitats per presentar queixes quan consideren que han estat tractats injustament.

Utilitzant un corredor per trobar la solució adequada de préstec de dia de pagament

Com més es queixin els clients, millor les empreses de préstecs de dia de pagament entendran què fan bé i què fan malament. Sigui quina sigui la línia de negoci, les coses funcionen millor quan els clients i les empreses es respecten i entenen el que és important.

Proveu de buscar un corredor de préstecs, que estigui autoritzat per l'Autoritat de Conducta Financera (FCA), ja que garanteix la transparència de l'operació. Exploreu diverses opcions disponibles en línia per al vostre préstec i compareu les ofertes. Localitzeu la vostra estructura d’amortització i, a continuació, decidiu-vos per obtenir un préstec que us convingui.

El FCA és el regulador de més de 58.000 empreses al Regne Unit. Protegeix els consumidors mantenint la indústria financera estable i fomentant una sana competència entre empreses de serveis financers. Té un paper central en el benestar financer de la majoria de la gent del Regne Unit.