Tot el que heu de saber sobre xecs bancaris i esborranys bancaris a Sri Lanka

Els xecs són un instrument bancari en declivi però que encara s’utilitza en alguns països del món. S’utilitza en algunes de les grans economies com els Estats Units i és un instrument de pagament important a Sri Lanka, especialment amb la comunitat empresarial. Però és sorprenent veure que la majoria de les persones amb qui he parlat només tenen un coneixement bàsic sobre xecs. Per tant, vaig pensar en escriure això per a aquells que estiguin interessats en conèixer els xecs bancaris de Sri Lanka i les seves pràctiques i regulacions.

Un xec és un tros de paper preimprès que té un disseny estàndard específic. Els xecs s’utilitzen com a instrument de pagament en comptes d’efectiu i es poden escriure / treure per qualsevol import que l’emissor del xec desitgi.

Necessiteu un compte de xec

Si voleu emetre xecs, primer heu d’obrir un compte de xec al vostre banc. Si sou una persona que vol obrir un compte de xec personal a Sri Lanka, els bancs requereixen que busqueu una altra persona que ja tingui un compte de xec al banc com a introductor. Aquesta és una regla estranya, però és la que és. No cal un introductor per obrir un compte de xec empresarial. Els comptes de xecs no paguen cap interès sobre el saldo, com fan els comptes d’estalvi, i els comptes de xecs tenen un saldo diari mínim d’uns 10.000 Rs / per als comptes personals i uns 20.000 Rs per als comptes d’empresa que heu de mantenir. Normalment, podeu obtenir una targeta de dèbit o una caixer automàtic al compte de xec. El compte de xec té límits i el que permetin altres facilitats depèn del banc que trieu.

Dipositar diners a un compte de xecs: podeu ingressar diners a un compte de xec tal com ho feu a qualsevol altre compte, com ara un compte d’estalvi. Normalment, heu d’emplenar un taló de dipòsit i després lliurar els diners a un caixer amb el taló. Més detalls sobre això es proporcionaran més endavant.

Retirar diners d’un compte de xec: a diferència d’altres comptes en què empleneu un full de retirada per treure diners d’un compte de xec, heu d’escriure / treure un xec “Efectiu” amb l’import que heu de retirar i lliurar al caixer bancari. A continuació he explicat com dibuixar un xec en efectiu. Però atès que els fulls de xec són cars, us recomanaria que obtingueu una targeta de dèbit / caixer automàtic i que utilitzeu la targeta per retirar diners d’un caixer automàtic en lloc de malgastar un full de xec.

Llibres de xecs

Els bancs emeten xecs en blanc / nous en llibres que contenen diverses fulles de xecs. Heu d’obrir un compte de xecs a un banc per obtenir un talonari. Com que un full de verificació conté elements de seguretat i una peça especial entesa per màquina i s’imprimeix en paper especial, és bastant car. A dia d'avui, una sola fulla té un preu al voltant de Rs.15 / -. Depèn de vosaltres decidir quantes llicències de xecs voleu comprar quan feu una comanda de xecs nova al vostre banc. El nombre de fulls de xecs que vulgueu depèn de la freqüència amb què emeteu xecs. Cal demanar un talonari a la sucursal bancària on mantingueu el vostre compte de xecs.

