On aconseguir diners per iniciar un negoci

Necessiteu obtenir diners per iniciar el vostre propi negoci?

No cal trencar el banc per obtenir finançament per a un nou negoci.

mconnors mitjançant llicència gratuïta morgueFile

Maneres d’obtenir diners i préstecs per a petites empreses

Molts possibles propietaris d’empreses tenen idees fantàstiques que tenen molt potencial empresarial, però no tenen diners inicials ni fons inicials per convertir les seves idees en realitat.

El fet que no tingueu un compte bancari gros (o un oncle ric en algun lloc) no vol dir que la vostra idea de negoci mai no veurà la llum. Hi ha moltes maneres d’assegurar el finançament i algunes d’elles ni tan sols requereixen amortització.

Aquí hi ha llocs per buscar els dòlars que necessiteu per a la vostra empresa de somnis.

E * Bootcamp sobre la redacció d’un pla d’empresa: Universitat de Darden

Necessiteu un pla de negoci per obtenir finançament inicial

En primer lloc, abans de començar a buscar finançament, desenvolupeu un pla de negoci comprensible i complet. Això us ajudarà, a més de prestadors o inversors potencials, a determinar la quantitat necessària per a la posada en marxa i els ingressos potencials d'aquests primers mesos i anys crítics.

El vostre pla comercial hauria d'incloure el següent:

• Descripció del negoci i dels productes o serveis que oferirà.
• Recursos que teniu disponibles per invertir (inclosos diners, equips, equipaments, personal).
• La vostra experiència en el negoci específic (ja sabeu com realitzar el servei o crear el producte?).
• El vostre historial de funcionament d’una empresa (enumereu els èxits si en teniu).
• Despeses operatives realistes (repetides, realistes) del primer any i dels primers cinc anys.
• Client objectiu o base de clients.
• Com arribareu als clients o clients per aconseguir el seu negoci.
• Informació d'ubicació: estareu a prop d'una bona base de clients o clients?
• Estudis de mercat: esteu ubicant el vostre negoci en una àrea que no està saturada dels serveis o productes que proporcioneu?
• Plans de creixement realistes per atraure i construir clientela.
• Projeccions d’ingressos realistes per al primer any i els primers cinc anys.

Aquestes coses poden semblar tedioses i, de fet, trigaran, però la informació anterior us estalviarà moltes hores i mal de cap a mesura que avanceu. Aquestes són exactament el tipus de preguntes que podreu escoltar dels oficials de crèdit, inversors potencials i altres recursos que, de vegades, financen empreses de nova creació.

El vostre banc pot oferir préstecs per a petites empreses

deegolden via morgueFile Free License

Préstecs comercials de bancs

Sí, els bancs encara presten diners a empreses, fins i tot a aquelles que encara no funcionen. Els bancs hi són per guanyar diners i una manera de fer-ho en una economia ajustada és prestant-los i obtenint interessos sobre els préstecs.

Depenent de la naturalesa del vostre negoci proposat, de la vostra qualificació creditícia, del vostre historial a l’empresa (és alguna cosa que feu des de fa anys o alguna cosa nova?), És possible que pugueu demanar en préstec part o la totalitat de l’inici diners que necessiteu per al negoci.

Busqueu tarifes, però assegureu-vos de començar pel vostre banc o cooperativa de crèdit habituals. El motiu és que la institució on ja teniu els vostres comptes coneix el vostre historial i el vostre comportament amb diners més que qualsevol altra institució.

Coses a tenir en compte:

• Condicions i període de temps del préstec: el podeu tornar anticipat sense cap penalització?
• Els pagaments es poden gestionar pel vostre pressupost i pel primer o dos anys d’ingressos?
• Voleu un préstec directe o una línia de crèdit que pugueu aprofitar quan sorgeixi la necessitat? Si ajusteu els préstecs fins que necessiteu els diners, és possible que també ajusteu els pagaments.
• La reputació de l’agència de préstecs: consulteu-les amb Better Business Bureau i mitjançant altres organitzacions que supervisin les institucions bancàries o financeres.

Els tipus de préstec poden ser negociables, així que poseu-vos en contacte amb algunes investigacions sobre el que ofereixen les agències de préstecs i comenceu a visitar els departaments de préstecs comercials dels bancs propers on viviu o on obrirà el vostre negoci.

Com obtenir un préstec SBA

Préstecs SBA: obteniu diners de l’administració de petites empreses

Fomentar el creixement econòmic és una prioritat per al govern dels Estats Units i, en alguns casos, les empreses poden sol·licitar finançament a través de l’administració de petites empreses.

