Charles ponzi: creador de l'esquema ponzi

Charles Ponzi

Charles Ponzi és recordat com un estafador i estafador italià. Va treballar amb els seus plans de guanyar diners al Canadà i als Estats Units. Ponzi prometria a la gent que rebria un benefici del 50% en un termini de 45 dies si invertís els seus diners amb ell. Els esquemes de guanyar diners de Ponzi van durar anys i tots es van esfondrar. Els seus plans van acabar costant als inversors desenes de milions de dòlars.

Primers anys de vida

Charles Ponzi va néixer el 1882 a la ciutat italiana d’Emília-Romanya. Els seus avantpassats havien estat rics, però finalment van experimentar moments difícils i tenien pocs diners. Quan era jove, Ponzi tenia una feina treballant a l’oficina de correus. Després va assistir a la Universitat de Roma La Sapienza. Ponzi i els seus amics van considerar la universitat unes vacances. Ponzi va gastar els pocs diners que tenia als cafès, l'òpera i els bars. No era un bon estudiant. Quatre anys després de començar la universitat, havia gastat tots els seus diners i no tenia cap títol.

Estats Units

Ponzi va conèixer altres nois italians que van anar als Estats Units i després van tornar a Itàlia després de fer-se ric. Ponzi estava decidit a anar als Estats Units i fer-se ric. Després tornaria a Itàlia i restauraria tota la glòria perduda de la seva família. Ponzi va arribar a Boston el 15 de novembre de 1903. Durant el viatge s’havia jugat amb els estalvis de la vida. Ponzi va deixar el SS Vancouver amb 2,50 dòlars a la butxaca. Ponzi va aprendre anglès fàcilment i va treballar en diferents llocs de la costa est. Va treballar com a rentavaixelles i després va arribar a ser cambrer. Finalment, Ponzi es va deixar anar del restaurant per robar-lo i va canviar els clients del restaurant.

Canadà

Ponzi no va aconseguir èxit financer als Estats Units. Es va traslladar al Canadà el 1907. Va treballar en un banc dissenyat per atendre el gran nombre d'italians que arribaven al Canadà en aquell moment. Quan treballava al Banc Zarossi, Ponzi va pensar en un esquema de guanyar diners per agafar diners d’un inversor per pagar-ne un altre que finalment es coneixeria com a esquema Ponzi. Es va convertir en gerent del banc i aviat va descobrir que tenia greus problemes financers. El banc finançava pagaments d’interessos per préstecs immobiliaris deficients, no amb cap benefici, sinó amb els diners dipositats en comptes acabats d’obrir. El banc va fracassar i el seu propietari va fugir a Mèxic amb una part important dels diners del banc.

Primera detenció

Després que el banc es va esfondrar, Ponzi es va quedar sense diners. Després va entrar a un magatzem a buscar feina. Ningú no estava al magatzem. Ponzi va trobar els xecs que feia servir el magatzem i es va escriure un xec de més de 400 dòlars. Va falsificar la signatura del propietari del magatzem. Davant la policia, Ponzi va estendre els canells i va admetre la seva culpabilitat. Després va passar tres anys en un centre penitenciari federal.

Charles Ponzi i dona dels anys vint

Matrimoni

Ponzi viatjava sempre buscant feina. Va conèixer Rose Maria Gnecco i li va proposar casar-se, i ella va acceptar. Els Gneccos tenien una petita fruiteria al centre de Boston. La mare de Ponzi va enviar a Gneccos una carta explicant-li el passat del seu fill, inclosa la presó. Rose Maria encara es va casar amb ell. Va intentar iniciar un negoci de venda de publicitat, però va fracassar. La família de la seva dona el va deixar fer-se càrrec de la seva petita empresa de fruita, i també va fracassar.

Esquema Ponzi

El 1919, Ponzi va crear una oficina a Boston. Va passar el temps escrivint a persones d’Europa que el coneixien. Ponzi estava tractant d’interessar-los per les oportunitats de compra. Va rebre una carta a Espanya i dins de la carta hi havia un cupó de resposta internacional (IRC). Ponzi no n’havia vist mai cap. Va investigar sobre l’IRC. Ponzi va descobrir alguna cosa del sistema que creia que li permetria guanyar diners. Es podia comprar un IRC a qualsevol país i utilitzar-lo per pagar despeses d’enviament internacionals. Ponzi es va adonar que si aquests valors eren diferents d'un país a un altre, podia obtenir-ne un benefici. Ponzi va creure que es podia comprar un IRC a Itàlia a un preu barat i canviar-lo per segells dels Estats Units i després vendre’l per obtenir beneficis. Creia que aquests beneficis podrien superar el 400 per cent. En realitat era legal fer tal cosa.