Components d'un xec

Data de comprovació: Els xecs es dibuixen amb una data especificada. La data pot ser qualsevol que vulgueu i no ha de ser la data en què realment escriviu el xec. Però un xec té un període de validesa a partir de la data indicada al xec. Un xec personal té una validesa de sis mesos, mentre que un xec corporatiu / empresarial només és de tres mesos. A més, s’emeten alguns controls empresarials amb períodes de validesa específics inferiors a tres mesos. Per exemple, els pagaments de dividends solen emetre’s amb un període de validesa d’un mes. La data d’un xec és important perquè el destinatari del xec pot cobrar un xec a la data del xec o després d’aquest i dins del període de validesa. Cobrar un xec o caixa és el terme que s’utilitza per convertir un xec en efectiu real, ja sigui agafant diners sobre el país del banc o dipositant el xec al compte del destinatari.
Beneficiari: La secció del beneficiari s'utilitza per escriure el nom de la persona o empresa que se suposa que ha de cobrar el xec. La secció de beneficiari té un extracte preimprès que diu "O portador". Si deixeu aquesta secció d'identificació SD, qualsevol persona pot cobrar el xec al taulell d'un banc que el nom de la persona que apareix al xec. Però si es tracta d’un xec comercial, els bancs restringeixen que només el pugui encapsular la persona el nom de la qual aparegui a la secció Beneficiari. També podeu escriure la paraula "Efectiu" com a beneficiari en lloc de nom d'una persona o empresa. Això significa que el xec s'ha d'utilitzar igual que en efectiu. Qualsevol persona que tingui el xec el pot cobrar des d'una oficina bancària al taulell. A més, podeu donar un xec en efectiu que heu rebut d'algú a una altra part, així com un mode de pagament. Per exemple, digueu que heu rebut Rs.5,000 / - Xec “en efectiu” del senyor Perera i, a continuació, també haureu de pagar 5.000 rupies / - a la senyora Silver, simplement podeu lliurar el xec que vau rebre del senyor Perera a la senyora Silva. Per tant, com es pot suposar, emetre xecs "en efectiu" és arriscat, ja que si algú ha robat un xec o el beneficiari el perd, el pot retirar qualsevol.
Import en paraules: heu d’escriure l’import del xec en paraules a les línies de punts proporcionades. Podeu utilitzar cingalès, tàmil o anglès, però és preferible que ho escriviu en un idioma que entengui qualsevol sucursal bancària. Recordeu utilitzar la paraula "Només". al final de l'import en paraules perquè ningú pugui manipular o modificar l'import més endavant. Normalment incloc una línia horitzontal curta després de la paraula "Només". també perquè sigui encara més segur. De vegades, els xecs impresos per ordinador posen dos asteriscs (*) al final per indicar el final de la redacció.
Import en números: heu d’escriure l’import en forma numèrica dins del quadre. L'import que escriviu aquí ha de ser el mateix que heu escrit en paraules. En cas contrari, el xec serà rebutjat pel banc.
Signatari autoritzat: quan obriu un compte de xec, proporcioneu una mostra de signatura al banc. Heu de col·locar la mateixa signatura en aquesta àrea perquè el xec sigui vàlid. Aquesta àrea es troba just a sota del quadre on heu escrit l’import en números. Un xec sense una signatura correcta és un xec no vàlid, fins i tot si la resta de seccions estan emplenades correctament. Unir comptes de xecs pot tenir un o més titulars de comptes conjunts que hagin de signar un xec. Indiqueu a l'obertura del compte quantes signatures ha de tenir un xec per fer que un xec sigui vàlid. Normalment és una signatura o dues signatures. Comptar amb diversos signants en un xec per ser vàlid és una pràctica habitual per als xecs empresarials i s’utilitza com a forma de prevenir el frau, ja que dues parts verificaran el xec abans de signar. Aquest xec sol portar també un segell d’empresa.
Zona llegible per màquina: Tots els xecs tenen una zona horitzontal blanca a la part inferior del xec. S'imprimeix amb números i caràcters especials mitjançant una tinta especial anomenada tinta magnètica i amb una font especial. Es tracta d’una versió llegible per màquina i no heu de danyar aquesta secció d’un xec. Per això, les comprovacions són una carpeta paral·lela als llocs més llargs que els llocs més curts. Evita qualsevol plegament sobre aquesta àrea llegible per màquina. Els bancs alimenten el xec que reben per comprovar els escàners i la màquina llegeix aquesta àrea. Els caràcters impresos en aquesta àrea s’anomenen caràcters de tinta magnètica. Per tant, els escàners de comprovació s’anomenen lectors de caràcters de tinta magnètica o MICR. A Sri Lanka, aquesta àrea conté el número de xec de 6 dígits (inclòs entre caràcters especials), el número bancari de 4 dígits seguit del codi de sucursal de tres dígits i, finalment, el número de compte.En alguns països com els EUA, aquesta àrea també inclourà dades addicionals, com ara els números d’encaminament i els números d’autorització.