La documentació d’aquest tipus de finançament és més extensa que algunes altres fonts, però normalment es pot processar mitjançant un prestador local. La diferència d’aquest finançament i d’un préstec bancari habitual és que es tracta d’un programa governamental més que de finançament privat a través d’una institució financera habitual. Tot i això, aquestes institucions tramiten els préstecs per al govern.

Entre les coses que haureu de muntar per a una sol·licitud de préstec SBA hi ha:

• La pròpia aplicació
• Una declaració del vostre historial personal
• Els vostres estats financers empresarials (inclosos els estats de pèrdues i guanys, llicències, historial de sol·licituds de préstecs, projeccions d’ingressos, visió general del vostre negoci i altres documents).
• Declaració de finances personals
• El vostre currículum (i els currículums d'altres que seran directors)
• Declaracions de la Renda

Aquests registres i altres són necessaris per sol·licitar un préstec SBA. La vostra institució financera (o una altra de la vostra àrea, si la vostra no gestiona préstecs SBA) comptarà amb membres del personal familiaritzats amb la informació que heu d’incloure al paquet de sol·licituds i us poden ajudar a crear un enviament complet.

Taula rodona sobre Angel Investing: Stanford Graduate School

Crowd Sourcing i Angel Funding per a noves empreses

El finançament Angel és diners injectats a les empreses a través d’inversors privats. Normalment, aquests inversors utilitzen els seus diners personals per recolzar empreses. El terme s’ha tornat tan habitual en els darrers anys que moltes àrees tenen xarxes o recursos locals per aprofitar aquests inversors.

En alguns casos, hi ha Angel Investment Groups, organitzats per reunir inversors i possibles empresaris. A continuació, es detallen alguns grups que han obtingut "notes" elevades dels analistes financers en els darrers anys:

• New York Angels: té més de 75 membres (consellers delegats, empresaris, líders empresarials i capitalistes de risc). El grup ajuda a generar inversions que oscil·len entre 100.000 i 1 milió de dòlars i també es coordina amb altres grups per a empreses més grans. Els membres també proporcionen assessorament i altres tipus de suport a les empreses emergents (o empreses que s’estan expandint) per ajudar a garantir l’èxit.
• Pasadena Angels: amb seu a Altadena, Califòrnia, aquest grup sense ànim de lucre no cobra comissions i els seus 100 membres han proporcionat fons d'inversió inicials de fins a 750.000 dòlars per a empreses incipients. El propi grup no inverteix fons, però serveix per reunir possibles inversors amb futurs emprenedors per ajudar a facilitar el finançament.
• Cercle d’inversors: els més de 200 membres d’aquest grup amb seu a San Francisco centren els seus esforços en finançar empreses ecològiques i altres empreses respectuoses amb el medi ambient. Ha generat més de 150 milions de dòlars en finançament per a 235 empreses i accepta sol·licituds durant tot l'any.
• Ohio TechAngel Funds: es concentra en empreses basades en Ohio en tecnologia de la informació, tecnologia mèdica i materials avançats. Es convida als empresaris a fer presentacions a les reunions mensuals.
• Tech Coast Angels: considerada l’organització d’inversió més gran dels Estats Units, els seus prop de 300 membres han injectat fons a més de 180 empreses de diversos camps tecnològics. El grup es concentra al sud de Califòrnia i fa xarxes amb altres grups d’àngels de tot el país per avaluar diverses oportunitats d’inversió.
• Golden Seeds: s’adreça específicament a empreses fundades o dirigides per dones. Ofereix formació i inversions i és un dels grups d’inversió més grans i actius del país.

Aquests són només alguns dels nombrosos grups Angel Fund que operen als Estats Units. Feu una cerca de fons a la vostra zona o que es concentri en coses que són exclusives de la vostra empresa (el servei que oferiu, els clients o el públic que prestareu, etc.).

És possible que pugueu finançar el vostre negoci inicial mitjançant regals de diners

De vegades, les empreses poden obtenir diners inicials mitjançant donacions.

mensatic via morgueFile Llicència gratuïta

CrowdFunding: start-ups finançades mitjançant donacions

Sí, ho has llegit bé: algunes empreses han començat gràcies a les donacions. CrowdFunding és una forma bastant nova de recaptar diners que permet als possibles propietaris d’empreses publicar informació sobre el seu somni en un lloc web i rebre donacions de persones que vulguin ajudar-los.

Alguns empresaris ofereixen petits regals o consideracions per a donacions de determinades quantitats (com ara una dotzena de magdalenes per a donacions de 50 dòlars o més). El finançament disponible mitjançant aquest mètode sol ser modest, però tampoc no s’ha de tornar. I, en general, requereix molt menys tràmits que sol·licitar un préstec formal.

