Taula de continguts:
L'ascens dels blocaires de finances personals
Durant els darrers 15-20 anys, les finances personals han explotat com un gènere popular de llibres, blocs, podcasts i canals de Youtube. Als anys 90, llibres famosos com The Millionaire Next Door i Rich Dad Poor Dad van ajudar a provocar un moviment de literatura popular i personalitats que donaven consells a la gent sobre els seus diners. Famosos gurus financers com Dave Ramsey i Suze Orman han estat algunes de les fonts d’assessorament financer més populars a l’era digital i han aparegut innombrables bloggers, youtubers i podcasts en el mateix gènere.
Aquests blocs i llibres han ajudat a molta gent a avançar en els seus objectius financers, sortir del deute, seguir un pressupost i planificar la jubilació. No obstant això, hi ha alguns consells financers comuns que és possible que escolteu molt d’aquest tipus de personalitats populars, però que no són necessàriament els millors consells per a tothom. Molta gent pren decisions en funció de les opinions d’aquestes personalitats, però és possible que alguns dels seus consells no siguin els millors quan aprofundiu en dades.
Aquests són els cinc pitjors consells que ofereixen els populars assessors financers als seus blocs, llibres i podcasts:
Consell dolent número 1: compreu un cotxe clunker
El famós llibre, The Millionaire Next Door, estudia els hàbits i comportaments dels milionaris nord-americans (molts dels quals realment viuen bastant indescriptibles i vides modestes, resulta que) com una manera d’ajudar a les persones a entendre quines accions i comportaments els poden ajudar a construir riquesa. El llibre està ple de moltes dades i consells interessants. Un problema important amb el llibre, però, és que sovint fa que les dades siguin fal·làcies de causalitat i correlació confuses .
Un dels màxims fonamentals per interpretar les dades és no confondre la causalitat i la correlació. El fet que succeeixin dues coses al mateix temps no vol dir que una provoqui l’altra. La gent de l’Edat Mitjana creia que tenir polls era bo per a tu, perquè les persones que tenien polls poques vegades estaven malalts. Aquest és un exemple de correlació: les persones malaltes poques vegades tenen polls. Però això no significa necessàriament que els polls causin bona salut. Més tard vam saber que els polls necessitaven viure de persones amb temperatura corporal normal. Si la gent té febre, els polls marxaran. Els polls no feien que la gent estigués malalta.
The Millionaire Next Door comet aquest error quan implica que les persones s’enriqueixen perquè compren cotxes barats i, per tant, també hauríeu de comprar un cotxe tan barat com pugueu per generar riquesa. Hi ha molts motius pels quals aquesta interpretació de les dades és problemàtica. Per una banda, una persona més pobra que compra un cotxe barat pot ser una mala idea, sobretot avui en dia quan els costos de reparació de vehicles han augmentat i els cotxes no són tan fiables com abans.
És més probable que els cotxes més antics, fins i tot fiables i ben construïts, necessitin reparacions aleatòries i imprevistes. Els estudis demostren que molts nord-americans tenen menys de 400 dòlars estalviats en cas d'emergència, amb prou feines per cobrir un parell de pneumàtics, i molt menys una reparació més gran del motor, de la transmissió o d'altres sistemes importants que poden tenir problemes després que el cotxe compleixi 10 anys., fins i tot un bon cotxe. Si no teniu cap estalvi en efectiu, una reparació de vehicles de 1.000 a 3.000 dòlars podria significar endebatar-se més i frenar el progrés financer. Per a alguns, pot ser impossible pagar una reparació de cotxes si no teniu estalvis i heu superat les vostres targetes de crèdit; és possible que perdeu la feina perquè no pugueu treballar i hagueu de declarar la fallida. Podria provocar una reacció en cadena de problemes financers que són pitjors que si gasteu una mica