Com emetre un xec vàlid

Per emetre un xec vàlid, heu d'omplir totes les seccions correctament sense cap correcció. La data ha de ser una data que no faci que el xec no sigui vàlid i l’escriptura a mà ha d’estar clara. La signatura ha de coincidir amb la signatura de mostra donada al banc a l’obertura del compte. Si cometeu errors mentre escriviu, heu de col·locar la signatura a prop de cada lloc on hàgiu fet una correcció. Trobareu un petit tros de paper addicional a cada full de xecs adjunt a cada llibreta de xecs. Quan desenganxeu una fulla de xec, aquesta petita peça queda amb el talonari de xecs. Es tracta d’escriure la informació que poseu al xec per a la vostra referència. Aquest tros de paper tindrà seccions preimpreses per a la data del xec, el beneficiari, l'import i fins i tot el saldo del compte després de l'emissió del xec.És una bona pràctica omplir aquesta secció perquè un xec és vàlid durant sis mesos i pot oblidar quin xec s’emet a qui amb el pas del temps.

Comprovacions de data avançada

De vegades, els xecs s’emeten amb una data futura. Aquests xecs es coneixen com a xecs a data avançada. Quan la data del xec sigui una data futura, no podeu ingressar ni cobrar el xec fins que no arribi la data. Aquesta és una pràctica habitual per als xecs empresarials on les empreses adquireixen articles a crèdit. Per tant, quan les empreses adquireixen articles amb un crèdit de 30 dies, la part compradora emet un xec a la part venedora amb una data de 30 dies en endavant. Per tant, el venedor va rebre el pagament, però el venedor només el pot convertir en efectiu al cap de 30 dies. En fer-ho, el comprador pot assegurar-se que troba prou diners per honorar / satisfer el xec que acaba d’emetre en els propers 30 dies.

Creuar un xec

Un xec creuat és un xec que només es pot pagar a través d’un banquer cobrador i no directament al taulell del banc. La forma més senzilla d’encreuament consisteix a traçar dues línies paral·leles curtes sobre un control generalment al voltant de la zona superior esquerra sense obstaculitzar la informació d’un control. També podeu utilitzar un segell o imprimir un encreuament al xec. L'encreuament indica al destinatari del xec que el xec s'ha de dipositar en un compte i no es pot carregar al taulell. Això també significa que hi ha un conflicte de creuament mentre s'utilitza la paraula "Efectiu" com a beneficiari. No heu de creuar un xec en efectiu perquè les dues pràctiques estan en conflicte. Podeu escriure instruccions restrictives entre les dues línies.Si entre les línies creuades s'indica les instruccions "Només beneficiari del compte", el xec s'haurà de dipositar en un compte que coincideixi amb el nom que figura al xec com a beneficiari. Si l'encreuament porta el nom d'un banc com a instruccions, s'ha de recollir a través del nom del banc que apareix entre les línies creuades. Si la travessia no conté instruccions, l’anomenem pas general i es pot dipositar a qualsevol compte.

Encashment o Encashing

Quan es diposita un xec vàlid en un compte, passen uns dies fins que el banc rep diners del banc que manté el compte de l'emissor del xec. Aquesta col·lecció es coneix com encashment. El cobrament dura aproximadament dos dies bancaris a Sri Lanka gràcies a la xarxa Lanka Clear, però en altres països com els EUA aquest procés triga uns set dies laborals. Si el dipositant i l'emissor pertanyen al mateix banc, la caiguda es produeix en un dia o menys, ja que el banc ha de cobrar diners dins dels seus propis comptes. Tothom que vulgui cobrar un xec (sense ingressar) només es pot fer en una sucursal bancària del banc de l'emissor.