Els llocs web que ofereixen aquestes oportunitats tenen diversos criteris per ser acceptats al programa. De vegades hi ha terminis per assolir el vostre objectiu financer. No obstant això, alguns llocs permetran que una empresa es mantingui en línia un cop s'hagi assolit l'objectiu i continuïn obtenint donacions.

Kickstarter és un d'aquests grups que es presenta com una "plataforma de finançament" centrada en projectes creatius. El seu lloc web inclou temes com ara Art, Còmics, Dansa, Alimentació, Cinema i Vídeo, Publicacions, etc.

Feu la vostra investigació abans de subscriure-us a aquest tipus de finançament per assegurar-vos que no hi hagi ramificacions fiscals ocultes ni altres problemes a tenir en compte.

Esteu a punt per iniciar el vostre propi negoci? Feu aquest concurs i informeu-vos-en.

Per a cada pregunta, trieu la millor resposta per a vosaltres.

1. Saps quin servei o producte oferirà la teva empresa?
   • Sí, tinc clar el que farà l'empresa
   • Tinc una bona idea del que faré
   • Tinc diverses idees i he de restringir-les
   • Encara no, però sé que vull treballar per mi mateix
2. Esteu disposats a treballar les nits i els caps de setmana, així com el dia?
   • Sí, estic disposat i puc dedicar moltes hores a assolir aquest objectiu.
   • De vegades, tinc altres obligacions, però crec que puc fer-ho.
   • M’agrada la llibertat d’horari laboral que vull treballar.
   • Si ho he de fer, ho faré, però prefereixo no fer-ho.
3. Heu desenvolupat un pla de negoci que conté els elements aquí esmentats?
   • Sí, està escrit i he tractat gairebé tot el que heu indicat.
   • Encara no l’he posat en paper, però he pensat en moltes d’aquestes coses.
   • Encara no, encara he de reflexionar sobre aquestes coses.
   • No em vaig adonar que necessitava un pla formal.
4. Saps quant costarà operar el teu negoci durant el primer any?
   • Sí, he elaborat un pressupost que recull totes les despeses previstes.
   • Una mica: encara estic augmentant els números.
   • Hi ha moltes variables que he de treballar abans de tenir aquesta xifra.
   • Encara no he reunit aquesta informació.
5. Té prou estalvi personal o recursos econòmics per durar els seus 6-12 mesos de negoci?
   • Sí, he planejat una manera de donar-me suport durant l'any inicial.
   • No del tot: necessitaré algun tipus de finançament.
   • No, necessito uns ingressos per sobreviure; Necessitaré un gran préstec.
   • Tinc previst tenir prou clients pagadors o clients per aconseguir-me.
6. Com se sent la teva família sobre els teus plans?
   • Ho hem parlat i tothom hi és.
   • Encara no estan del tot segurs, però fins ara els donen suport.
   • No estem completament d'acord, però sé que això és el que vull fer.
   • Prefereixen no fer això, però aquest és el meu somni i sé que és el que hauria de fer.
7. Teniu clients potencials o clients alineats?
   • Sí, he estat investigant i identificant clients / clients i tinc un bon punt de partida.
   • Crec que la gent voldrà aquest negoci, de manera que hauria de tenir èxit i atraure la clientela.
   • Encara no, però crec que estic en una bona zona per a aquest negoci.
   • No, fins ara el meu pensament ha estat: "Si el construeixo, vindran".
8. Què tan bé afronteu els problemes inesperats i les crisis?
   • Normalment trobo una manera de superar tots els desafiaments i gestiono bé les situacions noves.
   • No busco problemes, però he sobreviscut bé quan em van colpejar fets sobtats.
   • Prefereixo saber què esperar a la vida i amb les meves finances.
   • Puc perdre el son i emmalaltir físicament quan surten problemes inesperats.

Puntuació

Utilitzeu la guia de puntuació següent per sumar el total de punts segons les vostres respostes.

