10 raons per no tenir targeta de crèdit

Si voleu saber per què us perjudiquen les targetes de crèdit, seguiu llegint…

Amb el crèdit tan fàcilment disponible avui en dia i les targetes de crèdit que s’anuncien i es promocionen com una forma convenient de comprar i gastar, aconseguir una o més targetes és una temptació a la qual costa més resistir-se.

Tanmateix, hi ha moltes desavantatges de les targetes de crèdit. La base principal és que les empreses de crèdit guanyen els seus diners amb els usuaris que cometen errors financers. Molta gent lluita per evitar despeses superiors al seu pressupost i amb la disciplina que suposa controlar i pagar els seus deutes.

A continuació, enumero els principals motius pels quals hauríeu de pensar-ho dues vegades abans d’aconseguir-ne un.

10 raons per les quals les targetes de crèdit són dolentes

1. Costos elevats
2. Frau
3. Qualificacions creditícies
4. Disciplina i deute
5. Falses promeses
6. La gestió de targetes és difícil
7. Massa fàcil d'utilitzar
8. Estrès
9. Els pagaments mínims poden ser enganyosos
10. Comissions per transaccions estrangeres

A continuació explicaré cada motiu amb més detall.

1. Alts costos

Són una manera costosa d’emprendre diners. Els tipus d’interès de les targetes de crèdit solen ser molt elevats en comparació amb altres mètodes d’endeutament, com ara contractar un préstec personal. S’hi afegeixen tota mena d’altres costos i comissions que afegeix la companyia de targetes de crèdit.

2. Frau

Igual que amb tots els mètodes electrònics de pagament, persones sense escrúpols poden ser defraudats per obtenir beneficis financers o materials, o bé la vostra targeta es pot utilitzar com a eina per robar identitats.

3. Qualificacions creditícies

Moltes persones reben targetes de crèdit amb l'objectiu de millorar la seva qualificació creditícia. Les classificacions només milloren si tots els pagaments realitzats són prou grans i es paguen a temps. Si per algun motiu els vostres guanys disminueixen i els pagaments no es mantenen, la qualificació creditícia d’un usuari baixa ràpidament provocant tot tipus de problemes.

No tothom té una personalitat compatible amb la disciplina financera necessària per utilitzar una targeta de crèdit. Gastar més enllà del pressupost és molt temptador. El control de la vostra despesa requereix molt de temps. Mantenir-se al dia amb les declaracions i les dates no és divertit.

Imatge de domini públic a través de Pixabay

4. Disciplina i deute

Es necessita molta disciplina financera per utilitzar les targetes de crèdit. Cal tenir cura de no gastar excessivament, fins i tot quan hi hagi temptacions de fer-ho. Cal controlar la despesa, llegir els extractes i pagar els saldos. El fet de no fer aquestes coses pot provocar greus problemes de deute.

5. Falses promeses

Les ofertes de preus, punts i ofertes de devolució de diners que s’obtenen sovint no són tan grans quan s’afegeixen càrrecs i pagaments d’interessos a l’equació.

Administrar una targeta de crèdit no és fàcil. Hi ha la temptació de gastar més enllà del vostre pressupost. Fer un seguiment regular dels vostres extractes i pagaments també requereix molt d’esforç i disciplina, sobretot si teniu diverses targetes de crèdit.

Imatge de domini públic a través de Pixabay

6. La gestió de targetes és difícil

Fer un seguiment de tots els vostres deutes i pagaments pot esdevenir un problema important, especialment si els usuaris tenen diverses targetes i altres deutes o préstecs. Tres targetes significa tres lots d’extractes i terminis de pagament a tractar cada mes. Amb els diners que entren i surten tot el temps, pot resultar confús.

7. Massa fàcil d'utilitzar

Les targetes de crèdit són massa fàcils d’utilitzar en algunes circumstàncies. La seva comoditat sovint significa que els usuaris sovint no exploren totes les seves opcions; contractar un préstec pot ser més barat i més adequat, per exemple. La facilitat d’ús també pot tenir conseqüències econòmiques negatives per a les persones que tenen problemes amb un comportament impulsiu.

8. Estrès

Els diners són per si mateixos estressants per a moltes persones. Pot causar ansietat, ràbia i fins i tot malalties mentals com la depressió en casos extrems. Hi ha tranquil·litat en no haver de preocupar-se de tots els seus deutes i de com els pagarà cada mes.

9. Els pagaments mínims poden ser enganyosos

Les empreses de crèdit guanyen els seus diners principalment amb els usuaris que cometen errors financers. És clar, volen que pagueu el vostre deute, però també voleu que us mantingueu el màxim de temps possible. Els pagaments mínims s’estableixen molt baixos, sovint només del 2% al 4% del que realment deuen, de manera que pagueu més interessos amb el pas del temps.

10. Comissions per transaccions estrangeres

Sovint, els viatgers internacionals no descobreixen fins massa tard que moltes targetes de crèdit cobren comissions importants per transaccions estrangeres per l'ús de targetes de crèdit fora dels Estats Units.

Les targetes de crèdit sovint es promocionen per la seva comoditat, especialment amb finalitats de viatge. Tot i això, moltes empreses cobren a l’usuari grans comissions, cosa que el converteix en una manera costosa de gastar diners a l’estranger i un mètode menys desitjable per fer compres.

Imatge de domini públic a través de Pixabay

5 alternatives a l'ús d'una targeta de crèdit

Si no podeu obtenir una targeta de crèdit o no en voleu utilitzar cap, a continuació, es mostren algunes altres opcions.

1. Utilitzeu una targeta de dèbit. Aquesta opció us ofereix la major comoditat d’una targeta de crèdit sense preocupar-vos de caure en deutes, ja que els pagaments amb targeta es connecten amb el vostre banc i no us permetran gastar diners que no teniu.
2. Estalvieu un fons de diners que es destinarà a emergències. Això requereix un cert grau d’autodisciplina, però, a més d’ajudar-vos a evitar problemes de deute, també significa que sempre teniu un fons de diners, alguns dels quals es poden desviar amb altres finalitats si no es produeixen emergències.
3. Obteniu una targeta de crèdit assegurada. Aquestes targetes tenen un límit de crèdit que es correspon amb l'import que heu triat ingressar. A més d’imposar disciplina financera i proporcionar tranquil·litat quan es tracta de deutes, també us poden ajudar a obtenir una bona puntuació creditícia.
4. Contractar un préstec a terminis d’un banc o un altre servei financer. El principal avantatge sobre el crèdit és que els tipus d’interès dels préstecs són generalment significativament més baixos. Algunes persones també aprecien la idea de pagar un import fix cada mes fins que es paga el préstec, més aviat la fluctuació constant del deute d’una targeta de crèdit.
5. Utilitzeu una plataforma de pagament en línia. Alguns exemples són Paypal, Amazon Payments, Google Checkout i Skrill. A més de permetre-vos realitzar transaccions financeres, normalment també podeu utilitzar-les per enviar o rebre diners de familiars i amics.

Preguntes i respostes

Pregunta: si pagueu la meitat del saldo de la vostra targeta de crèdit d'una sola vegada, augmentareu la vostra puntuació de crèdit?

Resposta: pot augmentar lleugerament la vostra puntuació de crèdit i sens dubte reduirà la quantitat d'interessos que esteu pagant, de manera que és sens dubte fantàstic en aquest sentit. En termes generals, però, els creditors estan més interessats en la coherència durant un llarg període, de manera que si realitzeu pagaments regulars a temps, la vostra puntuació de crèdit augmentarà més a la llarga, encara que de manera gradual.