Marqueu Rebot

El rebot de xecs és quan es rebutja un xec dipositat al vostre compte perquè el compte de l'emissor del xec no tenia els diners suficients per fer honor al xec. El vostre banc es posarà en contacte amb vosaltres i se suposa que heu d’anar a recollir el xec que heu enviat prèviament a cobrament. Els bancs no assumeixen cap responsabilitat per honorar un xec si l'emissor del xec no té diners. Però el banc de l’emissor cobrarà una penalització contra el compte de l’emissor del xec per cada xec rebotat que ronda els 200 Rs / cada xec rebotat per dissuadir els propietaris del compte d’emetre xecs per als quals no hi ha fons disponibles. Podeu tornar a ingressar un xec rebot en una data posterior un cop hàgiu ordenat el pagament amb l'emissor del xec i si l'emissor ha verificat, els fons ja estan disponibles al compte.Si per casualitat l'emissor ha emès un xec i no ho compleix, podeu emprendre accions legals per recuperar les vostres quotes i el xec es converteix en una prova ferma en un tribunal de justícia.

Avals

La part posterior del xec es conserva per a dos tipus d’avalos. Avals del dipositant i avals del banc. Si esteu dipositant un xec, us recomanem que escriviu el vostre nom i número de compte a la part posterior a la zona esquerra per a la seva aprovació. Si esteu cobrant el xec al taulell, el banc us demanarà que escriviu el vostre nom, número de NIC i que poseu 2 signatures, a més que proporcioneu un número de telèfon o mòbil vostre. Es tracta de rastrejar si un lladre ha cobert un xec al taulell.

Dipositar un xec

Quan dipositeu un xec al vostre compte bancari, heu d'emplenar un taló de dipòsit de xec i adjuntar-hi els xecs. Podeu ingressar més d’un xec en un únic dipòsit sempre que els xecs estiguin dins del període vàlid. Els bancs també mantenen màquines de dipòsit de xecs on podeu dipositar xecs durant tot el dia. Recordeu que heu de conservar el full d’impressió de la butlleta de dipòsit o el rebut donat pel banc fins que tots els xecs que hàgiu ingressat junts quedin al vostre compte. Recordeu aprovar el xec amb el número de compte per tal de minimitzar els errors bancaris. El xec es pot ingressar en un compte de xecs, però actualment alguns bancs us permeten dipositar xecs en alguns comptes d’estalvi després de parlar amb el gestor del banc i explicar a què serveix el pagament.

Esborranys bancaris, ordres de pagament o xecs de gestor

He explicat anteriorment que, tot i que teniu un xec vàlid a la mà, és possible que no us pagueu perquè l'emissor no tingui fons al compte per honrar-lo. Un altre banc emissor o el vostre banc no són responsables d’honorar-lo. Per tant, els xecs comporten el risc de no cobrar. Hi ha esborranys bancaris per assegurar-se que s’elimina aquest risc. Un esborrany bancari és un xec emès per una sucursal bancària i sempre es garanteix el pagament. També s’anomena ordre de pagament o xec de gerent. Llavors, com s’obté un esborrany bancari? Doncs heu d’anar a parlar amb una sucursal bancària i dir-los que necessiteu un esborrany bancari. El que farà el banc és que agafaran els diners que val la pena muntar per posar el xec del vostre compte i us emetran un xec pertanyent al banc. Per descomptat, haureu de comunicar-ho al banc amb el nom del qual s’ha de treure / escriure el xec.El xec està signat pel banc i indica que és un xec bancari. Com que el banc va recaptar els diners per avançat, el banc els garantirà quan els ingresseu al vostre compte. També haureu de pagar una quota d’uns 300 Rs per cada esborrany bancari que pugueu. Si no coneixeu el comprador i si l'import és gran, com ara un pagament per la venda d'un vehicle o la venda d'una propietat; llavors exigir un esborrany bancari és l’opció més segura que acceptar un xec estàndard.llavors exigir un esborrany bancari és l’opció més segura que acceptar un xec estàndard.llavors exigir un esborrany bancari és l’opció més segura que acceptar un xec estàndard.