1. Saps quin servei o producte oferirà la teva empresa?
   • Sí, tinc clar el que farà l'empresa: +5 punts
   • Tinc una bona idea del que faré: +3 punts
   • Tinc diverses idees i he de restringir-les: +1 punt
   • Encara no, però sé que vull treballar per mi: -1 punt
2. Esteu disposats a treballar les nits i els caps de setmana, així com el dia?
   • Sí, estic disposat i puc dedicar moltes hores a assolir aquest objectiu.: +5 punts
   • De vegades, tinc altres obligacions, però crec que puc fer-ho: +3 punts
   • M'agrada la llibertat d'horari laboral que vull treballar.: +1 punt
   • Si ho he de fer, ho faré, però prefereixo que no: +1 punt
3. Heu desenvolupat un pla de negoci que conté els elements aquí esmentats?
   • Sí, està escrit i he tractat gairebé tot el que heu indicat: +5 punts
   • Encara no l’he posat en paper, però he pensat en moltes d’aquestes coses: +3 punts
   • Encara no, encara he de reflexionar sobre aquestes coses: +2 punts
   • No em vaig adonar que necessitava un pla formal: +1 punt
4. Saps quant costarà operar el teu negoci durant el primer any?
   • Sí, he elaborat un pressupost que recull totes les despeses previstes: +5 punts
   • Una mica, encara estic treballant els números: +4 punts
   • Hi ha moltes variables que he de treballar abans de tenir aquesta xifra: +2 punts
   • Encara no he reunit aquesta informació: +1 punt
5. Té prou estalvi personal o recursos econòmics per durar els seus 6-12 mesos de negoci?
   • Sí, he planejat una manera de donar-me suport per a l'any inicial: +5 punts
   • No completament, necessitaré algun tipus de finançament.: +4 punts
   • No, necessito uns ingressos per sobreviure; Necessitaré un gran préstec.: +3 punts
   • Tinc previst tenir prou clients pagadors o clients per aconseguir-me abans de: +1 punt
6. Com se sent la teva família sobre els teus plans?
   • Ho hem parlat i tothom hi és: +5 punts
   • Encara no estan del tot segurs, però fins ara els donen suport: +3 punts
   • No estem completament d'acord, però sé que això és el que vull fer: +2 punts
   • Prefereixen no fer-ho, però aquest és el meu somni i sé que és el que hauria de fer: +1 punt
7. Teniu clients potencials o clients alineats?
   • Sí, he estat investigant i identificant clients / clients i tinc un bon punt de partida.: +5 punts
   • Crec que la gent voldrà aquest negoci, de manera que hauria de tenir èxit i atraure la clientela.: +3 punts
   • Encara no, però crec que estic en una bona zona per a aquest negoci.: +2 punts
   • No, fins ara he pensat: "Si el construeixo, vindran.": +1 punt
8. Què tan bé afronteu els problemes inesperats i les crisis?
   • Normalment trobo una manera de superar tots els desafiaments i gestiono bé les situacions noves: +5 punts
   • No busco problemes, però he sobreviscut bé quan m'han colpejat fets sobtats.: +4 punts
   • Prefereixo saber què esperar a la vida i amb les meves finances: +1 punt
   • Puc perdre el son i emmalaltir físicament quan pateixen problemes inesperats.: -1 punt

Interpretació de la vostra puntuació

Una puntuació entre 4 i 14 significa: potser us beneficiaríeu de pensar quin element de propietat empresarial us atrau més. Potser podeu seguir el vostre somni de fer aquest tipus de treball (o de treballar de forma independent) d’una manera diferent. Es pot contractar a temps parcial mentre manté la seva feina? Podeu trobar una nova posició fent el que us agrada fer?

Una puntuació entre 15 i 25 significa: és possible que no us sentiu còmode amb el propòsit real del negoci. Potser podeu seguir els vostres somnis d'una manera que no us posi a càrrec personal de les finances o la planificació?

Una puntuació entre 26 i 32 significa: encara heu de fer treballs de fons, però heu reflexionat molt i, amb una planificació addicional, podeu començar amb força si avanceu amb els vostres plans.

Una puntuació entre 33 i 36 significa: Excel·lent puntuació! Heu pensat en aquesta decisió molt de temps i esteu ben preparats per assumir la responsabilitat d’un nou negoci.

Una puntuació entre 37 i 40 significa: Enhorabona! Sembla que heu pensat les coses amb cura i heu planificat fins a aquesta etapa. Teniu el potencial d’afrontar un nou negoci i donar-li tot el necessari per tenir èxit.

Llista de comprovació per a empreses inicials

Examineu les opcions anteriors i consulteu la vostra posició en termes de planificació empresarial i despeses potencials.

Analitzeu els tipus de finançament que podeu obtenir i quins són els més adequats per a vosaltres i per al vostre negoci. Penseu en aquestes preguntes mentre considereu les opcions:

• Està còmode fent pagaments del préstec durant un temps?
• Què us sembla haver de deure alguns dels vostres beneficis als inversors?
• Què tan bé afronteu els reptes o els fracassos?
• Què opina la vostra família sobre aquesta idea?
• Esteu disposat a ajustar els vostres plans i objectius després de revisar el vostre pla de negoci?
• Esteu preparat per obrir els vostres llibres a creditors i inversors si obteniu finançament?

Feu el concurs aquí per veure si esteu "a punt" per llançar una empresa pel vostre compte. Molta sort a mesura que assoliu els vostres objectius.