Ponzi necessitava una gran quantitat d’efectiu. Va intentar sense èxit aconseguir diners dels bancs. Ponzi va crear una societat anònima per obtenir finançament públic. Va dir a la gent que podrien duplicar la seva inversió en 45 dies amb un 50% d’interès. Algunes persones van ser pagades com s’havia promès. La seva empresa finalment aportava grans quantitats de diners diàriament. Encara funcionava amb pèrdues. Mentre hi hagués nous inversors, els inversors existents podrien cobrar. Ponzi no va fer cap esforç perquè la seva empresa generés beneficis legítims.

La casa de Charles Ponzi

Estil de vida

Ponzi vivia una vida de luxe. Mantenia comptes bancaris a diversos bancs de tota Nova Anglaterra. Ponzi vivia en una mansió a Lexington, Massachusetts. Va portar la seva mare d’Itàlia. Va navegar amb un transatlàntic en una cabina de primera classe. Ponzi va donar 100.000 dòlars a la casa infantil italiana de la plana de Jamaica en honor de la seva mare. Durant aquest temps, va comprar una empresa de vins i una de macarrons.

Replega

El 26 de juliol de 1920, el Boston Post va començar a escriure articles qüestionant el procés de guanyar diners de Ponzi. El diari va demanar a un periodista financer que examinés l'operació de Ponzi. Aquests articles van provocar un pànic a la companyia de Ponzi. Va pagar més de 2 milions de dòlars en pocs dies. Ponzi va donar cafè i bunyols a la multitud i els va assegurar que no hi havia res de què preocupar-se. Aquesta activitat va cridar l'atenció del fiscal dels Estats Units, Daniel Gallagher. Es va autoritzar una auditoria dels registres financers de l’empresa de Ponzi. Aquest era un repte, ja que el sistema de comptabilitat de l’empresa de Ponzi consistia en noms d’inversors en fitxes.

Aturar

El 12 d'agost de 1920, el certificat de dipòsit de Ponzi a Hanover Trust es va utilitzar per cobrir importants descoberts del seu compte. Ponzi es va adonar que anava a ser arrestat. Les autoritats federals el van detenir i el van acusar de frau per correu. També va ser acusat de robatori. A Ponzi se li va denegar la fiança per la por que marxés del país.

Article del diari sobre Charles Ponzi a la presó

Presó

Ponzi va ser acusat de més de 85 delictes de frau per correu en dues acusacions federals. Es va declarar culpable d'un sol càrrec. Ponzi va ser condemnat a cinc anys de presó federal. Va ser alliberat al cap de tres anys i mig. Aleshores, l’estat de Massachusetts el va acusar de vint-i-dos delictes de robatori. Ponzi va denunciar que va ser jutjat al tribunal estatal després de complir una condemna pel tribunal federal. El Tribunal Suprem va dictaminar que la negociació de la demanda federal no té cap valor sobre els càrrecs interposats per l'Estat.

Advocat propi

Ponzi va anar a judici l'octubre de 1922. No tenia diners, de manera que Ponzi va actuar com el seu propi advocat. El jurat el va absoldre per tots els càrrecs. Va ser jutjat de nou i el jurat va estar bloquejat. Ponzi va ser finalment declarat culpable en un tercer judici. Aquesta vegada va ser condemnat per ser un lladre comú i notori i condemnat de set a nou anys de presó.

Charles Ponzi després de ser arrestat a Florida

Florida

Ponzi va ser posat en llibertat sota fiança el 1925 a l'espera d'una decisió sobre el seu recurs per a la condemna estatal. Va anar a Florida i va treballar per oferir als inversors terrenys. Era una zona pantana al comtat de Columbia. Ponzi va prometre als inversors un 200% dels seus diners en 60 dies. El 1926, Ponzi va ser acusat de violar la llei de fideicomisos i valors de Florida. Va ser declarat culpable i condemnat a un any de presó. Va enviar bons i es va mudar a Tampa. Allà va canviar d’aspecte fent-se bigoti i rapant-se el cap. Va intentar deixar els Estats Units com a tripulant en un vaixell mercant que es dirigia a Itàlia. Ponzi va revelar la seva identitat a un membre de la tripulació i va ser arrestat a Nova Orleans. Va fracassar en el seu intent de ser deportat. Ponzi va passar set anys més a la presó.

Deportat

Ponzi va ser deportat oficialment de nou a Itàlia el 1937. Va provar alguns plans per guanyar diners, però res va funcionar. Després va anar al Brasil i va treballar per a una companyia aèria estatal italiana. L'operació es va tancar i Ponzi va tornar a tenir cap manera de guanyar diners.

Mort

Els darrers anys de la vida de Ponzi es van passar a la pobresa. Va treballar com a traductor en alguna ocasió. El 1941 va tenir un atac de cor que el va deixar molt feble. Quan va arribar el 1948, estava gairebé completament cec. Tenia una hemorràgia cerebral que li deixava el braç dret i la cama paralitzats. Va morir en un hospital benèfic brasiler el 18 de gener de 1949.

Fonts

Biografia

Viquipèdia

Història dels EUA

Revista del Temps