NO signeu xecs en blanc!

Això és un gran NO NO. No signeu xecs en blanc i mantingueu-vos amb vosaltres per al seu ús posterior. Un xec es fa vàlid un cop es posin les signatures adequades. Per tant, si signeu un xec en blanc, es converteix en un xec vàlid per a qualsevol persona que ompli les altres dades que li permetran retirar qualsevol quantitat de diners del vostre compte. Heu d’escriure l’import com a mínim si entregueu un xec signat a una altra persona. El receptor pot escriure el nom del beneficiari i la data del xec.

He d’obrir un compte de xec?

Si sou una persona que vol obrir un compte de xec, és probable que la resposta sigui un "no". Tret que hi hagi un motiu urgent per emetre xecs, en el context de Sri Lanka es pot sortir sense un compte de xec. Què passa si rebeu un xec d'algú? Com he dit anteriorment, actualment la majoria dels bancs us permeten dipositar xecs als vostres comptes d’estalvi. Alguns bancs requereixen que obtingueu la signatura d’un gestor per fer el dipòsit i els gestors solen preguntar-vos de què tracta el pagament. Sri Lanka està relativament relaxat amb càrrecs i comissions en comptes de xecs en comparació amb els Estats Units i l'Orient Mitjà. Però, tot i així, no es paga cap interès pel vostre saldo i heu de mantenir un saldo mínim que és substancial per a una persona mitjana + heu de tenir activitat al vostre compte també.

Quan rebrà el meu compte els diners d’un xec que he ingressat?

El procés de cobrament dura pocs dies laborals bancaris. Normalment és la mitjanit d’un dia bancari per als xecs del mateix banc i dos dies bancaris per als xecs d’un banc diferent. Els xecs del mateix banc són xecs on es troben els comptes del dipositant i de l’emissor del xec al mateix banc. El període de cobrament pot ser més llarg si dipositeu un xec després de les 15:00 o en una presa bancària que no sigui una sucursal bancària real. Els punts de venda bancaris són llocs on el banc manté presència com en supermercats o centres comercials, però no és una sucursal real. Quan dipositeu un xec en aquests punts de venda, aquests envien els xecs a una sucursal a la qual hi ha el mitjà adjunt el dia següent on els xecs s’afegeixen al sistema del banc per a la seva cobrament. Així que si teniu pressa per aconseguir els vostres diners aviat,dipositeu el xec abans de les 3 de la tarda a una sucursal bancària adequada i, si no és un xec creuat, podeu visitar el banc al qual pertany el xec i cobrar efectiu al taulell.

Què cal fer si el xec ha caducat?

Abans he dit que un xec personal és vàlid durant 6 mesos des de la data del xec i que un xec empresarial és vàlid durant tres mesos (o menys si s’especifica). Tot i que aquest és el temps suficient perquè qualsevol persona pugui cobrar un xec, és possible que ens trobem amb situacions en què hem perdut el xec i el trobem després que caduqui. Com que el xec ha caducat i no el podeu dipositar tal qual, haureu de conèixer l'emissor del xec i demanar-li que canviï la data a la data actual i, a continuació, obtingui la signatura adequada per al canvi de data. Un cop feta la correcció, la comprovació torna a ser vàlida. O simplement podeu retornar el vostre antic xec i obtenir un nou xec de l’emissor.

Els números de xec són únics?

No, els números de control no són únics. Els números de xec es reciclen una i altra vegada. Per tant, és possible que es reediti el número de xec que teníeu en un dels vostres xecs d'aquí a uns mesos. Però els bancs s’asseguren de no tornar a emetre el mateix número de xec per a la mateixa sucursal bancària o al mateix compte. Fins i tot si es torna a emetre un número de xec, tots dos xecs continuen sent vàlids per utilitzar-los si es dibuixen correctament. És per això que hem d’emplenar el número de xec i les dades de l’oficina bancària quan dipositem un xec. Com que un número de xec de Sri Lanka té només sis dígits, un banc només té 999.999 xecs per emetre per a tots els seus xecs.